法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Svenska Handelsbanken AB (publ)（スウェーデンの商業銀行法人。Handelsbankenブランドや持株会社を代わりに指すものではありません）
FI名簿に記載された主体はスウェーデンの銀行Svenska Handelsbanken ABで、営業中の銀行会社として登録されています。公開ページでは、個人顧客の申請に本人確認および顧客デューデリジェンスが必要であること、一部の海外居住地ではサービス提供に制限があることを確認できます。すべての国籍の人、居住者または非居住者が口座を開設できるとは公開資料で確認されておらず、すべての海外居住の個人および外国企業に適用される完全な資格要件・必要書類一覧も公表されていません。
特集番号：europe-svenska-handelsbanken-ab
ユーザー提供の候補集合では、The Banker Top 1000 World Banks 2026の基準による北欧の大手銀行の一つとして選定されています。これは金融機関の選定背景を示すにすぎず、現在の世界上位100、具体的な順位、口座開設または規制上の判断を示すものではありません。
銀行公式サイト公式サイトで公開確認されている情報：個人顧客の申込時、スウェーデンの個人識別番号を持つ人は通常、有効なスウェーデンの身分証で本人確認を行います。スウェーデンの個人識別番号を持たない人は、有効な外国のパスポートまたは国民IDカードを使用できます。状況によっては、写真付きのその他の本人確認書類も受け付けられる場合があります。EU／EEA域外の国民は、在留許可を提示できることも必要です。口座開設にあたっては、口座取引関係の目的、予定入金額と資金源、クロスボーダーの入出金先の国、税務上の居住地について質問すると公式サイトに記載されています。公式の英語版口座開設案内では、まず支店で個別面談を行うとしています。スウェーデン在住の外国人について、以上は公開されている本人確認／申込準備の規則であり、口座開設が認められることを意味しません。スウェーデン国外在住者については、一部の国（米国、英国を例示）ではサービス提供能力に限りがあり、他国の規則に違反する可能性を理由にサービスを拒否する権利を留保すると銀行は明記しています。具体的な国、国籍、在留資格、または非居住者の区分ごとの完全な受入一覧は見つかっていません。銀行による個別の書面確認が必要です。
公式サイトの法人顧客向けページでは、法人サービスについて最寄りの店舗に問い合わせるよう求めています。公開ページには、外国で登記された会社、非居住者の企業、特定業種の企業に関する包括的な口座開設資格の規則は掲載されておらず、リモート口座開設が可能かも確認されていません。スウェーデンで登記された会社は現地店舗に申請できますが、法人の種類、事業目的、支配構造、権限を付与された代表者、事業所在地、リスク審査が要件を満たすかは、なお銀行による確認が必要です。国外の会社が口座を開設できるか、スウェーデンとの事業上の関係や現地登記が必要か、実質的所有者の確認基準、業種・国の制限は、いずれも公開情報では確認されていません。法人向け商品の宣伝を申請承認の約束と捉えるべきではありません。
銀行の公開されている口座開設準備ページでは、申請者がどの国で納税義務を負っているか申告するよう求めていますが、すべての申請者に適用される住所証明の一覧は公表されていません。スウェーデン税務庁によると、国境を越える報告では関係国の納税者識別番号（TIN）が使われ、TINの形式は国によって異なります。申請者は税務上の居住地と関連するTIN、またはTINがない場合の説明を準備し、銀行の指示に従って住所証明を追加で提出することが望まれます。スウェーデンの個人識別番号、税務上の居住者資格、国籍を同じものとして扱わないでください。スウェーデンの個人識別番号がない場合の本人確認方法は、個人向け書類欄を参照してください。
公式サイトの英語の個人顧客向け手続きでは、支店での個別面談から始まると明記されています。法人顧客向けページでは、最寄りの店舗への連絡を求めています。世界各地からのビデオ口座開設、国外でのリモート立会い、領事・公証人による立会い、第三者による立会いが面談の代わりになると銀行が確認した公開規則は見つかりませんでした。非居住者は、本人確認と書類認証をリモートで完了できるか、まず希望する店舗から書面による確認を得る必要があります。
スウェーデン金融監督庁は、マネーロンダリング対策規則を制定し、規制対象機関が要件を遵守しているか監督すると説明しています。Handelsbankenは、口座取引関係の目的、想定する利用方法、入金予定額と資金源、国外送受金の相手国、および税務上の居住地について質問するとしています。スウェーデンの「マネーロンダリング法」は、顧客の本人確認、取引関係の継続的な把握、およびリスクに応じた措置を義務付けています。具体的なリスク評価および追加書類の基準は、完全には公表されていません。
出典：Handelsbanken：Så förbereder du dig inför att bli kund（顧客になる前の準備） ；FI：Anti-money laundering and countering financing of terrorism ；スウェーデン「2017:630マネーロンダリング対策法」
法人顧客について、スウェーデンのマネーロンダリング防止法は、実質的受益者を調査し、所有・支配構造を把握して本人確認を行うことを求めています。法定の強化デューデリジェンスに該当する場合は、資金源などの追加情報も取得する必要があります。Handelsbankenの個人申請ページにも、資金源に関する質問と、口座明細、残高証明または売買契約書を求める場合があることが公表されています。法人に必要な具体的書類一覧と確認基準値は、銀行に確認する必要があります。
