法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ)（スウェーデン法人登録番号 502032-9081）。ここではスウェーデンの銀行法人を指し、SEBグループの持株会社や他国のSEB子会社を指すものではありません。
SEBはスウェーデンの銀行法人です。公式サイトによると、スウェーデン金融監督庁から銀行業務および投資サービスの提供許可を受けており、規制当局による2020年の公開決定でも、法定名称と法人登録番号によって同行が特定されています。公式サイトでは一部のスウェーデン個人および企業向け口座開設経路を公開していますが、すべての非居住者個人または外国で登録された会社が口座を開設できるとは確認されていません。銀行による個別審査が必要です。
特集番号：europe-skandinaviska-enskilda-banken-ab
入力された候補記録に基づくと、この機関は『The Banker Top 1000 World Banks 2026』のTier 1資本基準による北欧の大手銀行の選定候補です。当該法人単独の順位を主張するものではありません。候補群は選定の参考情報であり、リアルタイムの上位100銀行ランキング、口座開設の受け入れ判断、または現行の免許証明ではありません。
銀行公式サイト公式サイトで公開されているオンライン個人申込は、スウェーデンの個人識別番号（personnummer）とスウェーデンのモバイルBankIDを持つ人を対象としています。郵送申込の方法もあり、スウェーデンの個人識別番号とスウェーデンの身分証を持つものの、デジタルで口座を開設できない人が対象です。この案内では、EU／EEA域外の国民に有効なスウェーデンの在留許可カードの提出も求めています。以上は特定のスウェーデンの本人確認書類を使用する申込経路の説明であり、すべての外国人居住者または非居住者が申込可能という意味ではありません。スウェーデンのpersonnummerを持たない人、調整番号のみを持つ人、スウェーデンの税務上の非居住者、または長期にわたり海外に居住する人が通常口座を開設できるとSEBが公開確認した情報は見つかりませんでした。現在の商品、本人確認方法、受入条件について銀行に書面で確認する必要があります。
公式サイトはスウェーデン企業向けに、有限責任会社（新設または移転）、パートナーシップ、リミテッド・パートナーシップ、協会、個人事業主などの顧客向け窓口を公開しています。新設のスウェーデンABは銀行証明書を申請でき、既存ABの申請ページではBankIDによる本人確認が可能と説明されています。公式サイトは、法人向けパッケージの申請を個別に審査し、詳しい説明なしに申請を拒否する場合があると明記しています。企業向けに記載された申請経路から、国外で設立された法人、非居住者の支配者、または国境を越えた遠隔口座開設が必ず受け付けられるとは推定できません。該当する状況および利用可能な商品について、SEBに書面で確認してください。
SEBの個人口座の郵送申請ガイドでは、一般的な住所証明は掲載されている必須書類に含まれていません。住所に関する要件の全容は、同行が申請時に提供するPDFのチェックリストに従ってください。スウェーデン税務庁によると、スウェーデンの住民登録簿に登録された人にはpersonnummerが付与され、未登録の人も条件を満たせば調整番号（samordningsnummer）を取得できます。ただし、調整番号を持っていること自体は、SEBが口座開設資格を認めたことを意味しません。スウェーデンの税務上の居住者であるかどうかは、住所、通常の滞在、重要な結び付きなどの事実に基づいて判断されます。無制限納税義務は通常、国内外の所得を対象とし、制限納税義務は特定の所得に適用されます。銀行の税務上の自己証明に必要な国外の納税者番号や住所の記載形式は、確認したSEBのページで十分に開示されていません。申請者はすべての税務上の居住地と納税者番号を事実に即して申告し、使用するフォームおよび住所証明の要件を銀行に確認してください。
公式サイトで確認できる口座開設ページでは、スウェーデンのpersonnummerとモバイルBankIDの条件を満たす人がオンラインで申し込めるとだけ説明されています。もう一つの手続きでは、書類を印刷し、原本に署名して郵送する必要があります。確認した資料では、世界各地の申込者向けのビデオ口座開設、海外からのリモート本人確認、第三者による立会い、公証書類による代替手段は確認できません。非居住者およびスウェーデンのBankIDを利用できない人は、スウェーデンの支店への来店またはその他の指定手続きが必要かどうか、事前にSEBに確認してください。リモートで手続きが完了すると推定してはなりません。
