CaixaBank, S.A.（スペインの銀行法人のみを指し、持株会社、ブランド、独立した決済機関CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U.は含みません）
CaixaBank, S.A.はスペインの銀行法人です。Banco de Españaの2026-10-23公開金融機関リストでは、信用機関として掲載され、コード2100が記載されています。CaixaBankは、条件を満たす非居住者向けにHolaBank口座を公開していますが、ページに記載された対象は、特定の国籍と居住国の組み合わせに限られます。外国法人が法人向け口座を開設できるか、必要書類、具体的な条件については、引き続き銀行への確認が必要です。
特集番号：europe-caixabank-sa
プロジェクトのselection.jsonに記載された内容に基づき、The Banker Top 1000 World Banks 2026 Tier 1の資本基準におけるスペインの大手銀行の選定候補を、機関の特定に用いる手掛かりとしています。この記載は、個別の順位、リアルタイムの世界上位100、口座開設資格または免許に関する結論を示すものではありません。
銀行公式サイト個人：CaixaBankが公表する非居住者向けHolaBank口座のページによると、オンラインサービスの対象は、掲載された国籍を持ち、かつオーストリア、ベルギー、カナダ、デンマーク、フィンランド、フランス、ドイツ、アイルランド、アイスランド、イタリア、ルクセンブルク、オランダ、ポーランド、ノルウェー、ポルトガル、スウェーデン、スイス、英国のいずれかに居住するスペイン非居住者です。これらの国に居住するスペイン国民も申請できます。ページには、本人確認書類またはパスポート、氏名と住所、国によっては収入／就業証明が必要書類として記載されており、申請には本人確認が必要です。公表されている国・国籍の範囲外の非居住者、または国籍・居住地・税務上の居住地の組み合わせが特殊な場合に受け付け可能かは、ウェブページで確認できません。CaixaBankに書面で確認してください。また、スペインに居住する外国人向けのオンライン口座もあります。公式ページではNIE、SMSを受信できる携帯電話、カメラ付き端末が必要とされ、ビデオによる本人確認について説明されています。この居住者向け商品ページによると、スペインの居住許可をすでに持つ顧客は他国からオンラインで申請できますが、これをすべての非居住者が遠隔で口座を開設できる根拠とすることはできません。いずれも口座開設の承認を約束するものではありません（s1）。
法人／個人事業主：CaixaBankのウェブサイトには、法人／個人事業主向け口座開設ページ「Cuenta digital」があります。商品に関する法的説明では、口座提供主体はCaixaBank, S.A.、NIF A08663619、Banco de España登録番号2100（s4）と記載されています。公開ページでは、外国登記企業、スペインの税務上の非居住者である法人、海外株主を含む構成、または特定業種の企業が申請できるかは明確にされておらず、銀行の法人向け口座開設資格に関する完全な規則も公開されていません。これらの事項は、具体的な登記地、事業および署名権限について銀行に書面で確認してください。個人事業主口座の情報を、外国法人が受け入れられる保証として扱わないでください。
HolaBankの非居住者向け公式ページでは、申請者の氏名と住所の提出を求めていますが、引用されたページでは受け入れ可能な住所証明の種類は明記されていません。スペイン税務庁（AEAT）によると、個人は税務上の影響を伴う取引を行う場合、通常DNI/NIEが必要です。NIEを持たず、税務取引に関わる外国人個人は、AEATに個人用NIFを申請できます（s8）。口座のCRSデューデリジェンスについて、AEATは、金融機関が口座名義人および該当する場合は支配者の税務上の居住地に関する自己申告書を収集し、税務上の居住地管轄、その管轄で発行されたTIN、完全な住所を記載する必要があると説明しています。国外の税務上の居住者のTINは、その税務上の居住地管轄で発行された番号でなければならず、スペインのNIFを国外のTINと誤認してはなりません（s6）。HolaBankの非居住者向けページには、すべての申請者が事前にスペインのNIEを取得しなければならないとは記載されていません。国外法人のスペインNIF、登記住所証明および納税者番号の要件は、法人と口座の種類に応じて銀行に確認する必要があります。税務上の居住地は実際の状況に基づいて申告してください。
