Swedbank AB (publ)、スウェーデン法人登録番号 502017-7753。本資料はスウェーデンの銀行法人を対象とし、Swedbank Group、持株会社、またはバルト諸国の子会社を対象とするものではありません。
Swedbank AB (publ)はスウェーデンの銀行法人で、公式サイトでは国内の個人顧客およびスウェーデン企業向けの口座開設窓口を公開しています。個人のオンライン口座開設には、スウェーデンの本人確認情報および電子認証に関する条件を満たす必要があります。非居住者の個人、外国企業、遠隔での越境手続きの資格は公開資料で確認されておらず、口座開設を受け付けてもらえると推定することはできません。
特集番号：europe-swedbank-ab
2025/2026の公開大型機関の選定背景に基づき、選定候補に含めています。説明では、The Banker Top 1000 World Banks 2026のTier 1資本比較基準との関連を示しています。Swedbankの具体的な順位を主張するものではなく、候補リストをライセンス、口座開設の受付、またはリアルタイムの世界トップ100の証明とするものでもありません。
銀行公式サイト公開情報で確認できた現地のオンライン申込条件は、満18歳以上で、Mobile BankID、スウェーデンの個人識別番号（personnummer）およびスウェーデンの携帯電話番号を保有していることです。申込ページには四段階の入力後に即時回答するとありますが、最終承認を意味するものではありません。Mobile BankIDを持たない個人も申込可能ですが、対面申込に対応するSwedbankのdrop-in店舗へ本人が赴き、記入済みの口座開設用紙、本人確認書類、税務上の居住地に関する自己申告書などを提出する必要があります。公式サイトには、スウェーデンの個人識別番号がない一部のケースについて、調整番号（samordningsnummer）の証明などの要件が記載されています。例えば、EU・欧州経済領域の申込者と、それ以外の申込者では、使用できる本人確認書類の一覧が異なります。一般的なスウェーデン非居住者が口座を開設できるか、外国の住所または外国の納税者番号のみを持つ人が資格を満たすか、またスウェーデン国外から遠隔で口座を開設できるかは、公式サイトでは確認されていません。これらは個人の居住地、移民・登録状況および商品に応じて、銀行に書面で確認する必要があります。
Swedbankのスウェーデン企業向けページでは、Bolagsverketを通じて設立または購入したスウェーデンの有限責任会社、個人事業主、パートナーシップ／有限責任パートナーシップ、学生によるUF企業、および同行に移管を予定している既存企業を対象として、サービスおよび申請窓口を公開しています。また、小企業／農業従事者向けの基本的な企業向けパッケージや、投資資産が一定の区分に達した顧客向けのサービスも説明しています。これらは、外国で登記された会社、スウェーデン非居住者が所有する会社、または国外で実際に事業を行う法人が受け入れられることを意味しません。外国企業、非居住者である会社役員／最終受益者、国外の登記住所、またはスウェーデンで事業活動を行っていない法人の口座開設資格について、公開ページでは明確にされておらず、これらの状況に適用される完全な申請書類一覧も公表されていません。申請予定の法人、事業活動、所有構造、商品について、Swedbankに直接確認してください。
個人向けオンライン口座開設では、スウェーデンの個人識別番号とスウェーデンの携帯電話番号が明確に求められています。これはオンライン手続き上の要件であり、すべての支店申請に共通する条件とは限りません。Mobile BankIDを利用しない申請ページでは、個人の状況に応じてスウェーデン税務庁の登録事項抄本の提出が求められ、一部のケースでは調整番号の記載が必要です。ウクライナの一時的保護を受けている場合は、スウェーデンの住所を記載した書類が明確に求められています。一般的な非居住者について、受理可能な住所証明は公表情報から確認できません。Swedbankは、顧客がどの国で税務上の居住者であるかを尋ね、個人向けの税務上の居住地自己申告書を提供しています。米国の納税者には、別途W-9があります。公式サイトの口座開設案内には、外国人個人・法人すべての納税者番号の形式や受理可能な住所証明の一覧は掲載されていないため、銀行に確認が必要です。スウェーデン税務庁の説明によると、スウェーデン居住者は原則として、規則に従って外国所得をスウェーデンで申告する必要があります。個人の実際の税務上の居住者資格と税負担は、具体的な事実および適用規則によって異なります。
公表されている個人向けオンライン申込は、Mobile BankID、スウェーデンの個人識別番号、スウェーデンの携帯電話番号などの条件を満たす申込者のみを対象としています。Mobile BankIDを持たない場合の申込方法では、Swedbankの予約不要受付窓口（drop-in）へ来店して書類を提出する必要があります。同行が非居住者向けに世界各地からのビデオ口座開設、海外でのオンライン本人確認、第三者による立会いを受け入れることを示す根拠はありません。こうした手続きが利用できると推定せず、銀行に確認してください。法人向けページには申込窓口が公開されていますが、外国籍の取締役・株主が遠隔で署名できるか、海外公証人による認証・立会いで手続きできるかは説明されていません。
