Landesbank Baden-Württemberg（LBBW）、ドイツの公法機関（Anstalt des öffentlichen Rechts）。本項は当該銀行法人を指し、州政府である株主やブランドを指すものではありません。BW-Bankの個人・小規模企業向け事業はLBBWの独立した法人ではない部門であり、別個の銀行法人とは扱いません。
LBBWはシュトゥットガルトに本店を置くドイツの公法上の銀行法人で、法人向けサイトでは法人用口座およびキャッシュマネジメントサービスを公開しています。BW-Bankの事業では、個人向け当座預金口座商品も別途公開されています。ドイツ非居住者の個人または外国設立法人が必ず口座を開設できるとは公式サイトで確認されていません。口座申請の受付および国境を越えた本人確認は、銀行に書面で個別に確認する必要があります。
特集番号：europe-lbbw
selection.jsonに記載されたThe Banker Top 1000 World Banks 2026（Tier 1資本基準）に基づく、ドイツの大手州立銀行の選定候補です。個別の順位は確認または引き継いでいません。これは2025/2026の公開機関選定であり、リアルタイムの世界トップ100順位ではありません。
銀行公式サイト公式BW-Bankウェブサイトでは、個人向けGirokontoを提供し、複数の口座タイプおよび個人の本人確認手順を掲載しています。確認できるのは、個人顧客向けの商品であることに限られます。公開ページでは、個人申請者がドイツ居住者である必要があるか、国外居住者も申請できるかは明示されておらず、各国の居住住所、外国の身分証明書、米国納税者、非居住者の申請を受け付ける範囲も開示されていません。ドイツ国内の消費者は公式サイトの手順に沿って申請を提出できます。国外居住の申請者は、受付の可否、書類の使用可否、税務上の自己証明要件について、事前にBW-Bank/LBBWへ確認してください。オンライン申請ボタンを、世界中から口座を開設できるとの約束と解釈してはなりません。
LBBWの公式サイトでは、法人向け当座預金口座、外貨口座、法人専用の流動性預金口座を明確に案内し、法人顧客を対象としています。Cora-Xの説明によると、法人の口座開設時には公開登記情報、株主・所有構造、コンプライアンス情報、組織構造を確認します。外国で設立された会社、ドイツに事業所を持たない会社、非居住者が支配する会社、各種信託・基金の口座開設を認めるかどうかは、公開情報では明確にされていません。対象業種、国、最低限必要な事業上の結び付きについても、完全な情報は公表されていません。申請を検討する場合、予定する口座商品が当該法人の設立地および事業形態に適用されるか、銀行の法人担当者に確認してください。すべての法人が要件を満たすと推測することはできません。
LBBWの個人口座開設ページでは、公的な顔写真付き身分証明書が求められていますが、住所証明の要件や外国住所を利用できるかどうかは明記されていません。ドイツ連邦中央税務局によると、個人税務識別番号（IdNo）は11桁で、永久に有効です。これは個人の行政上の識別番号であり、すべての法人に共通する税番号と誤解しないでください。ドイツのCRS規則では、新規口座開設時に個人および法人の税務上の居住地に関する自己証明を取得し、その妥当性を確認することが求められています。報告対象口座について、銀行は税務上の居住地、住所、関連する納税者番号を収集する場合があります。申請者は、実際の税務上の居住地に応じた適用TINまたは機能上同等の番号を提出してください。ドイツ国内の個人はIdNoを準備でき、外国居住者および法人はそれぞれに適用される税務管轄地域の納税者番号を提出してください。世界中の申請者に特定形式の居住証明を求めていることは、公式資料では確認されていません。書面で確認が必要です。
BW-Bankの個人向けGirokontoのページでは、ビデオ本人確認、eIDサービスまたは支店での手続きが記載されています。Giro direktのページにも、ビデオ本人確認、eIDまたは支店での手続きが記載されています。これらはリモート手続きがあることを示しますが、外国のパスポートや海外居住の顧客も利用できること、または利用可能な国の範囲を公式サイトが証明しているわけではありません。公証人、弁護士または第三者の立会いによる口座開設を受け付けるとの説明も見つかっていません。企業向けCora-Xは企業情報の確認を迅速化するものであり、外部向けに確認された完全リモートの口座開設手続きではありません。これを根拠に、世界各地でのビデオ認証や第三者の立会いに対応していると推定してはなりません。
ドイツ「マネーロンダリング法」では、規制対象機関に対し、顧客および代理人の特定、実質的支配者の特定と法人の所有・支配構造の把握、業務関係の目的および予定される性質に関する情報の取得、ならびにリスクに応じた取引の継続的モニタリングを求めています。LBBWのCora-X企業口座開設案内では、株主構成および組織構造の確認が例として挙げられています。具体的な強化デューデリジェンス資料は銀行がリスクに応じて決定します。これは審査を回避するための助言ではありません。