HolaBankの非居住者向け口座では、オンラインのビデオ本人確認に対応すると公表されていますが、公開されている利用資格は、列挙された国と国籍の組み合わせに限られます。申請者は契約後6か月以内にスペインの支店を訪問して本人確認・手続きを完了する必要があり、完了しない場合、口座は引き続き制限されます。第三者立会い、公証人による遠隔立会い、または世界中の申請者を対象とするビデオ口座開設を受け入れるとは記載されていません。スペイン居住者向けのオンライン口座にもビデオ本人確認が記載されていますが、これを根拠に、非居住者が支店を訪問せずに口座開設の全手続きを完了できると推定することはできません。
スペインの「マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策法」とそのリスク区分ルールが適用されます。SEPBLACによると、規制対象事業者は取引関係の開始を予定する個人または法人を特定して本人確認を行い、取引関係の目的・性質および取引を継続的に把握・確認する必要があります。簡素化措置または強化措置はリスクに応じて適用されます。CaixaBank HolaBankは、国に応じて収入・就労証明も求めていますが、銀行の具体的なリスク基準や追加書類の方針は公表されていません。申請者は正確な情報を提供して審査に協力してください。書類一覧を口座開設承認の保証とみなしてはなりません（s1、s5）。
出典：HolaBank account in Spain for non-residents — CaixaBank ；Diligencia debida — Sepblac
SEPBLACの説明によると、スペインの義務対象事業者は実質的受益者を特定し、本人確認のための適切な措置を講じ、取引関係の目的と性質を把握したうえで継続的に審査する必要があります。非居住者向け商品では、国／職業に応じた収入または就業証明が求められます。会社や複雑な所有構造に関する追加のUBO、資産の出所および資金源の証明については、公開資料に統一的な固定一覧がなく、銀行が個別の状況とリスク要件に応じて確認します（s1、s5）。
出典：HolaBank account in Spain for non-residents — CaixaBank ；Diligencia debida — Sepblac
スペインAEATのModelo 289公式ガイドによると、金融機関は新規口座の開設に際して税務上の居住地に関する自己証明を取得し、口座名義人／該当する支配者の税務上の居住地である管轄区域および発行済みの対応するTINを確認し、情報の合理性を検証する必要があります。規定に従い、報告対象口座について越境税務情報を報告します。この義務があるからといって、口座開設者が必ず報告対象となるわけではありません。報告対象口座に該当するかどうかは、実際の税務上の居住地および規則によって異なります（s6）。
出典：Preguntas frecuentes del modelo 289 — Agencia Estatal de Administración Tributaria
AEATによると、スペインの金融機関はスペイン・米国FATCA政府間協定およびModelo 290の報告規則に基づき、デューデリジェンスで特定された特定の米国口座について情報を報告します。米国はCRS参加管轄区域ではありません。ここで説明しているのはスペインの金融機関に適用されるFATCA制度に限られます。これを根拠に米国がCRSに加入したと述べたり、CaixaBankが内部の判定基準を開示したと示したりすることはできません（s7）。
出典：Preguntas frecuentes del modelo 290 — Agencia Estatal de Administración Tributaria
スペインはEU加盟国です。EU理事会によると、EUの制限措置は個人および事業体に適用される場合があり、資産凍結、制裁対象者への資金提供の禁止および金融分野の制限が含まれます。顧客、受益者、取引相手または取引に具体的に適用されるかどうかは、有効な法的措置に基づいて判断する必要があります。この公開情報には、CaixaBankの内部スクリーニングシステムや個別案件の結果は開示されていません（s9）。
出典：Types of sanctions the EU adopts — Council of the European Union
CaixaBankの個人口座の公式ページは、同行がスペインの信用機関預金保障基金に参加していると説明し、預金者一人当たりの最高保障額を100,000ユーロと表示しています。実際の保障の適用は、法律上の規則、預金者の資格および商品の性質に従います（s1）。
