法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Banco Santander, S.A.（スペインの銀行法人。Banco Santanderブランドや親会社グループの名称ではありません）
Banco Santander, S.A.はスペインの銀行法人です。Banco de Españaの2026-10-23現在の一覧では、信用機関として記載され、コード0049が掲載されています。公式サイトでは、一部の国の非居住者向け個人口座をオンラインで、また居住者・非居住者の法人向け口座を提供すると開示していますが、個別の申請受理、法人の申請条件、KYC書類一式については、引き続き銀行への確認が必要です。
特集番号：europe-banco-santander-sa
2025/2026の公開大手機関スクリーニングで選定された候補主体です。selection.jsonは調査の手掛かりを示すにすぎず、最新の世界トップ100ランキング、個別の免許に関する結論、口座開設受付の事実を示すものではありません。
銀行公式サイト公式サイトは「Cuenta Online para No Residentes con pasaporte」について、スペイン国外に居住する自然人を対象とし、スペイン国籍の国外居住者および外国籍の非居住者を含むと明記しています。申請者は18歳以上でなければなりません。公式サイトで求められているのは有効なパスポートです。スペイン国籍の国外居住者はDNIを使用できます。口座のオンライン契約は、現在、公式サイトに記載された国・地域に限られています。対象は、ドイツ、アルゼンチン、オーストリア、ベルギー、ブラジル、カナダ、チリ、デンマーク、スロバキア、フィンランド、フランス、ギリシャ、ハンガリー、アイルランド、アイスランド、イタリア、リトアニア、ノルウェー、オランダ、ポーランド、ポルトガル、英国、チェコ、ルーマニア、スウェーデン、スイス、ウルグアイです。この一覧が示すのは、当該非居住者向け口座について現在公表されているオンライン契約の対象範囲に限られます。その他の国の申請者が支店または別の方法で手続きできるかどうかは、公式サイトで確認できません。スペインの税務居住者は、この非居住者向け商品の対象ではありません。公式サイトのFAQによると、スペイン在住の外国籍の居住者はNIEを使用する必要があり、EU居住者はEU市民登録証明書およびパスポートで本人確認を行います。ただし、今回の調査では、居住者向け個人口座の商品、適格要件、または必要書類一覧の詳細は確認できませんでした。クレジットカードは銀行の事前承認が必要であり、口座申請の要件を満たしても自動的に承認されるわけではありません。
公式の「Cuenta Santander Personas Jurídicas」ページによると、この口座は法人向けで、申請法人はBanco Santanderの既存顧客・非顧客のいずれでもよく、スペイン居住法人・非居住法人のいずれも対象となり得ます。他の商品を購入する必要はなく、ページにはオンラインまたは最寄りの支店で手続きできると記載されています。公開ページには、受け入れ可能な外国の登記地、法人形態、実質的所有権の構造、署名権限者の権限基準、オンラインで口座開設できる国が具体的に記載されておらず、すべての申請が承認されるとの保証もありません。これらの事項は、法人の登記地、事業、実質的支配者に応じて銀行に書面で確認する必要があります。
個人申請手続きでは住所の入力が必要です。公式サイトによると、申請者がスペインの実住所を有する場合に限って実物のデビットカードが郵送され、それ以外の場合はバーチャルカードが提供されます。個人向け非居住者口座のページでは、口座開設にスペインの住所が必要とは明記されておらず、住所証明書の形式も公表されていません。納税者番号について、同銀行のページでは、この商品へのすべての申請者にスペインのNIF/NIEが必要とは明記されていません。スペイン税務当局の非居住者向け資料では、税務上の居住者判定、税務上の居住者証明書、非居住者向けNIF手続きがそれぞれ説明されていますが、スペインの納税者番号が具体的に必要かどうかは、個人・法人の別およびスペインでの納税義務によって異なります。これを口座開設に一律に必要と推定することはできません。CRSに基づく税務上の居住地の自己証明には通常、税務上の居住地国・地域および発行済みの該当TINを記載する必要があります。パスポートの国籍や口座開設地ではなく、実際の税務上の居住地に基づいて申告してください。出典：s1、s6、s10。
個人の非居住者向け口座の公式手続きでは、資格要件を満たす方はオンラインで申し込み、ビデオによる本人確認（カメラとマイクが必要）を受けた後、契約書を確認して電子署名できます。オンライン契約は現在、公式サイトに掲載されている国からの申込に限られます。このビデオ本人確認は第三者による立会いや公証ではなく、世界中のどの国からでもリモートで手続きできることを示すものでもありません。法人向け口座のページにはオンラインまたは支店で手続きできるとありますが、海外法人のリモート認証や立会いの手配については公開されていません。銀行に確認してください。出典：s1、s4。
