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海外銀行特集/英国

ヨーロッパ英国ライセンス保有事業体の調査

Santander UK plc

Santander UK plc（英国で登記・営業する小売銀行子会社であり、親会社のBanco Santander, S.A.ではありません。ブランド名のSantanderとは区別されます）

Santander UK plcはBanco Santander, S.A.グループ傘下の、独立した英国の小売銀行の法的主体です。公式サイトには個人口座と英国企業向け口座が掲載されています。公開資料によると、個人向けEveryday Current Accountは18歳以上で、英国に永住していることが条件です。企業申請にも英国での登記・営業や関係者の居住に関する条件があります。海外居住者または海外企業が申請できるという公開根拠はなく、申請可能または受理済みとみなすべきではありません。

規制当局
英国金融行為規制機構（FCA）および健全性規制機構（PRA）。PRAはイングランド銀行の組織体系に属します。
日付を確認
2026-10-26
確認状況
一部の情報は確認待ちです：銀行の商品ページで、個人・法人の公開資格要件、資料一覧、税務自己申告の説明、企業の法的主体・FRNに関する自己説明を確認し、英国のAML、OFSI、HMRC、FSCSの公式規則を読み取りました。FCAの詳細記録は動的読み込みに失敗し、現在の許可の詳細と状態を完全には照合できていないため、登録記録を直接再確認する必要があります。国外居住者、国外企業、非居住者の実際の支配者の資格、個別の追加資料、ビデオ・第三者の立会い、口座開設所要時間、共通の費用はいずれも公開証拠では確認されていません。

調査範囲と公式窓口

特集番号：europe-santander-uk-plc

selection.jsonの候補記録に基づき、英国／欧州の属性を保持しています。この選定の説明では、S&P Globalの2026年の世界大手銀行調査にあるBanco Santander, S.A.グループの情報を参照しています。本プロフィールで調査対象とするのは英国でライセンスを保有する子会社Santander UK plcのみであり、グループレベルの選定や順位を英国の事業体に転用するものではありません。これは2025/2026年の大手機関選定の背景情報であり、最新の上位100機関のランキングでも、受付可否やライセンスに関する結論でもありません。

銀行公式サイト

個人の申込資格と書類

公表情報で確認できる具体的な商品例はEveryday Current Accountです。申込者は18歳以上で、英国に恒久的に居住している必要があります。申込みには本人確認書類と住所証明が必要です。Santander UKは、個人口座開設に必要な書類も項目別に公表しています。銀行の説明によると、新しいSantander UK plc商品を申し込むには英国居住者でなければなりません。既存口座の保有者は海外へ転居した後もサービスを継続して利用できる場合がありますが、一部の信用枠、口座変更、商品機能には制限が適用されることがあります。公表情報では「恒久的に居住」のすべての判断基準は定義されておらず、非居住の新規顧客、短期訪問者、すべての種類のビザ保有者、英国外の税務居住者、英国の郵送先住所のみを持つ方が口座を開設できるかも確認されていません。銀行に直接書面で確認してください。最終的な開設可否は銀行の審査によります。

公開済みまたは明記済みの個人情報

  • Santanderの個人口座開設に関する本人確認書類一覧では、氏名確認書類の一覧から一つを選ぶよう求めています。有効で署名済みの英国またはアイルランドのパスポート、有効な在留資格を伴う英国・アイルランド以外のパスポート（有効なオンラインビザ上の資格など）、有効な英国の写真付き運転免許証（通常または仮免許）、または有効な在留資格を伴うEU・欧州経済領域・スイスの国民IDカードもしくは写真付き市民カードです。英国以外の書類に関するページで確認できるのは、既存口座に使用できることだけです。これを根拠に非居住の新規顧客が口座を開設できると判断することはできません。
  • 住所確認書類は一覧から一点選んでください：有効な英国の写真付き運転免許証または紙の運転免許証、銀行・住宅金融組合・クレジットカード・信用組合・住宅ローンの明細書（直近3か月以内、年次明細書は12か月以内）、ガス・電気・水道・固定電話の請求書（直近3か月以内、年次請求書は12か月以内。携帯電話請求書やテレビ受信許可証は不可）、現在の課税年度の最新のカウンシル税通知書、直近12か月以内の国の年金・政府給付通知、または氏名、住所、恒久的なNI番号が記載された12か月以内のHMRCからの書簡。
  • 公式サイトでは、申込書と本人確認書類の氏名と住所が完全に一致することも求めています。同じ書類を氏名と住所の両方の証明に使用することはできず、二つの書類が同じ発行元のものであってはなりません。改名の場合は、婚姻証明書やdeed pollなどの証明を補足する必要があります。標準的な書類を提出できない場合は、支店に連絡して代替書類について相談できます。銀行が追加書類を要求する場合があります。
  • モバイルアプリから申し込む場合、公式サイトではパスポートまたは英国の運転免許証が必要とされており、パスポートのICチップ読み取りにNFC機能が必要となる場合があります。これは当該申込方法についての説明に限られ、すべての申請者がリモート本人確認を利用できることを意味するものではありません。

