ヨーロッパスイスライセンス保有事業体の調査

UBS AG

UBS AG（スイスで登記された銀行法人。持株会社の UBS Group AG、および別個の認可を受けた法人である UBS Switzerland AG とは異なります）。本資料では UBS AG のみを調査対象とし、UBS Switzerland AG のスイス国内の個人向けまたは中小企業向け口座商品を UBS AG の商品として扱いません。

UBS AG はスイスで登記された銀行法人であり、FINMA の認可銀行リストに法定名称で記載されています。持株会社の UBS Group AG および UBS Switzerland AG とは別個の法人です。公開資料では UBS AG と UBS Switzerland AG のいずれもスイスの認可を受けていることが確認できますが、UBS 公式サイトに掲載されたスイスの個人・中小企業向け標準口座開設規則は UBS Switzerland AG の窓口に関するものです。これを根拠に、UBS AG が任意の国の居住者または外国企業の口座開設を受け付けると判断することはできません。

規制当局: スイス金融市場監督機構（FINMA）
日付を確認: 2026-10-26
確認状況: 一部資料は要確認

調査範囲と公式窓口

特集番号：europe-ubs-ag

2025/2026が公開する大手銀行機関の選定リストに基づきます。selection.jsonでは、グループ名をUBS AGの認可法人候補に対応付けていますが、UBS AG単独の順位を示すものではなく、リアルタイムの世界上位100ランキングでもありません。候補の記録は選定の手がかりとしてのみ使用しています。

銀行公式サイト

個人の申込資格と書類

確認済み：UBS AGの公式サイトには、同行がスイスの銀行であり、UBS Switzerland AGとそれぞれ個人向け銀行業務などを提供していると記載されています。未確認：本調査で対象とする契約銀行法人としてのUBS AGが、あらゆる海外個人にスイス口座を開設しているか、対象となる居住国/国籍、最低資産要件または具体的なウェルスマネジメント要件については、公開ページに十分明確な規則が示されていません。UBSのスイス向けウェブサイトにある標準的な個人口座ページでは、顧客はスイスに居住し、スイスで納税している必要があり、一部の場合には居住証明書の提示が必要とされています。スイス移住ガイドにはオンラインまたは支店での手続きが記載されていますが、これらのスイス標準口座ページはUBS Switzerland AGに関するものであり、UBS AGによる口座開設の申出であることは確認されていません。スイス国外に居住する個人は、適用されるUBS法人、居住国でのサービス提供可否、商品区分および受け入れ条件をUBSに書面で確認してください。

公開済みまたは明記済みの個人情報

UBS のスイス移住者向けガイドに公開されている必要書類は、有効なパスポートまたは身分証明書、およびスイスの居留許可または市町村の登録確認書です。同ガイドにはオンラインまたは UBS 支店で手続きできると記載されていますが、これはスイスでの口座開設準備に関する情報であり、UBS AG の海外申請方針とみなすことはできません。
UBS の標準的な個人口座ページでは、スイス居住およびスイスでの納税も公開要件とされています。一部の場合には居住証明が必要です。これらの書類および条件は UBS Switzerland AG のスイス国内口座に関するものであり、UBS AG の非居住者向け書類一覧を推定する根拠にはなりません。
一般的なコンプライアンス準備の推奨事項（UBS AGが公表した方針ではありません）：該当する各税務上の居住地および納税者番号／自己証明、現住所の証明、職業および資金源に関する資料を準備し、申請前に認証、翻訳または追加書類が必要か銀行に確認してください。

会社の申請資格と書類

確認済み：UBS AGの公式サイトには、同行が商業銀行業務を行うことができると記載されています。未確認：UBS AGが、海外で設立された会社または非スイス居住者である実質的支配者の口座を開設するか、受け入れ可能な設立地や業種、財務状況/事業年数、最低資産要件があるかについては、公開資料に記載がありません。UBS Switzerland AGのスイス国内向け中小企業・法人当座預金口座ページに記載された口座開設資格および条件は、同法人のスイス国内商品に関するものです。ページでは、申請者が18歳以上で、スイスに居住し、承認対象国のパスポート/身分証明書を所持していることを求めています。また、新設会社について、商業登記簿による会社名の確認、申請者が少なくとも25%を保有していること、商業登記簿上で単独署名権を有することなどの条件も示しています。これらの国内規則をUBS AGが外国会社を受け入れる約束として拡大解釈してはなりません。まず銀行に契約当事者となる法人と外国法人の受け入れ可否を確認してください。