出典：LBBW — Geschäftskonto eröffnen: Mit Cora-X geht es noch schneller ；BaFin — German Money Laundering Act, English text
ドイツ「マネーロンダリング法」では、リスクに応じてPEP、その家族および密接な関係者を特定し、取引が顧客情報、事業プロファイルおよび必要に応じて把握している資産の出所と一致するかを継続的に確認するよう求めています。公式サイトの企業口座開設に関する記事でも、銀行が公開情報から確認できない企業情報を尋ねることが説明されています。LBBWは本商品の資金源に関する固定書類一覧を公表しておらず、銀行は個別事案に応じて追加資料を求めることがあります。
出典：BaFin — German Money Laundering Act, English text ；LBBW — Geschäftskonto eröffnen: Mit Cora-X geht es noch schneller
ドイツはCRSおよび金融口座情報の自動交換を実施しています。ドイツ連邦中央税務局によると、報告義務のある金融機関は、新規の個人口座および法人等の口座について、税務上の居住地に関する自己申告書を取得し、その妥当性を確認する必要があります。また、報告対象口座について、氏名、住所、納税者番号、税務上の居住地、口座情報および金融情報を報告します。報告対象口座に該当するかは、適用規則と口座保有者の税務上の居住地に基づいて判断され、すべての口座が情報交換されることを意味しません。ドイツの個人IdNoは11桁です。外国人顧客は実際に適用される納税者番号情報を提出してください。
出典：BZSt — CRS procedure ；Germany — Finanzkonten-Informationsaustauschgesetz (FKAustG) ；BZSt — The identification number
LBBWの法的情報ページには、各事業拠点のFATCA GIINが記載されています。ドイツと米国の間にはFATCA政府間協定があります。FATCAとCRSは異なる報告制度です。本資料では米国をCRS参加国とは記載していません。米国との税務上の関係がある申請者は、該当するステータスを正確に開示し、必要な税務自己証明および申告情報を銀行に確認してください。
出典：LBBW — Das Geschäftskonto: Basis für Ihren Erfolg ；U.S. Treasury — Germany FATCA Agreement
LBBWの法人開設に関する説明によると、顧客に関係する者がEU、米国、その他の国・機関の禁輸リストに掲載されているかを確認します。この説明は銀行の口座開設審査に関する公開情報であり、リストの完全性を保証するものではありません。顧客情報および取引は、引き続き銀行のコンプライアンス審査の対象となります。
出典：LBBW — Geschäftskonto eröffnen: Mit Cora-X geht es noch schneller
LBBWは、同行および独立した法人ではないBW-Bankの顧客預金が、ドイツ貯蓄銀行金融グループの預金保護制度に含まれると公表しています。また、この制度は法定預金保護制度として認定されており、機関保護の例外措置が機能しなかった場合、法定の保護上限は顧客一人あたり100,000ユーロであると説明しています。具体的な預金の種類および適用除外は、保護制度の規則と顧客契約に従います。
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
LBBWはドイツの公法上の銀行法人です。BW-Bankのリテールブランドは、LBBWの独立した法人ではない部門です。LBBWは法人向け口座サービスおよびBW-Bankの個人向け当座預金口座を公開していますが、外国設立法人またはドイツ非居住者個人の一般的な口座開設資格を明確に確認していません。以下の準備ガイドは、予約と個別確認のためのもので、資格の保証や銀行共通の必要書類一覧ではありません。
情報確認日：2026-10-26
出典：LBBW — Geschäftskonto eröffnen: Mit Cora-X geht es noch schneller（2022年7月）；BaFin — German Money Laundering Act, English text
出典：LBBW — Geschäftskonto eröffnen: Mit Cora-X geht es noch schneller（2022年7月）；BaFin — German Money Laundering Act, English text
出典：LBBW — Allgemeine Geschäftsbedingungen（英語版、PDFに08/2025と記載）；ドイツ連邦中央税務局（BZSt）— CRS Verfahren
出典：LBBW — Geschäftskonto eröffnen: Mit Cora-X geht es noch schneller（2022年7月）；BaFin — German Money Laundering Act, English text
