香港法人の口座開設書類：事業の状況に応じて整理し、一つずつ確認

事前に準備する会社書類

• 会社設立証明書（CI）、事業登録証明書（BR）、NNC1／NAR1；該当する場合は、年次申告書、監査報告書または存続証明書を用意してください。
• 会社定款、口座開設を承認する取締役会／株主決議、署名者の権限を示す書類、およびすべての取締役と最終実質的所有者（UBO）に関する情報。
• 会社組織図、実際の事業および口座開設目的の説明；予定される入出金の地域、取引相手および取引規模を明記し、実際の事業内容と一致する資料を用意してください。
• 実際の事業の裏付け資料：契約書、注文書、請求書、船荷証券／通関書類、銀行の取引確認書、購入または販売の証明書類などを銀行の要件に応じて提出してください。
• 資金または財産の出所に関する説明と、確認可能な裏付け資料。該当する場合は、銀行取引明細、財務諸表、税務申告書または納税書類をご用意ください。

香港で調査中の法人要件

• 会社の身元を証明する書類には、会社登記証明書、会社登記所の報告書、存続証明書、グッドスタンディング証明書、登記記録、パートナーシップ契約または組織定款などが含まれる場合があります。必要書類は、登記地、会社形態および銀行の方針によって異なります。[HKMA「口座開設および維持に関する実用情報」]
• 登記上の事務所住所、および登記上の事務所と異なる場合は主たる事業所の住所を提示してください。[HKMA「口座開設と維持に関する実務情報」]
• 実質的所有者の本人情報と所有・支配構造を提出してください。会社を代表して申請する人は通常、本人確認書類と権限を証明する書類を提出する必要があります。[HKMA「口座開設と維持に関する実用情報」]
• 口座開設の目的、事業の内容および事業モデル、ならびに口座で予想される取引活動について説明しています。銀行は、会社の背景、取引地域、取引相手、または予想取引量に応じた追加資料を求める場合があります。[HKMA『口座の開設および維持に関する実用情報』] [HKMA『マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策ガイドライン』]
• 事業体の口座開設では、事業体および支配者の税務上の居住地に関する自己証明書が必要となる場合があります。銀行はAEOI/FATCAの要件に従い、事業体の分類、税務上の居住地、納税者番号などの情報を収集する場合があります。[香港税務局の自動情報交換に関する自己証明の説明]
• リスク評価に基づいて資金源・資産形成の経緯に関する説明と、提出可能な裏付け資料を準備してください。ただし、仲介業者がまとめた、いわゆる「共通必須書類」をすべての銀行が確実に求めるものとして扱わないでください。HKMAは、リスクに見合わない過度な資産形成の経緯に関する資料の要求に明確に反対しています。[HKMA「口座開設と維持に関する実用情報」] [HKMA「マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与対策ガイドライン」]

一般的な申請手続き

1. まずHKMAの認可銀行名簿または連絡先一覧から具体的な銀行を選び、その銀行が希望する顧客層の口座開設に対応しているか、受け付ける会社の設立地・業種、書類の版、予約方法を銀行に確認してください。[HKMA認可銀行の公式連絡先一覧（2026年9月30日現在、銀行の公式サイトおよびサービス欄を含む）] [HKMAの銀行口座開設・サービス連絡窓口（リテール銀行、デジタル銀行、一部の非リテール銀行）]
2. 銀行の要件に従い、オンライン、モバイルアプリまたは支店で申請書と書類を提出してください。法人顧客は通常、事前に銀行へ問い合わせるか、予約することが望ましいです。[HKMA「口座開設と維持に関する実用情報」]
3. 銀行は顧客デューデリジェンスと内部承認を行います。情報が不十分な場合や確認が必要な場合は、追加書類、追加の連絡、または支店での本人確認を求めたうえで、申請結果を通知することがあります。[HKMA『口座開設および維持に関する実用情報』]
4. 遠隔口座開設は、銀行が明確に提供しており、申請者が特定の資格要件を満たす場合に限り利用できます。たとえば、HSBC香港の個人向けオンライン申請には、本人確認書類の種類、年齢、新規顧客かどうか、所在地による制限があります。HSBC香港および中銀香港の法人向け遠隔口座開設にも利用条件があります。資格要件を満たしているように見える場合でも、銀行が支店での手続きを求める可能性があります。[HSBC香港 個人向け国際顧客口座開設の説明] [HSBC香港 法人総合口座の遠隔口座開設の説明] [中銀香港 SME in One 法人向け遠隔口座開設サービスの説明]
5. すべての申請で面談が一律に必要なわけではありませんが、銀行は申請内容に応じて、対面手続きや追加確認を求めることがあります。HKMAも、リスクを問わず、海外企業のすべての取締役と実質的所有者に来店を必須とすべきではないとしています。[HKMA『口座開設と維持に関する実用情報』]