公開済みまたは明記済みの会社情報

UBS のスイスの中小企業向け口座で公開されているスタートアップ企業の条件には、商業登記簿で会社名を確認できること、申請者が少なくとも 25% の株式を保有していること、商業登記簿に単独署名権が記載されていることが含まれます。商品ページには、スイスのAG／GmbH設立に向けた資本金口座サービスも記載されています。これは UBS Switzerland AG のスイス国内商品の情報であり、UBS AG が海外企業を受け入れることを示すものではありません。
UBS のスイス企業口座ページでは、申請代表者の条件として、18歳以上、スイス居住、承認された国のパスポートまたは身分証明書を保有することが記載されています。このページから、外国企業が口座を開設できるとは確認できません。
一般的なコンプライアンス準備の推奨事項（UBS AGが公表した一覧ではありません）：会社設立証明書および最新の登記簿謄本、定款、取締役／授権署名者に関する決議、資本関係および最終受益所有者の情報、事業・財務資料、税務上の居住地／納税者番号に関する自己証明および資金源の説明を準備してください。具体的な要件はUBS AGに書面で確認してください。

住所、税務および遠隔手続き／立会い

住所および税務

UBS AG 公式サイトに記載されたスイスの登記住所／登録事務所は、チューリッヒ Bahnhofstrasse 45, CH-8001 およびバーゼル Aeschenvorstadt 1, CH-4051 です。これは申請者の住所要件ではありません。UBS Switzerland AG の標準的な個人口座では、スイス居住およびスイスでの納税が公開要件とされ、一部の場合には住所確認があります。移住者向けの書類には、居留許可または市町村の登録証明が含まれます。UBS AG の海外口座開設について、申請者に認められる居住住所、税務上の居住地、住所証明、具体的な税番号の形式は公表資料では確認できていません。スイス連邦税務局によると、税務上の居住地が国外にある顧客の口座について、投資所得の種類および口座残高を収集し、AEOIを通じて関連する外国税務当局に情報を送信します。実際の税務上の居住地を申告してください。

遠隔／立会い

UBS のスイス国内口座開設ページには、アプリでのオンライン口座開設、ビデオ通話／自撮りによる本人確認が可能と記載されており、移住者向けガイドにはオンラインまたは支店での手続きが記載されています。これらの手続きは、該当する UBS Switzerland AG の商品およびその条件を満たす顧客に限られます。UBS AG が世界各地の非居住者申請者にビデオ口座開設、第三者立会い、または公証人による遠隔認証を提供しているという公表済みの確認は見つかっていません。遠隔で手続きできると想定せず、事前に書面で確認してください。

公開手続きの参考情報

まずUBSに、対象サービスの実際の契約主体および口座記帳主体がUBS AGであり、UBS Switzerland AGや他地域の子会社・支店ではないことを確認し、顧客関係および資産サービスの提供地も確認してください。
実際の居住地・登録地、税務上の居住地、申請者の身元、会社の事業および実質的支配者の構成をUBS AGに書面で伝え、該当する法域で申請を受け付けているか、また適用される口座区分、書類一覧および本人確認方法を確認してください。公開情報だけでは、この手続きが国外の申請者に開放されているか確認できません。
銀行が受理可能であることを確認し、正式な要件を通知した場合に限り、その要件に従って本人確認書類、住所および税務上の居住地に関する申告書、会社の登記・権限関係書類、実質的支配者および資金源に関する書類を提出します。口座開設にかかる期間、最低預金額・資産額および手数料は、確認済みの資料では確認できていません。