Swedbankによると、スウェーデンのマネーロンダリング防止法により、銀行は顧客の財務状況および取引関係を把握し、情報を継続的に更新する必要があります。個人は、口座への入金、国際送金、資金の用途について質問される場合があります。FIは、規則の策定と、規制対象機関によるマネーロンダリングおよびテロ資金供与対策の監督を担うと説明しています。銀行からの情報提供依頼に応じない場合、インターネットバンキング／アプリの利用制限、口座またはサービスの一時凍結、または取引関係の終了につながる可能性があります。
出典：Swedbank — Why you need to answer questions ；Finansinspektionen — Anti-money laundering and countering financing of terrorism
Swedbankの企業向けKYCページでは、直接または間接に法人を最終的に所有／支配する自然人を受益所有者と定義しています。関連する個人が合計で25%を超えて支配する場合は開示が必要とし、間接的な持株関係の追跡も求めています。最終的な受益所有者がいない場合は、同ページの説明に従い、実際の支配度が最も高い経営者の情報を提出します。銀行は企業の財務状況、取引関係、サービスの利用目的についても確認します。個人向け口座開設ページには、資金の出所や予定用途の説明に使える書類として、雇用、給与、年金、または既存銀行の取引明細書が記載されています。具体的な資金源の証明はリスクおよび個別の状況に応じて追加で求められるものであり、審査を回避するための書類一覧と見なしてはなりません。
出典：Swedbank — Become a customer without Mobile BankID ；Swedbank — Why we ask questions about your company
Swedbankは顧客の税務上の居住地を確認し、個人向けの税務上の居住地に関する自己証明書を提供すると説明しています。Mobile BankIDを利用できない顧客向けページでは、米国の納税者についてW-9を別途案内しています。スウェーデン税務庁は、スウェーデン居住者による国外所得の申告原則を説明しています。公開資料では、Swedbankのさまざまな越境口座におけるCRS/FATCA上の分類、報告範囲、または外国の納税者番号に関する各種規則が十分に説明されていません。米国の口座に関する税務上の本人識別要件は、FATCA/W-9などの事項として扱うべきであり、米国がCRSに参加していると主張してはなりません。
出典：Swedbank — Become a customer without Mobile BankID ；Swedbank — Why you need to answer questions ；Swedish Tax Agency — Declaring your foreign income for taxation
今回アクセスできたSwedbankの口座開設ページでは、具体的な制裁スクリーニング対象リスト、照合規則、または個別案件の判断手続きは開示されていません。欧州委員会はEU制裁および加盟国の所管当局への連絡先を案内しています。スウェーデンの顧客と取引には、引き続き適用される制裁規則が適用されます。銀行による具体的な確認範囲は同行に確認してください。公開されている口座開設資料を、スクリーニングを回避する助言と解釈してはなりません。
出典：European Commission — EU sanctions and restrictive measures
Swedbankの個人向けKYCページでは、顧客の回答は銀行の守秘義務の範囲内で取り扱うと説明されています。この説明は、法令上の監督、マネーロンダリング対策、または税務報告の義務を変更するものではありません。
スウェーデン国債庁によると、預金には通常、銀行のライセンス発行国の預金保護制度が適用され、対象機関の検索も提供されています。同庁のページには、2026-07-01以降に追加された一部機関がまだ名簿に掲載されていない旨の注意があり、ページ上の補償金額の記載と、2026-01-01に発効した改定通知との間には不一致があります。今回、閲覧可能なページからSwedbank ABの現行の対象機関としての登録や適用金額は確認できませんでした。そのため、本口座の補償対象資格または補償額について結論を示さず、同機関の最新の名簿および公式の発効済み規則を確認してください。
出典：Swedish National Debt Office — Deposit insurance and investor protection
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、スウェーデンのSwedbank AB (publ)における個人および企業との銀行取引関係の準備のみを対象とし、グループの他の法人が申請を受け付けることを示すものではありません。現存する記録によると、個人のデジタル口座開設にはスウェーデンの本人確認および認証要件があります。非居住者個人、外国企業および国外からのリモート申請の資格は未確認のため、法人、居住地および商品に応じて銀行に確認してください。
