英国のAML/KYCおよび顧客デューデリジェンス
英国「2017年マネーロンダリング規則」では、関係する金融機関に対し、取引関係の開始などの状況で顧客デューデリジェンスを実施することを求めています。これには、顧客の本人確認、取引関係の目的と性質の把握、およびリスクに応じた適切な措置が含まれます。これは英国の法定基本要件であり、Lloydsの各商品に関する書類一覧全体を示すものではありません。同銀行の具体的なリスク評価基準や追加書類の要件は、公表情報から確認できていません。
ヨーロッパ英国ライセンス保有事業体の調査
Lloyds Bank plc
Lloyds Bank plc（英国の銀行法人。持株会社Lloyds Banking Group plc、または同グループ傘下のBank of Scotland plc、Lloyds Bank Corporate Markets plcとは別法人）
Lloyds Bank plcは英国で登記された銀行法人で、公式サイトでは一部の個人向け当座預金口座を提供していると公表しています。個人口座の申請には通常、英国居住資格が必要ですが、受け付けるかどうかは具体的な商品および銀行の審査によります。公式サイトには英国国内の法人向け口座申請の手順と、申請者、事業所在地、必要書類に関する条件が記載されていますが、これは英国外の企業または非居住者に対する一般的な口座開設の約束ではありません。
- 規制当局
- 英国金融行為規制機構（FCA）および健全性規制機構（PRA）。銀行の健全性規制を所管するのはPRAです。
- 日付を確認
- 2026-10-26
- 確認状況
- 一部の資料は確認待ち：公式サイトの商品・申請説明、Companies Houseの法人記録および英国のAML・税務・制裁の公式基本要件を照合しました。FCAの公式法人記録入口およびFRN 119278は確認できましたが、その動的な本文は今回閲覧できず、PRA一覧の対象主体の具体的な記録行も特定して確認できていません。現在の監督状況と許可範囲、特定の非居住者・国外企業の資格、国際口座の実際の免許保有提供者および世界各地からの遠隔立会いの方法は、引き続き監督記録で直接確認するか、銀行に書面で確認する必要があります。
調査範囲と公式窓口
特集番号：europe-lloyds-bank-plc
入力候補セットの記録によれば、The Banker Top 1000 World Banks 2026（Tier 1の資本額基準）に含まれる英国大手銀行のセレクションです。この情報は、リアルタイムの世界上位100ランキング、単体での順位、免許の証明、口座開設の受け入れ情報を示すものではありません。
銀行公式サイト個人の申込資格と書類
公式サイトの「New to the UK」ページでは、英国居住者は個人当座口座を申請できる可能性があるとしています。口座開設ガイドによると、個人当座口座の申請者の大半は満18歳以上である必要があり、申請には銀行の審査が必要です。オンライン申請はLloyds appから提出でき、氏名、住所、連絡先、住居状況、雇用と収入、貯蓄、定期的な支出などの情報を提供する必要があります。公式サイトには国際銀行口座商品も別途掲載され、対象国はすべての国ではなく、資格確認と承認が必要と示されています。このページでは、これらの国際商品を本資料のLloyds Bank plcが提供していることは確認できませんでした。そのため、英国非居住者が本法人に申請できるか、どの国が対象となるかは、いずれも銀行による書面確認が必要です。
公開済みまたは明記済みの個人情報
- 【公式サイトに明記】Lloydsのスマートフォンアプリで個人当座預金口座を申請する場合、通常は次のいずれかのみが必要です：英国または英国以外のパスポート、あるいは現在有効な英国の写真付き運転免許証。
- 【公式ウェブサイトで明示】口座開設申請では、氏名、住所、連絡先、住居の賃貸・所有状況、雇用、収入、給与、貯蓄および定期的な支出に関する情報を記入します。銀行は規制上の理由により、追加情報を求める場合があります。
- 【公式サイトに記載された代替資料】上記の主要本人確認書類を提出できない場合、Lloydsの本人確認案内ページでは、本人確認書類一点と住所証明一点の提出を求めています。受入資料一覧には、地方税通知書、直近6か月の公共料金／固定電話請求書、銀行または住宅金融組合の明細書、住宅ローン明細書、クレジットカード明細書、条件を満たす賃貸借契約書などが記載されています。各資料がどの証明に該当するか、オンラインで受け付けられるか、個別案件で必要な書類は、申請手続きまたは銀行の確認に従う必要があります。
- 【一般的なコンプライアンス上の準備に関する助言であり、Lloydsが個人申請について公表した追加方針ではありません】税務上の居住地に関する自己証明および関連する納税者番号を用意しておくことができます。銀行が要件を公表していない場合、これを口座開設時に必ず提出する固定書類一覧として記載すべきではありません。
会社の申請資格と書類
