オーストラリア銀行口座開設の書類と確認事項

個人申請書類

• 銀行はAML/CTFに基づく顧客本人確認手続きに従い、個人の身元を確認する必要があります。受け入れ可能な証明書の組み合わせは銀行や商品によって異なります。ANZが新規顧客の例として挙げるものには、オーストラリアまたは外国のパスポート、オーストラリアの運転免許証および政府発行の身分証明書が含まれます。オーストラリアの法人銀行口座では、個人の署名者および実質的所有者について、それぞれ本人確認が必要です。出典：ANZ『Open a bank account online』、NAB『Australian companies checklist』。
• 個人口座開設には、オーストラリアの住所と現地の携帯電話番号が必要となる場合があります。ANZのオーストラリア移住者向け口座開設ガイドでは、オーストラリアの居住住所とオーストラリアの携帯電話番号が挙げられています。ANZ Plusの個人口座では、申請者が15歳以上で、有効なオーストラリアのパスポートまたは運転免許証を保有していることも求められます。年齢、在留資格および口座資格は商品によって異なります。出典：ANZ「Migrant banking」および「Open a bank account online」。
• 新規口座には税務上の居住者自己証明の提出が必要です。銀行は、税務上の居住地となるすべての国／地域と、対応する外国の納税者番号（TIN）の申告を求める場合があります。ATOの説明によると、CRSは報告金融機関に対し、すべての新規口座について有効かつ合理的な税務上の居住者自己証明を取得するよう求めています。CommBankの移住者向け口座開設案内では、税務上の居住地となる各外国のTINの提出を求めています。出典：ATO『Obtaining valid self-certifications for all new accounts』；CommBank『Migrant banking』。
• 資金・財産の出所に関する書類は、すべての口座開設者に一律に適用される固定の書類リストではありません。AUSTRACのガイダンスでは、銀行は顧客のマネーロンダリング・テロ資金供与リスクに応じて、関連情報を収集・確認する時期を判断するよう求めています。出所としては、給与、事業収入、投資、資産の売却、贈与または相続などが考えられます。裏付け資料の例には、給与明細、銀行取引明細、税務申告書、売買契約書または遺言書が含まれます。出典：AUSTRAC「Source of funds and source of wealth」。

会社申請書類

• 法人向け口座では通常、企業の法的名称、登記上の住所・事業所住所、事業内容、該当するABN/ACNを示す必要があります。CommBankのオーストラリア国内非公開会社向けチェックリストでは、ASICに登録された会社名、登記上の事務所住所、主たる事業所住所（該当する場合）、ACN、業種区分を求めています。CommBankのオンライン法人申込では、ABNおよび該当する場合はACNも記載されています。出典：CommBank「Australian domestic proprietary company checklist」および「Business Transaction Account」。
• 法人申請では、取締役、署名権限者および実質的所有者の本人確認が行われます。銀行は、すべての取締役と支配者の情報を法人に確認させる場合があります。CommBankの一覧では、全取締役の氏名の申告が必要であり、申請者、少なくとも一名の取締役、すべての実質的所有者および口座操作権限者が支店で身分証明書を提示するよう求めています。同行は通常、会社の25%以上を保有する者を実質的所有者と定義し、該当割合に達する者がいない場合は支配権に基づき追加の識別を行います。NABも、署名者および実質的所有者に個人の身分証明書の提出を求めています。出典：CommBank『Australian domestic proprietary company checklist』、NAB『Australian companies checklist』。
• 会社の口座開設にも税務上の居住地情報が必要です。CommBankの書類一覧では、会社の税務上の居住国および納税者番号の申告が明示的に求められています。複雑な構造の場合、銀行の方針に応じて追加書類や支店での手続きが求められることがあります。出典：CommBank「Australian domestic proprietary company checklist」；NAB「How to open a business bank account」。
• 企業およびその支配者は、予定される取引と資金源について説明を求められる場合があります。AUSTRACは、銀行がリスクに応じて情報を収集し、適切な場合には資金源／資産形成源を確認することを求めています。NABは、顧客登録手続きを完了するため、追加情報を収集する場合があるとしています。出典：AUSTRAC『Source of funds and source of wealth』、NAB『Australian companies checklist』。

申請・確認の流れ

1. まずお客様ご自身で、申請者の身分、居住・ビザの状況、口座開設の目的、企業構造および希望する商品を確認し、銀行の当該商品の資格要件と書類一覧に直接照らし合わせてください。APRA ADI名簿は規制対象事業体の確認に使用します。ブランド名と実際に口座を開設するADIは異なる場合があります。出典：APRA『List of registered authorised deposit-taking institutions』および『List of authorised deposit-taking institutions covered under the Financial Claims Scheme』。
2. 個人は商品に応じて銀行のアプリ・ウェブサイトから申請できますが、一部の申請は事前提出のみが可能で、口座の利用開始前に本人確認と税務情報の確認を完了する必要があります。CommBankは、条件を満たすオーストラリア移住予定者が到着の最大14日前から申請することを認めていますが、到着後に本人が支店を訪問して身分証明書と税務上の居住者資料を提出し、本人確認を完了してから口座を利用できます。ANZは、オーストラリアへの移住を予定しているもののまだ国外にいる方について、到着後に申請できると説明しています。出典：CommBank『Migrant banking』；ANZ『Migrant banking』。
3. 企業がオンラインで申請できる企業形態や申請者資格には制限があり、支店への予約も可能です。CommBankは、一部の個人事業主、オーストラリアの非公開会社、SMSF、有限責任事業組合などがオンライン申請できると記載しています。外国法人やその他の形態については、銀行または支店に確認が必要です。NABのオンラインでの新規顧客向け企業申請例では、オーストラリア居住者かつオーストラリアの税務居住者であることが求められており、その他の法人形態では支店での手続きが必要な場合があります。出典：CommBank「Business Transaction Account」；NAB「How to open a business bank account」。
4. 手続き中、銀行は本人確認、企業、税務上の居住者資格およびリスクに関する審査を行います。状況に応じて、追加書類、翻訳書類、認証謄本、面談または現地確認を求められることがあります。CommBankでは、関係者が本人確認書類を持参して支店で法人名義口座を開設する方法が一つの選択肢です。また、CommBankの一部の法人向け商品では、取締役／実質的支配者のオンライン認証も採用されています。出典：CommBank「Australian domestic proprietary company checklist」および「Business Transaction Account」。