法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Banco BPM S.p.A.（イタリアの銀行法人。Banco BPMグループまたはブランドを代わりに示すものではありません）
Banco BPM S.p.A.はイタリアの銀行法人であり、公式サイトでは個人向けConto Youと中小企業向けYouBusiness Easy／Fullを公開しています。ECBの2026年4月の監督対象事業体一覧には、同法人が名称を挙げて掲載されています。すべての非居住者個人や外国企業の口座開設を受け付けるかは公開情報で確認できないため、申請者、国および商品に応じて書面で確認してください。
特集番号：europe-banco-bpm-spa
プロジェクト候補の中から選定した2025/2026の公開大手機関です。selection.jsonに記載されたThe Banker 2026 Tier 1の資本基準は選定の手がかりにすぎず、最新の上位100ランキング、現行の免許、口座開設資格、または利用可能な申込窓口を示すものではありません。
銀行公式サイト居住者：Banco BPMはConto Youを個人顧客向け商品として案内しており、公式サイトにはオンライン申込みと支店での手続きが記載されています。また、口座開設には有効な身分証明書とイタリアの税務番号codice fiscaleが必要と明記されています。オンライン申込ページには、ビデオセルフィーによる本人確認、SPID、本人名義の別口座からの振込による確認、または支店への来店予約などの方法が記載されています。これらの資料には、居住地、国籍、リスク、信用審査に関するすべての条件が網羅されているわけではなく、具体的な取扱いは銀行の審査によります。非居住者：Banco BPMの非居住者向け案内では、イタリアに税務上の居住地を持たない方もイタリアの銀行口座を申し込めるとされ、同行の支店で手続きするよう案内されています。この案内は銀行公式サイトの記事であり、特定口座の契約条件ではありません。すべての国・地域からの申込みを受け付けるとは記載されておらず、Conto Youまたはその他の特定口座が必ず対象となるとの保証もありません。非居住者向けに記載された書類は一般的な参考情報です。具体的な商品、支店、申込資格について、事前に銀行へ確認してください。
Banco BPMは公式サイトで、取引量の少ない中小企業向けのYouBusiness Easyと、取引量の多い中小企業向けのYouBusiness Fullを案内しています。商品ページでは、申請可能な会社の法的形態、企業規模の基準、事業の実際の所在地、または外国で設立された企業の資格について十分に説明されていません。法人向け口座の説明記事にあるのは一般的な企業口座の情報であり、個別商品の条件に代わるものではありません。同銀行が法人向け口座商品を公開していることは確認できますが、外国法人、海外居住者が支配する企業および非居住企業の申込を受け付けるかは、銀行への書面による確認が必要です。
イタリアの個人識別税番号はcodice fiscaleです。イタリア歳入庁は、この番号をAgenzia delle Entrateが発行すると説明しており、海外在住の市民は現地のイタリア領事機関に申請できるとしています。この税番号が必要であることは、Banco BPMのConto You商品ページに明記されています。非居住者の住所証明は、同行の非居住者向け説明記事にある一般的な書類一覧にのみ記載されており、例として公共料金請求書、賃貸契約書、居住国の税務当局による証明が挙げられています。すべての商品に共通する必須の形式であるとは確認されていません。法人の口座開設に関する説明記事では、会社登記情報のほか、自由業者のpartita IVA／税番号に言及しています。銀行は、外国会社の税番号、住所証明の形式、税務上の自己証明書の詳細な規則を公表していることを確認できませんでした。これらの書類は一般的な準備の目安としてお考えください。
Banco BPMのオンライン口座開設ページには、ビデオによる自撮り本人確認、SPID、申請者本人名義の他行口座からの振込による確認、および書類をアップロードした後に支店の予約を取り本人確認を完了する方法が記載されています。非居住者向けの説明記事では、支店での手続きが必要とされています。オンライン本人確認の選択肢が世界中のどこでも利用できることや、非居住者がリモートで口座開設できることを示すものではありません。第三者の立会いや海外の公証人による立会いについて、ページには説明がありません。
Banco BPMグループの2025-03-27更新のマネーロンダリング防止規則では、顧客デューデリジェンスとして、顧客、取引実行者および実質的支配者の特定と確認、関係・取引の目的および想定される性質の把握、ならびに継続的なモニタリングを定めています。この規則は、イタリアで登記された金融仲介機関に適用され、イタリアの立法令第231/2007号のAML規則の適用を受けます。十分なデューデリジェンスを実施できない場合、取引関係の開始または継続に影響することがあります。
出典：Banco BPM Group — Regulations on the prevention of money laundering and terrorist financing