スペインSEPBLACによると、規制対象の義務主体は、取引関係を開始しようとする自然人または法人を特定し、実質的支配者を特定して本人確認を行うとともに、予定される取引関係の目的および性質を把握し、取引を継続的に審査する必要があります。リスクが高い場合は、強化デューデリジェンスが適用されます。SEPBLACはまた、非対面での本人確認には、規定に適合し、認可された安全な手続きを用いる必要があると説明しています。この法的要件は、当該口座の完全な書類一覧でも、口座開設の承認を約束するものでもありません。出典：s5。
SEPBLACは、取引関係の目的を把握し、取引を継続的に審査することを求めています。Banco Santanderのプライバシーに関する説明によると、同行は顧客の収入源や取引情報を処理する場合があり、マネーロンダリング対策・テロ資金供与対策のデューデリジェンスで、社内情報、関連する公開情報、その他の情報源を利用することがあります。銀行がどのような資金源証明を求めるか、その対象期間や基準額については公開の口座開設ページで明示されていないため、推定できません。出典：s5、s8。
出典：SEPBLAC — Diligencia debida ；Banco Santander — Información sobre protección de datos
スペインAEATのModelo 289に関するガイダンスによると、報告金融機関は新規口座のデューデリジェンスにおいて有効な税務上の居住地に関する自己証明を取得し、その合理性を確認する必要があります。通常、氏名／法人名、完全な住所、税務上の居住地である管轄区域、および当該管轄区域が発行したTINなどが含まれます。金融機関は、要件を満たす場合、法律に基づき報告対象口座の情報を税務当局に報告することがあります。口座名義人は、実際の税務上の居住地および発行済みの納税者番号を申告する必要があります。非居住者向け商品であること自体によって、税務上の居住者資格が変わるわけではありません。出典：s6、s7。
出典：Agencia Tributaria — Preguntas frecuentes del modelo 289: obligaciones de diligencia debida ；Agencia Tributaria — Modelo 290 FATCA
スペインAEATは、特定の米国人の金融口座に関する年次情報報告に用いるModelo 290を別途設けており、スペインと米国のFATCA政府間協定に関する資料を掲載しています。FATCAはCRSとは別の制度です。米国はCRS参加管轄区域ではなく、米国がCRSに参加していると表現することはできません。特定の報告義務が生じるかどうかは、口座名義人／支配者の身分および適用規則によって異なります。銀行の商品ページには、個別案件の処理に関する詳細は開示されていません。出典：s7。
EU理事会によると、EU制限措置は個人または団体を対象とすることがあり、資産凍結措置にはEU域内の関連資産の凍結と、EU域内の個人および団体による制裁対象者への資金提供の禁止が含まれます。この商品の具体的なリスト照合手順および照合時の対応は、口座開設ページで公開されていません。適用される制限は法律および口座審査によって決まり、審査回避の助言は提供しません。出典：s9。
出典：Council of the European Union — Types of sanctions the EU adopts
Banco Santanderのプライバシーページでは、Banco Santander, S.A.をデータ管理者として記載し、本人確認、連絡先、居住地、財務、取引、法令に基づくデューデリジェンスに関連するデータを処理すると説明しています。具体的な処理範囲と権利については、同社のプライバシー文書を確認してください。口座商品ページはいずれも、同行がスペイン預金保証基金に加入していると明記しており、通貨預金の保証上限は預金者一人・信用機関一社あたり100,000ユーロです。保証の適用条件や例外は、基金および法令の文書で確認してください。出典：s1、s4、s8。
出典：Banco Santander — Cuenta Online para No Residentes con pasaporte ；Banco Santander — Cuenta Santander Personas Jurídicas ；Banco Santander — Información sobre protección de datos
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、ブランドやグループ内の他地域の銀行を口座受付主体とみなすことなく、スペインのBanco Santander, S.A.のページに記載された「Cuenta Santander Personas Jurídicas」法人名義口座を対象としています。Santanderは、居住法人と非居住法人の双方が申し込むことができ、オンラインまたは支店で手続きできると公開情報で説明しています。これをもって、すべての設立地、法人形態、申込が資格を満たすとはいえず、銀行が個別に確認する必要があります。同ページでは法人向けKYC書類の完全な一覧は公表されていません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Banco Santander — Cuenta Santander Personas Jurídicas；Banco Santander — Información sobre protección de datos
