法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Norddeutsche Landesbank – Girozentrale（NORD/LB）は、ドイツの公法上の機関形態をとる商業銀行です。同グループは、Braunschweigische Landessparkasse（BLSK、NORD/LBが「機関内の機関」と説明する組織）を通じて個人向け業務を行っています。個人向け基礎口座の情報は、BLSKの製品および手続きについて別途確認する必要があります。BLSKブランドのページを、NORD/LBが世界中の個人に口座開設を提供する約束と同一視することはできません。
NORD/LBはドイツの公法上の機関形態をとる商業銀行で、ドイツの企業、機関および公共部門を主な対象とし、企業向けキャッシュマネジメント、国際決済および多通貨決済などのサービスを提供しています。同行によると、個人向け業務はBraunschweigische Landessparkasseを通じて行われ、公式サイトには基礎的な決済口座の説明があります。今回確認した公開資料からは、非居住者または外国企業が口座を開設できるかは確認できず、仁港永胜（香港）有限公司を通じて現在口座開設を予約できると主張する根拠にもなりません。
特集番号：europe-nord-lb
2026年のドイツ大手州立銀行のセレクション。候補選定はThe Banker Top 1000 World Banks 2026のTier 1資本基準に基づいています。この背景は機関の選定のみを目的としており、当該法人の最新の世界順位、個人向け口座の適格性、免許確認の結果を示すものではありません。
銀行公式サイト公式サイトの基礎口座ページでは、ドイツ決済口座法（ZKG）に基づき消費者に基礎決済口座を提供すると説明し、BLSKの基礎口座情報シートを参照するよう案内しています。NORD/LBの機関紹介では、個人顧客向け業務はBraunschweigische Landessparkasse（BLSK）が行うとされています。ドイツZKG第31条では、決済口座を提供する機関は、申込条件を満たす場合、EU域内に合法的に居住する適格な消費者と基礎口座契約を締結する必要があると定めています。対象には、固定住所のない人および列挙された特定の身分の人も含まれます。この法定規則は、NORD/LB／BLSKの具体的な商品、申込書、法定の拒否事由を個別に確認する代わりにはなりません。公式サイトには、一般的な個人当座預金口座またはプライベートバンキングが、ドイツ非居住者、EU域外の非居住者、または海外住所の申込者を受け入れるかは記載されていません。プライベート投資家向けページに記載されているのは、資産運用、融資などのサービスと初回面談であり、一般個人預金口座の適格条件ではありません。申込窓口、口座提供主体、居住地および国籍による制限、ドイツ住所の要否、適用される商品について、BLSK／NORD/LBに書面で確認する必要があります。
公式企業向けページでは、企業・機関顧客向けの資金管理、決済およびカスタマイズされた資金管理ソリューションとして、クロスボーダーおよび複数通貨の決済、キャッシュプール、バーチャル口座を紹介しています。資料には、外国企業、ドイツ国内に事業拠点のない企業、特定業種またはオフショア企業の口座開設資格、対象地域一覧、または完全な口座開設基準は掲載されていません。ページでは、企業のビジネスモデルに合ったソリューションについて銀行に相談することを勧めていますが、問い合わせを申し込めば口座を開設できるという意味ではありません。外国企業が預金口座を開設できるか、NORD/LBとその他のグループ会社のどちらが取り扱うか、取締役および実質的支配者の所在地に関する制限、必要な現地との関連性については、いずれも銀行による書面での確認が必要です。
個人は、同行のプライバシー通知に基づき、居住住所、出生地、生年月日、国籍などの本人確認情報を提出する必要があります。会社の登記住所／事業住所に関する公表要件は明確ではありません。ドイツの税務識別番号（IdNr）は、ドイツの個人に付与される11桁の恒久的な番号ですが、これを根拠に、すべての外国人個人が事前にドイツのIdNrを取得する必要があると推定することはできません。ドイツ税務当局によると、金融機関はCRS/FATCAの報告義務を特定するため、税務上の居住地に関する自己申告書を収集します。実際の税務上の居住地に応じて、該当する国・地域の税番号を提出する必要があります。住所証明として認められる書類、海外住所や郵送先住所が受け付けられるか、外国の税番号が免除される場合については、同行の確認した口座開設ページに記載がありません。銀行に確認してください。
NORD/LBのプライバシー声明では、特定の状況での本人確認／不正防止にVideoIDENTを使用すると記載されていますが、この手続きが当該基礎口座または法人の口座開設に適用されることは確認できず、海外顧客、世界各地からのビデオ本人確認、第三者立会い、領事認証またはリモート口座開設の利用範囲も説明されていません。VideoIDENTという記載から、世界各地からのリモート口座開設に対応していると推定しないでください。口座開設を予定するBLSK/NORD/LBに、利用可能な手続きと場所に関する要件を書面で確認してください。
