法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
UniCredit S.p.A.（イタリアの株式会社。UniCreditグループ傘下のブランド全般を指す呼称ではありません）
UniCredit S.p.A.は、ECBの監督対象事業体一覧に記載されたイタリアの信用機関です。UniCreditの公式サイトでは、同社を銀行グループの親会社として説明し、ミラノの登記上の本店を記載しています。イタリアの個人・法人向け公式サイトでは個人および企業向け口座商品を提供していますが、公開情報から、イタリア非居住者、イタリア以外の居住者、または外国会社を一般に受け入れることは確認できません。
特集番号：europe-unicredit-spa
selection.jsonのThe Banker Top 1000 World Banks 2026（Tier 1資本基準）に基づく、イタリア大手銀行の選定候補です。このランキング情報は調査対象を選ぶための手掛かりであり、UniCredit S.p.A.単独の順位、口座開設資格、ライセンスの確認、または現在のリアルタイム世界トップ100順位を示すものではありません。
銀行公式サイトUniCreditによると、新規顧客はGenius個人口座をオンラインで申し込むことができ、既存顧客は支店の予約を取って手続きできます。ただし、確認したGeniusのページでは、申請者の居住地、国籍、税務上の居住地、口座開設に必要な本人確認書類の一覧、または非居住者の受け入れ規則は公表されていません。Conto di Baseは、EUに合法的に居住する消費者を対象とし、申請者が他の基本口座をすでに保有していないことを明記しています。これはUniCreditのすべての口座、またはすべての非居住者が申し込めることを示すものではありません。イタリア居住者向けの個人口座商品は確認できますが、本人確認、税務上の居住地、リスク評価および承認条件の詳細は、銀行の最新の審査によります。イタリア国外の居住者、EU域外の在留資格を持つ人、またはイタリアでの居住資格がない人が通常口座を申し込めるか、どの商品を申し込めるか、イタリアの支店に来店する必要があるかは、公開情報では確認できず、銀行に書面で確認する必要があります。
公式サイトでは、企業、専門家、非営利団体向けの複数のイタリア法人向け口座商品を掲載し、これらの商品はUniCredit S.p.A.が販売すると説明しています。外国で登記された企業、イタリア非居住企業、または外国支店が口座を開設できるか、またその法的形態、事業地、税務上の居住者資格、業種に関する制限については記載されていません。商品一覧を、外国企業にも提供されるという約束として解釈してはなりません。具体的な法人、口座開設の目的、サービス対象地域を銀行に確認してから判断してください。
UniCreditが公表する自身の登記上の本店はPiazza Gae Aulenti 3 - Tower A, 20154 Milanoです。これは銀行の所在地であり、顧客の住所要件ではありません。イタリア税務当局によると、外国人は状況に応じてイタリアの納税者番号を申請できます。非居住者の個人は居住国のイタリア領事機関を通じて申請でき、イタリア国内で申請する場合は、該当する身分証明書を提出しなければなりません。EU域外の人は、イタリアでの合法的な滞在権（短期滞在を含む）も証明する必要があります。企業は、法律上およびVAT上の身分に応じて、イタリアのcodice fiscaleと、該当する場合はpartita IVAを確認してください。税務当局は特定の法人格のない主体向けにAA5/6の手続きを提供していますが、この様式がすべての外国会社に適用されることや、銀行口座を開設できることを意味しません。口座開設にイタリアの居住住所が必要か、国外住所を受け入れるか、どの住所証明が認められるかは、銀行の公開情報から確認できません。銀行はCRS/FATCAに基づき、すべての税務上の居住地の申告を求め、該当する納税者番号を収集する場合があります。国籍や住所だけで税務上の居住地を判断せず、実際の税務上の居住地を申告してください。