情報確認日：2026-10-26
出典：Swedbank — Why we ask questions about your company；スウェーデン議会／スウェーデン法令集 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän
出典：Swedbank — Why we ask questions about your company；Swedbank — Why you need to answer questions
出典：Swedbank — Why we ask questions about your company；スウェーデン議会／スウェーデン法令集 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän
出典：Swedbank — Why we ask questions about your company；Swedbank — Why you need to answer questions
出典：Swedbank — Why we ask questions about your company；Swedbank — Why you need to answer questions；Finansinspektionen — Rules to prevent money laundering and the financing of terrorism
Swedbankは、顧客情報を継続的に最新かつ有効に保つよう求めています。個人向けページによると、オンラインで照会を受けた後、三回のログイン以内または六週間以内に回答しない場合、オンラインバンキングとアプリはロックモードになります。情報を提供しない場合、口座／サービスの制限や取引関係の終了につながることもあります。法人向けページでは、回答しない場合、オンラインバンキング／アプリの制限、口座の一時凍結、取引関係の終了につながる可能性があるとしています。個人向けページの期限を法人顧客に適用すべきではありません。法人の回答期限と定期的な見直しの頻度は公開されていません。
出典：Swedbank — Why we ask questions about your company；Swedbank — Why you need to answer questions
スウェーデンの登録法の適用対象となる法人は、信頼性が高く最新の実質的支配者情報ならびに持分の性質／範囲に関する情報を保有し、状況に応じて確認を行い、調査記録を保存しなければなりません。関連状況に変更があった場合は、それを把握した後、不当な遅延なく登録申告を行う必要があります。同法は、過去の状況に関する記録を少なくとも五年間保存することも定めています。具体的な適用については、事業体の種類、事業地および法定の例外を確認する必要があります。これは、すべての外国顧客に一律に課されるスウェーデンの登録義務ではありません。
出典：スウェーデン議会／スウェーデン法令集 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän
銀行は、個人に対して税務上の居住国、予定入金額および海外送金について再度質問する場合があります。企業には、事業内容およびサービスの利用目的に関する情報の更新を求める場合があります。顧客はオンラインバンキングや書面での通知に注意し、実際の変更に応じて説明してください。Swedbankは、確認したページで一律の更新周期またはあらゆる変更について固定の自主報告期限を公表していません。
出典：Swedbank — Why we ask questions about your company；Swedbank — Why you need to answer questions
銀行は、法人に対する継続的なKYC、事業/財務およびサービス利用目的に関する照会、回答窓口、未回答の場合の結果を公表しています。また、実質的支配者、25%を超える支配に関係する者の合計、間接的な支配構造、実質的支配者がいない場合の経営担当者情報、およびPEPとの関係についての照会も説明しています。このページには、統一された完全な証明書類リストはありません。
銀行の個人顧客は、予定預金額、海外送金先の国および税務居住国について質問される場合があります。情報の継続更新、オンライン照会に未回答の場合の三回のログイン・六週間でのロックに関する注意、ならびに未回答によりサービスが制限されるか口座が解約される可能性についての案内があります。
FIによると、スウェーデンのマネーロンダリング対策の法的枠組みには《2017:630号マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策法》とFIのFFFS 2017:11規則が含まれ、関連するEU制度についても説明されています。これは監督上の背景を示すものであり、Swedbankが公表していない具体的な審査基準を推測する根拠にはなりません。