出典：LBBW — Geschäftskonto eröffnen: Mit Cora-X geht es noch schneller（2022年7月）；BaFin — German Money Laundering Act, English text
出典：LBBW — Geschäftskonto eröffnen: Mit Cora-X geht es noch schneller（2022年7月）；BaFin — German Money Laundering Act, English text；ドイツ連邦中央税務局（BZSt）— CRS Verfahren
LBBWの一般取引条件では、顧客は取引関係に重要な事実の変化を不当に遅滞することなく通知するよう求められています。氏名、住所、顧客の行為能力、代理・署名権限、実質的所有者の変更が例示されています。該当事項が公開登記簿に掲載済みであっても、通知義務は残ります。具体的な適用版および口座付属条件は、契約書類に従ってください。
出典：LBBW — Allgemeine Geschäftsbedingungen（英語版、PDFに08/2025と記載）
ドイツGwGでは、銀行に対し、業務関係および取引を継続的に監視し、リスクに応じた適切な間隔で関連書類、データまたは情報を更新するよう求めています。顧客は、申告済みの事業内容と合致しない取引について説明できるようにし、銀行から求められた場合は裏付け資料を追加提出してください。法令および公開情報には、LBBWのすべての顧客に適用される一律の確認周期は示されていません。
ドイツのCRS制度では、新規口座について自己申告書を取得し、その合理性を確認することが求められます。報告義務のある金融機関は、規定に従い、要件に該当する口座の税務上の居住地、納税者番号および口座情報をBZStに報告します。税務上の居住地その他の申告情報に変更があった場合は、速やかに銀行へ連絡して情報を更新してください。公開情報では、LBBWが顧客に一律の年次再提出頻度を定めていることは確認できません。
LBBWによると、Cora-Xは公開登記情報を使い、企業、株主リスト、コンプライアンス審査、組織構造を確認します。公開情報から取得できない株主構造などの資料は企業に照会し、関係者を禁輸リストと照合すると説明しています。このページは2022年の記事であり、現在の審査期間や統一的な必須提出書類一覧を証明するものではありません。
一般条項「Notification of material information and changes」では、住所、氏名、授権代理人・署名権限、経済的受益者などの重要な事実の変更について、正当な理由なく遅滞せず通知するよう求めており、すでに公的に登録・公開されている場合でも通知義務があるとしています。実際に締結する契約書および商品条項は別途確認が必要です。
GwG §3は、実質的所有者の定義と、特定の事業体について資本／議決権の25%超または同等の支配基準を定めています。§10は、顧客、代理人、実質的所有者の特定、自然人ではない顧客の所有・支配構造の把握、取引関係の目的、PEPの特定、継続的な取引監視、リスクに応じた情報更新を規定しています。この基準は法律の適用範囲に限って適用し、世界中またはあらゆる種類の事業体に一般化しません。
BZStは、新たな自然人および法人の口座について、税務上の居住地に関する自己申告書の取得と合理性の確認が必要であると説明しています。条件を満たす口座については、FkAustGに基づき、関連する税務情報および口座情報を収集・報告します。また、自己申告書が提出されない場合や検証できない場合の法定上の取扱いの範囲も説明しています。これは、すべての口座が報告対象になるという意味ではありません。
個人向けリテール商品の料金（公式ウェブサイトを2026-10-26時点で確認）：BW-Bank Giro direktの月額口座管理手数料は4.90ユーロ、Giro extend classicの月額口座管理手数料は10.90ユーロです。その他の口座の手数料は商品によって異なります。公式サイトの個人向け総合案内には申込手続きが約10分とありますが、これは申込フォームの記入時間であり、審査または口座開設完了を約束するものではありません。Giro direktのページには、オンラインバンキングの情報が数日以内に郵送されると記載されています。LBBWの法人向け口座ページには、統一された口座開設手数料、最低預入額、残高要件、またはすべての法人に適用される審査期間は公開されていません。Cora-Xの記事では2022年に一部法人の審査期間短縮が紹介されていますが、現在または特定のお客様に適用されるSLAとみなすべきではありません。手数料、口座の利用可否および口座開設期間は、商品および個別の状況に応じて確認する必要があります。
