スイスのマネーロンダリング防止および顧客本人確認（AMLA/KYC）
スイスのマネーロンダリング防止法は金融仲介業者に適用されます。FINMAは、健全性監督の対象となる銀行のAMLA遵守状況を監督すると説明しています。銀行は契約相手方の本人確認を行い、異常または高リスクの取引関係／取引がある場合には、その背景および目的を調査し、必要に応じてMROSに報告する必要があります。この法定の基本要件は、BCVが個人または企業向けの固定書類一覧を公表していることを意味するものではありません。
ヨーロッパスイスライセンス保有事業体の調査
Banque Cantonale Vaudoise (BCV)
Banque Cantonale Vaudoise（BCV）、スイスのヴォー州法に基づいて設立された公法上の組織形態の銀行。株主であるヴォー州そのものではなく、BCVグループ外の別法人に置き換えるものでもありません。
Banque Cantonale Vaudoiseは、ローザンヌに本店を置き、法律に基づき公法上の組織形態で設立されたスイスの州銀行です。公表している使命とサービス網は、ヴォー州の住民および地元企業に明らかに重点を置いています。BCVは、中小企業および大企業向けの標準的な法人当座口座を案内していますが、個人または法人の非居住者・海外からの申請資格、口座開設条件の全体像、リモート手続きが可能な範囲は、銀行に書面で確認する必要があります。
- 規制当局
- スイス金融市場監督機構（Swiss Financial Market Supervisory Authority, FINMA）
- 日付を確認
- 2026-10-26
- 確認状況
- 一部の資料は確認待ち：BCVの法定法人情報、FINMAの当日の公式認可銀行一覧における具体的な法人行、BCVの法人取引口座商品およびスイスのAML・税務・制裁の基本要件を照合しました。個人口座の資格・書類の全容、非居住者および国外企業の受入れ、遠隔立会い、口座開設費用・期間・最低残高およびFINMAの許可範囲は、引き続き銀行または監督機関による個別事情に応じた確認が必要です。
調査範囲と公式窓口
特集番号：europe-banque-cantonale-vaudoise
selection.jsonでは、The Banker Top 1000 World Banks 2026（Tier 1の資本基準）における大手スイス銀行として当該法人を掲載しています。これは2025/2026の公開大手機関セレクションを背景とするものであり、BCV単独の順位、直近の100位以内、現在の口座開設申請の受付、またはライセンスに関する判断を示すものではありません。
銀行公式サイト個人の申込資格と書類
BCVは個人向けの日常銀行サービスおよび口座商品を紹介し、ヴォー州に根差したサービスを強調しています。しかし確認日現在、閲覧可能な公式ページでは、一般個人口座についてスイス居住者、非居住者、外国籍の人、または国外住所の申請者に適用される完全な資格規則を明示しておらず、オンライン口座開設の適用年齢、国・地域の制限、リモート本人確認の条件も確認できませんでした。スイス国内の居住者は、該当する商品と手続きについてBCVに問い合わせることができます。国外居住者を受け入れるか、適用される口座、税務上の居住地の条件、実際の手続きについては、すべてBCVへの書面確認が必要です。これをもって申請が受理されたとみなすべきではありません。
公開済みまたは明記済みの個人情報
- BCVの一般個人口座に必要な書類の完全な一覧は、閲覧可能な公式ページから確認できませんでした。一般的な準備の提案（BCVが公表した方針や、受理を保証する書類一覧ではありません）：有効なパスポートまたは身分証明書、および該当する場合はスイスの居住許可証を用意してください。スイスのAML本人確認およびCRS/AEOI情報申告の規則に基づき、住所証明、税務上の居住地に関する自己申告、関連する納税者番号（TIN）も準備し、銀行の要請に応じて資金源の説明を提出できるようにしてください。本人確認および受益者確認に関する法令上の基本要件はs7、CRS/AEOIの交換項目はs8を参照してください。
- BCVの特定商品、たとえば賃貸保証金口座を申し込む場合、口座の仕組みは一般的な当座預金口座とは異なります。当該商品の申請書類や用途がすべての個人口座に適用されると推定しないでください。当該商品のページには、口座は賃借人と賃貸人が共同で保有し、賃貸期間中は凍結されると記載されています。s6を参照してください。
会社の申請資格と書類
BCVの公式Corporate current accountページでは、この商品を中小企業および大企業向けの基本的な法人用口座と明記し、外貨取引を含む企業銀行取引およびBCV-netの利用が可能としています。同ページでは、国外で設立された会社、スイス国外で事業を行う会社、特定業種、国外株主、または実質的支配者の構成に関する受入れ規則は確認できず、法人向け口座開設の資格条件と審査書類の完全な一覧も公表されていません。外国法人が申請できるかは、BCVに書面で確認する必要があります。