コンプライアンスのテーマ、詳細および情報源

スイスのAML/KYCおよびデューデリジェンス

スイスのAMLAおよびFINMAの規制枠組みは、金融仲介業者に対し、契約相手方の本人確認と資産の実質的支配者の特定を義務付けています。異常な取引、犯罪収益／テロ資金供与の兆候、または高リスクの取引関係（高リスク国やPEPなど）がある場合は、取引の背景をさらに調査し、疑わしい取引の報告義務を履行する必要があります。これはスイスの規制上の基本要件であり、UBS AGが顧客の種類ごとに求める具体的な追加書類一覧を示すものではありません。

出典：FINMA — Combating money laundering

受益所有者、支配権および資金源

スイスFINMAによる銀行向けの説明では、契約相手方および資産の実質的支配者を特定し、異常やリスクの高まりがある場合は、取引関係の背景および目的をより詳細に確認することが求められています。法人顧客は、所有権／支配の連鎖、実質的支配者および資金源を正確に開示してください。最終的な審査の深さは、銀行のリスク評価によって決まります。

出典：FINMA — Combating money laundering

税務上の居住地の申告とCRS/AEOI

スイスはAEOI/CRS情報交換に参加しています。スイス連邦税務庁によると、金融機関は国外の税務上の居住者が保有する口座の残高および投資所得の種類を収集し、スイス税務庁を通じて関係する外国税務当局に転送します。顧客は税務上の居住地を正確に申告し、該当する納税者番号を提供してください。本記録では、銀行が申請者の税務上の身分を確認済みであるとは推測していません。

出典：Swiss Federal Tax Administration — Automatic exchange of information AEOI

米国FATCA

スイスは米国とFATCAの協力体制を設けており、スイスの金融機関は適用規則に従って米国口座を特定し、報告する必要があります。スイス連邦税務庁によると、2024年に署名されたModel 1協定の実施が進められており、最も早い場合でも2029-01-01に発効する予定です。本資料の確認日現在、スイスの現行制度と将来の制度を混同したり、米国がCRSに参加していると述べたりすべきではありません。

出典：Swiss Federal Tax Administration — FATCA administrative assistance

スイスの制裁スクリーニング

スイスSECOは、制裁対象の個人、企業および組織を検索できるツールと完全なリストを提供しています。検索ツールには直接の制裁対象のみが表示され、潜在的な所有権または支配関係は表示されません。銀行は、適用法および内部方針に基づき、より広範な制裁および関連当事者の審査を行う場合もあります。ここでは、審査を回避する方法を提案するものではありません。

出典：SECO — Searching for subjects of sanctions and overall list

スイスの預金保護

esisuisseによると、スイスの銀行が破綻した場合、適格な顧客預金は顧客一人・銀行一行あたりCHF 100,000まで保護されます。海外に居住または登記する個人および法人の顧客も保護対象となる場合がありますが、海外支店で計上された預金はこの制度の対象外です。口座の記帳支店および預金の適格性は別途確認が必要です。この保護は、投資商品の元本保証と同じではありません。

出典：esisuisse — Deposit insurance questions and answers

口座開設に関するコンプライアンス説明

口座開設に関するコンプライアンスと書類準備ガイド

このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。

本項は、スイスで認可を受けた法人 UBS AG のみを対象とし、UBS Switzerland AG の個人向けまたは中小企業向け現地商品の条件をUBS AGに適用しません。公開資料では、スイスのAML/KYCの基本要件およびFATCA/AEI税務自己証明に関するUBSの一般要件を確認していますが、申込者の居住地、国外企業、特定のウェルスマネジメントサービスについて、UBS AGが受付可能かは確認できていません。受付の可否は、実際に契約する法人に書面で確認する必要があります。