Geniusの商品ページによると、新規顧客はオンラインで口座を開設でき、支店の予約手続きも利用できます。確認したページには、オンラインでの本人確認方法、対象国／居住地域、海外の顧客が手続きを完了できるかについて説明がありません。UniCreditが、世界中から利用できるビデオ立会い、第三者立会い、または外国の公証人による立会いを公開情報で受け付けていることも確認できませんでした。オンライン口座開設の案内から、世界中からの遠隔開設や第三者立会いへの対応を推定することはできません。本人の来店、ビデオ本人確認、書類認証の要件は銀行に確認する必要があります。
イタリアの「第231/2007号立法令」は、マネーロンダリング対策における顧客デューデリジェンスの枠組みを定めています。実質的所有者に関する財務省の公式Q&Aでは、デューデリジェンスにおいて最終的な実質的支配者を特定する必要があり、登録情報は義務対象事業者自身によるデューデリジェンスに代わるものではないと説明されています。今回、当行の具体的な確認手順、強化デューデリジェンスの開始基準、必要書類一覧を示す公開のUniCredit口座開設方針は確認できませんでした。
出典：Ministero dell’Economia e delle Finanze: beneficial ownership FAQ ；Decreto Legislativo 21 novembre 2007, n. 231, integrated text
イタリア財務省によると、会社のUBOはまず所有権に基づいて特定し、次に支配基準および法定の補充基準を用いて自然人を特定します。顧客から提示された情報とUBO登録情報が一致しない場合でも、銀行は自らの確認結果に基づいて判断する必要があります。法人申請者は、法令に基づくリスク評価に対応できるよう、事業内容、支配構造、資金の出所を説明する資料を準備してください。この資料に関する助言は、UniCreditが公表した固定的な口座開設書類一覧を意味しません。
出典：Ministero dell’Economia e delle Finanze: beneficial ownership FAQ ；Decreto Legislativo 21 novembre 2007, n. 231, integrated text
イタリア歳入庁は、CRS/DAC2に基づき、報告義務のある金融機関が報告対象者および税務上の居住地を特定すると説明しています。また、情報が信頼できないと認識している、または疑う合理的な理由がある場合、金融機関は自己申告をそのまま受け入れることはできないと注意喚起しています。FATCAはイタリアと米国が別途締結した自動情報交換の枠組みであり、2014-07-01に運用が開始されました。米国はCRS参加法域ではなく、FATCAを米国がCRSに参加しているかのように説明すべきではありません。申請者は該当するすべての税務上の居住地および納税者番号を正確に開示し、実際に提出するフォームは銀行に確認してください。
出典：Agenzia delle Entrate: CRS/DAC2 international automatic financial exchange FAQ ；Agenzia delle Entrate: FATCA information exchange
EU公式制裁マップには、EUおよび国連の制限措置と関連法令が掲載されています。イタリアの銀行業務は、適用されるEU／イタリアの制裁要件を遵守する必要があります。このマップはUniCreditの口座開設規則ではありません。今回、同銀行が公表するスクリーニングリスト、手順、申請者の国籍別方針は確認できませんでした。特定の取引または申請が制限されるかどうかは、銀行が適用規則に基づいて評価する必要があります。
UniCreditの企業情報によると、UniCredit S.p.A.はイタリアの預金保護基金（FITD）の加盟機関です。今回、個別の商品、口座および顧客の状況に応じた保護の適用可否や上限は確認していないため、保護金額を示したり、すべての種類の預金が保護対象であると表現したりしません。
口座開設に関するコンプライアンス説明
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