Lloyds Business Accountの公式サイトによると、申請者は18歳以上の英国居住者で、英国の携帯電話番号を持ち、英国の住所で事業を営む企業である必要があります。商品ページは英国企業、有限会社、スタートアップ、個人事業主を対象とし、企業の年間売上高上限は25,000,000ポンドです。売上高が3,000,000ポンド未満の場合は、記載のオンライン申請経路を利用できます。3,000,000から25,000,000ポンドの企業は、ウェブサイトの案内に従って問い合わせるか、他の適切な申請・切替手続を利用してください。取引開始前のスタートアップも申請できる場合があり、通常は事業主または取締役が申請し、事業内容を説明します。外国設立法人、英国非居住者の取締役、英国に事業所を持たない企業が口座を開設できることは確認されていません。資格は銀行に確認してください。
公開済みまたは明記済みの会社情報
- 【公式サイトに明記】申請者の署名のコピーまたは白背景の写真、英国の運転免許証またはパスポート、申請者の氏名、生年月日、直近三年間の個人住所履歴（転入した月と年を含む）。
- 【公式ウェブサイトで明示】口座に関係する人の携帯電話番号とメールアドレス、企業名、住所、事業活動の説明および予想年間売上高。
- 【公式ウェブサイトで明示】有限会社のCompanies House登録情報は最新の状態に保つ必要があります。新規登録または変更後は、申請前に4日待つよう公式ウェブサイトで案内されています。追加審査のため、銀行が別途書類を求める場合があります。
- 【一般的なコンプライアンス上の準備に関する助言であり、Lloydsが公表した固定書類一覧ではありません】会社登記資料、取締役・署名権限者の情報、株主構成および支配構造図、最終実質的支配者（UBO）の本人確認情報、事業契約または営業実態を示す資料、口座の予定用途および資金源に関する書類を用意し、リスクベースのデューデリジェンスに対応できるようにしておくことができます。公式ウェブサイトでは、これらの書類がすべて必須であるとは項目ごとに明示されておらず、すべての法人顧客に適用される統一書類一覧も公表されていません。
住所、税務および遠隔手続き／立会い
住所および税務
個人口座の開設には、申請内容と一致する氏名、居住住所および生年月日を提供する必要があります。銀行が住所証明を求める場合は、現在の受入書類一覧に従って提出し、国外の住所証明が必ず適用できると考えてはいけません。法人口座の公開要件には英国の事業住所が含まれ、申請者の過去三年間の個人住所履歴および法人住所が収集されます。英国の税務上の居住者はNational Insurance numberの提出を求められる場合があります。その他の税務上の居住者は、該当する税務上の居住地と、その法域の納税者番号（TIN）を提出する必要があります。事業体の口座では、事業体の税務上の居住地とTINの記入、および支配者情報の提出を求められる場合があります。CRS/FATCAの自己申告および報告は英国金融機関のコンプライアンス上の背景であり、今回Lloydsのすべての商品について具体的な書式や全項目を確認したことを意味しません。
遠隔／立会い
個人口座はLloydsアプリからオンラインで申し込めます。公式サイトには、オンラインで口座を開設できず、初めて銀行口座を申し込む一部の顧客が支店を予約できるとの案内もあります。法人向け口座はウェブサイトまたはアプリから申し込めます。世界各地からのビデオ本人確認、海外からの遠隔での立会い、第三者による公証・認証書類、代理人による立会いに対応することは公式サイトで確認されていません。これらの方法が利用できるとみなさず、居住地、商品、書類に応じて銀行に書面で確認してください。
公開手続きの参考情報
- 個人：まず英国居住者の資格および具体的な口座商品に応じて申込窓口を選んでください。公式サイトによると、Lloyds appまたは既存顧客向けのオンラインバンキングから申し込めます。
- 個人：利用目的、本人情報、住所、連絡先、住居、就業・収入、貯蓄、定期的な支出などを入力し、アプリの手順に従って本人確認書類を提出し、銀行の審査を受けてください。オンラインで申請できず、初めて口座を開設する場合は、支店での予約による手続きが可能な口座について問い合わせてください。
- 企業：申込者の英国居住者資格、英国の携帯電話番号、企業の英国住所、事業の種類、売上高が、選択した口座／申込経路の条件を満たすか確認してください。公式サイトに記載された申込者および企業の情報を準備してください。
- 企業：公式サイトによると、今後12か月間の予想売上高が3,000,000ポンド未満の企業はオンラインで申し込めます。有限会社の情報はCompanies Houseで最新の状態に保つ必要があり、設立または変更の登録後、公式サイトの案内に従って4日待ってから申請してください。
- 個人または企業：銀行の要請に応じて追加のデューデリジェンス資料・税務資料を提出してください。口座開設は銀行の審査および正式な確認結果によります。英国非居住者または海外で登記された企業が利用できる手続き、遠隔本人確認の可否および受け入れ範囲については、対象となる法人に別途書面で確認してください。
コンプライアンスのテーマ、詳細および情報源
会社顧客のUBO、支配構造および資金源
英国規則では、法人顧客に会社名、登録番号、登録住所などの情報を提出・確認するよう求めています。該当する場合は、所有・支配構造を把握するための合理的な措置を講じ、実質的支配者を特定する必要があります。また、取引を継続的に監視し、必要に応じて資金源を確認することも求められます。公式の法人申請ページには、統一されたUBO書式や資金源を証明する書類一覧が公表されていません。そのため、本稿では関連書類を一般的なデューデリジェンス準備の案内として記載しており、Lloydsの確定済みの固定ポリシーとしては扱っていません。
