英国銀行口座開設の書類と確認事項

個人申請書類

• 有効な本人確認書類を用意してください。受け付けられる書類は銀行と申請経路によって異なります。例えば、Barclaysの支店での申請では、有効な原本二点の提示が必要で、一点は本人確認、もう一点は住所確認用です。例として、パスポート、英国の運転免許証、最近の銀行取引明細書や公共料金請求書が挙げられています。[7]
• 現在の居住住所および当該銀行の要件を満たす住所証明を準備してください。NatWestのオンライン申込みの例では、写真付き身分証明書と自撮り写真による照合を求め、住所証明として運転免許証、公共料金の請求書、銀行明細書または税務書類を求める場合があります。英国の居住者であること、および書類の種類は、申請する口座に応じて確認してください。[10]
• 個人の基本情報と口座の用途に関する情報を提出してください。Lloydsのオンライン申請では、氏名、住所、連絡先、住居の状況、雇用・収入の情報、および貯蓄と定期的な支出について質問されます。規制上の理由により、銀行が追加情報を求める場合があります。[8]
• 年齢および居住地の資格を確認してください。一般的な成人向け口座では通常、最低年齢要件が設けられています。NatWestは、現在取り扱う口座の大半が18歳以上の英国居住者を対象としており、英国非居住者はNatWest口座を開設できないと明記しています。他の銀行や口座商品では条件が異なる場合があります。[8][10]
• 税務上の居住地に関する自己証明書を提出してください。英国の口座提供者は口座開設者に税務上の居住地を尋ねます。英国の税務上の居住者にはNational Insurance numberを尋ねる場合があり、その他の国の税務上の居住者には現地の納税者番号の提出が必要な場合があります。[4]
• 個別の状況に応じて、資金源に関する説明または書類をご用意ください。英国のマネーロンダリング規則では、銀行に取引の継続的な監視と、必要に応じた資金源の確認が求められています。確認の程度は、リスク、口座の目的、預け入れる資産や取引の規模など、個別の要因によって異なります。そのため、収入証明や特定の資金源に関する書類の提出が必要かどうかは、当該申請について銀行が求める内容に従います。すべての個人口座開設申請で同じ種類の書類が必須というわけではありません。[5][6]

会社申請書類

• 法人の正式名称、登記番号、登記上の本店住所を用意してください。主たる事業所住所が異なる場合は、その住所も用意してください。法人顧客のデューデリジェンス規則では、これらの法人情報の確認が求められています。[5]
• 会社の事業内容、口座開設の目的、予定される口座の活動に関する説明を用意してください。銀行は取引関係の目的と予定される性質を評価する必要があります。デューデリジェンスの程度は、リスクや顧客の状況によって異なる場合があります。[5]
• 取締役、管理職および最終受益者／支配者の情報と所有構造を準備してください。規制上、該当する場合、銀行は会社の所有・支配構造を把握し、受益者を特定・確認するための合理的な措置を講じることが求められています。Companies Houseに記載されるPSCには、通常、株式または議決権の25%を超えて保有する人、取締役の過半数を任免できる人、またはその他の方法で重大な影響力／支配力を行使する人が含まれます。[5][14]
• 口座開設先銀行の法人向け一覧に従い、申込者・関係する個人の本人確認情報、連絡先および住所履歴を準備してください。Lloydsの法人口座オンライン申込の例では、申込者に署名画像、英国の運転免許証またはパスポート、氏名、生年月日、三年間の個人住所履歴、関係者の携帯電話番号とメールアドレス、および企業名、住所、事業活動、推定年間売上高の準備を求めています。[12]
• 法人の税務上の居住地、納税者番号、法人の種類を提出してください。口座提供者は、その法人を支配する人または信託の受益者についても尋ねる場合があります。[4]
• 開業資金およびその後の入金の資金源、事業収益モデル、予定取引を説明する資料を準備してください。規則では、取引関係を継続的に監視し、必要に応じて取引資金の出所を確認することが求められています。これはリスクベースの確認であり、すべての企業が口座開設申請時に同一の資金源証明を求められることを意味するものではありません。[5][6]

申請・確認の流れ

1. まずPRAの規制対象銀行リスト、またはイングランド銀行が毎月公表する英国銀行機関リストで銀行を特定し、その後、FCA金融サービス登録簿で正確な法人名を照合して、認可・登録状況および業務上の権限を確認してください。FCA登録簿には現在認可されている機関と過去に認可を受けていた機関の両方が含まれるため、名称が検索結果に表示されたというだけで、現在、関連する銀行業務の権限があると判断することはできません。[1][2][3]
2. 選択した商品の申込資格と申込方法を確認してください。Lloydsの個人口座はオンラインで申し込めます。初めて口座を開設する場合やサポートが必要な場合など、一部のケースでは支店または電話での予約が可能です。Barclaysの個人口座はアプリ、オンラインバンキング、またはウェブサイトから申し込めます。支店での予約も可能で、条件を満たす既存顧客はビデオサービスを予約できます。[8][9][16]
3. オンライン本人確認では、カメラ、身分証明書のアップロード、自撮り写真が必要となる場合があります。NatWestによると、オンライン申請にはカメラ付きの端末が必要で、住所を証明する書類の追加提出を求められる場合があります。[10]
4. 法人向け口座は、銀行の商品によってはオンラインで申し込めます。HSBC英国の小規模企業向け口座ページでは、申込者に資格を確認し、必要書類一覧を確認したうえでオンライン申込するよう求めています。Lloydsもウェブサイトまたはアプリからの申込を受け付けています。[11][12]
5. 銀行の審査後、追加書類、支店への来店、または追加の連絡が必要になる場合があります。公開資料によると、手続き方法は機関や状況によって異なります。Barclaysでは、同行の顧客でない人も来店予約が可能で、Lloydsでは一部の初回口座開設に現地支店の予約が必要です。ビデオ予約は、同行のページに記載された対象ケースでのみ提供されます。[9][16]
6. 口座開設が承認された後、銀行の案内に従って口座を有効化し、オンラインサービスを設定してください。口座開設の審査、追加書類の要否、具体的な完了時期は銀行が決定します。申請の提出や予約自体を、承認されたかのように表現してはいけません。HSBCが示す65%が24時間以内に口座を開設できたという数字は、2026年3月から5月までの小規模企業口座のデータに基づいています。銀行は開設期間に差があり、すべての申請が承認されるわけではないと明記しています。Lloydsも、個別案件で追加書類が必要になると期間に影響する可能性があると説明しています。[11][12]