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Danske Bank A/S（デンマーク）
Danske Bank A/Sはデンマークの大手総合銀行であり、公開されている申込情報は個人向け日常口座と企業口座を対象としています。公式サイトでは、外国在住の個人またはMitIDを持たない個人向けに別の申込方法を用意しており、企業にはCVR、事業内容、予定する資金の流れに関する情報を求めています。申込窓口があることは、銀行が口座開設を受け入れると約束するものではありません。
特集番号：europe-danske-bank-as
selection.jsonでは、2026年のThe Banker Top 1000（Tier 1の資本基準）における大手北欧銀行の候補として掲載しています。個別の順位は記録していません。この候補群は調査対象の選定にのみ使用するものであり、ライセンス、口座開設申請の受付、または現在の100位以内のランキングを証明するものではありません。
銀行公式サイト個人：公式サイトによると、一般的なデンマークの顧客はBliv Kundeアプリで手続きを行えます。MitIDを持たない場合、デンマークに居住していない場合、またはアプリを利用できない場合は、別の口座申請窓口を利用してください。別の案内では、デンマーク国籍または居住資格を持たない人がこの申請方法を利用すると説明されています。海外からの申請窓口があることは確認できますが、対象となる国、デンマークでの居住または事業上のつながりが必要か、具体的な商品の資格、最終的な審査基準は公式サイトに公表されていません。これを根拠に、世界中の非居住者が口座を開設できると推定することはできません。国内・海外いずれの申請も本人確認および銀行のデューデリジェンスの対象であり、申請の提出は受付を保証するものではありません。
企業：銀行の申込ページでは、企業にデンマークのCVR番号が必要であることが明記されており、企業がデンマーク国外で登記されているか、登記国、デンマークの口座が必要な理由について質問されます。したがって、申込者が海外での登記を申告できることは確認できますが、デンマークのCVRを持たない海外企業が口座を開設できることを示すものではありません。CVRを持つ海外登記企業はフォームから申請できますが、その企業形態、海外株主または経営陣、事業国、具体的な口座用途が受け入れられるかは、銀行に書面で確認してください。
国外の個人の住所は、六か月以内の公的書類で証明する必要があり、氏名と現住所が完全に記載され、ラテン文字が使用されている必要があります。銀行は別途、居住国の個人識別番号または税務識別資料・税務情報を求めています。デンマークの個人納税者識別番号は通常CPR番号です。デンマーク税務当局は、デンマークで就労または居住する人は、滞在・登録状況に応じてCPRまたは個人納税者番号を取得する場合があると説明しています。CPRをすべての国外申請者に共通する口座開設の前提条件とみなすことはできません。企業申請で公表されている必須の識別要件はデンマークのCVRです。会社の税務上の居住地、国外TIN、税務自己証明について、口座開設時の具体的な書式は同行の公開リストでは確認できていません。銀行のその後の要件に従って提出してください。
公式サイトでは、オンライン申請と電子経路による本人確認書類の提出について説明していますが、国外の顧客が世界各地でビデオ立会いを利用できることや、公証人または第三者の立会いで口座開設の署名を行えることは公表確認されておらず、国外申請で別途来店が必要かも説明されていません。オンラインで資料を提出できることから、世界各地からの遠隔口座開設や第三者の立会いに対応していると推定してはいけません。申請者の所在国で利用できる確認方法を同行に確認する必要があります。
デンマークの反マネーロンダリング法は銀行を適用対象とし、顧客関係の開始時および適切な時点で顧客デューデリジェンスを実施し、顧客と実質的支配者の本人確認を行うよう求めています。同銀行は、顔写真付き本人確認書類と住所証明書類を求めています。デンマークFSAは2025年のDanske Bank A/Sに対する検査で、同銀行のマネーロンダリング・テロ資金供与の固有リスクは高いとし、リスク評価とAML方針について是正命令を出したと述べています。これは規制上の事実であり、個別の申込が必ず拒否されることを意味するものではありません。
出典：Proof of identity and address ；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism ；Statement on inspection at Danske Bank A/S (AML)
デンマークのAML法は、顧客を最終的に所有または支配する自然人を実質的支配者と定義し、法人の所有構造と支配構造の確認を求めています。高リスク第三国および特定の高リスク関係について、同法は顧客および実質的支配者の資金源、取引理由を含む追加情報の収集を定めています。Danske Bankの法人用フォームでは、実質的支配者および主要関係者の情報、ならびに予定される入出金と国際送金の申告が求められます。銀行は適用規則に従って追加書類を求める場合があります。公開フォームの簡略な項目を、デューデリジェンスの全範囲とみなしてはなりません。
出典：Become a business customer with Danske Bank - how to get started ；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism ；Statement on inspection at Danske Bank A/S (AML)