出典：The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017 — Part 3 Customer Due Diligence ；Lloyds Bank — Start-up and small business bank accounts
英国の税務上の居住地に関する自己証明、CRSおよびFATCA
英国HMRCは、金融機関がAutomatic Exchange of Information規則に従ってCRSおよび米国FATCA情報を取り扱う必要があると説明しています。口座保有者は税務上の居住地およびTINの提示を求められる場合があり、英国の税務居住者はNational Insurance numberを尋ねられる可能性があります。米国はFATCAの枠組みに属し、CRS参加国ではありません。米国がCRSに参加していると説明することはできません。Lloydsの特定の国際商品ページは、すべての商品に関係する報告主体が同一であることの証明にはなりません。口座開設者は、求められた税務自己証明を正確に提出してください。
出典：HMRC — Automatic Exchange of Information: financial institutions ；HMRC — Automatic Exchange of Information if you have an account ；HMRC — Due Diligence: New Individual Accounts: Self Certifications
英国の制裁コンプライアンス
英国の制裁リストは英国政府が公表し、財務省傘下のOFSIが金融制裁の理解、実施および執行を支援しています。銀行口座の顧客および取引は、適用される制裁規則の影響を受ける場合があります。今回、Lloydsの具体的な制裁審査手順、照合規則または内部エスカレーション方針は確認できていないため、同行の手続きについて断定しません。
出典：UK Government — The UK Sanctions List ；HM Treasury — Office of Financial Sanctions Implementation
口座開設に関するコンプライアンス説明
口座開設に関するコンプライアンスと書類準備ガイド
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
本ガイドは、英国の銀行法人Lloyds Bank plcを対象としています。Lloydsが公開する個人口座開設情報およびBusiness Account情報は、それぞれ個人申請者と英国で事業を行う企業を対象としています。企業向けに公開されている資格要件では、申請者が英国居住者で英国の携帯電話番号を保有し、企業が英国住所から事業を行うことが求められています。この公開経路では、国外登録企業、非居住者、またはグループの他法人を当該法人が受け入れるかは確認できません。申請前に、資格および商品を担当する法人を銀行に確認してください。
情報確認日：2026-10-26
書類準備チェックリスト
本人確認および住所書類
- 対象者
- Lloydsの個人向け当座預金口座を申し込む個人向け。公式サイトに記載されたオンライン本人確認手続は、すべての商品またはすべての申込者に共通する必要書類一覧ではありません。
- 準備できる資料
- 公式サイトの記載によると、モバイルアプリでの申請では通常、現在有効な英国または英国以外のパスポート、もしくは現在有効な英国の写真付き運転免許証のいずれかを用意できます。
- 上記の書類が該当しない場合は、銀行の現在の受付可能書類一覧に従い、本人確認資料一点と住所資料一点を用意してください。例として、当年度の地方税通知書、直近6か月の公共料金請求書や銀行明細書などがあります。まず、選んだ資料とそのオンライン受付方法を確認してください。
- 申請内容と一致する氏名、生年月日、現住所、連絡先、住居状況、就業、収入、貯蓄および定期支出に関する情報を別途整理し、申請書への記入または追加確認に備えてください。
- 説明
- 最初の二種類の資料と本人確認書類の用途は、銀行の公開説明に基づいています。予備の住所確認書類の例は、同行の受付可能書類一覧に基づいています。公式サイトでは、すべての案件で認証済み写し、翻訳、公証、国外書類の認証が必要とは説明されておらず、すべての資料に統一の有効期間も設定されていません。これらをあらかじめ必須要件とみなさないでください。具体的な商品と申請経路については、その時点の手続きに従ってください。
英国の事業体、申請者および権限委任の連鎖
- 対象者
- 公式サイトのBusiness Accountを申請予定の英国国内企業、有限会社、スタートアップまたは個人事業主。国外会社または英国非居住者の申請者にも適用されると推定することはできません。
- 準備できる資料
- 銀行が公開している申請者情報には、英国の運転免許証またはパスポート、署名の白背景のコピーまたは写真、氏名と生年月日、および直近三年間の個人住所履歴（入居した月と年を明記）が含まれます。