NORD/LBの公式AML声明によると、同行はドイツのマネーロンダリング法（GwG）に基づき、本人確認、取引監視および疑わしい活動への対応を実施しています。BaFinは2026-08-03、同行の顧客情報更新と顧客管理手続きの不備に関する是正命令を公表し、この命令が2026-06-14から確定効力を有すると指摘しました。申請者に対しても、銀行が法令に基づき情報の継続的な更新を求める場合がありますが、この是正措置の完了状況は公開資料に記載されていません。
出典：NORD/LB — Declaration on combating money laundering / USA Patriot Act ；BaFin — Norddeutsche Landesbank Girozentrale, regulatory measures, 3 August 2026
同行のAML声明は、本人確認義務が適用される場合に取引の実質的所有者を特定することを明示しています。顧客が自己のために行動しているか疑義がある場合、実際の委託者の身元をさらに調査します。プライバシー声明では、資産の出所に関する資料を処理可能な顧客データに含めています。顧客は所有・支配関係および資金源を正確に開示し、銀行の要求に応じて資料を更新する必要があります。公開資料には、国外法人向けの具体的な証明書式は記載されていません。
出典：NORD/LB — Declaration on combating money laundering / USA Patriot Act ；NORD/LB — Privacy Notice
ドイツ連邦中央税務局（BZSt）によると、ドイツの金融機関はCRSの相手国・地域リストに基づき金融口座情報を報告します。BZStのFATCAに関する説明では、ドイツと米国が口座情報を交換すること、および金融機関が税務上の居住地に関する自己申告書を収集することが示されています。米国はFATCAの取決めの対象であり、これを根拠に米国がCRSに参加していると述べるべきではありません。実際の税務上の居住者資格に基づき、該当する国・地域および納税者番号を申告してください。国籍だけで税務上の居住地を判断することはできません。
同行のプライバシー通知では、GDPRおよびドイツ連邦データ保護法に基づき、顧客情報の取扱い、法定のAMLおよび税務処理の目的、銀行の守秘義務、ならびに法令に基づき監督当局／その他の権限を有する受領者へ情報を開示する場合について説明しています。EEA域外への移転は、指示の実行、法的要請、または同意の取得などの条件を満たす場合に限られます。申請者は、具体的なデータ処理および国際送金に関係する受領者について、銀行に問い合わせることができます。
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
NORD/LB（Norddeutsche Landesbank – Girozentrale）の公式サイトは、企業、機関および公共部門向け業務を中心に位置付け、個人向け業務はBLSKが取り扱うとしています。本ガイドでは、NORD/LBを世界中の個人向けリテール口座開設主体とは見なしません。申請前に、具体的な契約銀行、製品および申請窓口を確認してください。非居住者の個人または外国企業の適格性は公開資料で確認されていません。以下は準備の参考情報であり、銀行が申請を受け付けたことを意味しません。
情報確認日：2026-10-26
出典：NORD/LB — Declaration on combating money laundering / USA Patriot Act；NORD/LB — Privacy Notice, Customer data
出典：NORD/LB — Declaration on combating money laundering / USA Patriot Act；ドイツ「マネーロンダリング法」（GwG）公式本文、§§3、10、15
出典：NORD/LB — Declaration on combating money laundering / USA Patriot Act；NORD/LB — Privacy Notice, Customer data；ドイツ「マネーロンダリング法」（GwG）公式本文、§§3、10、15
出典：NORD/LB — Declaration on combating money laundering / USA Patriot Act；ドイツ「マネーロンダリング法」（GwG）公式本文、§§3、10、15
出典：BaFin — Norddeutsche Landesbank Girozentrale：顧客情報更新の不備に対する監督措置、2026-08-03；ドイツ「マネーロンダリング法」（GwG）公式本文、§§3、10、15