現行の法令統合版は、適用範囲、実質的受益者および支配の推定（議決権の25%超、取締役の過半数の選任・解任、または契約による支配を含む）、関係者による共同支配、情報の保存・更新、要請に応じた情報提供、および支配権の変更後、不当に遅滞することなく登記する義務を定めています。特定の事業体には例外があります。
今回確認した口座開設ページでは、本資料で確認できる最低預入額、口座開設手数料、口座年会費、外国籍顧客向け手数料、口座限度額、または非居住者の口座開設期間は公開されていません。個人向けオンライン申請ページには、入力に数分かかり、即時に回答すると記載されていますが、最終承認や口座のすべての機能が利用可能になるまでの期間を示すものではありません。その他の手数料、審査期間、金額は、具体的な商品と銀行の書面による見積もりに基づいて確認してください。
特定の主体に関する過去の規制上の証拠を確認しました。FI 2020-03-19の正式決定はSwedbank AB（502017-7753）を名指しし、銀行業務を行う認可を受けたスウェーデンの株式会社銀行と記載しています。同決定には当時の警告および行政罰金も記録されていますが、2026年時点の現在の状況を証明するものではありません。FIの企業名簿で今回アクセスできた具体的な該当記録は「Swedbank AB, filial New York」で、ステータスはActive、カテゴリーは「Foreign branches of Swedish chartered banks」です。この記録はニューヨーク支店に関するもので、スウェーデンの親銀行そのものではなく、親銀行の現在の免許を単独で確認する根拠にはなりません。今回、FIの名簿でSwedbank AB親銀行の現行の掲載項目を取得できなかったため、現在の名簿上の直接的なステータスは未確認であり、現行の免許確認を完了したとは述べません。
スウェーデン金融監督庁 Finansinspektionen (FI) 公式登録情報または記録Swedbankの個人オンライン口座開設の四段階の手続き、満18歳以上、Mobile BankID、スウェーデン個人識別番号、スウェーデンの携帯電話番号の要件。ページには、フォーム入力は数分で即時に回答される旨、および口座やオンラインバンキングなどのその後のサービスについての説明があります。
Mobile BankIDがない場合は、対面での予約なし（drop-in）申請が必要です。申込書、個人の税務上の居住者自己証明書、米国納税者向けのW-9、本人の身分／在留状況に応じて列挙された本人確認書類、調整番号に関する資料、資金と想定用途を説明する資料を準備します。
Swedbankの公開されている企業向け窓口には、スウェーデンの有限責任会社、個人事業主、パートナーシップ／有限責任パートナーシップ、学生によるUF企業、他行から移管する企業が掲載されています。また、小企業向けサービスと投資資産に応じたサービス区分も案内されています。外国企業の資格や、共通の完全な書類一覧は示されていません。
スウェーデンのマネーロンダリング対策法に基づく、企業の財務状況、取引関係およびサービス利用目的に関する継続的なKYC。Swedbankが公表している、直接／間接の最終受益者、25%を超える関連する支配、所有権の連鎖、および受益者が存在しない場合に管理者を届け出ることに関する説明。
Swedbankによる個人顧客の継続的な顧客管理の説明。資金および国際送金に関する質問、税務上の居住国の確認、守秘義務の範囲、ならびに回答しない場合にサービスが制限または終了される可能性を含みます。
FIの企業名簿で具体的に該当したのはSwedbank ABのニューヨーク支店で、状態はActive、区分はスウェーデン認可銀行の外国支店です。検索結果がスウェーデンの親銀行本体の現行記録ではなく、支店の記録であることを示すための情報です。
FIの正式決定文書はSwedbank AB、会社番号502017-7753を名指しし、銀行業務を行う認可を受けたスウェーデンの株式会社と記載するとともに、2020年の警告および行政制裁金を記録しています。これは過去の法人および認可の根拠であり、現在の名簿上の状態を証明するものではありません。
FIによる、規制上の職務、マネーロンダリング・テロ資金供与対策規則の制定、規制対象機関の監督および違反に対する制裁措置の説明。ウェブページには最終審査日2026-10-09と記載されています。
スウェーデン税務庁による、スウェーデン居住者は原則として規則に従って外国所得を申告する必要があり、課税対象となる外国所得はスウェーデンクローナに換算し、具体的な規則に従って取り扱うとの説明。特定の顧客の個人としての税務上の居住者資格を判定するものではありません。
EU制裁・制限措置、関連ガイダンス、および加盟国の主管当局の連絡先に関する欧州委員会の公式説明。Swedbankの内部スクリーニング規則を証明するものではありません。
スウェーデン国債庁による預金保護制度および対象機関の検索先の説明、2026-07-01以降の名簿が不完全である旨の注意、およびページ上の保護金額改定に関する通知。ページ上の金額表記に内部不一致があるため、本資料ではSwedbank口座の補償限度額について断定しません。
スウェーデンの会社登記機関におけるSwedbank ABの登録名称および会社番号 502017-7753、ならびに異なる法域への適用制限に関するウェブサイト／サービス情報の条項。