会社の申請資格と書類

Santander UKは、英国で登記された企業向けのBusiness Banking申請手続きを公開しています。個人事業主はモバイルアプリから申請できますが、Santanderの企業向け商品を既に利用していないこと、口座に関係する全員が18歳以上で英国に居住していること、企業が英国で登記・営業し、英国国外に実体のある事業拠点を持たないこと、暗号資産関連の事業に関与していないことが条件です。その他の英国登記企業は、資格要件を確認のうえ、銀行に予約または連絡する必要があります。公式サイトでは、取締役、所有者、パートナー、株主の全員が18歳以上で英国居住者かどうかを確認し、口座に関係する人には英国の住所を求めています。Business Current Account – Classicのページには、決済機関（SPI/API）、電子マネー機関（EMI/SEMI）、PISPおよびAISPには現在銀行口座を提供していないと明記されています。海外で登記された会社、非居住の実質的支配者または所有者が申請できることを示す公開資料はありません。一般的な企業口座開設手続きから申請可能と推定することはできず、法人形態、所在地、関係者全員の適格性について銀行に書面で確認する必要があります。

公開済みまたは明記済みの会社情報

  • すべての主体は、口座関係者ごとに、公式サイトの一覧にある氏名・本人確認書類一点と住所確認書類一点を提出する必要があります。一覧には、有効かつ署名済みの英国・アイルランドのパスポート、有効な在留資格（該当するオンラインビザおよびshare codeを含む）がある英国・アイルランド以外のパスポート、有効な英国の写真付き運転免許証、または有効な在留資格があるEU・欧州経済領域・スイスの国民身分証明書・写真付き市民カードが含まれます。訪問者ビザは受け付けられません。住所確認書類には、有効な英国の写真付きまたは紙の運転免許証、最近の給付・年金通知、銀行または金融機関の明細書、公共料金の請求書、当該課税年度のカウンシル税通知書、または12か月以内の氏名・住所・恒久NI番号が記載されたHMRCの書簡が含まれます。各書類の有効期間はSantanderの法人向けページの一覧に従います。
  • 事業所・取引先住所が個人の居住住所と異なる場合は、企業の銀行明細書またはクレジットカード明細書、公共料金請求書、有効期間内に署名された賃貸借契約書、規制機関が事業所住所を確認する書類（FCAまたはSolicitors Regulation Authorityの書類など）、または有効期限内の地方自治体発行の営業・取引許可証のいずれかを提出してください。
  • 銀行は、企業名、設立日／事業開始日、現在の事業取引上の住所を求めています。該当する場合は、最長三年間の事業取引上の住所履歴、事業活動の詳細な説明、今後12か月の予想売上高と従業員数、企業の収入およびその他の収入源を提出します。
  • 他行から資金を移す場合は、ソートコードと口座番号が記載された直近の銀行取引明細書を提出してください。すでに事業を営んでいる企業は、年次決算書も提出する必要があります。VAT登録済みの企業はVAT番号を提示し、企業のSIC業種コードも提出してください。
  • Business Current Account – Classicのページでは、事業内容の証明も求めています。企業保険証券の明細書、最近の仕入先請求書、または企業の前年度の税務申告書を利用できます。同ページには、まず申請資格を確認し、その後、銀行担当者の支援を受けるため電話で予約できるとの説明もあります。

住所、税務および遠隔手続き／立会い

住所および税務

個人向けEveryday Current Accountは、英国に恒久的に居住していることを明示しています。個人の本人確認書類と住所書類は申請情報と一致する必要があります。事業者向けの手続きでは英国の住所が必要で、個人事業主については英国で登録し、英国で事業を営み、国外に実体のある事業所がないことが明示されています。税務上の居住者資格と居住住所は異なります。SantanderのFATCA/CRS説明では、氏名、住所、出生国、生年月日、一つ以上の税務上の居住地の管轄区域および該当する納税者番号を収集する場合があります。米国市民はSSNを提出する必要があります。英国HMRCの本人確認書類一覧にある恒久的なNI番号は、その住所書類の要件の一つにすぎず、すべての申請者に一律に定められた納税者番号ではありません。非居住者の税務上の居住者資格、新設会社の納税者番号、国外TINの例外および住所書類の代替方法は完全には公開されておらず、銀行への確認が必要です。

遠隔／立会い

個人向けには、公式サイトでオンライン／モバイルアプリによる申請方法を案内しており、モバイル申請ではパスポートまたは英国の運転免許証を使用するよう求めています。追加書類が必要な場合、公式サイトは書類のアップロードまたは支店でのサポートを案内しています。標準書類を提出できない場合は、代替書類について支店に相談するよう明記しています。個人事業主は条件を満たせばアプリから申請できますが、その他の企業は電話で連絡し、銀行担当者との面談を予約する必要がある場合があります。同銀行が世界中の非居住者にビデオでの口座開設を提供すること、第三者立会い、公証による遠隔認証、または海外代理人による口座開設手続きの完全代行を受け入れることを公表した情報は確認できません。これらに対応していると推定してはなりません。

