Banco de Sabadell, S.A.（スペイン国内の銀行法人。グループ、ブランド、株主に置き換えないでください）
Banco de Sabadell, S.A.はスペイン国内の銀行法人です。Banco de Españaの2026-10-08付一覧では、信用機関として記載されています（コード0081）。同行の公式サイトでは、スペイン在住の非居住者向けKey Accountおよび店頭での手続きが明確に案内されていますが、適格性の確認、リスク審査、契約締結の結果は銀行が決定します。法人および外国会社の受け入れ条件は、確認した公開ページでは完全に説明されていません。
特集番号：europe-banco-de-sabadell-sa
selection.jsonでは、この候補を2026年のThe Banker Tier 1の資本基準による大手スペイン銀行として選定しています。ここではこの選定上の手掛かりを踏襲するにとどまり、個別の順位、世界の直近100位以内、口座の利用可能性、またはライセンスに関する判断を主張するものではありません。
銀行公式サイト非居住者個人：公式サイトのKey Accountはスペイン在住の非居住者を対象とすることが明示されています。公開条件には、成年であること、有効な身分証明書を保有すること、納税者番号（TIN）を提示すること、および債務不履行・延滞者リストに登録されていないことが含まれます。外国人申請者は出身国の身分証明書またはパスポートと住所証明を提出する必要があります。非居住者は、場合によって非居住者証明も必要です。公式サイトによると、具体的な身分証明書の要件は申請者の出身地によって異なり、例として、EU居住者は出身国の身分証明書または有効なパスポートを使用でき、EU域外の非居住者はパスポートが必要です。この商品案内は口座開設を約束するものではなく、銀行担当者による書類確認と顧客デューデリジェンスの完了が必要です。居住者個人：Key Accountのページでは居住者と非居住者の外国人に関する身分証明書・住所書類にも触れていますが、居住者個人向け口座すべての適格条件は網羅していません。別商品のSabadell Online Accountには、携帯電話での撮影、短い動画および電子契約による手続きが説明されていますが、具体的な本人確認・地域の受入条件に関するFAQの内容は、閲覧したページでは確認できませんでした。したがって、すべての居住者または海外在住者がオンラインで申請できると推定することはできません。
公式の法人向け口座商品ページでは、Sabadell Empresasなどの口座を企業・事業者向け商品として説明し、法人向けオンラインバンキングサービスを提供しています。確認したページでは、外国で登記された企業、非居住法人、国外の実質的受益者、または特定の企業形態が申請できるか明確に確認できず、法人向け口座の完全な受け入れ条件も公表されていません。スペイン国内企業は問い合わせ先の商品として検討できますが、自動的に申請条件を満たすことを意味しません。外国法人は、口座開設地、実際の事業所在地、取締役・署名権限者の所在地、業種および実質的受益者の条件について、銀行に書面で確認する必要があります。個人向け非居住者Key Accountの規則を法人に当てはめてはなりません。
個人向けKey Accountは、公式サイトで住所証明書類および本国のTINを要件とし、非居住者には非居住者証明書の提出が求められる場合があると説明しています。同ページによると、TINには国ごとに異なる納税者番号が該当する場合があり、例として米国のSSN/ITIN、英国のNINO/UTR、フランスのSPI、イタリアのCodice Fiscaleなどが挙げられています。公式サイトのページでは、この商品の口座開設にNIEは公開されている固定要件ではないとされていますが、特定の法律上または税務上の状況でスペインのNIE/NIFが別途必要となる可能性は排除されません。申込者の状況および銀行の要件に基づき確認してください。スペインの税務申告上の身分は、銀行口座開設上の身分とは異なります。銀行のページでは、滞在期間が183日を超えること、経済的利益の中心地および家族とのつながりなどを税務上の居住者となる要素として概説していますが、税務上の助言に代わるものではありません。法人および支配者は、それぞれの税務上の居住地と、その地で発行された納税者番号を用意してください。AEATのCRS自己証明規則では、税務上の居住地および発行済みTINの申告が必要とされています。個々の会社にどのスペインNIF/NIEの記入が必要かは、銀行およびAEATに確認してください。
Key Accountの公式手続きでは、外国人申請者に最寄りの専門窓口を割り当てるよう求めており、対面予約について明確に案内しています。担当者が現地で書類を確認し、口座の有効化を行います。この口座が世界のどの国からでも完全に遠隔で開設できること、ビデオによる本人確認、または第三者の公証人による確認に対応していることを示す証拠はありません。別商品のSabadell Online Accountのページには、スマートフォンでの撮影、短い動画、電子署名が記載されていますが、これを根拠にKey Accountや非居住者の顧客が完全に遠隔で口座を開設できるとは推定できません。法人の署名権者が来店する必要があるか、委任状や公証人による確認が認められるかは、公開ページでは説明されていません。
スペインの「マネーロンダリングおよびテロ資金供与防止法」10/2010およびその規則は、銀行に顧客デューデリジェンスの実施を義務付けています。Sepblacによると、金融機関はリスクに応じて追加書類を求めることができます。どの顧客にどの資料を求めるかは金融機関が自ら決定します。Banco Sabadellの個人情報開示では、顧客の経済活動に関する情報を収集して確認し、法人の実質的支配者の身元確認や登記情報の不一致への対応のため、実質的支配者中央登録簿を照会する場合があるとされています。具体的な資金源／資産形成の経緯に関する証明、UBOの基準および本申請に必要な書類は、銀行がリスクに応じて個別に判断します。公開ページには統一された一覧はありません。