情報確認日：2026-10-26

書類準備チェックリスト

本人確認、居住状況および税務上の居住者情報

対象者: 個人申請者向けの事前準備資料にすぎず、UBS AGが申請者の居住地を対象とした口座開設書類一覧を公表したことを意味しません。
準備できる資料: 有効なパスポートまたは現地の身分証明書を準備し、現住所を証明する最近の書類も用意してください。スイスのCDB 20は銀行に顧客の本人確認を求めていますが、UBS AGは、世界各地の非居住者について受け入れ可能な証明書の種類や住所証明書の有効期間を公表していません。
UBS は、FATCA/AEI関連書類が契約法人、商品、顧客の種類によって異なることを明示しています。通常、税務上の居住地およびFATCA/AEI上の区分を確認するため、自己証明書または同等の書類を求めます。事前にすべての税務上の居住地、税番号、米国税務上の身分に関する情報を整理しておくことができます。
複数の国籍、居住地、または税務上の居住地がある場合は、どの税務書式が必要か銀行が判断できるよう、簡潔で一貫した説明と裏付け書類を用意することをお勧めします。
説明: UBS の公開ページには、自己証明書、米国の税務フォーム、または書面による申告が適用される場合があると明記されていますが、UBS AG のすべての顧客に適用される統一書類一覧はありません。認証済み写し、翻訳、原本の提示、書類の有効期間については、口座開設を担当する UBS 法人に確認してください。

出典：UBS — FATCA and AEI；FINMA — Combating money laundering；Swiss Bankers Association — Agreement on the Swiss banks’ code of conduct with regard to the exercise of due diligence, CDB 20

会社の法人格、授権の連鎖および受益所有権

対象者: 法人、パートナーシップ、およびその取締役、権限ある署名者、実質的支配者が対象です。個人口座のみを申請する方には適用されません。
準備できる資料: 法人の本人確認に備え、会社の登記証明書、最新の商業登記抄本、定款、登録住所の情報を準備することをお勧めします。スイスCDB 20は銀行に契約当事者の本人確認を求めていますが、UBS AGは国外企業専用の書類一覧を公表していません。
取締役／署名者の一覧、口座開設および授権に関する取締役会決議、署名権限の取り決め、直接株主から自然人に至る持株・支配関係図を準備し、議決権を明記してください。
スイスCDB 20が適用される事業法人について、支配者の特定基準は、資本または議決権の少なくとも25%を保有する自然人です。そのような人物がいない場合は、その他の特定可能な方法で支配する者を特定し、それでも特定できない場合は、上級管理職を代替の特定対象とします。資産の実質的所有者に関する申告は別の概念であり、特定の持株比率に達した場合に限って開示するものではありません。
説明: 25%は、スイスCDB 20に基づく、対象となる事業法人の支配者特定基準です。世界共通の基準ではなく、UBS AGが公表した顧客専用フォームでもありません。CDB 20では、銀行が内容的に同等の独自フォームを使用することが認められており、例外も設けられています。最終的な適用要件、認証、翻訳の要件についてはUBSに確認してください。

出典：FINMA — Combating money laundering；Swiss Bankers Association — Agreement on the Swiss banks’ code of conduct with regard to the exercise of due diligence, CDB 20；Swiss Bankers Association — Combating money laundering

実際の事業、資金源および予想される口座の用途

対象者: 個人または法人のお客さま向けの準備としてご利用ください。銀行が求める証明は、お客さまのリスクおよび商品によって異なります。
準備できる資料: 一ページの事業説明書を準備し、主な商品・サービス、顧客と仕入先の所在国、主な取引通貨、予定入出金の用途および金額帯を記載することをお勧めします。
資金源に応じて、直近の財務諸表、監査報告書、納税申告書、契約書・請求書、給与・配当の記録、資産売却・相続関連書類、関連する銀行取引明細など、追跡可能な資料を準備してください。
株主の資産形成源と口座に入金予定の資金の出所をそれぞれ説明し、形成時期、金額、支払人／受取人、および関連書類の対応関係を明示してください。不明確な中間過程は個別に説明してください。
説明: 上記はRGYSによる一般的な準備の提案であり、UBS AGが公開した必須書類一覧や最低金額の要件ではありません。FINMAは、取引または関係に異常がある場合、資金が犯罪またはテロ資金供与に関係している可能性がある場合、あるいは関係が高リスク国またはPEPに関係する場合、金融仲介業者は背景と目的をさらに調査しなければならないと説明しています。

出典：FINMA — Combating money laundering；Swiss Bankers Association — Agreement on the Swiss banks’ code of conduct with regard to the exercise of due diligence, CDB 20