公開手続きの参考情報

  1. 個人：まず希望する商品（例：Everyday Current Account）の年齢条件および英国に永住していることの要件を確認し、公式サイトに記載された氏名と住所の証明書類を準備してください。資格を満たすかどうか、および申請が受け付けられるかどうかは銀行の審査によります。
  2. 個人：公式サイトの手続きに従ってオンラインまたはモバイルアプリから申し込みます。モバイルアプリではパスポートまたは英国の運転免許証が必要とされ、NFCでパスポートを読み取る場合があります。標準的な書類を提出できない方は、代替証明書について支店に相談できます。銀行から追加書類を求められる場合があります。
  3. 英国の個人事業主：事業の登録・営業地、関係者の年齢と英国居住、Santanderの既存法人向け商品を保有していないこと、事業の種類などの条件を満たすことを確認したうえで、公式サイトの案内に従ってアプリから申請してください。同行の法人向け商品をすでに利用している場合、またはアプリを利用できない場合は、法人向け銀行チームにお問い合わせください。
  4. その他の英国登録企業：まず、企業および取締役・所有者・パートナーなどが要件を満たすか確認し、本人確認書類、住所、事業所住所、事業内容に関する資料を準備します。その後、銀行に連絡して商品の適用可否を確認し、予約または申請を行ってください。
  5. 銀行は、本人確認、事業または取引の審査に関する追加資料を求める場合があります。公開ページでは、処理期間も申請受付の保証も示されていません。海外からの申請者、非居住者である実質的支配者、および外国で設立された事業体は、申請前に銀行へ書面で確認してください。第三者による紹介や本情報を、銀行の紹介権限を得た窓口とみなしてはなりません。

コンプライアンスのテーマ、詳細および情報源

英国のAML/KYC、法人識別、UBOおよび資金源

英国「2017年マネーロンダリング規則」では、関係を開始する際、該当する金融機関に顧客デューデリジェンスの実施を求めています。顧客を特定・確認し、取引関係の目的を理解する必要があります。法人顧客については、法人の正式名称、登録番号、登録住所／主たる事業所を確認し、支配・所有構造を把握するための合理的な措置を講じ、実質的支配者を特定・確認するとともに、取引を継続的に監視する必要があります。必要に応じて資金源も確認します。Santanderの公式ウェブサイトでは、個人の本人確認書類要件はマネーロンダリング規制を遵守するためのものと説明されています。規則上の要件は、あらゆる状況における具体的な強化デューデリジェンスの基準や固定の書類一覧を銀行が公表したことを意味しません。銀行はリスクに応じて追加書類を求める場合があります。

出典：Santander UK — Customer identification documents ；UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

税務上の居住地に関する自己証明、CRSおよびFATCAの申告

Santanderの説明によると、CRSとFATCAは異なる制度です。FATCAは米国を対象とし、CRSは参加地域に適用されます。銀行は税務上の居住地域、出生情報、該当するTINを収集し、申告対象となる個人または口座についてHMRCに報告する場合があります。HMRCは規則に従って情報を交換します。HMRCは、米国FATCAとCRSの両方を、英国の金融機関に対する自動的情報交換の枠組みに含めています。米国はFATCAの対象であり、CRSの申告対象地域ではありません。米国がCRSに参加していると表現してはなりません。顧客は銀行の求めに応じて、真実に基づく税務上の居住地に関する自己証明を提出する必要があります。本資料は個別の税務判断に代わるものではありません。

出典：Santander UK — Common Reporting Standard and FATCA ；HMRC — Automatic Exchange of Information: financial institutions

英国の金融制裁および所有権・支配関係の確認

英国の金融制裁は、英国国内の個人・法人に適用されるほか、英国法に基づいて設立された法人およびその支店による海外での活動にも適用されます。OFSIのガイダンスは、資産凍結、指定対象者への資金または経済的資源の直接・間接の提供禁止などの義務を説明し、指定対象者が所有または支配する法人も制限の対象となる場合があるとしています。銀行の具体的なリスト照合、誤検知への対応、審査手続きは、引用した公開資料には開示されていません。申請および口座の利用はいずれも、適用法令の対象となる場合があります。

出典：OFSI — UK financial sanctions general guidance

預金保護と共通ライセンスの合算

Santander UKは、英国で保有する預金が英国の預金保護制度の対象であると公表しています。FSCSの公式情報によると、2025年11月30日以降に発生した銀行破綻について、適格な預金は適格者一人につき、銀行・住宅金融組合・信用組合一社あたり最大£120,000まで自動的に補償されます。同一グループ内で銀行免許を共有する複数の口座は合算されます。保護の適格性および合算規則は、FSCSの現行公式規則と個別の認可記録に従います。この限度額を口座開設時の預入額と取り違えたり、すべての預金が必ず保護されると解釈したりしてはなりません。

出典：Santander UK — Brexit and Santander UK plc ；FSCS — Banks, building societies and credit unions

Compliance evidence

口座開設に関するコンプライアンス・証拠書類一覧

銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。

本補足は、英国で申請を受け付ける法人であるSantander UK plcの個人向け／英国登録企業向けリテール口座の公表手続きのみを対象とし、特に英国企業の口座開設および継続的なコンプライアンス準備に重点を置いています。グループのBanco Santander, S.A.には適用されず、機関口座の手続きを個人に当てはめるものでもありません。同銀行が公表する個人事業主向けの申請経路では、関係者が英国在住であり、事業が英国で登録・運営され、英国外に実際の事業拠点を持たないことが求められます。その他の英国登録企業は、銀行の審査条件を満たす必要があります。外国企業、非居住者の支配者、または特定の申請資格について、これをもって確認されたとはいえません。