出典：Handelsbanken：Så förbereder du dig inför att bli kund（顧客になる前の準備） ；スウェーデン「2017:630マネーロンダリング対策法」
Handelsbankenは、個人に対し、どの国で納税義務を負っているかを申告するよう求めています。スウェーデン税務庁によると、CRSはOECDの金融口座情報交換基準であり、DAC2はEU加盟国間の自動情報交換規則です。スウェーデンの報告義務を負う金融機関は、報告対象口座を特定し、税務庁に情報を提出する必要があります。越境税務報告には該当する国のTINを使用します。特定の申請者または口座の種類が報告対象口座に該当するかは、規則および個別の事実に基づいて判断されます。
出典：Handelsbanken：Så förbereder du dig inför att bli kund（顧客になる前の準備） ；Skatteverket：CRS – kontrolluppgifter ；Skatteverket：FATCA – kontrolluppgifter
FATCAとCRSは別個の制度です。スウェーデン税務庁によると、スウェーデンは米国とFATCA協定を締結しています。スウェーデンの金融機関は、規則に従って、報告対象となる米国の個人・企業の口座情報をスウェーデン税務庁に報告し、同庁がIRSに転送します。したがって、米国がCRSに参加しているとは説明しません。申請者は、米国の税務上の身分や関連する税務上の居住地を正確に開示する必要があります。確認したページには、銀行が具体的に求めるフォームは記載されていません。
スウェーデン政府によると、スウェーデンで適用される国際制裁は国連またはEUを通じて実施され、関連するEU制裁規則はスウェーデンで直接適用されます。FIは金融制裁関連の業務を担当し、金融会社によるEU制裁規則の遵守を監督します。銀行の具体的なスクリーニング対象リスト、実施頻度および個別案件の処理方針は、公開情報から確認されていません。
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
スウェーデンの商業銀行 Svenska Handelsbanken AB（publ）に関する個人申請の準備に適用されます。法人顧客については、スウェーデンのマネーロンダリング法に基づくデューデリジェンス資料の準備に関する案内のみを提供します。海外居住者の個人および外国企業の申込資格、遠隔本人確認、専用書類一覧は、今回確認した公開情報では確認できませんでした。唐生が担当者として書類と予約のフォローを行い、費用を事前に説明し、日時を確認しますが、銀行による申請受け入れや口座開設の結果を保証するものではありません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Handelsbanken：Så förbereder du dig inför att bli kund（顧客になる前の準備）；Skatteverket：CRS – kontrolluppgifter（CRS情報申告）
出典：Handelsbanken：Så förbereder du dig inför att bli kund（顧客になる前の準備）
出典：スウェーデン議会：Lag 2017:630 om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（マネーロンダリング対策法）
出典：スウェーデン議会：Lag 2017:630 om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（マネーロンダリング対策法）
出典：Handelsbanken：Så förbereder du dig inför att bli kund（顧客になる前の準備）；スウェーデン議会：Lag 2017:630 om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（マネーロンダリング対策法）
出典：スウェーデン議会：Lag 2017:630 om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（マネーロンダリング対策法）
出典：Handelsbanken：Så förbereder du dig inför att bli kund（顧客になる前の準備）；Skatteverket：CRS – kontrolluppgifter（CRS情報申告）
スウェーデン法は、銀行に対し、既存の取引関係を継続的にモニタリングし、必要に応じて確認を行い、顧客、実質的支配者、PEPおよび取引関係の目的などに関する把握を最新の状態に保ち、評価済みのリスクに十分対応できるようにすることを求めています。また、顧客の活動および取引をモニタリングし、評価する必要があります。顧客は、情報更新や取引の説明を求める銀行からの依頼に速やかに応じられるよう準備し、口座開設時には想定する利用パターンを正確に説明できます。法律および確認した銀行のページでは、同行共通の定期的な再審査サイクルや固定の追加書類提出期限は公表されていません。
出典：スウェーデン議会：Lag 2017:630 om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（マネーロンダリング対策法）
口座の実際の用途、支配者、事業地／居住地、主要な入出金国、または予定取引パターンに重大な変更があった場合は、銀行が認める方法で情報を更新することをお勧めします。取引が口座開設時に説明したパターンから外れる場合は、説明に備えて契約書、請求書、給与／資産処分の証明、支払経路を用意してください。これは法定の継続的顧客デューデリジェンスと取引モニタリングに基づくコンプライアンス上の準備に関する提案であり、今回確認された銀行所定の通知期限ではありません。