出典：Banco Santander — Cuenta Santander Personas Jurídicas；SEPBLAC — Diligencia debida
出典：Banco Santander — Información sobre protección de datos；Agencia Tributaria — Preguntas frecuentes del modelo 289: obligaciones de diligencia debida
出典：Banco Santander — Información sobre protección de datos；SEPBLAC — Diligencia debida
出典：Agencia Tributaria — Preguntas frecuentes del modelo 289: obligaciones de diligencia debida
出典：Banco Santander — Cuenta Santander Personas Jurídicas；SEPBLAC — Diligencia debida
SEPBLACは、銀行に対して取引関係の目的を継続的に把握し、取引を審査することを求めています。口座保有者は、株主構成・支配者、取締役または署名権限、登録住所、事業モデルに変更があった場合、情報を整理して更新し、銀行に通知方法と期限を確認することをお勧めします。確認済みのページでは、Santanderの顧客向け通知期限、定期的な見直し頻度、更新フォームは明らかにされていません。
出典：Banco Santander — Información sobre protección de datos；SEPBLAC — Diligencia debida
銀行は法律に基づき取引を継続的に審査するため、契約書、請求書、支払証明、株主による資本注入の決議および資金源の記録を保存し、異常な取引や口座開設時の説明から外れる取引を実際の事業と関連付けて説明できるようにしてください。具体的な抽出確認の範囲、回答期限、取引停止または追加書類の提出手続は公開されておらず、一律の周期は定めていません。
出典：Banco Santander — Información sobre protección de datos；SEPBLAC — Diligencia debida
AEATによると、金融機関は税務上の居住地に関する自己証明の合理性を確認する必要があります。税務上の居住地またはTINに変更があった場合は、銀行への自己証明の更新が必要か確認し、銀行が保有する法人および支配者の情報と一致するようにすることをお勧めします。公開情報では、Santanderにおける更新の開始期限、年次再確認の予定、または顧客ポータルの手続きは説明されていません。
出典：Agencia Tributaria — Preguntas frecuentes del modelo 289: obligaciones de diligencia debida
銀行の公式法人向け口座ページの本文を確認しました。法人顧客および居住者/非居住者の双方が対象としてページに記載されており、オンラインまたは支店で手続きできることを裏付けています。ページには、法人向けKYC書類の完全な一覧や、海外で受け付ける地域の範囲は記載されていません。
銀行の公式プライバシー説明の本文を確認しました。申請者、法人代表者および権限を付与された者の本人確認情報、住所、財務/収入源および取引などの情報を処理する可能性があること、法定のマネーロンダリング対策デューデリジェンスなどを目的に情報を処理することが記載されています。これはデータの種類と処理目的を示すものであり、口座開設書類一覧や銀行が約束する書類形式ではありません。
スペインのマネーロンダリング対策当局のページ本文を確認しました。顧客および実質的支配者の特定・確認、取引関係の目的の把握、取引の継続的な審査、リスクが高い場合の強化デューデリジェンス、ならびに非対面での本人確認に規則に適合した安全な手続きを用いる必要性を裏付けています。Santanderの内部方針や当該商品の書類一覧を示すものではありません。
スペイン税務局のModelo 289に関するデューデリジェンスFAQ本文を確認しました。税務上の居住地に関する自己証明、TIN情報および合理性の確認を裏付けており、該当する事業体区分では金融機関が支配者を特定する場合があることも説明しています。これはCRSの税務申告枠組みであり、銀行が特定の口座開設フォームやスペインのNIFに関する一律要件を公表したものと誤解してはなりません。
