法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main（フランクフルト）。DZ BANKグループの持株会社や専門子会社、ドイツ各地の地方協同組合銀行とは異なります。
DZ BANK AGは、ドイツのVolksbanken Raiffeisenbanken協同組合金融ネットワークの中央機関であり、企業向け銀行として企業および機関にサービスを提供しています。公式サイトでは、国際業務はリテール銀行の顧客を対象としていないと明記されており、企業の見込み顧客はまず担当アドバイザーに連絡する必要があります。個人または非居住者がこの事業体に直接開設できる預金口座の種類は、公開資料では確認できません。
特集番号：europe-dz-bank-ag
入力されたselection.jsonでは、DZ BANKをThe Banker Top 1000 World Banks 2026（Tier 1の資本基準）における大手ドイツ協同組合銀行の選定先として掲載しています。ここでは、2026による公開機関選定の背景のみを記載し、具体的な順位、リアルタイムのトップ100ランキング、ライセンスに関する判断、または顧客受け入れを主張するものではありません。
銀行公式サイト個人：DZ BANKの公式サイトには、同行の国際業務はリテール銀行の顧客には提供されないと明記されています。グループ紹介でもDZ BANKは協同組合ネットワークの中央機関および法人向け銀行とされており、リテール商品はネットワークおよび専門機関が提供しています。したがって、個人がDZ BANK AGで直接個人口座を開設できるとは確認できません。ドイツ居住者、ドイツの非居住者、その他の国の居住者について、今回確認した口座開設・商品ページでは、個人が直接口座を開設できる資格、口座の種類、国籍や居住地の条件は公表されていません。地域のVolksbanken RaiffeisenbankenやDZ PRIVATBANKの商品資格をDZ BANK AGの方針として当てはめないでください。
会社・機関：DZ BANKは、ドイツ国内および国際的な企業向け銀行として、企業融資、投資管理、国際業務、コーポレートファイナンスおよびトランザクションバンキングを提供すると公表しています。口座管理ページでは、法人顧客がEBICS、GENO cash、Multiport、Swift for Corporatesなどの法人向け口座接続サービスを利用できると説明しています。DZ BankingポータルはDZ BANKの既存法人顧客向けであり、まだ顧客でない場合は担当者に連絡する必要があります。公式サイトでは、口座開設申請の完全な資格要件一覧、最低事業規模、対象外業種、外国で設立された企業やドイツの税務上の非居住法人が直接口座を開設できるかは公開されておらず、国外住所のみの企業を受け入れるかも確認できません。
DZ BANKの法的事業体としての登録本店住所は、Platz der Republik, 60325 Frankfurt am Main, Germany（郵送先住所60265 Frankfurt am Main）です。これは銀行自身の住所であり、顧客が提出しなければならない住所ではありません。確認した口座開設・口座管理ページでは、申込者の住所証明基準、ドイツ国外の住所の受入可否、税務居住者自己証明書の様式、外国のTINに関する要件は公表されていません。BZStによると、ドイツの個人識別番号IdNoは11桁で、有効期限はありません。この政府資料は、DZ BANKがすべての申込者にドイツのIdNoの提出を必ず求めることを証明するものではありません。申込者に適用される納税者番号は、税務上の居住地と口座開設先の事業体によって異なり、銀行への確認が必要です。
DZ Bankingの既存企業顧客向けポータルでは、本人確認は担当の顧客マネージャーが行います。新規口座の申込にビデオでの立会いが可能か、ドイツ国内または現地の支店への来店が必須か、公証人や第三者による立会いが可能か、世界各地からのリモート口座開設に対応しているかについて、公開ページでは説明も約束もありません。個人の申込で利用できる立会い方法も公開されていません。リモート手続きや第三者による立会いに対応していると推定せず、DZ BANKの担当者に書面で確認してください。
ドイツ「マネーロンダリング法」（GwG）は、信用機関を義務主体とし、本人確認には本人情報の収集および本人確認が含まれると定めています。同法は、顧客デューデリジェンスおよびリスク管理の要件も定めています。これはドイツの銀行に適用される法的基準であり、DZ BANKが申請者に必要な具体的書類または審査結果を約束するものではありません。
出典：Administrative practice - Anti-Money Laundering Act | BaFin
GwGは、取引相手を最終的に所有／支配する自然人、またはその指示に基づいて取引関係を構築する自然人を実質的所有者の概念に含め、特定の会社形態について資本または議決権の25%超などの支配基準を定めています。銀行は個別のリスクに応じて、株式保有の連鎖、支配者、資金源に関する資料を求める場合があります。DZ BANKは公開口座ページで、具体的な審査書類一覧を公表していません。推奨書類は一般的な準備のためのものです。