デューデリジェンスおよび強化確認

会社の支配者および資産の実質的所有者

確認根拠: スイスCDB 20は、事業法人における支配者の特定と、口座資産の実質的支配者に関する申告を区別しています。事業法人に適用される場合、少なくとも25%の資本／議決権、その他特定可能な支配方法、および代替としての最高経営責任者の特定順序について規則が定められています。スイス銀行協会は、CDBの実質的な条項は規制上の効力を持つと説明し、改訂作業が進行中であるとしています。
準備に関する推奨事項: 明確な階層別持株図、登記書類、株主名簿または同等の証拠、議決権／契約による支配の説明、最終的な自然人の情報を提出することをお勧めします。25%に達する人がいない場合は、実際の意思決定権の仕組みを説明し、必要な申告フォームをUBSに確認してください。名義保有、信託、その他の資産受益者に関する取り決めを漏らさないでください。
適用範囲: スイス銀行業界のCDB 20規則であり、UBS AGが世界中の顧客に公開している個別方針ではありません。個別の事情や法定例外は確認が必要です。

出典：Swiss Bankers Association — Agreement on the Swiss banks’ code of conduct with regard to the exercise of due diligence, CDB 20；Swiss Bankers Association — Combating money laundering

資金の出所、財産の出所および事業の合理性

確認根拠: FINMAによると、金融仲介機関は契約上の顧客と資産の受益者を特定する必要があります。関係または取引が異常に見える場合、資金が犯罪収益の疑いがある場合、またはテロ資金供与の兆候がある場合は、財務上の背景と目的を確認する必要があります。高リスク国やPEPなどが関係する高リスク案件では、より詳細な記録と確認が必要です。UBS AGの内部リスク評価、追加書類の一覧、受入基準は公開されていません。
準備に関する推奨事項: 資金の発生から蓄積、口座への入金予定に至るまでの流れを、契約書、帳簿、納税資料または資産処分の証明と取引ごとに照合してください。取引相手、地域、金額、頻度が通常と異なる理由を説明できるようにしてください。
適用範囲: スイスの規制上の基本要件です。資料の例はRGYSによる準備の提案であり、UBS AGがすべての書類を必ず要求することを意味しません。

出典：FINMA — Combating money laundering；Swiss Bankers Association — Agreement on the Swiss banks’ code of conduct with regard to the exercise of due diligence, CDB 20

PEP、高リスクの関係および制裁関連の審査

確認根拠: FINMAは、政治的に重要な人物および高リスク国が関係する取引関係を、より詳細な記録と確認が必要な高リスク事例としています。この要件はデューデリジェンスを強化するものであり、PEPが一律に拒否されることや、PEPが自動的に制裁対象となることを意味しません。UBS AGの具体的な対象範囲、関係者の審査方法およびリスク選好は公表されていません。
準備に関する推奨事項: 申請者、支配者または主要な取引相手に、公職・国有企業の役職、密接な関係または関連するネガティブ情報がある場合は、役職、在任期間、関係性および資産源を自発的に説明することをお勧めします。取引相手と重要な地域の一覧を用意し、予定される取引目的を銀行に説明してください。
適用範囲: FINMAの規制上の説明と一般的な準備上の助言です。特定の制裁リストやUBSの内部規則が確認済みであるとは推定していません。

出典：FINMA — Combating money laundering

クロスボーダーでの税務上の身分とFATCA/AEI

確認根拠: UBS は、顧客が適用されるFATCA/AEI規則に基づいて関連書類を提出する必要があると明示しています。通常、税務上の居住地およびFATCA/AEI上の区分を確認する自己証明書または同等の資料が求められ、自己証明書、米国の税務フォーム、書面による申告などが含まれる場合があります。具体的な要件は、契約するUBS法人、商品、顧客の種類によって異なります。関連する口座情報は法令に従って税務当局に報告されることがあります。
準備に関する推奨事項: 実際の税務上の居住地と税務識別番号をそれぞれ申告し、法人の分類と支配者の税務上の身分を確認することを推奨します。米国の税務上の該当者または米国の支配者に該当する場合は、使用すべき様式を事前に銀行に確認してください。税務上の身分に変更があった場合は、速やかに更新方法を問い合わせてください。
適用範囲: UBS が公開する、国境を越えた税務情報に関する規則です。税務上の助言ではなく、本申請が UBS AG に受け入れられることや、特定の報告経路が適用されることを確認するものでもありません。