公開済みまたは明記済みの会社情報
- BCVの法人向け口座ページでは、必要書類の完全な一覧は掲載されていません。一般的な準備の提案（BCVが公表した方針や、受理を保証する書類一覧ではありません）：会社登記／商業登記および組織書類、署名権限または取締役会決議、署名者と実質的支配者の身分証明、株主・支配構造の説明、会社および受益者の税務上の居住地情報と該当するTINを用意してください。具体的な形式、認証／翻訳要件、書類の有効期間はBCVに確認する必要があります。スイスのAML規則では、契約当事者の本人確認、資産の実質的受益者の特定、異常取引の背景確認が扱われています（s7参照）。CRS/AEOIの項目はs8を参照してください。
- 想定されるデューデリジェンスに備え、事業目的、予定取引、資金・財産の出所および裏付け書類を一般的な範囲で準備できます。これはスイスの銀行によるAMLデューデリジェンスへの準備に関する提案であり、公開済みのBCV固有の確定リストや承認条件を保証するものではありません。s7をご覧ください。
住所、税務および遠隔手続き／立会い
住所および税務
BCVの法定銀行記録上の所在地はLausanneです。申請者の住所・企業の登録地および実際の事業所在地に関する要件、ならびにBCVがスイス国外の住所を受け入れるかどうかは、公開資料では確認できていません。スイスのAEOIに関する公式説明では、口座保有者の氏名、住所、税務上の居住国、納税者番号などが交換対象として列挙されています。個人および企業は、実際の税務上の居住者資格に基づき、関連する税務上の居住地に関する申告および該当するTINを提出してください。BCVが特定の様式、スイスの住所または納税者番号を求めるかは、個別の申請に応じて銀行に確認する必要があります。企業のUIDを個人または税務上のTINと一律に同一視することはできません。
遠隔／立会い
BCVは、ビデオ通話を通じて個人または企業の顧客に銀行相談を提供できると説明しています。これは相談窓口があることを示すにとどまり、世界各地からの遠隔口座開設、遠隔本人確認の完了、第三者による立会いの受け入れ、または書類へのオンライン署名を証明するものではありません。BCVの公開資料では、受け入れ可能な立会人、公証認証または国外からの遠隔口座開設の方法は確認できていません。いずれも申請者の所在地を踏まえ、銀行から書面で確認する必要があります。
公開手続きの参考情報
- まず、申請者が個人か法人かを区別し、希望する商品を確認してください。BCVは個人口座の種類と、法人向けのCorporate current account商品（s4、s5）を公開しています。
- BCVの公式問い合わせ窓口／支店窓口を通じて、申請者の国籍、税務上の居住地、実際の居住地または会社登記地、持株・支配構造が受け入れ対象となるか問い合わせてください。BCVは支店での面談とビデオ相談に言及していますが、ビデオ相談はリモート口座開設や本人確認を意味するものではありません（s4）。
- 申請前に、当該商品および申請者の所在地に適用される正式な書類、税務申告、手数料、署名方法の一覧をBCVに請求してください。ウェブページでは、一般的な個人口座開設の全手順や、海外企業の受け入れ規則は確認できません。
- 銀行が手続きを受け付けると確認した場合は、指定された方法で本人確認・法人情報および実質的支配者に関する資料、資金源の説明、税務上の居住地情報を提出し、銀行によるデューデリジェンスと受け入れ判断をお待ちください。これはスイスのAML/AEOIコンプライアンスを踏まえた準備手順であり、BCVが約束する審査手続きや期間ではありません。手続きの順序、来店の要否、利用開始時期は銀行への確認が必要です（s7、s8）。
コンプライアンスのテーマ、詳細および情報源
実質的支配者、支配関係および資金源
スイスの銀行デューデリジェンスの基本要件には、資産の実質的受益者の特定が含まれます。異常、犯罪資金の兆候または高リスクの状況がある場合は、資金・取引の背景および取引関係の目的をさらに確認する必要があります。法人名義の申請では、支配関係と受益者の情報を正確に開示し、銀行の求めに応じて資金源の証拠を提出してください。具体的な基準値およびBCV固有の書類要件は公開情報で確認できません。
スイスのCRS/AEOIに関する税務上の居住者申告
スイスでは金融口座情報の自動交換が実施されています。スイス連邦税務局によると、交換される情報には氏名、住所、税務上の居住国、納税者番号、口座残高および資本所得が含まれます。税務上の居住者資格および該当するTINは正確に申告してください。対象となる相手国・地域および具体的な適用範囲は、スイスの規則と口座保有者の実際の税務上の居住地に基づいて決まります。税務書類の提出を口座開設の保証と誤解しないでください。