- 法人の法的名称、事業所および登記上の住所、事業活動、今後12か月の予想売上高を整理し、口座関係者の携帯電話番号とメールアドレスを用意してください。
- 会社顧客は、法的主体と代表権限の確認に役立つよう、Companies Houseの登記情報、定款またはその他の設立書類、取締役および授権署名者の一覧、授権決議（該当する場合）、株式保有・支配関係図、各階層の法人／個人の名称を別途準備できます。
- 説明
- 銀行が明示している申請資料は最初の二項目です。設立書類、支配関係および権限付与に関する資料は、英国のCDDの基本要件に基づく準備上の推奨であり、同行が公表した固定的な完全一覧ではありません。Lloydsは、有限会社のCompanies House情報を最新の状態にし、登録または変更後4日待ってから申請するよう案内しています。この案内は申請手続きに関するものであり、他の書類にも同じ待機期間があることを意味しません。
出典：Lloyds Bank — Start-up and small business bank accounts；The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017 — Part 3 Customer Due Diligence
事業目的、資金源および税務情報
- 対象者
- 個人および企業の申請者向けのデューデリジェンス準備。特に創業初期の企業、ビジネスモデルが複雑な顧客、または口座の取引量が多くなると見込まれる顧客に適しています。
- 準備できる資料
- 簡潔な口座用途説明を作成し、主な入出金相手の種類、通貨、地域、頻度、一件当たりおよび月間のおおよその金額、ならびに事業モデルとの関係を明記してください。金額は申込資料およびその後の実際の利用と整合している必要があります。
- 企業は事業段階に応じて、顧客・仕入先との契約書、注文書または請求書、事業計画、ウェブサイト・製品資料を準備できます。まだ取引を行っていないスタートアップ企業は、予定する事業内容の説明と予想される資金計画を用意できます。
- 資金の実際の出所に基づき、資金形成の経緯を説明できる記録（給与・貯蓄の証明、財務諸表、販売または投資関連書類など）を準備してください。銀行の税務上の自己証明要件に沿って、税務上の居住地と該当するTINを整理してください。英国の税務上の居住者にはNational Insurance numberを尋ねられる場合があります。
- 説明
- Lloydsの公開ページでは、事業活動および予想売上高の説明が求められ、取引を開始していないスタートアップは予定する事業について説明できる必要があるとされています。すべての顧客に適用される資金源の証明書類一覧は公表されていません。資金源や資産形成の経緯などは、リスクに応じた準備上の提案であり、同行が一律に必須とする書類として説明すべきではありません。HMRCによると、口座提供者は個人または法人の税務上の居住地、TIN、支配者に関する情報を尋ねる場合があります。
出典：Lloyds Bank — Start-up and small business bank accounts；The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017 — Part 3 Customer Due Diligence；HMRC — Automatic Exchange of Information if you have an account
デューデリジェンスおよび強化確認
会社の実質的所有者および支配構造
- 確認根拠
- 英国「2017年マネーロンダリング規則」では、適用対象となる関係機関に顧客の特定・確認を求めています。法人顧客の情報には、名称、登録番号、登録住所および（異なる場合は）主たる事業所が含まれます。また、所有・支配構造を合理的に把握し、実質的支配者を特定する必要があります。この規則は、単一の持株比率基準をあらゆる状況に適用される世界共通のルールとして一般化する根拠にはなりません。Lloydsは、確認したページで、すべての法人顧客向けのUBOフォームや固定基準を公表していません。
- 準備に関する推奨事項
- 直接・間接の持株、議決権、支配方法、最終的な自然人を階層ごとに説明する組織図を提出し、会社登記資料と整合させることをお勧めします。支配者については、本人確認書類と住所／生年月日の情報を用意してください。特定できる株主がいない場合や、信託、名義保有、複数階層の海外法人がある場合は、判断の過程と確認可能な裏付け資料を用意し、銀行が採用する支配者の定義と証明方法を事前に確認してください。
- 適用範囲
- 英国の法定CDD基本要件。書類一覧および書式は一般的な準備案内であり、Lloydsが公表した固定ポリシーではありません。
口座の用途、予定取引および資金源
- 確認根拠
- 英国規則では、取引関係の目的と想定される性質を評価し、取引が顧客、事業およびリスクに関する銀行の理解と一致しているかを継続的に確認するよう求めています。必要に応じて資金源も確認します。強化デューデリジェンスは法令に定める高リスク状況に適用されるものであり、すべての顧客に同一の財産証明書類を一律に求めるものではありません。
- 準備に関する推奨事項