情報確認日：2026-10-26

証拠資料一式

企業の身元、口座関係者および事業所住所

対象者
英国で登記された企業、および口座に登録予定の取締役、所有者、パートナー、株主。個人向けリテール口座の申請については、既存の個人向け一覧に従ってご準備ください。
準備できる資料
  • 銀行の明示事項：関連付けを予定する各人について、一覧にある本人確認書類一点と英国の住所証明一点を準備してください。営業所在地が居住住所と異なる場合は、銀行が列挙した区分に従い、企業の銀行取引明細書／クレジットカード明細書、公共料金請求書、有効期間内の賃貸借契約書、または規制機関／地方自治体の書類を準備してください。訪問者ビザは受け付けられません。
  • 銀行の明示事項：企業名、設立日または事業開始日、現在の事業取引上の住所を準備してください。該当する場合は、最長三年間の事業取引上の住所履歴に加え、事業内容、今後12か月の予想売上高、従業員数および収入源を整理してください。
  • 準備に関する推奨事項：登記証明書、最新の会社登記資料、定款、住所証明の記載内容を申込書と一致させてください。これらの会社統治関連書類一式は、銀行のページで公表されている全案件共通の必須書類一覧ではありません。
説明
英国居住の関係者および書類の種類は、Santanderの公開リストに基づいています。公式サイトでは、すべての書類に適用される認証コピー、翻訳、認証または有効期間の統一ルールは公表されていません。ページに明記された期限に従って準備し、英語以外の書類や代替書類については銀行に事前確認してください。公証が必須だと独自に判断しないでください。

出典：Santander UK — Opening a Business Banking Current Account；UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

所有権・支配関係、受益所有者および権限を有する代表者

対象者
多層の株式保有、法人株主、信託・名義保有の取り決め、または代理署名者がいる企業。一般企業も簡潔な書類一式を用意することを推奨します。
準備できる資料
  • 一ページの持分・支配関係図を作成し、直接／間接の保有者、持分と議決権の割合、取締役の選任・解任権またはその他の支配権を示し、最終的な自然人まで各階層を記載してください。補足証拠として、構成員／株主名簿、定款または株主間契約のうち支配権を説明できる関連ページを添付してください。
  • 最終支配者および代表者について、確認可能な本人確認資料を用意してください。また、誰が法人を代表して口座を申し込み、操作できるかを示す取締役会決議、委任状または会社の授権記録も準備してください。
  • 銀行は法令に基づき、法人の所有権および支配構造を把握し、実質的所有者を特定して本人確認するための合理的な措置を講じる必要があります。本人に代わって他者が行為する場合、その権限および本人確認も行う必要があります。上記の図表および書類の組み合わせは説明を補助するための準備案であり、Santanderが公表した固定の提出形式ではありません。
説明
法令が、銀行による統一的な持株比率基準、階層数の上限、またはすべての証明書形式の公表を意味するわけではありません。組織構造が複雑な場合は、追加の法人書類、翻訳または認証が必要か銀行に確認してください。

出典：UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

実際の事業、予想される取引および資金源の証拠

対象者
すべての法人申請者向けです。設立間もない企業は、まだ事業実績がない場合、既存の注文書、事業計画、株主からの出資説明を補足資料として提出できます。
準備できる資料
  • 銀行が明示する事業内容の証明例には、企業保険の保険証券明細、最近の仕入先請求書、または前年度の法人税申告書が含まれます。営業中の企業は年次決算書も必要です。他行から資金を移す場合は、sort codeと口座番号が記載された直近の取引明細書をご用意ください。
  • 銀行は、事業活動、予想売上高、従業員数、企業収入／その他の収入の説明が必要と明示しています。VAT登録企業はVAT番号を用意し、SIC業種コードも提示してください。
  • 準備に関する推奨事項：予定される高額入金、国境を越える送金、第三者による代金の受領・支払い、または株主による出資について、簡潔な資金の流れの説明を作成してください。実情に応じて、契約書、請求書、口座明細、税務申告書または出資決議を添付してください。銀行は、すべての顧客に一律適用される資金源確認書類の一覧を公表していません。
説明
銀行が公開している事業証明・情報項目と、リスクが検知された場合に追加で求められる可能性のある補足資料を区別してください。記録を補うために、事実と異なる請求書や取引予測を作成しないでください。

出典：Santander UK — Opening a Business Banking Current Account；Santander UK — Business Current Account Classic；UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

デューデリジェンスおよび強化確認

会社の構成、実質的支配者および代表権限

確認根拠
英国「2017年マネーロンダリング規則」では、金融機関に対し、法人名、登録番号、登録住所およびそれと異なる主たる事業所を取得・確認し、所有・支配構造を合理的に把握し、実質的支配者を特定・確認することを求めています。代理人についても、権限を証明し、本人確認を行う必要があります。Santanderの公開ページには、口座に関係する者の本人確認・住所確認および事業に関する情報が記載されていますが、独自のUBO基準や複雑な構造に関する固定書類一覧は公表されていません。
準備に関する推奨事項
簡潔な株主構成図を提出し、登記資料、定款／株主間契約、株主名簿、委任状を用意することをお勧めします。法人株主、信託、名義保有、拒否権、実質的な支配の取り決めを各階層にわたって説明し、各階層の名称が登記資料と申請書に一致するようにしてください。認証済み写しや翻訳が必要かどうかを、事前に銀行へ確認してください。
適用範囲
英国法令、銀行ページに明示された情報および一般的な準備案内。確認されていない銀行内部の持株比率基準は推定しません。