米国人とFATCA（CRSとは別制度）
スイス連邦税務局によると、スイスと米国には別途FATCA協力協定があり、現行の資料では、スイスの金融機関による米国口座に関する報告・行政支援について説明されています。2024年に署名されたModel 1相互協定は、公式ページの記載時点で引き続き実施準備中であり、最も早く2029年に発効する予定です。米国に関する報告はFATCAに基づき別途確認してください。米国がCRSに参加していると記載してはなりません。米国人に関するBCVの具体的な口座開設・書類要件は、公開情報では確認できません。
出典：Swiss Federal Tax Administration — Administrative assistance in accordance with FATCA
スイスの制裁スクリーニング
スイスSECOは、制裁対象の個人、企業および組織の公式検索機能と統合リストを提供しています。検索ツールには直接の制裁対象のみが表示され、所有権または支配関係の情報は提供されません。申請者および資金に関係する当事者は、適用されるスイスの制裁規則を遵守する必要があります。BCVの具体的なスクリーニングシステム、リスク基準および個別案件の結果は公表されていません。リスト検索で該当がないことから、銀行が必ず受け入れると推測してはなりません。
出典：SECO — Searching for subjects of sanctions and overall list
スイスの個人データ保護
改正スイス連邦データ保護法は2023-09-01に施行され、個人データの処理に適用されるとともに、連邦データ保護・情報コミッショナーに監督権限を付与しています。BCVは申請時に本人確認、住所および税務関連情報を処理する場合があります。具体的な利用目的、保存期間および越境移転の取り決めについては、BCVのプライバシー関連書類および適用法を確認してください。本資料では同行の内部慣行を推測していません。
出典：Swiss Federal Data Protection and Information Commissioner — New FDPIC’s role
口座開設に関するコンプライアンス説明
口座開設に関するコンプライアンスと書類準備ガイド
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
BCVの公開するCorporate current accountは中小企業および大企業を対象とし、企業取引やBCV-netなどのサービスを提供しています。公開ページでは、国外で設立された会社、非居住者の個人、特定業種の受入れは確認されていません。以下は法人の口座開設準備の要点です。個人の申請は、適用される商品と資格をまずBCVに確認してください。申請が受理されたことを意味するものではありません。手続きのサポートを依頼する場合は、唐生が担当者として書類と予約をフォローし、費用を事前に説明したうえで日程を確認します。銀行の結果は保証されません。
情報確認日：2026-10-26
書類準備チェックリスト
会社の身元、権限者および事業状況
- 対象者
- BCVの法人当座口座を申請予定の会社。銀行が公表する商品の対象者であることは、国外企業の申請資格が確認されたことを意味しません。
- 準備できる資料
- 会社の登記簿抄本、定款、登記住所・事業所の資料を用意し、設立地、主な事業、口座の利用目的を説明してください。
- 取締役または署名権限に関する決議、授権された署名者の本人確認書類および連絡先を準備してください。
- 一般的な準備として、最近の契約書、請求書または事業説明に加え、入出金が見込まれる国、通貨、取引相手および金額の範囲を用意してください。これらは事業内容の説明に役立つ推奨事項であり、BCVが公表した固定の書類一覧ではありません。
- 説明
- BCVのページでは、この口座が企業取引に対応し、外貨取引を含み、BCV-netを利用できると説明していますが、口座開設に必要な書類の全容、認証・翻訳方法または書類の有効期間は記載されていません。まず銀行に申請者向けの一覧を請求してください。公証認証が必要、またはスキャンした書類が受け入れられると事前に想定しないでください。
持分関係、支配者および資産の実質的所有者
- 対象者
- 会社、パートナーシップおよびその株主／支配者。具体的な法的形態および適用される例外に応じてBCVに確認してください。
- 準備できる資料
- 申請法人から最終的な自然人までの株式保有・支配関係を図示し、持株比率、議決権およびその他の支配方法を明記してください。
- 各階層の登記資料、株主名簿／組織図、関連する支配者および実質的支配者の本人確認書類、氏名・住所情報を準備してください。