- 予想される入出金と照合できる契約書、請求書、注文書、財務・税務記録、投資または融資書類を準備し、高額な初回入金、関係者からの資金、国際取引と実際の事業との関係を項目ごとに説明してください。口座の用途、取引地域または金額が申請時の予想と異なる場合は、更新に備えて理由と裏付け資料を保管してください。
- 適用範囲
- 英国法規上の基準とリスクベースの準備に関する助言。Lloydsの公開ページには、資金源に関する一般的な書類一覧や内部リスク基準値は掲載されていません。
出典：Lloyds Bank — Start-up and small business bank accounts；The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017 — Part 3 Customer Due Diligence
PEPおよび高リスク状況
- 確認根拠
- 英国規則では、銀行が顧客または見込み顧客をPEP、その家族または既知の親密な関係者と判断した場合、強化顧客デューデリジェンスと強化された継続的監視を実施することが求められています。他の高リスク状況も強化デューデリジェンスの対象となる場合があります。PEPであること自体は制裁指定を意味せず、口座開設が必ず拒否されると断言する根拠にもなりません。Lloydsの審査方法、追加書類の基準およびエスカレーション手順は公表されていません。
- 準備に関する推奨事項
- 申請者、支配者または受益者にPEPとの関係がある場合は、役職、在任期間、関係の性質を正確に説明し、実際の状況に合致する収入、資産源および入金予定資金の裏付けを用意することをお勧めします。同名照合がある場合は、生年月日、国籍および本人を区別できるその他の情報を用意してください。銀行が実際に尋ねた事項にのみ回答し、関係性を隠したり、PEPであることを自動的な拒否と解釈したりしないでください。
- 適用範囲
- 英国法規で定められた強化デューデリジェンスの適用基準。具体的な審査内容と書類要件は銀行の非公開情報であり、資料は一般的な準備に関する助言です。
税務上の居住地と国境を越える税務上の自己証明
- 確認根拠
- HMRCによると、英国の口座提供者は個人の税務上の居住地を尋ねる場合があります。英国の税務上の居住者はNational Insurance numberを、その他の税務上の居住者は該当するTINを提出する場合があります。法人名義の口座では、法人の税務上の居住地、TIN、法人の種類および支配者について尋ねられることがあります。銀行が収集・報告する具体的な項目は、実際に使用する税務書類に従ってください。
- 準備に関する推奨事項
- 個人および法人それぞれの税務上の居住地、税番号、法人種別および支配者情報を事前に確認し、国籍、設立地または郵送先住所を税務上の居住地とみなさないようにすることをお勧めします。複数の税務上の居住地がある場合やTINがない場合は、説明と、該当する公的な理由書を準備してください。
- 適用範囲
- 英国の税務情報交換制度に基づく口座名義人情報。書式、収集範囲、個別案件における免除の有無は、銀行および税務上の規則に照らして確認する必要があります。
出典：HMRC — Automatic Exchange of Information if you have an account
口座開設後の継続的なコンプライアンス要件
顧客、支配者および税務情報を更新する
英国規則では、リスクに基づく継続的なCDDが求められており、顧客の状況変化、関連記録の見直しの必要性、または税務規則に基づく照会がある場合は情報を更新します。株式・支配者、取締役、権限者、住所、事業モデルまたは税務上の居住地に変更があった場合は、銀行指定の方法で速やかに届け出て、最新の組織図、登記書類および税務自己証明書の写しを保管することが推奨されます。規則および確認した銀行ページには、すべての顧客に適用される統一的な定期見直し周期は示されていません。
出典：The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017 — Part 3 Customer Due Diligence；HMRC — Automatic Exchange of Information if you have an account
取引を口座用途に沿って行い、根拠資料を保管する
法令により、銀行は取引が把握している顧客、事業およびリスクの特性に合致するかを継続的に確認し、必要に応じて資金源を確認する必要があります。顧客は、契約書、請求書、支払いの説明、給与または投資の証憑を、主要な入金・出金と対応づけて整理できます。異常な高額取引、第三者による代払い、国境をまたぐ取引、または申告した用途と異なる資金については、明確な説明を速やかに準備し、銀行の求めに応じて回答してください。銀行の具体的なモニタリング基準値、資料の保存期間および抽出審査の頻度は、確認した公開資料には記載されていません。
銀行からの税務およびデューデリジェンスに関する照会への対応
HMRCは、口座名義人に対し、申告した税務上の居住地およびTINの情報が正確かつ完全であることを確認し、口座提供者からの情報提供依頼に応じるよう注意喚起しています。回答しない場合、税務報告の誤りや新規口座の申請に影響が生じる可能性があります。依頼を受けた場合は、まず正規の銀行窓口からの連絡であることを確認してから、期限までに資料を提出してください。Lloydsの個別案件における追加書類の提出期限や定期的な再審査の取り決めは、公表情報で確認できていません。