スウェーデンの「2017:630マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策法」は、対象機関に顧客の特定と信頼できる独立した資料による本人確認を義務付けています。取引関係の開始前に顧客および実質的支配者の本人確認を完了し、取引関係と取引を継続的に監視する必要があります。SEBの公開ウェブページにはデューデリジェンスの基準値や個別審査のチェックリストは記載されていません。銀行はリスクに応じて追加資料を求める場合があります。
スウェーデンのマネーロンダリング対策法は、顧客に実質的支配者がいるかどうかの調査と、少なくともスウェーデンの実質的支配者登録簿の確認を求めています。法人顧客については、所有権および支配構造を把握し、実質的支配者の本人確認を行う必要があります。法定のデューデリジェンスでは、顧客および実質的支配者の財務状況、取引関係の目的、資金源に関する追加情報が求められる場合もあります。具体的な書類および強化デューデリジェンスの範囲は、銀行がリスクに応じて判断します。本項は審査を回避するための助言ではありません。
スウェーデン税務庁によると、スウェーデンの報告義務のある金融機関は報告対象口座を特定し、口座情報を税務庁に提出する必要があります。CRS/DAC2は、参加法域間で金融口座情報を自動交換する枠組みです。口座開設者は、税務上の居住地および関連する納税者番号を正確に申告してください。報告対象口座に該当するかどうかは、適用規則に基づいて判断されます。この枠組みは、SEBが特定の申請者の口座開設を約束するものではありません。
出典：Skatteverket — CRS reporting ；Skatteverket — Liability for taxation
スウェーデン税務庁によると、スウェーデンの金融機関は、米国に関連する個人／企業の報告対象口座に関するFATCA情報をスウェーデン税務庁に提出し、同庁がスウェーデンと米国の協定に基づいてIRSに転送します。これはFATCAの経路であり、米国がCRSに参加していることを意味するものではありません。申請者は、該当する米国税務上の身分を正確に開示する必要があります。SEBにおける個別口座の分類および書類要件は同行に確認してください。
特定のリストおよび取引の状況において、EU制限措置には資産凍結や、指定された個人または団体への資金提供の禁止が含まれることがあります。公開資料は制裁の適用範囲に関する法的背景を示すものであり、SEBの内部審査ツール、リスト更新手順、または特定の国籍・顧客区分に対する方針を明らかにするものではありません。取引および顧客への適用可否は、銀行が法令に従って個別に確認する必要があります。
出典：Council of the European Union — EU sanctions against Russia
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、スウェーデンの銀行法人Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ) が公開する、スウェーデンの個人識別書類を郵送する手続き、およびスウェーデンの企業顧客向け窓口を対象としています。後者にはスウェーデンのAB、パートナーシップ、協会などが記載されていますが、外国企業または非居住者が口座開設できると確認されたことを意味しません。SEBが案内する企業申込は個別審査の対象となり、拒否される場合があります。唐生が担当者として書類と予約をフォローし、料金を事前に説明して日時を確認できますが、銀行の判断は保証しません。
情報確認日：2026-10-26
出典：SEB — 企業のお客さまになる；SEB — お客さまになる — スウェーデンの個人番号とスウェーデンの身分証明書をお持ちの方向けガイド
出典：スウェーデン議会 — Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策法）；スウェーデン議会 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän（実質的支配者登録法）
出典：スウェーデン議会 — Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策法）；スウェーデン議会 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän（実質的支配者登録法）
出典：SEB — 企業のお客さまになる；SEB — お客さまになる — スウェーデンの個人番号とスウェーデンの身分証明書をお持ちの方向けガイド