- 多層構造、名義保有、信託、または持株比率に反映されない支配権がある場合は、銀行の判断に供する説明資料と該当する法的書類を用意してください。
- 説明
- CDB 20における事業体／パートナーシップの支配者特定規定。通常、持株または議決権が25%以上の者を含みます。そのような者がいない場合は、その他の特定可能な支配者を特定し、それでも特定できない場合は最高経営責任者を代替として扱います。この基準値は世界共通の規則ではなく、資産の実質的受益者に関する別途の申告に代わるものでもありません。具体的なフォームおよび証拠書類の形式はBCVに確認してください。
出典：FINMA — Combating money laundering；Swiss Bankers Association — Agreement on the Swiss banks’ code of conduct with regard to the exercise of due diligence, CDB 20
本人確認および税務上の居住者情報
- 対象者
- 会社の署名者、支配者、実質的受益者；個人申請者は、まずBCVが居住地および申請方法を受け付けるか確認してください。
- 準備できる資料
- 銀行の指示に従って、有効なパスポート・身分証明書と実際の居住住所を示す資料を準備してください。在留許可は該当する場合にのみ準備してください。
- 本人および関連事業体の税務上の居住地、該当する納税者番号（TIN）、税務自己申告に必要な情報を整理します。
- 国外所得または複雑な税務上の居住状況がある場合は、簡潔な事実説明を用意し、提出前に税務アドバイザーに確認してください。
- 説明
- スイスAEOIで交換される情報には、氏名、住所、税務上の居住国、納税者番号、口座残高および資本所得などが含まれます。これは税務情報の重要性を示すものであり、BCVの具体的な様式、住所の期限または口座開設資格を証明するものではありません。
デューデリジェンスおよび強化確認
契約当事者の身元および会社の支配者
- 確認根拠
- FINMAは、銀行に適用されるCDB 20の本人確認および受益者特定の枠組みを説明しています。CDB 20第20条は、事業を営む法人・パートナーシップについて、25%以上の議決権または資本持分を持つ支配者の特定を定め、その他の支配方法や経営者による代替についても規定しています。適用対象となる事業体には限定があり、例外もあります。
- 準備に関する推奨事項
- 組織図を提出し、株主、議決権、実質的な支配について階層ごとに説明することをお勧めします。取得できない情報がある階層については、その理由と代替証拠を示してください。直接の株主一覧だけを提出しないでください。
- 適用範囲
- CDB 20の銀行業界デューデリジェンス規範。これをスイスの一般適用される制定法上の25%基準、またはBCVが公開した完全な書類一覧として説明してはいけません。
出典：FINMA — Combating money laundering；Swiss Bankers Association — Agreement on the Swiss banks’ code of conduct with regard to the exercise of due diligence, CDB 20
資産の実質的受益者に関する申告
- 確認根拠
- CDB 20第27条は、銀行が資産の実質的受益者に関する申告を取得することを定めており、口座開設も適用対象です。第28条は、第三者を実質的受益者として申告する場合、関連する本人情報を記録することを定めています。個人が通信手段を通じて取引関係を開始する場合、規範にはForm Aの要件および特定の例外もあります。
- 準備に関する推奨事項
- 口座資金の実際の帰属先と受益関係を確認し、受益者情報および資金源の証拠を準備してください。会社自体が資金の受益主体である場合、または第三者が関与する場合は、事実を正確に説明し、適用される申告書についてBCVに確認してください。
- 適用範囲
- CDB 20の具体的なデューデリジェンス規則。会社の支配者の特定と、口座資産の実質的受益者に関する申告を混同してはいけません。BCV独自のフォームおよび必要書類の写しの認証方法は公開情報で確認されていません。
異常な取引、PEPおよび高リスクの関係
- 確認根拠
- FINMAによると、取引が異常である場合、資金が犯罪収益である疑いがある場合、または関係に高リスク国や政治的に重要な人物（PEP）が関わる場合、金融仲介業者は関係または取引の財務的背景と目的をさらに確認しなければなりません。高リスクの関係については、より詳細な記録と確認が必要です。PEPであることだけで自動的に拒否されるわけではありません。
- 準備に関する推奨事項