出典：Santander UK — Opening a Business Banking Current Account；UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

資金の出所、財産の出所および取引の状況

確認根拠
規則では、必要に応じて資金源を確認し、取引が銀行の顧客、事業、リスクに関する理解に合致するよう、取引関係を継続的に監視することが求められています。高リスクの案件では、強化された顧客管理が必要です。規則は、すべての企業に共通する資金源の必要書類や金額基準を定めていません。Santanderが公開しているのは、事業内容、予想売上高／従業員数、収入源などの情報、および事業の性質を示す資料の例です。
準備に関する推奨事項
主要な顧客・仕入先、入出金の国・通貨、取引頻度、典型的な金額、第三者資金の役割および月間の予想取引額を一枚にまとめることを推奨します。主要な資金について、追跡可能な契約書、請求書、帳簿、銀行取引明細、税務資料または株主による出資記録を用意し、申告した売上高との関係を説明してください。
適用範囲
英国法規、Santanderの公開要件および一般的な準備に関する助言。銀行が個別案件で追加する項目、基準値、審査基準は非公開です。

出典：Santander UK — Opening a Business Banking Current Account；Santander UK — Business Current Account Classic；UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

PEPおよび関連する強化デューデリジェンス

確認根拠
規則では、顧客／実質的支配者がPEP、その家族、または密接な関係者に該当するかを特定するためのリスク管理手順を銀行が設けることが求められています。銀行がその関係を開始または維持しようとする場合、リスク評価を行い、上級管理職の承認、関連する資産および資金の出所の確認、強化された継続的モニタリングを含む、強化された顧客管理を実施する必要があります。PEPであること自体は制裁対象への指定を意味せず、自動的な取引拒否にも該当しません。Santanderの個別案件に関する方針は公開されていません。
準備に関する推奨事項
本人、実質的支配者または関係者が重要な公職に就いている、または過去に就いていた場合は、役職および在任期間、資産形成の経緯、口座の初回入金資金および予定取引を示す資料を準備することをお勧めします。銀行からの質問には正確に回答し、関係性を隠さないでください。
適用範囲
英国法令と一般的な準備案内。強化の程度は個別案件のリスクに応じて決まり、銀行が受け入れる、または拒否すると推定するものではありません。

出典：UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

英国の金融制裁および所有権・支配関係の審査

確認根拠
OFSIは、英国金融制裁が英国国内の人・事業体、および英国法に基づいて設立された事業体の国外活動にも適用されると説明しています。資産凍結規則は、指定対象者が直接または間接に所有・支配する事業体にも適用される場合があります。OFSIが示す制裁上の所有・支配テスト（例：50%を超える株式・議決権の保有、または取締役会の支配）は、制裁分析に関するものであり、銀行の実質的支配者（UBO）基準や口座開設基準ではありません。銀行のリストスクリーニングや誤検知の処理手順は公開されていません。
準備に関する推奨事項
企業、支配者、授権者および重要な取引相手の法的氏名、別名、出生・登記情報、国籍・登記地および支配関係を事前に確認することを推奨します。同姓同名または旧名がある場合は、確認のための独立した裏付け資料を準備してください。名義保有や支払経路の変更によって制限を回避してはなりません。
適用範囲
英国の制裁に関する法務・コンプライアンス指針と一般的な準備案内。具体的な制限は適用される制裁規則によって異なり、法律上の助言でも銀行による受け入れの保証でもありません。

出典：OFSI — UK financial sanctions general guidance

継続的な維持義務

顧客デューデリジェンス情報を企業の変更内容と一致させる

銀行はリスクに応じて適切な時点で顧客情報を確認し、リスク評価に影響する状況の変化を把握した場合は顧客管理情報を更新する必要があります。規則は、この口座に一律の年次確認周期を定めていません。企業は、最新の支配関係、取締役・権限保有者、住所、事業内容および予定用途の情報を管理し、重大な変更があった場合は、更新方法を銀行に問い合わせることが望ましいです。

出典：UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

取引・資金の裏付け資料の保管

銀行は法律に基づき取引を継続的に監視し、必要に応じて資金源を確認することがあります。高リスクまたは異常な取引、あるいは明確な経済的目的が見当たらない複雑な取引は、強化デューデリジェンスの対象となる可能性があります。企業は、口座開設時の取引プロファイルから逸脱する入金、現金取引、越境送金について説明できるよう、契約書、請求書、納品／サービスの証明、取引明細、会計記録を保管しておくとよいでしょう。公開資料では、Santanderの発動基準、回答期限、定期審査の頻度は明らかにされていません。

出典：Santander UK — Business Current Account Classic；UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