本ガイドは、申込者がイタリアのUniCredit S.p.A.に個人口座または企業口座を申し込むことを検討する際のデューデリジェンス書類の準備を対象としています。グループ内の他の法人、投資サービス、ホールセール業務に関する口座開設一覧ではありません。現在の公開資料では、イタリア非居住者または外国で設立された企業が、同行の具体的な商品の地域要件およびリスク審査基準を満たすか確認できません。口座開設を受け付ける法人および商品を、事前に銀行へ確認する必要があります。
情報確認日：2026-10-26
出典：UniCreditの銀行透明性資料ページ；イタリア銀行『顧客デューデリジェンス規則』公式PDF；イタリア歳入庁：CRS/DAC2公式よくある質問
イタリア銀行の規定では、金融機関は継続的な取引関係において取引全体を確認し、顧客リスクに応じて情報を更新する時期と頻度を設定します。従来の情報が正確でなくなったと判明した場合は更新する必要があり、その結果、確認が強化されたり、取引・関係に影響が及んだりする可能性があります。この規定は、すべての顧客に一律の見直し周期を定めていません。慎重な準備として、住所、本人確認書類、取締役・権限者、UBOまたは支配構造に変更があった場合は、顧客から銀行に連絡し、更新を証明する書類を保管してください。UniCreditの具体的な連絡方法および期限は確認が必要です。
規制上の継続的モニタリングは、顧客とのすべての関係および個々の取引を対象とします。異常な活動や、確立された事業内容・経済状況と一致しない活動は、追加資料の要請、強化されたデューデリジェンスまたはその他の法定措置につながる場合があります。重要な契約書、請求書、支払人との関係、資金源および資金の移動先に関する資料を保管し、取引形態が大きく変わる前に、事業内容の更新が必要か銀行に確認することをお勧めします。当該銀行のモニタリング基準値および顧客の回答期限は公表されていません。
CRS/DAC2のもと、金融機関は税務上の居住地に関する自己証明の信頼性を評価する必要があります。居住地、税務申告地、納税者番号に変更があった場合は、銀行所定の窓口を通じて速やかに自己証明を更新し、提出記録を保管することをお勧めします。UniCredit専用のフォーム、更新期限、オンライン手続きの可否は、公開資料では確認できていません。
UniCreditによると、公式の透明性資料には商品情報シート、消費者向け決済口座の手数料情報および関連ガイドが含まれており、オンラインで閲覧・PDF保存できるほか、支店でも無料で入手できます。完全なKYC書類一覧や国境を越えた利用資格の規則は提供されていません。
リスクベースの顧客／UBO評価、顧客および支配者情報の確認、強化されたデューデリジェンスにおける予想取引と資金源の確認、PEPの特定、継続的なモニタリングを定めています。更新頻度は金融機関がリスクに応じて設定し、資料が古くなった場合は更新します。UniCreditの内部手続きは開示されていません。
イタリア企業におけるUBOの特定順序、間接的な所有権／支配の適用、ならびに義務を負う主体が自らのデューデリジェンス結果に基づいて確認する必要があることを説明しています。UBO登録情報は補助ツールであり、デューデリジェンスの代替ではありません。
報告金融機関は、税務上の自己証明が不正確または信頼できないことを知っている、またはそう疑う合理的な理由がある場合、それに依拠してはならず、疑義がある場合は適切な確認措置を講じる必要があると説明しています。このFAQは、UniCreditの具体的な顧客用書式を確認するものではありません。
2026-10-26時点のUniCreditイタリアの公開ページに基づきます。個人向けGeniusのページには月額料金€1.90と記載され、給与または年金の入金があれば月額料金が免除されます。また、任意のSEPAオンライン振込無制限パッケージの月額料金は€2.00です。Conto di Baseのページには月額料金€4.00と、料金に含まれるサービス・取引回数が記載されています。有効なISEEが€11,600未満、または年間の総年金額が€18,000以下など、ページに定められた特定の条件を満たす場合、料金の減免が適用されます。含まれる回数を超える取引には、情報シートに基づく料金がかかる場合があります。これらの料金は各商品に対応するもので、口座開設手数料ではありません。ページには口座開設の所要期間や最低開設預金額は公表されていません。価格および条件は、銀行がその時点で適用する契約および情報シートに従います。