- 資産／資金の形成経路と関連する証明書類（事業収入、監査済財務諸表、契約書、資産売却または相続に関する書類など）を準備してください。PEP、関係者または高リスク地域が関係する場合は、役職、関係、資金の流れおよびリスク軽減要因を説明してください。
- 適用範囲
- スイスの規制上のデューデリジェンスの基本要件です。BCVのリスク選好、内部限度額、具体的な強化審査の基準および結論は公開されておらず、推測しません。
クロスボーダー税務上の居住者と納税者番号の申告
- 確認根拠
- スイスAEOIの枠組みでは、報告金融機関は口座識別情報、税務上の居住地、TINおよび口座／財務情報を収集し、交換します。適用範囲は、口座名義人の実際の税務上の身分およびスイスの規則によって決まります。
- 準備に関する推奨事項
- 法人および該当する個人の税務上の居住地とTINをそれぞれ確認し、自己申告の内容を会社登記、住所、実際の事業状況と一致させてください。複数の税務上の居住地がある場合、またはTINがない場合は、記入方法を事前にBCVへ確認してください。
- 適用範囲
- スイス連邦税務局が示すAEOI/CRS情報交換の基本事項です。口座開設承認の条件を網羅した一覧ではなく、具体的な交換相手国やBCV内部の報告手順を推測するものでもありません。
口座開設後の継続的なコンプライアンス要件
お客様および支配に関する資料を速やかに更新する
会社の株式保有、支配関係、署名権、住所または税務上の居住者情報に変更があった場合は、BCVに速やかに通知し、その要請に応じて証明書類を更新することをお勧めします。CDB 20では、疑義が生じた場合、関連する本人、支配者および受益者に関するデューデリジェンスを繰り返すよう求めています。公開されている規則およびBCVの商品ページには、すべての顧客に適用される一律の年次確認頻度は示されていません。
取引を当初申告した事業内容に照らして説明可能に保つ
取引相手、金額、国および資金源を説明できるよう、契約書、請求書、輸送・納品または給与・税務関連の資料を保管してください。取引が申告済みの事業内容と明らかに一致しない場合、FINMAが示す規則により銀行は背景および目的を確認する必要があります。BCVの具体的な発動基準および顧客の回答期限は公表されていません。
取引明細および口座のモニタリング
BCVの法人当座口座ページでは、標準の取引明細書は四半期ごととし、日次、週次または月次の明細書／通知オプションを選択できると説明しています。口座開設後は取引を確認し、不明点があれば速やかに銀行へ報告してください。同ページは、明細書の周期を法令上の義務またはAML審査の頻度とは位置付けていません。
予約前に銀行に確認してください
- BCVは、申請者の登録地、実際の事業所在地、居住地および税務上の居住地を受け入れますか。業種または国による制限はありますか。
- この法人形態および株主構成について、銀行はどの支配者および実質的支配者の開示を求めていますか。Form A、Form K、またはBCV独自の様式を使用しますか。
- 登録抄本、定款、授権決議および身分証明書類は、原本、認証済み写し、または電子書類のいずれが必要ですか？認証や翻訳は必要ですか。また、書類の有効期間はどのように算定されますか？
- 資金・資産形成の経緯、予定取引、越境取引について、どのような裏付け資料が必要ですか？PEP、関係者、または多層の持株構造が関係する場合、追加資料が必要ですか？
- 本人確認と署名を遠隔で行えますか？可能な場合、対象国、立会い／認証方法および本人の出席要件を教えてください。
- 口座開設、口座維持および国際サービスの手数料、最低残高、審査期間の目安、情報変更の通知方法、確認の実施方法はそれぞれどのようになっていますか？
公開情報では未確認
- 非居住者個人および海外で登記・事業運営されている会社が口座を開設できるか、受入可能な国・地域および業種の範囲は、確認した公開ページでは明らかにされていません。
- BCVの個人／法人向け書類の完全な一覧、原本または認証謄本の基準、翻訳要件、書類の有効期間、具体的な受益者用フォームは公開情報から確認できていません。
- 遠隔本人確認、海外での署名・立会い、口座開設審査の所要期間、口座開設手数料、最低残高は、いずれも個別に書面で確認する必要があります。BCVのビデオ相談は、遠隔口座開設の約束ではありません。
- BCVのPEP、特定の法域、複雑な株主構成または特定業種に関する内部リスク基準および受け入れ上限は公開されていません。推測して記載しません。
- 定期的な確認の頻度、および顧客が自ら情報を更新するための具体的な方法・期限は、確認済みの資料からは確認できません。銀行に確認してください。
出典と確認範囲
- BCV — Corporate current account
BCVは、この口座を中小企業および大企業向けとし、企業取引および外貨取引への対応、BCV-netの利用、四半期ごとの明細書ならびに選択可能な明細書発行頻度と一部手数料を掲載しています。口座開設資格や必要書類の完全な一覧は示されていません。