2026-10-26時点で確認した個人非居住者向け口座のページでは、口座維持手数料は0ユーロ、口座金利のTINとTAEはいずれも0%です。デビットカードの発行・維持手数料は無料ですが、両替には費用が発生する可能性があります。クレジットカードには銀行の事前承認が必要です。このページでは、口座開設の処理所要期間や最低預入額は開示されていません。法人口座のページでは、新規顧客の最初の12か月の維持手数料は0ユーロ、その後は四半期ごとに90ユーロ、口座管理手数料は取引ごとに0.65ユーロです。ページにあるTAE -0.29%は、一日平均残高125,000ユーロを一年間維持し、年間360ユーロの維持手数料を含めた例であり、収益やすべての残高に一律適用される手数料率ではありません。以上はいずれも閲覧日に対応する商品ページで開示されていたユーロ建て料金であり、銀行が将来変更しないことを意味しません。出典：s1、s4。
Banco de Españaのスペイン金融機関一覧に掲載されたデータの基準日は2026-10-23です。同一覧では「Banco Santander, S.A.」が「Entidad de crédito」（信用機関）として個別に記載され、Banco de Españaの機関コード0049およびLEI 5493006QMFDDMYWIAM13が掲載されています。銀行の公式サイトの法的告知にも、Banco Santander, S.A.がBanco de Españaに登録されている旨、登録番号0049、およびスペイン税番号A-39000013が記載されています。したがって、所管当局の最新公開一覧に記載された具体的な法人と信用機関としての分類は確認できています。ただし、認可決定、ライセンス条件、または認可業務範囲の原本は別途入手していません。そのため、この一覧記録を、特定商品の適格性、口座申請の受理、または国境を越えたサービス提供の許可を保証するものとして拡大解釈しません。
スペイン銀行（Banco de España）。証券市場に関する事項は、スペイン国家証券市場委員会（CNMV）などの監督当局も所管します。 公式登録情報または記録非居住者の個人口座の対象範囲、18歳以上という年齢要件と本人確認書類、現在オンライン契約が可能な国の一覧、申込書の記載事項、ビデオ本人確認と電子契約の手順、クレジットカードには審査・承認が必要なこと、手数料と住所に対応する実物／バーチャルカード、およびページに開示された預金保護。
現在のページデータの日付は2026-10-23です。Banco Santander, S.A.、Entidad de créditoの分類、機関コード0049およびLEI 5493006QMFDDMYWIAM13が明記されています。この表は特定の法人の名簿記録であり、確認できていないライセンス決定または業務認可の範囲に代わるものではありません。
銀行の公式サイトでは、事業主体をBANCO SANTANDER, S.A.と明記し、Banco de Españaの登録番号0049、登記上の住所およびCIF A-39000013を公表しています。また、一部の商品またはサービスは、管轄区域や個人の状況により利用できない場合があると注意喚起しています。
法人名義口座の公式説明：法人顧客・非顧客のいずれも申請でき、居住者・非居住者の法人が対象です。オンラインまたは最寄りの支店で手続きできます。商品の条件、およびページに開示されている維持手数料、口座管理手数料、利息付与、預金保護に関する情報も記載されています。ページには法人のKYC書類の完全な一覧はありません。
スペインのAML/KYCデューデリジェンスにおける顧客本人確認、実質的支配者の特定と確認、事業目的および継続的な取引モニタリング、リスクに基づく強化デューデリジェンス、ならびに非対面での顧客確認手続きに関する要件。
CRS/Modelo 289に関する、新規口座の税務上の居住地に関する自己証明、住所、税務上の居住地の管轄区域、TIN（発行済みの場合）、合理性の確認および口座情報の報告についての公式説明。
Modelo 290は、特定の米国人が保有する金融口座についての年次報告であることを明記し、スペイン・米国間のFATCA協定を列挙。
Banco Santander, S.A.がデータ管理者です。同社のプライバシー説明は、申請者、法人代表者および権限を付与された者の情報の種類、ならびに本人確認、居住地、財務・収入、取引、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策のデューデリジェンスに関連するデータの情報源と処理目的を対象としています。
EU制裁は個人および事業体を対象とする場合があります。基本的な制限には、資産凍結や、制裁対象者への資金提供の禁止などがあります。この情報源は一般的な法的背景を裏付けるものであり、Banco Santanderの具体的なスクリーニング体制を証明するものではありません。
スペイン税務庁の非居住者向け情報ページには、個人および法人の税務上の居住地判定、税務上の居住者証明、ならびに非居住者に関するNIFの税務登録手続きの項目が掲載されています。これらを銀行口座開設に一律に必要な事前条件とは解釈しません。
