米国銀行口座開設の書類と確認事項

個人申請書類

• 一般に、政府発行の有効な顔写真付き身分証明書を準備し、銀行の求めに応じて氏名、生年月日、居住地／住所および身分証明番号を提出してください。Chaseの一般的な案内では、パスポート、州発行の運転免許証／州身分証明書、社会保障カードに加え、氏名と居住住所が記載された公共料金の請求書、住宅ローン明細、銀行またはクレジットカードの明細も例示されています。受け入れ可能な証明書類は銀行ごとに異なるため、申請先銀行の最新の一覧を確認してください。（出典：Chaseの個人口座開設資料；FinCEN CDD Rule FAQs）
• SSN、ITINまたはその他の納税者番号を求められる場合がありますが、米国市民以外の全員にSSNが必要だと断定してはなりません。Bank of Americaの海外顧客向け案内では、該当するFTIN、SSNまたはITINを受け付けており、同社の当該口座開設手続きでSSNが絶対条件ではないとしています。また、FDICの2025年のガイダンスでは、特定の条件下で銀行が第三者を通じてTINを取得できるとしていますが、その免除を利用するかどうかは銀行が決定できます。（出典：Bank of Americaの海外顧客向け口座開設案内、FDICの2025 TINガイダンス）
• 米国市民でない方にも個人口座開設の手続きが用意されている場合がありますが、資格は銀行と身分区分によって異なります。Bank of Americaの特定の国際顧客向け手続きでは、非居住外国人に対し、外国の実際の居住住所、米国の郵送先住所、有効期限内の本人確認書類二点および該当する納税者番号を求めています。居住外国人向け手続きでは、米国の実際の住所、有効期限内の本人確認書類二点および該当する納税者番号が必要で、金融センターでの面談予約が必要です。これは同行の具体的な取り扱いであり、他の銀行が国外居住者を受け付けることを意味しません。（出典：Bank of America国際顧客向け口座開設説明）
• 税務上の身分は通常、口座および顧客の状況に基づいて確認され、国籍と単純に同一視されるものではありません。IRSの説明によると、W-9はIRSへの情報申告が必要な者に正しいTINを提供するための書類です。源泉徴収／申告対象の支払いに関係する場合、外国人の個人受益所有者について支払者がW-8BENを求めることがあります。外国法人はW-8BEN-Eにより関連する税務上の身分を証明します。銀行は、独自の国際税務報告手続きに基づき、税務上の居住地および外国TINを尋ねることもあります。申告が必要かどうかは、銀行、口座および適用税法によって決まります。（出典：IRS Form W-9、IRS Form W-8BEN、IRS Form W-8BEN-E）
• 初回預入金、年齢要件、口座の利用資格は商品によって異なります。Chaseによると、一部の口座には年齢要件または最低初回預入金があり、オンラインでも窓口でも、具体的な銀行の書類一覧を確認する必要があります。（出典：Chase個人口座開設に関する資料）