出典：UBS — FATCA and AEI

口座開設後の継続的なコンプライアンス要件

顧客情報、支配権および税務情報の更新

スイス銀行協会によると、スイスのAMLA改正には顧客情報を定期的に更新する義務が盛り込まれていますが、公開情報で一律の更新周期は確認できません。住所、税務上の居住地、取締役・権限者、株式保有・支配関係または実際の事業に変更があった場合は、UBSに自発的に通知し、求めに応じて資料を再提出してください。具体的な連絡方法、期限および必要書式はUBSに確認してください。

出典：Swiss Bankers Association — Agreement on the Swiss banks’ code of conduct with regard to the exercise of due diligence, CDB 20；Swiss Bankers Association — Combating money laundering

異常な取引または定期的なデューデリジェンスに関する補足説明

FINMAによると、金融仲介機関は異常な関係・取引や高リスクの状況について、さらに確認する必要があります。顧客は、契約書、請求書、取引明細および資金源の根拠資料を保管し、口座開設時の事業説明と異なる取引を説明できるようにしておくことが望まれます。UBS AGが個人顧客に対して行う審査の頻度や追加資料への対応期限は、公開資料に記載されていません。

出典：FINMA — Combating money laundering

FATCA/AEI自己申告の更新

UBS は、顧客に対し、該当する税務上の居住地およびFATCA/AEI分類に関する書類の提出を求め、口座情報を法令に従って報告する場合があるとしています。公表ページには、更新が必要となる具体的な事由、周期、期限超過時の結果は記載されていません。税務上の居住地または身分に変更があった場合は、実際に契約する法人に連絡し、更新方法を確認してください。

出典：UBS — FATCA and AEI

予約前に銀行に確認してください

本申請に関する口座開設、契約および口座記帳の主体は、確かにUBS AGですか。顧客関係はどの国・地域の支店またはチームが担当しますか。
UBS AG は、申請者の現在の居住国、またはその登記地／実際の事業地にある会社からの申請を受け付けていますか？申請者の顧客カテゴリー、サービス範囲、資産規模は、受入れの可否に影響しますか？
個人と会社では、それぞれどの本人確認書類、登記・権限付与、実質的所有権、資金源および財産の形成源に関する書類が必要ですか？CDB 20フォームとUBS独自の同等フォームのどちらを使用するかは、どのように決定しますか？
書類は原本、認証済み写し、特定の発行日、指定言語が必要ですか？ビデオによる確認、認証翻訳、海外での公証は受け付けられますか？
どのCRS/AEI自己申告書、税番号、FATCAフォームを提出する必要がありますか？税務上の居住地、支配者または会社情報に変更があった場合、どの窓口から更新すればよいですか？
適用される口座開設・維持手数料、最低資産額または預金額、想定される審査期間、口座開設後の情報確認方法はそれぞれどのようなものですか？

公開情報では未確認

スイス非居住者の個人および外国企業について、UBS AG がサービスを提供できる国・地域の完全な一覧、顧客カテゴリーの制限、最低資産基準値は、公開資料から確認できていません。
UBS AG の海外申請について、申請者区分ごとの書類一覧、住所証明の有効期間、翻訳／認証要件、遠隔での本人確認、実際の予約手順は公表資料から確認できていません。
UBS AG に適用される口座開設手数料、維持手数料、最低預金額／資産額、審査期間、定期的な見直し頻度は、今回確認した資料では確認できていません。
UBS の内部リスク許容度、業種・国別の上限、PEPに関する個別判断、追加資料の基準は公表されていません。実際に契約する法人へ直接問い合わせてください。銀行は独自の審査および決定権を留保します。