出典：HMRC — Automatic Exchange of Information if you have an account
予約前に銀行に確認してください
- Lloyds Bank plcが提供する具体的な口座の種類をご確認ください。申請者が英国非居住者、海外設立企業、または海外在住の支配者である場合、当該法人が受け付ける商品と申請資格の経路はありますか。
- 本申込者の種類に応じて、公式サイトに掲載されている身分証明書と申込情報以外に、定款、取締役会の承認、所有権の連鎖、実質的支配者・支配者の本人確認書類、または資金源の裏付けが必要ですか。現行の必要書類一覧をご提示ください。
- 多層会社、信託、または持株に基づくUBOを特定できない構造について、銀行は支配者をどのように定義・確認していますか？専用フォームはありますか？
- 海外で発行された本人確認書類、住所証明書または会社書類として、どのようなものが受け付けられますか？原本、認証・認証済み写し、英訳または特定の発行日が求められますか。オンラインアップロードと遠隔本人確認の適用範囲はどのようになっていますか？
- PEP該当またはその他の強化されたデューデリジェンスが必要となった場合、通常、どのような情報の説明や書類の種類が求められますか。また、追加書類はどのような安全な方法で提出すべきですか。
- 口座開設後、支配者、事業、税務上の居住地、予定取引の変更はどのように更新しますか。顧客に適用される再確認周期、書類の保存要件、特定の申告期限はありますか。
公開情報では未確認
- 公開申請資料では、世界各地の非居住者または国外登記法人の受入範囲は明確にされておらず、国際口座商品が本資料の対象法人によって提供されることも裏付けられていません。具体的な法律上の事業体と資格を銀行に確認する必要があります。
- 確認したLloydsのページには、すべての法人用口座に適用される実質的支配者（UBO）の基準、デューデリジェンス書類の全体一覧、PEPスクリーニング基準、資金源証明の要件、内部リスク許容度は公表されていません。必要書類や審査結果を推測する根拠にはなりません。
- 個人および法人に関する書類の認証、翻訳文、海外住所証明書類、オンラインでの遠隔立会いおよび書類の有効期間について、統一的な説明は確認できていません。顧客の所在地および商品ごとに確認してください。
- 継続審査の頻度、追加書類の提出期限、取引モニタリングの基準値および銀行内部の処理期間は公開されていません。申請期間についての説明は口座開設を約束するものではありません。
出典と確認範囲
- Lloyds Bank — Start-up and small business bank accounts
実際に銀行のページを読み取り、Business Accountは英国居住者、英国の携帯電話、英国の住所から運営される事業を対象とすることを確認しました。申請者の本人確認情報、個人の過去三年間の住所履歴、口座関係者の連絡先、事業活動、予想売上高が記載されています。新設企業は取引開始前でも申請できますが、事業の説明が必要であり、Companies Houseの情報を更新し、登記・変更後4日間待つ必要があると説明されています。銀行は、追加審査がある場合は長引く可能性があるとも注意喚起しています。すべての法人顧客に共通するUBO、資金源、認証書類の統一一覧は公開されていません。
- Lloyds Bank — Proving your identity
実際に確認した銀行の本人確認案内ページでは、新規顧客は口座開設時に本人確認が必要とされています。個人向け当座預金口座のモバイルアプリでは、多くの場合、英国または英国以外のパスポート、または有効な英国の写真付き運転免許証を利用できます。その他の場合や主要書類を提出できない場合は、同行が受け入れる一覧に基づき、本人確認書類と住所証明を検討する必要があります。このページは、記載の方法がすべての商品、海外住所、または書類の認証方法に適用されることを示していません。
- The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017 — Part 3 Customer Due Diligence
実際に確認した英国法令原文の第27条から第33条の関連内容：取引関係の開始時にCDDを実施すること、顧客を特定・確認し、取引関係の目的を把握すること、法人顧客について基本的な登記情報を確認し、所有権および支配構造を理解したうえで実質的支配者を特定すること、顧客に代わって行動する者とその権限を特定すること、取引を継続的に監視し記録を更新することが定められています。高リスク、PEPおよびその家族・密接な関係者などの特定の状況では、強化された顧客管理と継続的な監視が必要となります。規則はリスクに基づき個別に措置を判断するよう求めており、Lloyds共通の書類一覧を定めるものではありません。
- HMRC — Automatic Exchange of Information if you have an account