会社申請書類

• 会社口座では通常、法人の正式名称、事業所・営業住所および連絡先、納税者番号（一般的にはEIN）、設立・登記書類、ならびに署名者または権限を有する代表者の本人確認書類が必要です。Chaseは、会社定款・設立証明書、LLCの組織定款、パートナーシップ契約、州への登録状況、および該当するDBA・別名の書類を挙げています。具体的な書類一覧は、事業体の種類、州および銀行によって異なります。（出典：Chase「会社口座の準備ガイド」；Chase「会社口座開設ガイド」）
• 通常、事業内容、所在地／拠点数、従業員数、年間売上高、顧客・仕入先の所在地、予定する取引の種類・頻度・金額を説明する必要があります。銀行は事業リスクに応じて資金源について追加質問をしたり、裏付け資料を求めたりする場合がありますが、すべての銀行と顧客に一律適用される「資金源書類一覧」はありません。FinCENは、取引関係の性質と目的を理解し、継続的に監視するため、リスクに応じた顧客デューデリジェンスを求めています。Chaseの申請資料では、事業活動と予定取引について明示的に質問しています。（出典：FinCEN CDD Rule FAQs；Chase法人向け口座準備ガイド）
• 法人は通常、実質的所有者および支配者の情報を提供する必要があります。これには氏名、生年月日、住所、SSN、または外国人のパスポート／その他の政府発行身分証明書番号などが含まれます。FinCEN CDD Ruleは、一般に25%以上の持分保有者と一名の支配者を対象とします。銀行はリスクまたは独自の方針に基づき、より低い持分割合の者の情報や追加資料を求めることができます。Chaseの一部の手続きでは、10%以上を保有する者の情報を収集しますが、これは同行の基準であり、業界共通の法定基準ではありません。（出典：FinCEN CDD Rule FAQs、Chase法人口座準備ガイド）
• 外国会社または米国以外の税務上の事業体は、海外での登録・存続証明、署名者、最終的な支配・所有関係の連鎖を示す資料の提出を求められる場合があります。税務書類は事業体の種類に応じて確認してください。外国人個人と外国事業体には、それぞれW-8BENおよびW-8BEN-Eが該当する可能性があります。IRSのいずれかの様式を、すべての会社の口座開設に必須の書類として扱わないでください。（出典：IRS Form W-8BEN、IRS Form W-8BEN-E、Chaseの法人向け口座開設準備ガイド）

申請・確認の流れ

1. まずFDIC BankFind Suite名簿で、実際に預金保険の対象となる銀行の法定名称、公式サイトおよび状態を確認してください。このAPIは、現在および過去のFDIC預金保険対象機関のデータを提供します。名簿上のactiveステータスは、その銀行があらゆる申請者や口座開設方法を受け付けることを意味しません。（出典：FDIC BankFind Suite API Documentation、FDIC BankFind Suite名簿）
2. 個人／法人の口座種別と申請者の資格を確認し、銀行のオンライン申請または支店での申請に関するチェックリストに従って、本人確認書類、住所／税務上の身分に関する資料を準備してください。法人は、組織形態に応じた設立書類、署名権限者および実質的所有者の情報も準備してください。（出典：Chase個人口座開設資料、Chase法人向け口座開設準備ガイド）
3. 遠隔口座開設の可否は、銀行、申請者の居住地、法人構造によって異なります。Chaseでは、一部の個人事業主、単独メンバー／単独マネージャーのLLC、単独の権限者がいる非公開S/C法人がオンラインで申請できます。複数メンバー／複数マネージャーのLLC、非営利法人、複数の権限者がいる法人などは、支店での手続きが必要です。Chaseは、政府発行の本人確認書類を撮影してデジタル確認するよう求める場合もあります。（出典：Chase法人向け口座開設準備ガイド）
4. 面談が必要な場合は、銀行公式の予約窓口で店舗と時間帯を選び、必要書類と来店者を銀行に確認してください。Bank of Americaの特定の国際顧客向け手続きでは、金融センター担当者との面談を予約し、本人確認書類二点と関連資料を持参する必要があります。複雑な会社構造のChaseへの申請でも、権限を持つ構成員／パートナー／署名者の来店が必要となる場合があります。（出典：Bank of America国際顧客向け口座開設説明、Chase法人口座開設ガイド）
5. 口座開設審査、追加書類の要否、予約は銀行が決定します。書類がそろっていることは申請・審査手続きに進めることを意味するにすぎず、銀行の承認を意味しません。ウェブサイトで予約しても、承認されたことにはなりません。ウェブサイトでは口座開設の成功や所要期間を断定せず、見込み期間は保証のない目安として示し、実際の処理は銀行の判断による旨を明記してください。（根拠：銀行ごとの条件と手続きについては、Chase法人銀行口座の準備ガイド、Bank of Americaの海外顧客向け口座開設案内を参照）