出典：Administrative practice - Anti-Money Laundering Act | BaFin
ドイツはCRSに基づく金融口座情報の自動交換枠組みに参加しています。BZStが公開するCRS資料では、金融機関が共通のデューデリジェンスおよび報告基準に基づいて報告対象口座を特定し、所管当局が報告情報を交換すると説明されています。口座開設者は、関連するすべての税務上の居住地および該当する納税者番号を正確に申告してください。この制度に関する公開情報から、特定の商品についてDZ BANKが使用する申告書の版や報告判定を確認することはできません。
BZStは、ドイツと米国がFATCA協定に基づき金融口座データを相互に交換すると説明しています。ドイツの金融機関から報告されたデータはBZStから米国IRSに送られ、BZStはIRSから米国の金融機関が報告したデータも受け取ります。FATCAは米独間の取り決めであり、米国がCRSに参加していることを意味しません。個別の口座が報告対象に該当するかは、口座保有者と適用規則に基づいてDZ BANKが確認する必要があります。
ドイツ連邦銀行の公式金融制裁FAQでは、提供する情報は一般的なものであり、個別案件では適用される制裁を遵守し、必要な許可を取得するよう案内しています。金融制裁による制限は、資金、取引または取引相手に影響する場合があります。この資料は、DZ BANKの内部審査手続き、特定申請者の受け入れ可能性、または取引が必ず許可されることを証明するものではありません。
出典：Frequently asked questions on financial sanctions | Deutsche Bundesbank
口座開設に関するコンプライアンス説明
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
本ガイドは、DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank に企業向けまたは機関向け業務を問い合わせる申込者を対象としています。DZ BANKは、企業および機関に商業銀行サービスを提供し、国際業務ではリテール銀行の顧客を対象としていないと公開情報で説明しています。ただし、これをもって個人または特定の外国企業が当該法人で特定の口座を開設できるとは確認できません。申込主体、商品、設立地、およびクロスボーダーでの資格は、すべて銀行に個別に確認する必要があります。
情報確認日：2026-10-26
出典：ドイツ「マネーロンダリング法」英語版｜BaFin；CRS XML 3.0 ユーザーガイド｜ドイツ連邦中央税務局（BZSt）によるホスティング
GwG第10条は、銀行に取引関係および取引を継続的に監視し、顧客のリスクに応じて適切な間隔で関連情報を更新することを求めています。すべての顧客に適用される一律の見直し周期は法律で定められていません。顧客は銀行からの照会に速やかに対応し、株式保有／支配、代表者、主な事業、住所、または予定取引に重大な変更があった場合は銀行に連絡することをお勧めします。自発的な通知は慎重な準備のための助言であり、銀行の具体的な連絡方法や期限は公表されていません。
契約書、請求書、輸送／サービスの履行記録、支払指示、資金源の証憑を継続的に保管し、実際の取引を口座開設時に申告した事業モデルと関連付けて説明できるようにしてください。複雑な異常取引、高額取引、顧客像から外れる取引は、銀行による追加審査の対象となる可能性があります。特定の取引が必ず凍結または拒否されるという意味ではありません。
CRSの対象となる口座名義人/支配者の税務上の居住地およびTINは、報告データ項目です。税務上の居住地またはTINに変更があった場合は、速やかに銀行へ問い合わせ、登録情報を更新することをお勧めします。DZ BANKの具体的な自己証明書、更新期限、報告の判断基準および頻度は公開されておらず、銀行の説明および適用される税法に従う必要があります。
銀行は、企業および機関にコーポレートバンキングサービスを提供すると説明し、国際業務はリテール銀行の顧客には提供しないと明記しています。口座開設資格の一覧や申請書類の完全な一覧は開示していません。
GwG第3条、10条、12条、15条の規定に照らし、実質的支配者の定義および25%超／同様の支配、法人の本人確認方法、顧客管理および継続的モニタリング、PEP、高リスク顧客に対する強化された顧客管理を確認してください。これらはドイツの法定基準であり、DZ BANKの個別の口座開設を約束するものではありません。
CRSの標準技術資料には、口座名義人/支配者、税務上の居住地の管轄区域、TINなどの情報項目が記載されています。これは国境を越える税務情報の準備範囲を説明するものであり、DZ BANK固有のフォーム、報告判断、または顧客の適格性を証明するものではありません。
金融制裁に関する情報は一般的かつ網羅的ではないことを明記し、個別案件では連邦銀行の許可が必要となる可能性がある旨を案内してください。DZ BANKの内部審査、特定の顧客の受入可否、個別取引の結論について断定することはできません。