スウェーデンのマネーロンダリング対策法は、顧客、実質的支配者およびリスク情報が十分かつ最新の状態に保たれるよう、銀行に取引関係の継続的な確認と必要に応じた見直し、ならびに活動・取引の監視を求めています。口座開設後は、契約書、請求書、資金源および重要な取引の説明資料を保管し、説明済みの事業モデルと明らかに異なる取引があった場合は、検証可能な説明を速やかに用意することをお勧めします。SEBの見直し頻度、通知方法および回答期限は公表されていません。
スウェーデンの登録法が適用される法人は、実質的支配者およびその権利の性質・範囲に関する最新かつ信頼できる情報を保持し、調査記録を残す必要があります。申告済みの状況に変更が生じた場合は、それを認識した後、遅滞なくBolagsverketに届け出なければなりません。SEBの口座規約または銀行からの通知に従って、口座情報も更新することをお勧めします。同銀行の更新方法と頻度は確認が必要です。
出典：スウェーデン議会 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän（実質的支配者登録法）
今回確認したSEBの公開口座開設ページでは、税務自己証明または住所資料の固定更新周期は説明されていません。実務上は、提出済みの書類を保管し、税務上の居住地、納税者番号、登記住所、事業内容、または支配構造に変更があった場合、書類や追加証明の更新が必要かSEBに問い合わせることをお勧めします。この推奨を、確認済みのSEB固有の義務として説明するものではありません。
出典：SEB — 企業のお客さまになる；SEB — お客さまになる — スウェーデンの個人番号とスウェーデンの身分証明書をお持ちの方向けガイド
SEBの公式ページでは、スウェーデンの企業形態と申請経路を掲載しています。新設のスウェーデンABは銀行証明を申請でき、既存ABの移管手続きにはBankIDを使用します。企業向けパッケージの申請は個別に審査され、断られる場合があり、その場合に追加説明があるとは限りません。ページには開始費用として2,500スウェーデンクローナと記載されていますが、統一的なデューデリジェンス書類一覧は掲載されていません。
SEBの特定の郵送申請経路では、スウェーデンの身分証明書が必要です。EU/EEA域外の市民は、有効なスウェーデンの居住許可カードも必要です。この経路では顧客情報フォームに記入し、原本に署名して場所と日付を記入し、チェックリストに従って書類のコピーを添えて郵送します。ページでは処理に時間がかかると案内しています。
スウェーデンの現行公式法令は、顧客および実質的支配者の本人確認、法人の所有権／支配構造の把握、PEP該当性の判断、取引関係の目的と想定される活動の把握、リスクに応じた強化デューデリジェンス、継続的な見直しおよび取引監視を定めています。同法が定めるのは銀行の義務であり、SEBの内部書類一覧や口座開設の約束ではありません。
スウェーデンの公式法令原文は、実質的支配者および支配の推定（総議決権の25%超、取締役の過半数を任免する権利、契約による支配を含む）を定義しています。また、法人に関連情報の最新状態の維持と調査記録の保管を求め、申告内容に変更があった場合は遅滞なく変更を登録するよう定めています。適用範囲は同法の規定により制限されます。
SEBの法人口座ページ（確認日2026-10-26）によると、企業用当座口座の料金は口座ごとに月額60スウェーデンクローナ、Bankgiro番号の料金は0スウェーデンクローナです。法人口座開設ページでは、記載されている新設AB・企業パッケージの手続きに対し、開始料金2,500スウェーデンクローナが表示されています。具体的な対象者と現在の料金は申込時に再確認してください。個人口座開設料金、口座の最低残高、法人の最低預入額、個人および法人の口座開設所要期間は、確認済みページでは確認されていません。個人向け郵送案内には、処理時間が通常より長いという注意のみがあり、日数は示されていません。
事業体の識別情報は確認済みです。FIが2020年6月25日に公表した規制決定では、Skandinaviska Enskilda Banken AB（502032-9081）が名指しされ、スウェーデンの「銀行および融資事業法」に基づき銀行業務の認可を受けた銀行会社と記載されています。この文書は過去の規制記録であり、2026年の現行登録状況を単独で証明するものではありません。SEBの公式サイトが現在公表している認可情報によると、同スウェーデンの信用機関はFIから銀行業務および投資サービスの提供を認可されています。FIの会社登録に関する公式ページでは、金融サービス提供の認可を受けた会社が登録対象に含まれることを確認できますが、今回、動的な登録データベースから2026-10-26時点の当該法人のリアルタイムの登録情報を確認できませんでした。そのため、登録簿の入口だけを根拠に現行名簿の確認が完了したとはみなさず、非公開のライセンス番号があるとも主張しません。