出典と確認範囲

UBS — FATCA and AEI
UBS は、FATCA/AEI関連書類が契約法人、商品、顧客の種類によって異なることを明示しています。通常、税務上の居住地およびFATCA/AEI上の区分に関する顧客の自己証明書または同等の情報を求めます。米国の税務フォーム／書面による申告が含まれる場合もあり、関連する口座情報は法令に従って報告されることがあります。UBS AG の全世界での口座開設に共通する統一書類一覧は示されていません。
FINMA — Combating money laundering
FINMAによると、スイスの銀行はCDB 20に基づき、契約上の顧客の本人確認と資産の受益者の特定を行います。異常または疑わしい資金については、関係・取引の背景と目的を確認する必要があり、高リスク国またはPEPが関係する場合は、より詳細な記録と確認が必要です。
Swiss Bankers Association — Agreement on the Swiss banks’ code of conduct with regard to the exercise of due diligence, CDB 20
CDB 20の英語原文をダウンロードし、pdftotextで確認しました。第20条から第21条は、該当する事業法人の支配者の特定と申告情報を対象としています。第27条から第28条は、口座資産の実質的所有に関する申告書を銀行が取得することを求めています。第4条、第9条から第15条は、顧客・代理人の本人確認および委任の取り決めに関するものです。規則には適用範囲と例外があり、UBS AGの海外顧客向け書類一覧ではありません。
Swiss Bankers Association — Combating money laundering
スイス銀行協会は、CDBの実質条項の法的地位と改訂作業の進捗を説明しています。また、AMLAの改正には、実質的所有者情報の確認と顧客情報の定期的な更新が含まれるとしています。顧客情報の確認頻度は一律に定められていません。

費用と所要期間

今回確認した UBS AG の公式資料では、UBS AG への海外の個人または法人による申請に適用される最低預入額／最低資産額、口座開設手数料、口座維持手数料、申請処理期間、日次取引限度額は確認できませんでした。UBS Switzerland AG のスイス SME 商品ページには個別の商品・料金情報がありますが、UBS AG の見積りに転用できないため、本資料にはその数値を記載していません。具体的な契約主体、商品、通貨、適用日について、UBS に書面での見積りを依頼してください。

制限事項と実務上の注意点

FINMAの名簿では、UBS AGとUBS Switzerland AGは別個の銀行法人として掲載されています。申込時に提示される契約、口座および預金の記帳主体を確認する必要があり、持株会社のUBS Group AGやUBSブランドを、認可銀行法人の代わりに扱うことはできません。
公開ページでは、UBS AGがすべての居住地の個人または外国法人に口座開設を提供しているとは確認できず、サービス対象となる法域の完全な一覧も示されていません。スイス国内の標準的な個人向け商品および中小企業向け商品ページはUBS Switzerland AGに適用され、スイス居住などの条件が記載されています。
口座開設は、スイスおよび申請者の居住地・登録地に適用されるAML/KYC、実質的所有者、資金源、税務情報、制裁に関する審査の対象となります。申請を受け付けるかどうかは銀行が独自に決定します。
本資料は公開情報に基づく調査に限られ、仁港永胜が現在予約を受け付けている、または提携している口座開設窓口ではなく、口座開設の成功や承認を約束するものでもありません。

ライセンス保有の証拠および規制当局による確認

FINMA公式の「Authorised banks and securities firms」名簿には、「UBS AG — Zürich — Bank — Category 1」という個別項目が掲載されています。FINMAの認可機関ページでは、同名簿の更新日を2026-10-26としています。UBSのウェブサイトにも、UBS AGはスイスで銀行業の認可を受けていると記載されています。これはUBS Group AGまたはUBS Switzerland AGではなく、UBS AG法人に関する名簿上の根拠です。このPDFには、引用可能な個別の免許番号は記載されていません。FINMAは公開名簿が定期的に更新される一方、認可済みの機関がまだ掲載されていない場合や、認可を失った機関が一時的に掲載されたままの場合があると注意を促しています。したがって、申込予定時にはFINMAまたは銀行に現在の状態と実際の契約主体を確認してください。