- FINMA — Combating money laundering
FINMAは、マネーロンダリング対策に関する規制上の責務、銀行のCDB 20に基づく本人確認・受益者確認の枠組み、ならびに異常または高リスクの関係やPEPなどについて背景と目的のさらなる確認が必要であることを説明しています。BCVの個別顧客向け基準は開示していません。
- Swiss Bankers Association — Agreement on the Swiss banks’ code of conduct with regard to the exercise of due diligence, CDB 20
CDB 20の公式PDFにある関連条文を確認しました。第20条には、事業体の支配者に関する25%ルールおよび支配方法/管理者による代替的な特定が、第27～28条には資産の実質的受益者に関する申告が、第45条には書類の作成時期が、第46条には疑義がある場合のデューデリジェンスの再実施が定められています。本規範には適用範囲と例外があり、世界共通の規則でも、BCVが公表した申請書類一覧でもありません。
- Swiss Federal Tax Administration — Exchange of information with 101 countries on around 3.4 million financial accounts
スイス連邦税務局によると、AEOI/CRSに基づき交換される口座識別情報および金融情報には、氏名、住所、税務上の居住国、納税者番号、残高および資本所得が含まれます。記載された相手国数はページの報道時点のものであり、恒久的な一覧として引用していません。
費用と所要期間
BCV Corporate current accountページで公開されている法人口座料金のみを限定的に記録しています。ページでは、BCV-netのスイス国内CHF取引は手数料無料、BCV-topのQR請求書は一件あたりCHF 1、四半期ごとの最初の3回の窓口出金は無料、その後は一件あたりCHF 5、支払指図は一件あたりCHF 25とされています。その他の料金は法人口座の条件によります。ページには、関連料金書類の最終更新日が2026-07-01と表示されています。上記は当時の商品ページで開示されていたCHF建ての数値であり、すべてのサービス料金ではありません。個人口座開設手数料、法人口座開設手数料、最低預金額／残高、承認／口座開設所要期間および非居住者向け追加料金は、いずれも公開資料から確認されていません。
制限事項と実務上の注意点
- BCVの法定使命、支店網および公開されている業務説明は、主にヴォー州の地域社会と企業を対象としています。これは、他国・地域の居住者や国外登録企業を受け入れるという公開の約束を意味するものではありません。
- 個人の非居住者および海外法人の口座開設資格、居住地／登記地として認められる地域、業種制限、最低残高および追加の顧客確認に必要な書類は、公開情報では確認できません。まずBCVに書面で回答を求めてください。
- 公開ページには、個人口座のオンライン申請窓口と法人向け口座の申請窓口がありますが、閲覧可能な内容からは、対象年齢、本人確認を全てオンラインで行えるか、世界各地から遠隔で手続きできるか、第三者による立会いに対応しているかは確認できません。ビデオ相談は、口座開設時の立会いサービスの証拠にはなりません。
- この公開情報は、BCVが特定のお客様向けに予約可能な口座開設経路を設けていることや、仁港永胜が現在予約を受け付けている経路であることを示すものではありません。口座開設申請を受理するか、承認するかは銀行が独自に審査し、書面で通知します。
ライセンス保有の証拠および規制当局による確認
FINMA公式リスト「Authorised banks and securities firms」で、Banque Cantonale Vaudoiseの個別記録を確認しました。所在地はLausanne、認可区分はBankと表示され、リストの行にはカテゴリー3が記載されています。この公式PDFのメタデータ生成日は2026-10-26です。リストの行には、個別のライセンス番号や具体的なリテール業務の認可範囲は記載されていません。FINMAの名簿の説明によれば、リストは定期的に更新されますが、リストだけでは認可状況に変更がないことを保証できません。したがって確認したのは、その日時点での公式リスト上の法人記録であり、すべての業務権限や申請者の口座開設資格を保証するものではありません。必要に応じてFINMAまたは銀行に再確認してください。
スイス金融市場監督機構（Swiss Financial Market Supervisory Authority, FINMA） 公式登録情報または記録情報源