スウェーデン金融監督庁（Finansinspektionen，FI） 公式登録情報または記録SEBは、Skandinaviska Enskilda Banken ABがスウェーデンの信用機関であり、Finansinspektionenから銀行業務および投資サービスの提供許可を受けていると公式に開示しています。これは同行自身による現行の認可状況の開示であり、規制当局の最新の登録情報を確認するものではありません。
FIは、企業登録データベースに金融サービスの提供を認められた企業および関連機関が収録され、表示されるのは正式な登録名称でありブランド名と異なる場合があること、登録更新に最大二日間の遅れが生じる可能性があることを説明しています。このページは登録情報への入口であり、SEBの具体的なリアルタイム登録情報ではありません。
FIの規制決定全文では、Skandinaviska Enskilda Banken ABと登録番号502032-9081が名指しされ、同社は《銀行・金融事業法》に基づき銀行業務の認可を受けた銀行会社とされています。これは2020年時点の過去の規制文書であり、2026年の現時点におけるライセンス状況を単独で証明するものではありません。
EBAによると、この登録は加盟国の所管当局が提供する情報に基づいています。EUの銀行認可は引き続き各国の所管当局またはECBが担い、EBAの集約登録には法的効力がありません。したがって、本資料では集約登録の入口を最終的なライセンスの証明とはみなしません。
SEBでは、スウェーデンの個人識別番号とモバイルBankIDをお持ちの方はオンラインで申し込めます。スウェーデンの個人識別番号とスウェーデンの身分証明書をお持ちで、オンライン申請ができない方には郵送申請が案内されています。新移住者向けガイドへのリンクもあります。
SEBの郵送申請経路では、スウェーデンの身分証明書が必要です。EU/EEA域外の市民は、有効なスウェーデンの居住許可カードも必要です。顧客情報フォームの原本への署名、場所と日付の記入、書類のコピー添付を求め、ガイドに従って郵送するよう案内しています。また、処理に時間がかかると注意しています。
SEBでは、新設または移管されるスウェーデンABおよびその他の企業形態向けの申込窓口を掲載しています。新設ABには銀行証明が必要で、既存ABの申請にはBankIDを利用できます。企業向けパッケージの申請は個別に審査され、断られる場合があります。ページには開始費用として2,500スウェーデンクローナと記載されています。
SEBでは企業口座の用途を説明し、既存の企業顧客はBusiness Arenaを通じて口座を追加できます。口座の月額料金は60スウェーデンクローナ、Bankgiro番号の料金は0スウェーデンクローナと記載されています。
顧客の本人確認、実質的支配者の調査および本人確認、法人の支配構造の把握、継続的モニタリング、ならびにリスクに応じた顧客／実質的支配者の財務状況および資金源に関する情報収集について定めるスウェーデン法の規定。
スウェーデン税務庁によるCRS/DAC2に関する説明では、スウェーデンの報告義務のある金融機関は報告対象口座を特定し、口座情報を税務庁に提出する必要があります。同ページはスウェーデンの金融機関を対象としています。
スウェーデン税務庁によると、スウェーデンの金融機関は、米国に関連する報告対象口座の情報をSkatteverketに提出し、その後、スウェーデンと米国の協定に基づきIRSへ転送されます。これはFATCAとCRSの区別を裏付けるものです。
スウェーデン税務庁によると、住所、通常の滞在、またはスウェーデンとの重要な結び付きにより、無制限納税義務が生じる可能性があります。無制限納税義務を負わない者は、制限納税義務を負います。
スウェーデン税務庁によると、住民登録をした者にはpersonnummerが付与され、政府機関および民間企業とのやり取りにおける識別番号として使用されます。
スウェーデン税務庁によると、調整番号は、これまで住民登録されたことのない個人に割り当てられる識別番号であり、本人確認および連絡先住所に関する規則も説明されています。この番号が自動的にSEBの口座開設資格となるとは説明されていません。
EU理事会によると、制限措置には個人および団体を対象とする資産凍結や、指定対象者への資金提供禁止が含まれることがあります。これは制裁による制限の背景を示すものであり、SEBの内部審査手順や口座開設の判断を示すものではありません。
The Bankerの公式ページでは、2026年度Top 1000 World Banksの公表背景が示されています。具体的なTier 1資本の基準および選出との対応関係は、入力されたselection.jsonに記載された候補説明に基づきます。本資料は当該法人の個別順位を主張するものではありません。