PEPとの関係および制裁状況の変化

口座顧客・実質的支配者の公職、支配権または制裁との関係に変化があった場合は、銀行への説明およびデューデリジェンス情報の更新が必要か、速やかに検討してください。PEPとの関係があると、継続的なモニタリングが強化される場合があります。金融制裁上の義務は引き続き適用され、口座開設後も消滅しません。銀行が顧客に提供する具体的な更新手続きや定期的な審査体制は公表されていません。

出典：UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence；OFSI — UK financial sanctions general guidance

予約前に銀行に確認してください

  1. 当社の設立地、事業区分、実質的支配者の居住地、および株主構成が対象口座の資格要件を満たすかご確認ください。どのような非居住者の関係者が受入可否に影響しますか。
  2. 法人株主、多層的な持株構造、信託その他の支配形態について、貴行ではどの階層の書類、UBOの特定基準、および支配者の本人確認書類を求めていますか。電子書類、翻訳書類、認証謄本は受け付けていますか。
  3. 貴行は新設企業について、事業内容および初期資金源の証拠として何を受け付けますか？株主による出資、第三者からの入金、現金、越境取引について、追加の説明資料が必要ですか？
  4. 貴行はPEPとの関係または関係者について説明を求めますか？氏名照合で同姓同名が検出された場合、申請者はどの窓口を通じて裏付け資料を提出し、再確認を求めることができますか？
  5. 口座開設後に取締役、株主構成・支配構造、事業所住所、事業範囲または想定取引に変更があった場合、いつ、どの方法で通知すべきですか？企業情報の確認に決まった周期はありますか？
  6. 予約前に、対象商品、最新の料金、追加書類の提出方法、処理にかかる見込み時間を確認してください。公開ページでは、一般に適用される口座開設期間や個別案件の進捗は約束されていません。

公開情報では未確認

  • 公開情報では、国外で設立された会社、国外居住の新規顧客、または非居住者が最終的に支配する事業体の申請資格は確認されていません。実際の支配関係および商品に基づき、銀行に書面で確認する必要があります（cg-1）。
  • 同行のUBOに関する内部基準、複雑な持株構造に関する固定様式、PEP・制裁スクリーニングと誤検知の再審査手続き、特定の業種・国に対するリスク許容度、または内部口座限度額は公開されていません。本記載では推定しません。
  • 銀行は、すべての顧客に適用される書類の認証／翻訳規則、追加書類の提出期限、口座開設の所要時間、すべての業務種類に関する完全な手数料を公表していません。予約時に、該当する商品およびその時点の条件（cg-1、cg-2）を確認してください。
  • 法律は、銀行にリスクに応じたデューデリジェンスおよび継続的なモニタリングを求めていますが、公開資料には当該口座の審査頻度、取引の基準金額、または口座開設後の書類提出予定（cg-3）は示されていません。

出典と確認範囲

  1. Santander UK — Everyday Current Account

    商品ページでは、個人口座の申込者は18歳以上で、英国に永住していることが必要と明記されています。口座開設には本人確認書類と住所確認書類の提出が必要です。また、月額手数料なし、最低入金要件なし、申込方法、当座貸越は審査が必要であること、その他の手数料および商品条件も記載されています。ページには、情報の基準日が2026-04-28と記載されています。

  2. Santander UK — Customer identification documents

    個人口座開設で必要となる氏名・住所証明の書類の種類、書類の発行時期の制限、氏名と住所の一致要件、英国以外で発行された書類は既存口座がある場合のみ適用される旨の説明、代替書類・支店での手続き、およびモバイルアプリでパスポートまたは英国の運転免許証が必要となる要件。

  3. Santander UK — Opening a Business Banking Current Account

    個人事業主については、英国での事業登録、関係者の年齢および居住地、既存の商品、暗号資産関連事業に関する制限があります。その他の英国登録企業については、個人の身分証明、住所、事業所住所の書類および事業情報の一覧が示されています。

  4. Santander UK — Business Current Account Classic

    法人向けClassic口座の申込および面談・申請手続き、事業内容の証明、決済機関などの対象外項目、標準月額料金£9.99および適用される初年度割引。ページの法的表示には、Santander UK plc、PRAによる認可、FCA/PRAによる監督、FRN 106054と記載されています。情報は2026-04-28時点のものです。

  5. Santander UK — Brexit and Santander UK plc

    Santander UK plcの商品の新規申込者は英国居住者である必要があることを明記。海外転居後も既存顧客へのサービスが継続される場合がある一方、一部の信用・口座機能に制限が生じる可能性があることを説明し、預金が英国に所在すること、および銀行が公表するFSCS保護情報を記載。

  6. Bank of England — Which firms does the PRA regulate?

    PRA公式の規制対象機関一覧。公開検索結果ではSantander UK PlcがFRN 106054に対応していると示されています。今回のページ取得では該当箇所を安定して表示できなかったため、一覧の入口と法人名の照合にのみ使用し、権限の詳細または現在のステータスの確認完了を示す根拠としては単独で使用しません。

  7. FCA — Santander UK Plc, Financial Services Register record

    FCAの企業別登録記録に関する公開検索結果では、正式名称Santander UK PlcとFRN 106054が示されています。直接取得したページは動的読み込みページのみで、現行の完全な登録状況、認可業務、制限を確認できませんでした。そのため、記録の存在と権限の確認を区別して記載しており、入口の情報だけで権限の確認が完了したとはしていません。