HMRCの口座名義人向けガイダンスを実際に確認。個人口座では税務上の居住地を尋ねる場合があり、英国の税務居住者にはNational Insurance number、その他の税務居住者にはTINの提出を求める場合があります。法人名義の口座では、法人の税務上の居住地、TIN、法人形態および支配者に関する情報が対象となる場合があります。実際の情報提供依頼に応じ、情報が正確かつ完全であることを確認するよう求めています。Lloydsの各商品で使用される具体的な書式は説明していません。
費用と所要期間
個人口座の手数料、最低預金額および口座開設所要期間は、今回閲覧した個人口座開設／資格ページでは確認できず、推算しません。法人向けBusiness Accountの公式サイト（ページの公開表示はPublished August 2026）では、初めてのLloyds Business Accountの月額手数料は最初の12か月間無料、その後は月額10ポンドとされています。その他の記載料金には、CHAPSが一件あたり30ポンド、窓口での現金入出金が100ポンドごとに1.60ポンドなどが含まれます。実際の料金は、商品の現行料金表と条件を確認する必要があります。公式サイトでは、法人申請は約20分で完了する場合があり、条件を満たせば最短24時間以内に口座を開設できるとしていますが、追加審査がある場合は長くなります。これは公式サイトの説明であり、所要期間の約束ではありません。すべての商品に適用される最低入金額の公開要件は見つかりませんでした。
制限事項と実務上の注意点
- 英国の個人向け当座預金口座は、公開情報上、英国居住者を対象としています。大半の口座では18歳以上が対象ですが、口座申請には審査が必要です。
- Business Accountの公開要件では、申請者は英国居住者であり、英国の携帯電話番号を持ち、企業は英国の住所で営業している必要があります。売上高、企業の種類および申請経路によって適用される手続きが異なります。
- 英国の国際口座紹介ページでは、一部の商品はすべてではなく多くの国で提供され、資格確認と承認が必要とされています。その法的事業体および申請資格が、本プロフィールのLloyds Bank plcに対応することは確認できていません。したがって、これを根拠に国境を越えた口座開設を約束することはできません。
- FCA法人記録の動的ページ本文を完全には読み込めず、PRAの具体的な対象法人一覧の項目も今回の抽出結果からは特定できていません。口座開設前に、対象法人と認可範囲を監督当局の現行記録で確認する必要があります。
- 公式サイトで商品情報が公開されていることは、仁港永胜が現在予約を取り扱えること、代理関係があること、または口座開設が成功することを保証するものではありません。申込者は銀行の正式な窓口から申し込む必要があり、これを審査回避の根拠としてはなりません。
ライセンス保有の証拠および規制当局による確認
事業体の身元について複数の情報源で確認しました。Companies Houseの記録では、Lloyds Bank plc（会社番号00002065）はActive、Public limited Company、事業分類Banksとされています。Lloydsの個人口座開設ページには、一部の個人向け当座口座はLloyds Bank plcが提供すると明記され、Bank of Scotland plcとはソートコード30または77で区別できます。FCAの公式登録簿の検索結果では、Lloyds Bank PLCにFRN 119278が対応していますが、登録ページは動的であり、今回の取得では読み込みエラーが返されました。英国中央銀行のPRA銀行一覧も確認窓口として参照しましたが、今回の抽出結果では該当事業体の具体的な一覧行を特定できませんでした。したがって、正式な事業体および公式登録簿の確認窓口は特定済みですが、現行の規制情報全体、預金受入れ権限の範囲、および具体的な認可について、独立した名簿確認は完了していません。これを根拠にライセンス確認が完了したとは主張せず、グループ内の他法人のライセンスが当該事業体にも適用されるとは推定しません。
英国金融行為規制機構（FCA）および健全性規制機構（PRA）。銀行の健全性規制を所管するのはPRAです。 公式登録情報または記録情報源
- Lloyds Bank — How to open a bank account
公式サイトでは、個人口座はapp・インターネットバンキングから申請でき、利用目的、個人の住所と連絡先、住居、雇用と収入などの情報を収集し、受け入れは審査によると確認できます。また、個人当座口座の申請者の大半は満18歳以上である必要があると説明し、口座提供者にはLloyds Bank plcとBank of Scotland plcが含まれ、それぞれのソートコードで区別できると明記しています。
- Lloyds Bank — New to the United Kingdom
公式サイトでは、英国居住者は当座口座を申請できる可能性があり、オンライン本人確認の書類は有効で、申請上の氏名、住所、生年月日と一致する必要があるとしています。また、初めてのClassic口座は地元の支店を予約して手続きできると案内しています。
- Lloyds Bank — Proving your identity
新規個人顧客の口座開設には本人確認が必要です。アプリでの申請では、多くの場合、英国または英国以外のパスポート、あるいは有効な英国の写真付き運転免許証を使用できます。提出できない場合は、公式サイトに本人確認／住所証明の代替書類が掲載されています。