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本補足は、CaixaBank, S.A.が公表している個人向けHolaBankの非居住者口座開設手続きおよびスペインのデューデリジェンス規則に焦点を当てています。銀行のウェブページで確認できるのは、記載された国籍と居住地の組み合わせが申請可能であることのみであり、特定の個人案件、その他の国の居住者または外国企業の口座開設を確認するものではありません。企業向け書類は準備の参考としてのみ示しており、適用される口座および申請を受け付ける法人については銀行に確認する必要があります。
情報確認日：2026-10-26
出典：HolaBank account in Spain for non-residents — CaixaBank；Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
出典：Diligencia debida — Sepblac；Ley 10/2010, de 28 de abril — Boletín Oficial del Estado
出典：Diligencia debida — Sepblac；Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
出典：Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
スペインの規則では、取引関係の目的を継続的に把握し、取引関係が続く間の取引を確認することが求められます。顧客は、取引内容を説明できる契約書、請求書、給与／事業収入および関連する取引明細などの記録を保管してください。取引が当初の説明と大きく異なる場合は、その理由を説明できるようにし、銀行の求めに応じて資料を提出してください。CaixaBankの定期審査の頻度、開始基準、具体的な回答期限は公表されていないため、固定期間を保証するものではありません。
銀行のウェブページでは、一般的なKYC情報の統一的な更新周期は公開されていません。慎重を期すため、住所、連絡先、署名権限、株主／支配者、実際の事業内容または資金源に変更があった場合は、更新方法を銀行に問い合わせ、提出記録を保管してください。これは顧客による情報維持の提案であり、銀行が公開している契約条件と称すべきものではありません。
AEATによると、身分に影響する状況に変化がない限り、自己証明は原則として有効です。状況の変化により、金融機関が元の証明の誤りまたは信頼性の欠如を認識した、あるいは認識する可能性がある場合は、新たな証明を取得する必要があります。申請者は変更を速やかに報告し、銀行からの通知に従って情報を再提出してください。
出典：Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
CaixaBank公式の非居住者向け口座開設ページを実際に確認。身分証明書／パスポート、氏名・住所、国および職業区分に応じた収入または就労証明、対象となる国籍／居住国、ビデオ本人確認および来店などの手順を明示しています。法人向けの書類一覧や、すべての書類の形式要件は記載されていません。
スペインのマネーロンダリング対策当局のページを実際に確認。顧客および実質的支配者の特定・確認、取引の目的／性質および継続的な確認、ならびにリスクに応じた簡素化／強化デューデリジェンスについて説明しています。CaixaBankの内部方針は開示されていません。
スペインの公式法令を実際に確認し、顧客の身元および実質的支配者に関する要件、法人の資本／議決権の25%超またはその他の支配に関する適用上の定義、ならびにPEPに関連するリスクの特定、経営陣の承認、資産および資金源の確認、強化された継続的監視を確認しました。これらの基準値はスペイン法に基づくものです。
スペイン税務庁のCRS／Modelo 289に関する公式説明を実際に確認。新規の個人および法人名義口座における税務上の居住地の自己申告、TINおよび住所の項目、合理性の確認、状況変更後の更新、ならびに該当する場合の法人支配者に関するデューデリジェンスを対象としています。
非居住者向けHolaBankのウェブページには手数料情報文書へのリンクがありますが、ページ本文には口座の全手数料の正確な額が記載されていません。このため、当該非居住者口座の口座開設手数料、維持手数料、最低預金額または国際送金手数料は確認できず、契約前に手数料文書を確認する必要があります。ページにはクレジットカードの発行手数料および維持手数料は無料と記載されていますが、カードの発行はCaixaBank Payments & Consumerの審査を条件とします。カードの条件を口座手数料に当てはめることはできません。契約後の14日間は解約可能です。契約後6か月以内にスペインの支店を訪問する必要があり、手続きが完了するまでは国際送金を利用できず、現金預入は月600ユーロまでです。この600ユーロは、この段階における現金預入の上限のみを指し、残高または預金保護の上限ではありません（s1）。