  8. Santander UK — Common Reporting Standard and FATCA

    銀行は、FATCAとCRSの違い、税務上の居住地の特定、個人・法人顧客の対象範囲、HMRCへの年次報告、自己申告書、および氏名、住所、出生情報、税務管轄地域、該当するTINなどの情報について説明しています。

  9. HMRC — Automatic Exchange of Information: financial institutions

    HMRCは、米国のFATCAとCRSを英国の自動的情報交換の枠組みに含め、英国の金融機関の年次審査・報告義務および報告対象口座の範囲について説明しています。これは税務報告の基準を示すものであり、米国をCRS参加地域とみなすものではありません。

  10. UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

    法令第27条から第30条には、顧客デューデリジェンスの開始条件、顧客の識別および確認、取引関係の目的、法人の登録情報および住所情報、実質的支配者および所有構造、必要に応じた資金源の確認、取引モニタリングおよび継続的な情報更新の要件が定められています。

  11. OFSI — UK financial sanctions general guidance

    OFSIの2026-05-12更新ガイダンスでは、英国金融制裁の地域的適用範囲、資産凍結義務、資金提供の禁止、および指定対象者が直接または間接に所有・支配する事業体に関する制限について説明しています。

  12. FSCS — Banks, building societies and credit unions

    FSCSは、2025-11-30より後の銀行破綻における適格預金の補償上限を、一人当たり・銀行ごとに£120,000と説明し、免許を共有する口座の合算計算と適用資格についても説明しています。

  13. Santander UK — Opening a Business Banking Current Account

    実際に確認した銀行の法人開設ページ：個人事業主の公表資格、その他の英国登録企業に関係する者の本人確認／英国住所証明の種類、営業住所の裏付け、銀行が求める企業情報、予想売上高、収入源、VAT/SIC、既存企業の決算書および口座切替時の明細書を記載しています。海外在住の支配人または海外登録法人の資格は、ページ上で確認できません。

  14. Santander UK — Business Current Account Classic

    実際に確認した銀行のClassic法人アカウントページ：銀行は法人および顧客の確認を明示し、有効なパスポート／運転免許証、居住住所、取引住所が異なる場合の住所証明、ならびに企業保険プラン、最近の仕入先請求書または前年度の法人税申告書を事業内容の証明例として挙げています。また、決済機関などの対象外項目と商品手数料も記載されています。これらの要件はページに記載された商品に限られ、銀行の全口座に一般化することはできません。

  15. UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

    第27条から第30条まで、および第33条、第35条の規定を実際に確認。法人顧客の特定・確認、所有／支配構造と実質的支配者、代理人の権限、取引関係の目的、継続的な監視と情報更新、高リスクおよびPEPに関する強化デューデリジェンス、経営陣の承認、資金／資産源の確認ならびに強化された監視の要件を確認しました。

  16. OFSI — UK financial sanctions general guidance

    2026-05-12時点のOFSI公式ガイダンスを実際に確認。英国の金融制裁の適用地域、資産凍結および資金提供禁止の義務、指定対象者の所有／支配関係ならびに制裁上の支配テストを確認しました。制裁分析と銀行のUBO口座開設基準を区別するためのものです。

費用と所要期間

個人向けEveryday Current Accountは、公式サイト上で月額料金なし、最低入金要件なしと表示されています。その他の口座サービス、当座貸越および海外での利用には手数料がかかる場合があるため、該当する料金表をご確認ください。Business Current Account – Classicは、2026-04-28時点の情報を記載したページに標準月額料金£9.99と表示されています。新設企業または口座移管に関する優遇の対象者は最初の12か月間、月額料金が免除され、その後は£9.99/月となります。適用条件は変更される場合があります。上記は、記載した商品およびページに示された期間に限って適用されます。すべての口座に共通して適用される口座開設手数料、最低預金額、口座開設所要時間または処理期間は確認できていません。これらを推定してはなりません。

制限事項と実務上の注意点

  • 新規の個人向け商品の公開条件では、英国居住者であることが求められています。非居住者の新規顧客は申請できると想定してはいけません。口座開設後に海外へ転居した場合はサービスを継続できる可能性がありますが、信用枠、口座名義人の変更、商品の特典には制限があります。
  • 個人向けEveryday Current Accountは特定商品の例であり、その年齢要件や資格を当行のすべての口座に当てはめることはできません。他の口座については、それぞれの規約をご確認ください。
  • 法人向けの公開された申請経路は、英国で登記された企業を対象とし、関係者の英国居住、企業の事業所所在地、業種および銀行審査の制限を受けます。外国登記企業や非居住者の所有者／支配者が申請できるかは確認されていません。
  • Business Current Account – Classicのページでは、SPI/API、EMI/SEMI、PISPまたはAISPに銀行口座を提供しないことを明記しています。
  • 本資料は公式ウェブサイトで公開された情報を整理したものであり、仁港永胜が現在予約を受け付けている、代理する、または受け付けを保証する口座開設窓口ではありません。受入条件、必要書類、口座開設方法および最新の条件は、申請者がSantander UKに直接確認する必要があります。コンプライアンス審査を回避可能な障害として扱ってはなりません。