スイス金融市場監督機構（FINMA）公式登録情報または記録

情報源

UBS AG — 法人ガバナンスおよび法人情報
UBS AG はスイスで登記され、チューリッヒとバーゼルに所在し、会社識別番号 CHE-101.329.561 が記載されています。UBS AG は銀行であると明示し、UBS AG と UBS Switzerland AG を区別したうえで、両社ともスイスの認可銀行であり、個人向けおよび商業銀行業務を営むことができるとしています。
FINMA — Authorised banks and securities firms
FINMA公式の銀行・証券会社名簿PDFには、「UBS AG — Zürich — Bank — Category 1」という個別項目があり、UBS Switzerland AGも別項目として掲載されています。本資料におけるUBS AGの直接的な名簿上の根拠です。
FINMA — Authorised institutions, individuals and products
認可機関の一覧は定期的に更新され、認可を受けた機関でもまだ一覧に掲載されていない場合があり、認可を失った機関でも一覧に表示されたままの場合があると明確に注意喚起しています。そのため、一覧に具体的な項目が記載されていても、現時点での確認が必要です。FINMAのページでは、銀行／証券会社の一覧は2026-10-26に更新されたと記載されています。
UBS — Completion of merger of UBS AG and Credit Suisse AG
UBS 2024-05-31 の公告によると、UBS AG と Credit Suisse AG の合併が完了し、Credit Suisse AG はチューリッヒ商業登記から抹消され、独立した法人としての存続を終了しました。UBS AG がその権利義務を承継しています。
UBS Switzerland — Private account
スイスの標準的な個人口座のページでは、スイス居住およびスイスでの納税が必要とされ、一部の場合には住所証明が求められます。既存顧客はオンラインで申し込めますが、新規顧客は支店に出向く必要があります。このページはUBS Switzerlandの現地口座サービスに関するものであり、UBS AGが世界中の非居住者から申し込みを受け付けていることを示すものではありません。
UBS Switzerland — Moving to Switzerland: bank accounts
スイスへ移住するお客様について、有効なパスポート・身分証明書および在留許可証または市町村の登録確認書を記載してください。また、オンラインまたはUBS支店で口座を開設できることを説明してください。UBS AGが世界中でリモート口座開設を提供しているとは説明しないでください。
UBS Switzerland — Business account for your SME
スイスのSME business accountの商品区分と、創業企業に公表されている条件を説明しています。会社名が商業登記簿で確認できること、申請者が少なくとも25%を保有すること、単独署名権が登記されていることが条件です。ウェブサイトの法人情報にはUBS Switzerland AGと記載されていますが、これを根拠に、UBS AGの国外企業向け商品と認定することはできません。
UBS Switzerland — Business current account
法人当座預金口座で利用可能な通貨とスイスのSME向け商品の特徴を記載しています。申込者には18歳以上であること、スイス居住者であること、および承認対象国の本人確認書類を所持していることが求められます。これはUBS Switzerland AGのスイス国内口座の条件であり、UBS AGの海外法人向け口座開設資格を示すものではありません。
FINMA — Combating money laundering
スイスのAMLA／FINMAの枠組みでは、銀行は契約上の顧客の身元および資産の受益所有者を確認し、異常な取引、高リスク顧客、または資金源に関する疑義をさらに調査し、疑わしい取引の報告義務を履行する必要があると説明しています。
Swiss Federal Tax Administration — Automatic exchange of information AEOI
スイス連邦税務局によると、顧客の税務上の居住地が国外にある場合、銀行などの金融機関は口座残高と投資収益の種類を収集してスイス連邦税務局に報告し、同局が関係する外国の税務当局に転送します。スイスがAEOI基準を採用していることを説明しています。
Swiss Federal Tax Administration — FATCA administrative assistance
スイスと米国のFATCA協力の取り決め、現在の米国口座情報の取扱い、および2024年に署名されたModel 1協定について説明しています。新しいModel 1の実施は引き続き進められており、最も早い場合でも2029-01-01に発効する予定です。
SECO — Searching for subjects of sanctions and overall list
スイスSECOは、制裁対象の個人、企業および組織の検索機能と完全なリストのダウンロードを提供し、検索ツールには直接の制裁対象のみが表示され、潜在的な所有権または支配関係は表示されないと注意喚起しています。
esisuisse — Deposit insurance questions and answers
スイスの預金保険は通常、顧客ごと・銀行ごとに最大CHF 100,000であり、国外に居住・登記する顧客も保護対象となり得ることを説明し、国外支店で計上された預金など、対象外となる範囲の制限を列挙しています。