Banco de Españaが2026-10-23時点で公開したスペイン金融機関一覧には、「Caixabank, S.A.」が個別に記載されています。区分は「Entidad de crédito」、住所はCl Pintor Sorolla 2-4, 46002 Valenciaで、コード2100およびLEI 7CUNS533WID6K7DGFI87が掲載されています（s2）。CaixaBankの口座開設商品の公式法的説明にも、CaixaBank, S.A.がBanco de Españaの特別行政登録簿に番号2100で登録されていると記載されています（s4）。Banco de Españaの登録案内によれば、公式登録簿では、合法的に営業できる法人とその金融活動を確認でき、最新および過去の情報も参照できます（s3）。したがって、具体的な銀行法人と最新の公開分類記録は確認できていますが、オンラインの正式登録簿にあるCaixaBank個別の記録や認証済み抄本は開いていません。本資料だけを根拠に、リアルタイムのライセンス状態を正式に確認済みと断定することはできません。現在の認可範囲と状態は、当該登録簿で確認する必要があります。
Banco de España（スペイン中央銀行。本資料では公開された機関分類記録に基づき法人の同一性を確認していますが、同行のリアルタイムの公式登録簿から個別の認証済み抄本は取得していません） 公式登録情報または記録CaixaBankは、非居住者向けHolaBank口座、対象を限定した国籍/居住国の組み合わせ、氏名・住所・身分証明書/パスポート、および国や職業に応じた収入または就業証明、ビデオによる本人確認、指定支店、契約後6か月以内の来店要件、来店前の国際送金と月間600ユーロの現金預入制限、14日間の取消期間、カードの審査、およびスペインの預金保護に関する情報を公表しています。
Banco de Españaのページは2026-10-23付で、Caixabank, S.A.、区分Entidad de crédito、住所Cl Pintor Sorolla 2-4, 46002 Valencia、LEI 7CUNS533WID6K7DGFI87、コード2100を個別に記載しています。この情報源は法人の分類一覧であり、今回取得した公式登録簿の認証済み抄本ではありません。
Banco de Españaによると、オンラインの機関登録簿は、どの法人が合法的に営業できるか、およびその金融活動を確認するためのもので、最新情報と過去の情報を含みます。この情報源が示すのは公式登録簿の機能と検索窓口のみであり、CaixaBankの具体的なリアルタイム記録を単独で証明するものではありません。
CaixaBankの法人/個人事業主向け口座ページの法的情報によると、口座はCaixaBank, S.A.（NIF A08663619）が提供し、Banco de Españaの特別行政登録番号2100が開示されています。ウェブページ本文には、外国法人の完全な受入基準や固定の口座開設書類は公開されていません。
スペインのマネーロンダリング対策当局によると、義務主体は顧客を特定し、実質的支配者を特定して本人確認を行い、取引関係の目的および性質を把握し、継続的に審査する必要があります。デューデリジェンスの程度はリスクに応じて決まり、非対面の本人確認には認可された安全な手続きを用いる必要があります。
CRS/DAC2に関するAEATの公式説明では、口座の税務上の居住地に関する自己証明、口座名義人／支配者の税務上の居住地、当該居住地が発行したTIN、完全な住所、および報告対象口座の情報が扱われています。また、外国の税務管轄区域が発行したTINは、スペイン税務当局が発行したNIFとは異なると説明されています。
AEATによると、スペインの金融機関はスペイン・米国FATCA政府間協定およびModelo 290に基づき、デューデリジェンスで特定された該当する米国口座について報告義務を履行します。FATCAとCRSを別個の制度として説明する根拠となります。
AEATによると、国籍や居住地を問わず、税務上の影響を伴う取引を行う個人には通常NIFが必要です（一般にDNIまたはNIEに対応）。DNI／NIEを持たない外国人は、関連条件を満たす場合、税務当局にNIFの割り当てを申請できます。
EU理事会によると、EU制裁は個人および団体を対象とすることがあり、金融制限には資産凍結、制裁対象者への資金提供禁止、業種別の金融制限などが含まれることがあります。CaixaBankの内部審査システムについて説明するものではありません。