出典：Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects ；Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data
Form 289に関するAEATの公式説明では、スペインのCRSデューデリジェンスとして、新規口座の開設時に金融機関が口座名義人および該当する場合は支配者の有効な税務上の居住地に関する自己証明を取得し、口座開設時に取得したAML/KYC情報に照らしてその合理性を確認する必要があるとされています。自己証明には、氏名／法人名、住所、税務上の居住地の管轄区域、および各管轄区域が発行した納税者番号が含まれます。AEATによると、法人名義の口座では法人の分類が必要であり、受動的非金融事業体については支配者の特定も必要です。これはスペインのCRS上の基準であり、米国がCRSに参加していることを意味しません。米国の税務上の身分は別途、FATCAの規則に基づいて取り扱われます。
Form 290/FATCAのデューデリジェンスに関するAEATのFAQによると、スペインの金融機関はスペイン・米国FATCA協定に基づき報告対象となる米国口座を特定し、該当する米国口座の名義人または支配者について、米国TINなどの情報を求め、報告します。米国がCRS参加管轄区域ではないという事実を、米国がCRSに加入済みであるかのように表現してはなりません。米国の税務上の身分は、FATCA／米国の規則に基づき個別に判断する必要があります。当該銀行の顧客に必要な具体的なフォーム、報告上の判断および免除は、銀行が適用規則に照らして確認する必要があります。
欧州委員会は、EUの金融制裁および制限措置がEU管轄内で拘束力を持ち、資産凍結や経済制限を含む場合があると説明しています。Banco Sabadellによる顧客・取引の具体的な制裁スクリーニングシステム、対象リストの範囲、該当時の処理手順は、確認した情報源では公表されていません。これを根拠に、いずれの顧客も必ず取引を許可されると推測してはなりません。
出典：European Commission — Overview of sanctions and related resources
Banco Sabadellの2026年6月版個人情報開示では、Banco de Sabadell, S.A.を個人データ管理者として記載し、申請・契約管理、AMLデューデリジェンス、実質的支配者の確認などの処理目的とその法的根拠を説明しています。EU GDPRおよびスペインの個人情報保護規則が引用されています。申請者は情報を提出する前に、プライバシーに関する告知全文を確認してください。この開示は、個別のデータ越境移転や保存期間に関する条項の審査に代わるものではありません。
出典：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
Banco Sabadell公式のKey Accountは、スペインで取引を行う外国籍の居住者および非居住者の個人を対象としています。公開ページには、成年であること、有効な身分証明書、TIN、住所証明などの条件が記載されていますが、申請の受理を約束するものではありません。法人名義口座に関する外国法人の適格性や要件一式は公開されていないため、本案内では個人向け書類一覧を法人に当てはめていません。唐生は、書類整理や予約に関する連絡を個別にサポートし、サービス料金を事前に説明して日時を確認できますが、銀行による申請受理や口座開設の結果を保証するものではありません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Banco Sabadell — Key Account: account for non-residents in Spain；Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
出典：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects；Agencia Tributaria — Form 289 CRS due diligence FAQs
出典：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
出典：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
出典：Banco Sabadell — Key Account: account for non-residents in Spain；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
銀行のプライバシー通知には、経済活動に関する情報を確認し、法令に基づき金融機関保有者に関する書類を通じて、口座名義人、代理人または署名権限者の身元および関連する変更を申告すると記載されています。顧客は情報に変更があった場合、銀行へ自発的に最新情報を届け、提出記録を保管することが望ましいです。公表資料には、一律の通知期限、方法または定期確認の頻度は記載されていません。
出典：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data
AEATによると、状況の変化により元の税務上の居住地に関する自己証明が不正確または信頼できないものとなった場合、新たに有効な証明を取得する必要があり、申告者は該当する変化を通知することを約束します。必要なTINなどを提供できない場合、金融機関のコンプライアンス対応に影響することがあります。具体的な口座への措置は銀行が個別案件に応じて案内する必要があり、必ず凍結されると推定することはできません。