- Lloyds Bank — Start-up and small business bank accounts
法人向け口座の公開申込資格、英国居住者・携帯電話・事業所住所の要件、企業形態と売上高の範囲、スタートアップの条件、申込者および事業に関する必要書類一覧、Companies Houseの要件、オンライン申込の条件、申込所要時間に関する説明、記載されている法人向け口座料金。ページにはPublished August 2026と記載されています。
- Lloyds Bank — Business accounts
公式サイトでは、英国の法人口座の対象となる事業の種類、300万ポンド未満に関するオンライン口座の案内、特定の組織の口座制限、法人口座の料金項目を概説しています。
- Financial Conduct Authority — Lloyds Bank PLC firm record
FCA公式登録簿の当該法人ページのURLはLloyds Bank PLCに対応し、検索結果の記録識別子はFRN 119278です。ページ本文は動的読み込みに依存しており、今回の取得では読み込みエラーのみが返されました。したがって、この情報が裏付けるのは公式法人記録のページ入口と登録番号を特定したことに限られ、現行の完全な登録状況、認可権限、商品範囲を確認済みであることは裏付けません。
- Companies House — LLOYDS BANK PLC, company 00002065
英国Companies Houseの記録によると、当該法人の名称はLLOYDS BANK PLC、会社番号は00002065、ステータスはActive、会社形態はPublic limited Company、業種分類はBanksであり、登録住所および過去の名称も記載されています。この会社登記自体は、金融規制上の認可を証明するものではありません。
- The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017 — Part 3 Customer Due Diligence
英国の法定顧客デューデリジェンス基本要件：取引関係の開始時にCDDを実施し、顧客と会社の情報を特定・確認し、関係の目的を評価する。該当する場合は、所有・支配構造と実質的支配者を把握し、継続的に監視するとともに、必要に応じて資金源を確認する。
- HMRC — Automatic Exchange of Information: financial institutions
HMRCは、英国の金融機関のAEOIが米国のFATCAおよびCRSを対象とし、金融機関の年次審査・報告義務の概要を説明しています。
- HMRC — Automatic Exchange of Information if you have an account
HMRCによると、口座開設者は税務上の居住地を尋ねられる場合があります。英国の税務上の居住者はNational Insurance numberを、その他の税務上の居住者は各自の管轄地域のTINを提出する場合があります。法人名義の口座では、法人の税務上の居住地とTINに加え、支配者について尋ねられる場合があります。情報はHMRCから関係する税務当局に交換されることがあります。
- HMRC — Due Diligence: New Individual Accounts: Self Certifications
HMRCの技術ガイダンスでは、新規個人口座の税務上の自己申告において、税務上の居住地、米国市民権の有無、該当するTINなどを確認する必要があると説明し、オンラインまたは電話で口座を開設する場合の確認方法についても解説しています。
- UK Government — The UK Sanctions List
英国政府によると、このリストは英国の制裁法令に基づき指定または記載された人、事業体および船舶を検索するためのものです。ウェブページの更新履歴には、2026年1月28日から同リストが英国のすべての制裁指定に関する唯一の情報源となったと記載されています。
- HM Treasury — Office of Financial Sanctions Implementation
OFSIは英国財務省に属し、英国金融制裁の理解、実施、執行を支援する役割を担っています。
- Bank of England — Which firms does the PRA regulate?
英国中央銀行PRAの規制機関検索ページおよび銀行一覧の公式情報源です。今回取得した検索結果ではLloyds Bank plcの一覧項目を特定できなかったため、確認用の一覧検索先として提示するものであり、このページで個別の認可確認を完了したとは述べません。
- Lloyds Bank — International current accounts
公式サイトの国際口座商品紹介には、複数通貨およびGBPの口座が掲載され、資格は申込審査の対象で、利用可能国はすべての国ではないとされています。これを根拠に、商品の法的な提供主体がLloyds Bank plcであると認定したり、対象となる申込者が非居住者であることを確認したりしていません。