出典：NORD/LB — Declaration on combating money laundering / USA Patriot Act；ドイツ「マネーロンダリング法」（GwG）公式本文、§§3、10、15
NORD/LBのプライバシー通知によると、顧客はマネーロンダリング防止法令で必要とされる情報を提供し、取引関係の期間中に変更があれば速やかに届け出る必要があります。登記上の住所、事業内容、取締役／権限者、株主・支配者、住所または税務上の居住地に変更があった場合は、銀行に更新方法を早めに確認し、更新受付の記録を保管することが推奨されます。BaFinは2026-08-03、NORD/LBに顧客データ更新計画の策定・実施および未更新情報の補完を求めたことを公表しましたが、この公開記録では是正措置の完了状況は説明されていません。銀行による具体的な確認頻度は公開されていないため、年に一度など固定の周期があると想定しないでください。
出典：NORD/LB — Privacy Notice, Customer data；BaFin — Norddeutsche Landesbank Girozentrale：顧客情報更新の不備に対する監督措置、2026-08-03；ドイツ「マネーロンダリング法」（GwG）公式本文、§§3、10、15
NORD/LBは、電子システムによって異常な取引、不規則な取引および予期しない取引を監視すると公表しています。GwGは、取引関係および取引の継続的な監視と、リスクに応じた適時の情報更新を求めています。口座開設時の顧客情報と一致しない取引を説明できるよう、契約書、請求書、支払指図、取引相手および資金源の証明を保管しておくことが推奨されます。銀行は追加の質問をしたり、法令に基づく措置を講じたりする場合がありますが、自動的に発動する基準や回答期限は公開資料に記載されていません。
出典：NORD/LB — Declaration on combating money laundering / USA Patriot Act；BaFin — Norddeutsche Landesbank Girozentrale：顧客情報更新の不備に対する監督措置、2026-08-03；ドイツ「マネーロンダリング法」（GwG）公式本文、§§3、10、15
NORD/LBのプライバシー通知では、税務上の義務の履行が個人データの処理目的として挙げられており、法令上必要な情報が提供されない場合、取引関係を開始または履行できない可能性があると説明されています。銀行の要請に応じて税務上の居住地に関する自己証明書および納税者番号を更新し、連絡先住所と権限者情報を最新の状態に保つことが推奨されます。適用される書式、更新が必要となる事由および定期的な更新頻度は、確認した口座開設資料では公表されていません。
銀行は、証明力のある公的書類に基づく本人確認、該当する場合の実質的支配者および代理関係の特定、ならびに電子システムによる異常／不規則／予期しない取引の監視を明示しています。また、本人確認または資産の出所に疑義がある場合、取引を拒否し、取引の拒否または関係の終了を検討することがあると説明しています。この声明は、対象口座の完全な書類一覧ではありません。
銀行は、本人確認、口座、取引、資産源などに関するデータを取り扱い、AMLおよび税務上の義務を取扱目的として挙げています。口座開設前にAMLに基づく顧客確認を行い、氏名／出生地／生年月日／国籍／住所などの必要情報を収集する必要があると説明し、取引関係の継続中は変更を速やかに報告するよう求めています。このページには、特定の外国人顧客向けの商品書類一覧は掲載されていません。
BaFinは、同行の顧客デューデリジェンス手続きに不備があり、顧客情報の更新に滞りがあることを直接指摘しました。更新計画の提出と実施、および法律に基づく未更新情報の更新を命じています。また、継続的なモニタリングと、適時の書類・データ・情報の更新に関する法的背景、ならびに命令が2026-06-14に確定したことを説明しています。ページには、是正の完了状況や顧客ごとの手続きは開示されていません。
今回は連邦司法省の法律情報システムにある GwG §§3、10、15 のページを直接確認しました（§3：https://www.gesetze-im-internet.de/gwg_2017/__3.html；§15：https://www.gesetze-im-internet.de/gwg_2017/__15.html）。それぞれ、対象組織の実質的所有者の定義および持分／議決権が 25% を超える場合または同等の支配に関する規則、顧客／代理人／受益者の識別、関係の目的と継続的監視の要件、ならびに PEP／高リスクの場合の強化されたデューデリジェンスと資金源に関する措置の根拠となっています。同法の規則は、組織の種類、リスク、法定の例外を踏まえて適用する必要があり、世界共通の規則として拡大解釈することはできません。