事業体を確認しました。ドイツ連邦銀行の「信用機関およびその支店の一覧」（2025-01-01時点）には、法定名称「Landesbank Baden-Württemberg」と所在地Stuttgartが記載されています。これは具体的な機関のディレクトリ記録ですが、ディレクトリの日付は本件の確認日より前であるため、2026-10-26時点の現行認可状態を単独で証明するものではありません。BaFinの現行機関検索ページには、会社名から認可業務を検索できると説明されていますが、今回はその検索データベースからLBBWの事業体レベルの結果を取得していません。BaFinの2026-09-25 IRB名簿にはLBBWが掲載され、IRB方式の使用認可は連結ベースと記載されています。この項目が示すのは特定のプルデンシャル計算手法の認可に限られ、銀行免許の記録に代わるものではありません。したがって、現行の認可状態はBaFin／ECBの事業体レベルの名簿で再確認する必要があり、免許番号を補って記載することはありません。
欧州中央銀行（ECB）およびドイツ連邦金融監督庁（BaFin）。LBBWの法的通知では、両機関を主管監督当局として記載しています。 公式登録情報または記録LBBWの法定名称および公法機関としての形態、本店所在地、ECBおよびBaFinの所管監督機関、LEI、各事業拠点のFATCA GIIN。ページにはBaFinの銀行認可検索結果は掲載されていません。
LBBWの法人当座預金口座における国内・国際決済、外貨口座、電子バンキング機能、および法人専用の流動性口座。ページでは担当者への問い合わせを案内していますが、資格、申請書類、一般的な手数料の全容は公表していません。
LBBWの法人開設審査では、企業登記情報、株主・所有構造、組織構造、コンプライアンス情報を確認します。公開情報で確認できない内容は企業に照会することがあります。記事によると、EU、米国およびその他の禁輸リストをスクリーニングします。このページは2022年の記事であり、記載された審査速度は現在のSLAとして扱いません。
BaFinは、企業データベースで会社名を使って、認可、届出または駐在員事務所の状態、および認可活動を検索できると説明しています。今回は検索方法の説明ページのみを確認し、LBBWの個別検索結果は取得していません。そのため、現在の認可を確認したとは述べていません。
ドイツ連邦銀行の公式2025信用機関ディレクトリには、「Landesbank Baden-Württemberg」が所在地70173 Stuttgartとして掲載されています。これは2025-01-01時点の特定機関に関するディレクトリ項目であり、2026-10-26時点の現行監督認可を確認したものではありません。
BaFinのページには、2026-09-25時点としてLandesbank Baden-Württembergが記載され、認可の階層は連結ベース（consolidated basis）とされています。このリストで確認できるのはIRB方式の認可であり、一般的な銀行免許や個人向け口座の受付範囲を証明するものではありません。
ドイツのマネーロンダリング防止法における顧客デューデリジェンス規定：顧客／代理人の本人確認、法人の実質的支配者と支配構造、取引関係の目的、PEPリスク、継続的なモニタリング、および必要に応じた資産の出所の確認。
ドイツ連邦中央税務局によると、CRSの下でドイツの報告義務のある金融機関は、新規の個人口座および法人等の口座について、税務上の居住地に関する自己申告書を取得し、その内容を確認します。報告対象口座の口座保有者について、氏名、住所、納税者番号、税務上の居住地および関連口座情報を報告します。
ドイツの公式法令ポータルには、金融口座情報の自動交換に関する法律の適用範囲、金融機関のデューデリジェンスおよび報告義務が記載されています。同法はCRSおよび同法が定める自動交換関係に適用されます。
ドイツ連邦中央税務局によると、個人の税務識別番号は11桁で、永久に有効です。また、申請方法および再通知の方法についても説明しています。これは法人の納税者番号に関する規則を示すものではありません。
米国財務省とドイツ政府とのFATCA協定原文。ドイツの対米FATCA口座情報交換をCRSとは別に扱う根拠であり、米国がCRSに参加していることを示すものではありません。
LBBWは、同行および独立した法人ではないBW-Bankの顧客預金が貯蓄銀行金融グループの保護制度に含まれると説明し、法定預金保護の例外が適用される場合の顧客一人あたり最大100,000ユーロの補償上限も示しています。
LBBWは法人顧客向けサービスとBW-Bankの実店舗網を区別し、BW-Bankは個人、自営業者、小規模企業にサービスを提供すると説明しています。これはリテールサービスのブランドおよび組織上の帰属を示すものであり、別個の銀行免許を有する根拠ではありません。
BW-Bankの個人向け当座預金口座商品、オンライン申込フォームと本人確認手続き、公式な身分証明書・パスポートの要件、未成年者口座および共同口座の案内、一般的な手数料の比較が記載されています。非居住者の申込資格については記載されていません。
Giro direkt個人向け商品、ビデオ／eID／支店での本人確認、申請手順、月額手数料4.90ユーロ、オンラインバンキング情報の郵送に関する説明。外国の本人確認書類または世界中からの遠隔口座開設が利用できるかは確認されていません。
Giro extend classic個人向け商品のオンラインフォーム、ビデオ／eID／支店での本人確認手順、ページに記載された月額手数料10.90ユーロ。非居住者の申請資格は記載されていません。