デンマーク税務庁によると、デンマークの銀行等の金融機関は、国外の個人または企業が保有する金融口座をCRSに基づいて申告し、参加管轄地域の税務当局と情報を交換する必要があります。また、米国に税務上の義務を負う口座を対象とするFATCA制度もあります。Danske Bank A/Sのコペンハーゲン本店の公式サイトでは、同社はIRSにRegistered Deemed-Compliant Financial Institutionとして登録されており（Model 1 IGAに基づく報告機関を含む）、FATCA/CRSに関する専用窓口を設けていると説明されています。米国のFATCA制度とCRSは別の制度です。ここでは米国をCRS参加管轄地域とはしていません。申込者は実際の税務上の居住地に基づき、納税者番号・税務情報を提出してください。
出典：First steps when you come to Denmark ；FATCA & tax information ；Indberetning til FATCA ；Indberetning til CRS
デンマークにはEUの制裁および制限措置の枠組みが適用されます。欧州委員会は関連する制裁制度とコンプライアンス指針を提供しています。銀行の公開申込資料には、審査システム、対象とする具体的なリスト、社内の判断基準、または特定の国籍・地域に関する口座開設規則は開示されていません。したがって、ここでは管轄地域のコンプライアンス上の背景のみを説明し、個別の申込結果を推測したり、審査回避を勧めたりするものではありません。
出典：Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism ；Sanctions and restrictive measures
口座開設に関するコンプライアンス説明
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
対象はデンマークの法定銀行法人Danske Bank A/Sです。公開されている個人向け書類ページはデンマーク国内および国外居住者を扱い、法人向け口座開設フォームでは、企業がデンマークのCVRを保有すること、および国外で設立されたかどうかの申告を求めています。国外居住の個人および外国で設立された企業向けの申請窓口があることは、資格を満たすことや承認を意味しません。以下は申請書類の準備に関する案内に限られ、同じブランドの他国法人には適用されません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Identification documents and documentation related to your company
出典：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Identification documents and documentation related to your company
出典：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
出典：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
出典：Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
出典：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Proof of identity and address；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
Danske Bankによると、企業が何年も口座を保有していても、会社の活動や本人確認に関する資料の提出を求める連絡が届く場合があります。これは、銀行が保有する情報の正確性と最新性を確保するためです。ページでは、定期的な確認の頻度は公表されていません。管理者を決めて、支配者、取締役、住所、事業、権限に関する情報を管理し、銀行指定の方法による追加書類の依頼には速やかに対応することが推奨されます。
出典：Identification documents and documentation related to your company；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
AML法は、銀行に取引関係および取引の継続的なモニタリングと、顧客ファイル、データまたは情報の継続的な更新を求めています。銀行から、口座開設時の予測と一致しない高額取引、国際取引または現金取引について質問された場合は、契約書、請求書または資金源の説明を速やかに提出することをお勧めします。法律本文は、顧客に一定の統一周期で特定の取引明細を自主的に提出するよう定めておらず、当該銀行の確認頻度も公表されていません。
出典：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
銀行の個人向け証明書類ページでは、提出する写しが鮮明で、本人確認書類が有効期限内であることを求めています。顧客情報または本人確認書類に変更があった場合は、銀行が認める窓口を通じて確認し、更新することを推奨します。変更を自発的に申告する期限、企業情報変更の通知手順、税務上の居住地に関する自己申告の更新方法は公表されていません。
出典：Proof of identity and address；Identification documents and documentation related to your company
実際に銀行の法人申込書ページを読み取り、CVR条件、国外登記とデンマークで口座を開設する理由の入力欄、主要関係者の情報、今後12か月の売上高・入出金・越境取引と現金取引の予測、申請受領後二営業日以内に連絡すること（承認期限ではありません）を確認しました。完全な会社証明書類一覧は示されていません。