今回確認した口座開設案内では、対象となる申請者および商品に適用されることが確認できる口座開設手数料、月額手数料、最低預金額、または一般的な口座開設完了期間は見つかりませんでした。NORD/LBのドイツ公式サイトには独立した料金表がありますが、個々の料金が対象の申請者および口座種別に適用されることを確認せずに本申請に適用することはできません。本記録では金額、通貨、審査期間を推定または創作しません。
NORD/LBの公式マネーロンダリング防止声明によると、Norddeutsche Landesbank GirozentraleはBaFinの認可を受け、その監督下にある銀行です。BaFinが2026-08-03に公表した正式な監督措置記録では、Norddeutsche Landesbank Girozentraleが名指しされ、同行の顧客管理資料の更新不備に対する是正命令が出されたと記載されています。この記録は監督対象の身元および監督措置を確認するものですが、認可銀行の名簿や営業許可の証明ではありません。BaFinの2026-09-25現在のIRBリストにはNorddeutsche Landesbank – Girozentrale –が別途掲載され、認可の範囲は連結ベースとされています。これは内部格付手法の使用許可に限られ、銀行営業の許可とは異なります。したがって、法人名および規制監督下にあることは公的資料で裏付けられていますが、銀行業の許可状況はBaFinの独立した名簿の記載によって確認されていません。名簿に基づく認可確認が完了したと表現しないでください。
ドイツ連邦金融監督庁（BaFin）。今回の確認では、BaFinの主体データベースに関する説明、主体別のIRB認可リスト、およびNORD/LBに関する監督記録も参照しましたが、BaFinの企業データベースに掲載された同主体の独立した銀行免許記録ページは取得していません。 公式登録情報または記録英語のベーシック口座の案内は、ドイツ語の公式サイトに掲載されたベーシック口座の情報シートおよび申込書を参照しています。ページには非居住者の資格、必要書類一覧、口座手数料は掲載されていません。
法定機関名、公法上の機関としての性質、企業／機関／公共部門としての位置付け、および個人向け業務がBraunschweigische Landessparkasseを通じて行われること。
企業向けキャッシュマネジメント、クロスボーダーおよび複数通貨決済、キャッシュプーリング、バーチャル口座、銀行への問い合わせによる個別ソリューションの検討に関する公開情報です。外国企業の口座開設を約束するものではありません。
NORD/LBは、BaFinの認可を受け、その監督下にある銀行であると自ら説明しています。ドイツのGwGの枠組みの下で、本人確認、実質的所有者の特定、取引監視および疑わしい活動への対応を行います。この声明は、BaFinの独立した認可銀行名簿の記録ではありません。
BaFin企業データベースの利用目的と、会社名で認可活動を検索する方法の説明です。今回は検索ページの案内を確認したものであり、NORD/LBの個別企業記録を取得したものではありません。そのため、認可企業名簿の照合が完了したとは述べていません。
2026-09-25時点の公式リストにはNorddeutsche Landesbank – Girozentrale –が掲載され、IRB方式の連結ベースでの適用許可が記されています。これは当該リストに記載されたプルーデンス規制上の方法に関する許可を示すにとどまり、銀行営業免許の代わりにはなりません。
BaFinによるNorddeutsche Landesbank Girozentraleの顧客情報更新および顧客デューデリジェンスの不備に対する是正命令、その法的根拠、および命令が2026-06-14に発効したことを示す記録です。監督対象の事業体の特定には用いられますが、認可の証明ではありません。
ドイツの基礎決済口座に関する法定の資格範囲、および適格な申込を受領した後、10営業日以内に遅くとも契約締結の申出を行うという法定要件。
口座開設に必要な本人確認情報の種類、顧客情報の処理目的と法的根拠、資産源に関するデータ、税務・AML上の義務、国外へのデータ移転条件、銀行が公表するVideoIDENTの利用情報。これらは、本人確認手続きが世界各地の口座開設に適用されることを示すものではありません。
ドイツのCRS参加対象地域一覧および報告期間に関する公式説明。
ドイツと米国のFATCA口座情報交換、ドイツの金融機関による自己申告書の収集、および税務上の居住者資格に基づく情報報告に関する公式説明。これにより、米国がCRSに参加しているという誤った説明を避けることができます。
ドイツの自然人IdNrが11桁で永久に有効であることに関する説明。この番号がすべての外国人申請者に適用されることを意味しません。
BLSKの公式ウェブサイトの法的文書一覧には「Informationsblatt Basiskonto」が実際に掲載されています。今回閲覧できたページでは当該PDFの内容が表示されていないため、公式資料が存在することのみ確認でき、未確認の記載条件について推測はしません。