出典：Handelsbanken：Så förbereder du dig inför att bli kund（顧客になる前の準備）；スウェーデン議会：Lag 2017:630 om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（マネーロンダリング対策法）
スウェーデンの報告金融機関は、報告対象口座を特定し、法令に従ってSkatteverketへ年次報告を行う必要があります。顧客は、税務上の居住地とTIN情報に一貫性のある記録を保管し、税務上の居住地が変わった場合や銀行から再確認を求められた場合は、速やかに説明することをお勧めします。公開情報では、顧客による自己申告情報の更新に関するHandelsbankenの具体的な期限、様式、または口座への適用結果は確認されていません。
銀行の個人顧客向けページには、スウェーデンの個人識別番号の有無に応じた本人確認書類、EU／EEA域外の市民は滞在許可を提示できる必要があること、取引関係の目的、予定預入額／資金源、海外との送受金の国および税務上の居住地について銀行が質問すること、ならびに求められる可能性のある残高証明書、残高証明、売買契約書、雇用証明または在学証明書の例が記載されています。企業向けの完全な書類一覧や文書形式は記載されていません。
法令は、実質的支配者の調査、法人の所有・支配構造の把握、本人確認、PEP該当性の判断、取引関係の目的および予想される活動に関する情報の取得、ならびに顧客情報を最新かつ十分な状態に保つための継続的な確認を規定しています。リスクが高い場合は、より広範な調査および財務状況・資金源に関する追加情報が求められます。具体的な適用はリスクと事実関係によるものであり、銀行内部の基準値を推定するものではありません。
スウェーデン税務庁によるCRS/DAC2に関する説明では、スウェーデンの報告金融機関は報告対象口座を特定し、口座情報を税務庁に提供する必要があります。情報源は金融機関を対象としており、銀行の報告義務および口座特定の背景を裏付けるものですが、すべての顧客が特定の様式を提出しなければならないことや、必ず報告されることを単独で証明するものではありません。
今回確認した銀行口座開設および顧客準備に関するページでは、個人・法人の口座開設手数料、最低預入額、審査または口座開設に要する日数、口座限度額など、統一された数値を確認できませんでした。具体的な口座とサービスの手数料・条件については、利用予定の支店から現行の手数料表を入手し、書面で確認してください。本資料では推定しません。
FIの会社登記簿で、調査対象の法的実体と一致するSvenska Handelsbanken ABの記録を確認しました。会社番号は502007-7862、FI識別番号は11123で、有限責任会社である銀行会社に分類され、ステータスはAktiv（1993-09-30以降）と表示されています。認可履歴には1990年の銀行業務認可が記載され、旧法に基づく認可は銀行業務を営む認可に置き換えられたと説明されています。したがって、ここで確認したのは監督当局の名簿にある法人と銀行会社の分類であり、ライセンス番号を創作したり、過去の登録情報を現行の個別ライセンス番号として独立確認済みと表現したりするものではありません。正式な口座開設または法律意見に用いる場合は、現行の銀行業務認可の全記載事項と適用範囲をFIまたは銀行に確認してください。
スウェーデン金融監督庁（Finansinspektionen, FI） 公式登録情報または記録登記上の主体名、会社番号502007-7862、FI識別番号11123、銀行の会社区分およびAktivステータスを記載しています。ページには銀行業務ライセンスの過去の情報と、現行の銀行業務ライセンスに置き換えられた旨の説明も掲載されています。これを根拠にライセンス番号を推定してはなりません。
個人の本人確認書類の違い、スウェーデンの個人識別番号がない場合の外国書類、EU／EEA域外の国民の滞在許可証、顧客デューデリジェンスに関する質問、および資金源／就労／就学の証明として求められる場合のある資料。
同行は、一部の国の居住者に対するサービス提供能力には限りがあるとして、米国や英国を例に挙げています。また、他国の規則に違反する可能性がある場合、サービスの提供を拒否する権利を留保しています。
公式サイトの英語の個人顧客向け紹介では、まず支店で個別面談を行うと明記されています。世界各地からリモートで口座を開設できるとの推定を裏付けるものではありません。
公式サイトでは、法人サービスについて企業が最寄りの店舗に問い合わせるよう求めています。ページには、外国企業の資格、完全な申請一覧、リモート口座開設の手続きは掲載されていません。
FIはマネーロンダリング対策規則を制定し、監督対象機関のコンプライアンスを監督します。必要に応じて制裁措置を講じることもできます。
顧客の特定および確認、法人の実質的受益者の調査と本人確認、所有権および支配構造の把握、ならびにリスク状況に応じて追加の資金源情報を取得する法的義務。
CRSおよびDAC2の定義、スウェーデンの報告金融機関による報告対象口座の特定・報告義務、および報告規則に従って情報を提出する必要性。
スウェーデンと米国のFATCA協定、およびスウェーデンの報告金融機関がSkatteverketを通じてIRSに報告対象口座の情報を提出する規則。FATCAとCRSは別々に扱われます。
スウェーデンで適用される国際制裁は国連またはEUによるものであり、EUの制裁規則はスウェーデンで直接適用されます。
金融制裁に関するFIの所管当局としての機能、および金融会社によるEU制裁規則の遵守に対する監督責任。
公式ページによると、The Banker 2026 Top 1000ランキングが公表されています。この記録では、候補集合の背景情報としてのみ参照しており、Handelsbankenの具体的な順位を主張するものではありません。
スウェーデンの税務申告における外国の納税者番号（TIN）の用途、および国によってTINの形式が異なること。