実際に銀行の個人本人確認ページを読み取り、国外居住者には少なくとも二点の有効な本人確認書類が必要で、そのうち一点は写真付きであること、住所証明は六か月以内のものでラテン文字を使用すること、居住国の身分・税務情報、コピーの鮮明さと有効性の要件を確認しました。世界各地から申請できることや、すべての書類が受け入れられることを示すものではありません。
実際に確認した銀行の法人向け書類アップロード案内：銀行は、会社がサービスをどのように利用するか、海外送金や現金払いについて質問します。また、情報の正確性と最新性を確保するため、複数年にわたる顧客に継続的な確認の連絡をする場合があります。固定の確認頻度や、指定の証明書類の形式は公表されていません。
デンマーク金融監督庁が保管する法令の英語PDFを実際にダウンロードして抽出しました。顧客デューデリジェンスの適用開始、顧客および実質的支配者の特定、法人の支配構造の確認、継続的な監視と情報更新、特定の高リスク顧客に対する強化されたデューデリジェンスおよびPEP措置について、第10条、11条、17条、18条を確認しました。PDFには、翻訳は非公式であり、デンマーク語の本文が法的効力を有すると記載されています。この文書の版および後続改正の適用状況を再確認する必要があります。
個人向け国外申請経路について、専用の口座手数料、最低預金額、口座限度額、口座開設完了までの期間を確認できる公開情報は見つかりませんでした。法人申請ページには、2026-10-26の確認時点で、Danske Business Oneが月額DKK 139、Plusが月額DKK 259、Proが月額DKK 299、さらに一回限りの開設手数料がDKK 1,500と記載されていました。同じ銀行の別の法人向け商品ページには、複雑な案件の開設手数料がDKK 3,000と記載されており、公開ページ間で開設手数料の表示基準が一致していません。申請前に、具体的な適用金額を銀行に確認する必要があります。法人フォームの記入には約15分かかり、銀行は申請受領後二営業日以内に連絡するとしています。これは口座開設完了の約束ではありません。
デンマークFSAが2025年8月に公表した対象を絞ったAML検査声明には、同当局が2025年3月および5月にDanske Bank A/Sを検査したことが明記されています。デンマークFSAの企業登録簿では、信用機関に同局の認可が必要であると説明されています。ただし、今回、登録簿からDanske Bank A/Sの現行の個別銀行認可記録を取得できなかったため、この法的主体が規制当局の公開検査を受けたことのみ確認できます。現在の認可名簿を確認済みとは主張できず、記載可能な認可番号も確認できていません。
Finanstilsynet（デンマーク金融監督庁。本プロフィールでは、同行の本国における銀行免許の監督当局） 公式登録情報または記録個人向けBliv KundeアプリおよびMitIDを持たない人／デンマークに居住していない人向けの個人口座の個別申込ルート。当行は、デンマーク国籍または居住資格のない人向けの申込窓口も案内しています。ページの内容は、個別の申請が受理されることを保証するものではありません。
国内および国外の個人の本人確認資料、本人確認書類二点とそのうちの写真付き書類一点、住所書類の六か月の期限とラテン文字の要件、居住国の個人識別番号・税務資料、アップロード方法。
法人申請にはCVRが必要で、国外の登記国とデンマーク口座の用途、主要関係者／実質的所有者、売上高、予想される国内外の取引およびキャッシュフローが収集されます。申請ページを閉じる前に提出するよう案内され、受領後二営業日以内に連絡するとしています。
法人向け商品ページにはDanske Business One/Plus/Proの月額料金としてDKK 139/259/299、複雑な案件の設立手数料としてDKK 3,000が記載されていますが、申請ページの設立手数料額とは異なるため、実際に適用される料金を確認する必要があります。
デンマーク税務庁によるCPRまたは個人納税者番号、税カード、NemKontoの説明、および滞在・居住状況に応じて個人識別番号を決定する際の税務上の基本情報。
デンマークAML法の英語統合訳に記載された、銀行への適用範囲、顧客デューデリジェンス、顧客および実質的支配者の確認、リスク評価、高リスク時の資金源・取引理由の収集等に関する規定。訳文には、デンマーク語の正式な法令が法的効力を有すると記されています。
デンマークFSA登録簿による信用機関の定義、およびデンマークの信用機関にはデンマークの規制当局の認可が必要であるとの説明。このページは登録簿の説明であり、Danske Bank A/Sの個別認可記録ではありません。
Danske Bankが公表した、デンマークFSAの2025年8月15日付声明の英訳版です。FSAが2025年3月および5月にDanske Bank A/SのAML対応を検査したこと、ならびに監督上の評価と是正命令が記載されています。文書には、銀行が翻訳を提供したこと、デンマーク語版が優先されることが明記されています。
IRSにおけるDanske Bank A/S CopenhagenのFATCA登録区分、Model 1 IGAに基づく申告上の位置付け、およびFATCA/CRSに関する相談窓口。
デンマーク税務庁による説明：銀行、生命保険会社その他の金融機関は、米国に税務上の義務を負う顧客の口座をFATCAに基づいて申告し、米国税務当局と情報を交換する必要があります。
デンマーク税務庁による説明：金融機関は、国外の個人または企業が保有する金融口座をCRSに基づいて申告し、参加国と情報を交換する必要があります。
EU制裁・制限措置制度、加盟国の主管当局の連絡先、およびコンプライアンス支援に関する欧州委員会の公式説明。Danske Bankの内部スクリーニング方針を開示するものではありません。