- BCV 2024 Annual Report
BCVの年次報告書によると、Banque Cantonale Vaudoiseはヴォー州議会によって設立された公法上の銀行であり、州との株主関係、法的地位および地域的使命を開示しています。これは法的主体の確認に用いるもので、具体的な口座開設資格や2026のライセンス状況を証明するものではありません。
- FINMA — Authorised banks and securities firms, official list generated 26 October 2026
FINMA公式PDFの該当するリスト項目をダウンロードして確認：Banque Cantonale Vaudoise、Lausanne、ライセンス区分Bank、リスト区分3。PDFメタデータの生成日時は2026-10-26です。この項目には、ライセンス番号または具体的な商品認可範囲は記載されていません。
- FINMA — Authorised institutions, individuals and products
FINMAは、認可機関のリストが定期的に更新されると説明し、認可を受けていてもまだ掲載されていない機関や、掲載されたままでもすでに認可を失っている機関があると注意喚起しています。これは、s2リストで証明できる範囲を限定するとともに、規制当局の照会窓口を提供するものです。
- BCV — About the bank
BCVは、ヴォー州内に支店を設置し、地域の住民および企業にサービスを提供していると説明しています。また、個人・企業向けの銀行相談やビデオ相談を提供し、個人向けの日常銀行業務および口座商品を掲載しています。このページは、ビデオ相談が遠隔口座開設の本人確認に代わることを証明するものではありません。
- BCV — Corporate current account
BCVは、企業向け標準当座口座の対象をSMEsおよび大企業とし、商品機能、BCV-net、金利および手数料を説明するとともに、関連する手数料資料の更新日を2026-07-01と記載しています。国外法人の受け入れや口座開設に必要な書類の全容は確認できません。
- BCV — Security deposit account
BCVは、特定の賃貸保証金口座について、賃借人と貸主が共同で保有し、賃貸期間中は凍結されることを説明し、保証金と賃貸借契約との関係を示しています。これは当該専用商品の仕組みを裏付けるものに限られ、一般個人口座に当てはめることはできません。
- FINMA — Combating money laundering
FINMAは、スイスのAMLAに基づく金融仲介業者のデューデリジェンスおよび開示義務、銀行の本人確認と実質的受益者の特定、異常または高リスクの取引に関する背景確認、ならびに疑わしい取引の報告制度について説明しています。
- Swiss Federal Tax Administration — Exchange of information with 101 countries on around 3.4 million financial accounts
スイス連邦税務局は、AEOI/CRSの実施および交換可能な口座保有者の氏名、住所、税務上の居住国、納税者番号、残高、資本所得などの項目について説明しています。記載された国数は当該ページが報じた年度時点の状況であり、恒久的な一覧ではありません。
- Swiss Federal Tax Administration — Administrative assistance in accordance with FATCA
スイスと米国のFATCA協定および米国口座の報告／行政協力に関する説明。2024年に署名されたModel 1の相互協定は実施中であり、最も早い場合でも2029-01-01に発効予定であると記載されています。CRSとの区別を示すものであり、BCVが米国人を受け入れる方針を証明するものではありません。
- SECO — Searching for subjects of sanctions and overall list
スイスSECOの公式制裁リスト検索およびXML統合リストの入口。検索ツールには直接の制裁対象のみが表示され、潜在的な所有権または支配関係は表示されないことが明記されています。
- Swiss Federal Data Protection and Information Commissioner — New FDPIC’s role
スイス連邦データ保護・情報コミッショナーは、改正連邦データ保護法が2023-09-01に施行されたこと、および同コミッショナーの監督職務を紹介しています。スイスにおける個人データ保護の一般的な法的基準を示すものであり、BCVの具体的な内部処理方法について述べるものではありません。