ECBの「監督対象法人一覧」（PDFの識別子202610。グループ構造の変更に関する基準日は2026-09-01）では、イタリアの項に「UniCredit S.p.A.」が具体的に記載され、区分はCI（信用機関）、LEIは549300TRUWO2CD2G5692です。これは所管監督機関の一覧にある特定法人の記録です。LEIはライセンス番号ではなく、この一覧にはここで主張できる独立した銀行ライセンス番号は記載されていません。UniCreditの公式ウェブサイトの法的情報には、同行が銀行グループ登録簿に登録され、UniCredit銀行グループの親会社であり、グループコードは2008.1であると記載されています。イタリア銀行の監督登録簿の説明では、銀行の正式名称、登録番号、登録・抹消日、事業活動などの項目が含まれるとされていますが、今回は同銀行のシステムでUniCredit単体の現行記録を取得していません。そのため、イタリア銀行の登録簿で各項目を照合済みとはしていません。
欧州中央銀行（ECB、大手銀行のプルデンシャル監督）；イタリア銀行（Banca d’Italia、イタリアの監督名簿および国内監督機能） 公式登録情報または記録基礎口座は、EUに合法的に居住し、他の基礎口座を保有していない消費者を対象とします。商品機能、取引上限、ページに記載された月額料金€4および優遇条件が適用されます。
Geniusのページには個人口座の手数料、給与／年金の入金による手数料免除、任意のSEPA送金パッケージが記載され、新規顧客はオンラインで申請でき、既存顧客は支店での手続きを予約できると説明されています。非居住者の資格または申請書類の全容は掲載されていません。
イタリアの公式サイトでは、企業、専門家、非営利団体向けの口座商品が公開され、商品はUniCredit S.p.A.が販売すると説明されています。外国で設立された会社の適格性や法人の口座開設書類一覧は掲載されていません。
UniCredit S.p.A.の法定名称、ミラノの登記上の本店、会社登記番号、銀行グループの登録情報・グループコード、およびFITDへの加盟状況。
イタリア銀行によると、監督対象登録簿では、正式名称、登録番号、住所、登録日・抹消日、事業活動、過去の変更を照会できます。今回のページにはUniCredit S.p.A.単体の記録は直接表示されていません。
ECBの監督対象一覧には、イタリアのUniCredit S.p.A.がCI（信用機関）として具体的に記載され、LEIは549300TRUWO2CD2G5692とされています。この記載は監督対象法人の確認に用いるもので、ライセンス番号ではありません。PDFには、グループ構造の変更に関する基準日として2026-09-01と記載されています。
外国人個人がイタリアの納税者番号を取得する方法。非居住者が居住国にあるイタリア領事機関を通じて申請する方法、イタリア国内で申請する際の本人確認書類、および非EU市民に求められる合法的な滞在要件。
付加価値税に関連する活動を行わない特定の非自然人による納税者番号申請に関するAA5/6の手続き、証明が必要な主体の書類例および提出方法。外国企業の口座開設資格を示すものではありません。
イタリアのCRS/DAC2に関する報告金融機関の規制、税務上の居住地に関する自己証明の合理性確認義務、および疑義がある場合の追加確認についての説明。
イタリアと米国の政府間FATCA協定、2014-07-01からの運用開始、およびイタリア・米国間の金融情報自動交換の範囲。
イタリアのマネーロンダリング対策における、顧客の最終的な実質的支配者を特定する義務、会社の所有・支配関係と補足基準、および実質的所有者登録が銀行自身のデューデリジェンスに代わるものではないこと。
イタリアのマネーロンダリング対策法令の公式統合テキスト。銀行に適用される、顧客の本人確認・検証および実質的支配者に関するデューデリジェンスの法的枠組みです。PDFからのウェブ抽出が不完全なため、具体的な口座開設手続きについては銀行の書類を確認してください。
EU公式制裁マップには、EUおよび国連の制限措置、関連する法域、法令が掲載されています。UniCreditが独自に公表する口座申込受付リストを示すものではありません。