Sepblacの説明によると、金融機関はAML上の義務を果たすために適切と判断する取引制限を設けることができ、追加資料の具体的な内容は銀行がリスクに応じて決定します。契約書、請求書、資金源の記録を保管し、口座開設時に申告した用途と明らかに異なる取引については速やかに説明できるようにしておくことをお勧めします。法令または公開ページには、Banco Sabadellの固定された審査周期や必然的な結果は示されていません。
出典：Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
銀行が明示するKey Accountの条件、本国の身分証明書／パスポート、住所証明、TIN、場合によって必要な非居住者証明、国籍／出身地による取り扱いの違い、および専門担当者との対面予約手続きです。ページには書類の形式や有効期間の詳細は記載されていません。
2026年6月版の銀行プライバシー通知：銀行は経済活動に関する情報を収集・検証し、実質的所有者中央登録簿を照会して差異を処理する場合があります。また、口座名義人、代表者、授権署名者の情報処理および法定報告について説明しています。
Sepblacの説明によると、金融機関はスペインのAML規則に基づき、リスクに応じて必要書類を追加で求めます。どの顧客にどの書類を求めるかは金融機関が独自に判断します。金融機関は適切と判断する取引制限を設けることができ、規制当局が個々の顧客の取引を承認するわけではありません。
個人および法人の新規口座におけるCRS税務上の居住地に関する自己証明の取得、TINおよび支配者に関する規則の適用、合理性の確認、状況変更後の証明の再取得、および自己証明の保存形式に関するAEATの公式説明。
Key Accountのページに記載された手数料例では、優遇措置終了後に免除が適用されない場合の維持手数料は四半期あたり40ユーロです。これは2026-10-26に確認した銀行ページ上の表示額です。優遇措置の適用期間、個々の顧客が免除を受けられるか、現行の手数料表については銀行に確認する必要があります。公式サイトでは、書類確認後の対面予約で口座を有効化できるとしていますが、申請から予約または承認までの全体所要時間は約束していません。確認した情報源からは、法人アカウントの口座開設手数料、最低預入額・残高、またはすべての口座に適用される現行の手数料上限を確認できていないため、推定は行いません。
Banco de Españaのスペイン金融機関一覧ページには2026-10-08付と記載され、Banco de Sabadell, S.A.が個別に掲載されています。区分はCredit institution、住所はPZA DE SANT ROC, 20, 08201 SABADELL、監督コードは0081です。これは所管当局の一覧における法人単位の直接記録であり、当該日付にこの法人が信用機関として記載されていたことを裏付けます。このページは特定のライセンス証明書ではなく、ライセンス番号も開示していません。また、個人または法人の申請が受理されることを示すものでもありません。認可文書全文、2026-10-26時点の独立した株式保有・支配関係の変更、または合併・買収の状況は別途確認していないため、一覧記録を超える断定は行いません。
Banco de España（スペイン中央銀行。具体的なプルーデンス監督権限には、欧州中央銀行の単一監督メカニズムも関係します） 公式登録情報または記録Key Accountの商品位置づけ、成人・有効な身分証明書・TIN・延滞者リストに関する条件、非居住者の身分証明書と住所証明、非居住者証明が求められる可能性、地域によって異なる身分証明書の案内、NIE FAQ、担当者および対面予約の手続き、現地での確認と口座有効化、ならびにページに示された四半期ごとの40ユーロの維持手数料の例。
公式サイトには法人および自営業者向け口座商品が掲載されていますが、外国で登記された企業の受入規則や、法人の口座開設に必要な書類の完全な一覧は公開されていません。
Sabadell Corporate Accountは企業向けの商品として位置付けられ、企業向けオンラインバンキングサービスおよび公式サイト上の規約が公開されています。ページには外国企業の口座開設書類や海外法人の適格性は記載されていません。
ページには日付2026-10-08が記載され、Banco de Sabadell, S.A.、分類Credit institution、住所PZA DE SANT ROC, 20, 08201 SABADELL、監督コード0081が掲載されています。名簿上の法人記録を裏付けるものであり、免許番号や口座開設の承認を示すものではありません。
スペインのAML法上の義務、金融機関による顧客デューデリジェンス、リスクに基づく追加書類、および金融機関がどの顧客にどの資料を求めるかを自ら決定すること。
スペインのCRS/Form 289に関する口座開設時の税務上の居住地の自己証明、納税者番号、合理性の確認、支配者および事業体口座の分類、納税者番号の例外規則など。
スペインの金融機関が、スペイン・米国間のFATCA協定に基づき、米国の報告対象口座、支配者および米国TINを特定するために負うデューデリジェンス／報告義務。CRSとは別の制度です。
EU制限措置の法的適用範囲、適用可能な資産凍結・経済制限の種類、およびEU金融制裁統合リストの公式情報源。Banco Sabadellの非公開の審査手順について説明するものではありません。
銀行の2026年6月版の個人情報通知では、Banco de Sabadell, S.A.を個人情報管理者として記載し、契約申請、AML/KYC、経済活動の確認、実質的支配者登録簿の照会、およびGDPR／スペインデータ保護法に基づく根拠について説明しています。
