マカオ銀行口座開設の書類と確認事項

個人申請書類

• 身分証明書類は申請者の種類に応じてご準備ください。中銀マカオの貯蓄口座のページに記載された例：マカオ居住者は有効な身分証明書、中国本土居住者は有効な身分証および港澳通行証／パスポート、香港居住者は有効な身分証明書および住所証明書、外国籍居住者は有効な身分証明書、非居住者就労許可証、入境カード、ならびに（該当する場合）就労／投資証明書および住所証明書。[2]
• 工銀マカオが非居住者の個人口座について公表した回答では、本人確認書類（住民身分証、パスポートなど）および住所証明書（賃貸契約書、電気・水道・電話料金請求書など）が挙げられています。この一覧は同行が公表した回答を示すものに限られ、申込者の区分に適用されるかどうかは銀行に確認する必要があります。[4]
• 住所証明は、選択した銀行が受け入れる書類の種類と有効期間に照らして確認してください。中銀マカオとICBCマカオのページでは、住所証明が一部の非現地居住者の必要書類として挙げられています。[2][4]
• 税務上の居住者資格：中銀マカオは、税務上の居住者資格を特定し、関連情報を収集するためにデューデリジェンスを実施する必要があると説明しています。同社のページでは、個人の自己証明書、および該当する場合の法人・支配者向け自己証明書に言及しています。[5]
• 資金の出所・財産の出所の証明：マカオの銀行の公開ページでは、すべての銀行およびすべての顧客に適用される統一リストは確認できません。口座開設前に、選定した銀行に、口座開設の目的や予定取引の説明、または裏付け資料の提出が必要か確認してください。規制当局の資料は金融機関に顧客デューデリジェンスを求めていますが、すべての申請者に同一の資金関連書類の提出が必要という意味ではありません。[6][7]

会社申請書類

• 会社の法人格および口座の用途が、必要書類一覧に影響します。中銀マカオの有限公司向け当座預金口座ページに記載されている書類には、株主または取締役の身分証明書、授権署名者の身分証明書、会社定款、有効な商業登記、M1および最新のM7/M8商業税納税通知書、株主総会または取締役会の議事録、ならびに会社住所と住所証明書が含まれます。[3]このページは銀行固有の当座預金口座要件の一例であり、マカオのすべての銀行に共通する一覧ではありません。
• 個人事業主について、中国銀行マカオのページでは、事業主の身分証明書、有効な商業登記またはM1およびM7/M8の最新営業税納付書、事業所住所および住所証明が必要とされています。[3]協会、学校などの主体については、同じページにそれぞれの設立／授権書類の要件が記載されています。主体の種類に応じて別途確認してください。[3]
• 工銀マカオの中小企業向け融資サービスでは、最新の商業登記、M1およびM8、会社の取締役・株主・署名権限者の本人確認書類、銀行取引明細書などを提出書類として挙げています。このページは中小企業向け融資サービスの申込みについて説明したものであり、すべての法人の口座開設に共通する必須書類一覧と誤解しないでください。[8]
• 会社の実質的支配者、取締役、権限を有する代表者などの関係者について、より広範な法人顧客デューデリジェンスの対象となる場合があります。AMCMのリモート口座開設指針では、法人顧客のデューデリジェンス範囲は個人顧客より広いことが明記され、銀行がリスク管理の下でリモートチャネルを利用することが認められています。一律の法人書類一式は定められていません。[6]
• 事業体および支配者には、税務上の居住地に関する自己証明書が適用される場合があります。中銀澳門によると、法人顧客および該当する場合はその支配者に、それぞれ自己証明書の書式があります。[5]

申請・確認の流れ

1. まずAMCMの金融機関名簿の入口で銀行と機関の種類を確認し、その後、銀行の公式サイトで希望する口座の種類、対象顧客、必要書類、取扱窓口を確認してください。[1] 銀行名と、支店・現地法人の区分は、規制当局の名簿および銀行の公式ページを基準としてください。
2. 予約は銀行への連絡または受け付けの手配を目的とするものであり、銀行が口座開設申請を受理したことや本人確認を完了したことを意味しません。申請後、銀行が顧客デューデリジェンスと書類確認を行い、取引関係を開始するかどうかを決定します。AMCMの通達では、金融機関は取引関係の開始前に顧客デューデリジェンスを完了するよう求められています。[6]
3. 遠隔口座開設は、マカオのすべての銀行やすべての顧客が利用できるわけではありません。AMCMのガイドラインは、銀行が個人顧客の本人確認に非対面技術を使用すること、および非対面チャネルを通じて法人顧客との取引関係を開始することを認めていますが、法人顧客にはより包括的なデューデリジェンスが必要です。ガイドラインでは、ビデオ会議、第三者による書類確認、または初回入金を同名義の口座から行うことなどの管理措置が例示されています。[6]これらは利用可能な管理方法の例であり、特定の銀行が必ず遠隔口座開設を提供することを意味しません。
4. 一部の手続きでは支店への来店が明確に求められています。中国銀行マカオの投資サービス口座ページには、申込方法として支店への来店が記載されています。ICBCマカオは、ICBCの顧客ではない方が個人向けインターネットバンキングを申し込む場合、ICBCマカオの支店で口座を開設し、インターネットバンキングの利用開始手続きを行う必要があると記載しています。これらの情報は記載された商品・サービスにのみ該当し、すべての一般預金口座で面談が必須だと推断することはできません。[9][10]
5. 銀行から面談、追加書類、または原本確認を求められた場合は、銀行の通知に従ってください。オンライン・対面を問わず、AMCMは、本人確認技術の保証水準とマネーロンダリング・テロ資金供与のリスクに応じて、リスクベースの顧客識別および確認措置を講じるよう機関に求めています。[6]