確認した公開資料では、DZ BANKは新規の企業口座の口座開設手数料、一般的な口座管理手数料、最低預金額、または新規口座の審査所要期間を公表していません。既存の企業顧客向けDZ Bankingポータルについてのみ、公式サイトではアプリベースのTANを利用する場合はポータルが無料と説明しています。VR NetWorldカードとTAN生成器を使うポータル認証方式は、月額約€10です。Multiportなどの追加機能は別途通常料金がかかります。このポータルの手数料は銀行口座の手数料とは異なり、ページでは通貨換算や口座開設手数料が別途明記されていません。
DZ BANKの公式Imprintでは、法的事業体の名称をDZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Mainとし、BaFinおよびECBの監督下にあると記載しています。BaFinが2026年1月1日現在で適用するドイツのその他のシステム上重要な金融機関の一覧にも、同事業体が正式名称で記載されています。BaFinの企業データベースでは、名称と「Kreditinstitute」区分で認可および業務を検索できますが、今回、DZ BANK単体の検索結果や認可番号は取得していません。したがって、公式の事業体資料から同行を特定し、公式の監督情報で確認していますが、具体的な現在の認可項目と認可範囲はBaFinデータベースの個別記録での再確認が必要です。名簿の検索窓口やシステム上重要な金融機関の一覧だけを根拠に、認可確認が完了したとは記載しません。今回の資料では、合併、名称変更、独立した認可の終了を示す情報は確認されていませんが、これは監督当局の名簿のリアルタイム検索に代わるものではありません。
ドイツ連邦金融監督庁（BaFin）および欧州中央銀行（ECB） 公式登録情報または記録DZ BANKは本店および海外拠点を通じて企業・機関に商業銀行サービスを提供し、国際業務はリテール銀行の顧客を対象としていないと明示しています。企業顧客、機関顧客、商品・サービスの区分。
DZ BANK AGは、Volksbanken Raiffeisenbanken協同組合金融ネットワークの中央機関であり、企業向け銀行およびDZ BANK Groupの持株会社でもあります。グループの専門機関とリテールサービス網はDZ BANK AGと区別する必要があります。
DZ BankingポータルはDZ BANKの既存企業顧客向けです。見込み顧客は担当者に連絡する必要があります。ポータル利用者の本人確認、本人確認書類の写し、登録手続き、ポータルのTAN方式と利用手数料。
DZ BANKの企業顧客向け専門的な口座管理サービス、およびEBICS、GENO cash、Multiport、Swift for Corporatesなどの口座接続チャネル。新規口座開設の適格条件や個人向けリテール口座の申込条件は記載されていません。
DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbankの正式名称、登録住所、商業登記情報、BaFinおよびECBによる監督情報。ウェブページには、同行独自の付加価値税番号、GIIN、LEIも記載されています。
BaFin公式ページには、2026年1月1日時点の資本バッファー分類が掲載され、DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbankが正式名称で記載されています。このリストはシステム上重要な金融機関の一覧であり、個別銀行の認可記録ではありません。
BaFinは、企業データベースで認可を保有する企業、届出済み企業または駐在員事務所を設置した企業を検索でき、会社名と「Kreditinstitute」などのカテゴリーで絞り込めると説明しています。今回はDZ BANKの個別検索結果を取得していません。
ドイツGwGの正式な英語版：信用機関をマネーロンダリング対策上の義務主体とし、本人確認には本人情報の収集と確認が含まれます。また、実質的支配者の所有・支配に関する定義および銀行のデューデリジェンス義務を定めています。
BZStによる、ドイツの自然人税務識別番号IdNoの性質、11桁の形式、長期的な有効性および取得方法に関する説明です。銀行が必須書類として指定していることを示すものではありません。
BZStが公開しているCRS公式技術資料では、金融口座の報告と主管当局間の自動交換の仕組み、報告金融機関、および口座保有者の税務上の居住地に関する項目を説明しています。これは標準的な枠組みであり、DZ BANK固有の運用方針ではありません。
BZStは、ドイツと米国が金融口座データを相互に交換すること、およびドイツの金融機関からBZStに報告されたデータがBZStから米国IRSに送られることを説明しています。
ドイツ連邦銀行による金融制裁に関する一般的な公式説明と情報の範囲。適用される制裁および個別案件の許可をドイツのコンプライアンス上の検討事項として挙げる根拠になりますが、DZ BANK内部の審査手続きについて具体的に断定する根拠にはなりません。