ライセンス保有の証拠および規制当局による確認

本調査の対象が、単独の法的銀行法人であるSantander UK plcであり、Banco Santander, S.A.またはSantanderブランドではないことを確認済みです。Santander UKの現行の公式法人向け口座商品ページの法的表示には、Santander UK plcがPRAの認可を受け、FCAおよびPRAの監督下にあり、金融サービス登録番号（FRN）が106054であると記載されています。FCAの具体的な登録ページの公開検索結果でも、Santander UK PlcとFRN 106054が対応付けられており、PRAの機関リストの公式検索結果にもSantander UK Plcが掲載されています。今回の取得時には、FCAの詳細ページが動的に読み込まれる枠のみを返したため、現行のステータス、具体的な認可業務および制限を個別に確認できませんでした。そのため、法人の特定と公式公開登録・銀行自身の説明との対応関係のみを確認しており、FCAの認可権限の詳細をすべて再確認したとは主張しません。正式に依拠する前に、FCAの詳細記録で現行の認可状況および具体的な権限を改めて確認してください。

英国金融行為規制機構（FCA）および健全性規制機構（PRA）。PRAはイングランド銀行の組織体系に属します。 公式登録情報または記録

情報源

  1. Santander UK — Everyday Current Account

    商品ページでは、個人口座の申込者は18歳以上で、英国に永住していることが必要と明記されています。口座開設には本人確認書類と住所確認書類の提出が必要です。また、月額手数料なし、最低入金要件なし、申込方法、当座貸越は審査が必要であること、その他の手数料および商品条件も記載されています。ページには、情報の基準日が2026-04-28と記載されています。

  2. Santander UK — Customer identification documents

    個人口座開設で必要となる氏名・住所証明の書類の種類、書類の発行時期の制限、氏名と住所の一致要件、英国以外で発行された書類は既存口座がある場合のみ適用される旨の説明、代替書類・支店での手続き、およびモバイルアプリでパスポートまたは英国の運転免許証が必要となる要件。

  3. Santander UK — Opening a Business Banking Current Account

    個人事業主については、英国での事業登録、関係者の年齢および居住地、既存の商品、暗号資産関連事業に関する制限があります。その他の英国登録企業については、個人の身分証明、住所、事業所住所の書類および事業情報の一覧が示されています。

  4. Santander UK — Business Current Account Classic

    法人向けClassic口座の申込および面談・申請手続き、事業内容の証明、決済機関などの対象外項目、標準月額料金£9.99および適用される初年度割引。ページの法的表示には、Santander UK plc、PRAによる認可、FCA/PRAによる監督、FRN 106054と記載されています。情報は2026-04-28時点のものです。

  5. Santander UK — Brexit and Santander UK plc

    Santander UK plcの商品の新規申込者は英国居住者である必要があることを明記。海外転居後も既存顧客へのサービスが継続される場合がある一方、一部の信用・口座機能に制限が生じる可能性があることを説明し、預金が英国に所在すること、および銀行が公表するFSCS保護情報を記載。

  6. Bank of England — Which firms does the PRA regulate?

    PRA公式の規制対象機関一覧。公開検索結果ではSantander UK PlcがFRN 106054に対応していると示されています。今回のページ取得では該当箇所を安定して表示できなかったため、一覧の入口と法人名の照合にのみ使用し、権限の詳細または現在のステータスの確認完了を示す根拠としては単独で使用しません。

  7. FCA — Santander UK Plc, Financial Services Register record

    FCAの企業別登録記録に関する公開検索結果では、正式名称Santander UK PlcとFRN 106054が示されています。直接取得したページは動的読み込みページのみで、現行の完全な登録状況、認可業務、制限を確認できませんでした。そのため、記録の存在と権限の確認を区別して記載しており、入口の情報だけで権限の確認が完了したとはしていません。

  8. Santander UK — Common Reporting Standard and FATCA

    銀行は、FATCAとCRSの違い、税務上の居住地の特定、個人・法人顧客の対象範囲、HMRCへの年次報告、自己申告書、および氏名、住所、出生情報、税務管轄地域、該当するTINなどの情報について説明しています。

  9. HMRC — Automatic Exchange of Information: financial institutions

    HMRCは、米国のFATCAとCRSを英国の自動的情報交換の枠組みに含め、英国の金融機関の年次審査・報告義務および報告対象口座の範囲について説明しています。これは税務報告の基準を示すものであり、米国をCRS参加地域とみなすものではありません。

  10. UK legislation — Money Laundering Regulations 2017, Part 3 Customer Due Diligence

    法令第27条から第30条には、顧客デューデリジェンスの開始条件、顧客の識別および確認、取引関係の目的、法人の登録情報および住所情報、実質的支配者および所有構造、必要に応じた資金源の確認、取引モニタリングおよび継続的な情報更新の要件が定められています。

  11. OFSI — UK financial sanctions general guidance

    OFSIの2026-05-12更新ガイダンスでは、英国金融制裁の地域的適用範囲、資産凍結義務、資金提供の禁止、および指定対象者が直接または間接に所有・支配する事業体に関する制限について説明しています。

  12. FSCS — Banks, building societies and credit unions

    FSCSは、2025-11-30より後の銀行破綻における適格預金の補償上限を、一人当たり・銀行ごとに£120,000と説明し、免許を共有する口座の合算計算と適用資格についても説明しています。