Banco BPMの規則は、高リスクの場合、関連する顧客および実質的支配者、口座または取引の目的、資金の出所または行き先、および関連当事者間の関係について、より詳細な確認を求めています。書類要件は、顧客、親会社または実質的支配者の所在地を考慮します。このリスクベースの審査は、すべての顧客に同じ資金証明を必ず提出させると公表していることを意味しません。最終的な書類は銀行が個別に決定します。
出典：Banco BPM Group — Regulations on the prevention of money laundering and terrorist financing
イタリア歳入庁は、イタリアの金融機関がイタリアの実施規則およびCRS、EU DAC2の要件に従い、毎年6月30日までに報告対象口座の情報を報告しなければならないと説明しています。申請者は税務上の居住地および納税者番号を正確に申告してください。銀行が使用する具体的な自己申告フォームおよび特定口座の報告対象該当性の判断は、銀行に確認する必要があります。
出典：Agenzia delle Entrate — Scambio Automatico Finanziario Internazionale CRS/DAC2
イタリアと米国の間には政府間FATCA協定があります。イタリアの金融機関であるBanco BPMは、適用規則に従って、該当する米国の税務上の身分を特定し、適用される報告手続きを履行する必要があります。これはFATCAに関するものであり、米国がCRS参加国であることを示すものではありません。具体的な書式と適用範囲は、銀行の要請および税務当局の規則に従ってください。
出典：U.S. Department of the Treasury — FATCA Agreement between the United States and Italy
Banco BPMの規則では、金融制裁または禁輸制限の対象となる取引相手や第三国をモニタリングし、関連する禁止、制限およびブロッキング措置に関する指針を設けると説明しています。高リスク第三国との関係には、強化された審査が適用されます。特定の居住国、設立地、業種または取引経路を銀行が受け入れるかは個別に確認する必要があり、審査を回避しようとしてはなりません。
出典：Banco BPM Group — Regulations on the prevention of money laundering and terrorist financing
口座開設に関するコンプライアンス説明
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
Banco BPM S.p.A.は、本ガイドの対象となる銀行法人です。公開情報によると、個人および中小企業向けの口座商品を提供しています。非居住者口座に関する説明は銀行による一般的な紹介記事であり、特定の商品に関する約束ではありません。外国で設立された企業や特定の居住国・国籍の申請を受け付けるかは、引き続き銀行への確認が必要です。以下の資料一式は個人または法人の申請準備を扱うものであり、資格の確認や口座開設結果を保証するものではありません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Banco BPMグループ「マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策規則」英語版、2025年3月27日更新；Banco BPM「イタリアの非居住者向け銀行口座：知っておくべきこと」
出典：Banco BPMグループ「マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策規則」英語版、2025年3月27日更新；イタリア議会公表の立法令第231/2007号
出典：Banco BPMグループ「マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策規則」英語版、2025年3月27日更新；イタリア議会公表の立法令第231/2007号
出典：Banco BPMグループ「マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策規則」英語版、2025年3月27日更新；イタリア議会公表の立法令第231/2007号
出典：Banco BPMグループ「マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策規則」英語版、2025年3月27日更新；イタリア議会公表の立法令第231/2007号
出典：Banco BPMグループ「マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策規則」英語版、2025年3月27日更新；イタリア議会公表の立法令第231/2007号
Banco BPMグループの規則では、既存のデューデリジェンス情報が正確でなくなっている可能性がある場合、更新が必要とされています。リスク区分に関する規則では、グループの参考上限として、高・中・低・重大でないリスクについて、それぞれ少なくとも12/24/48/96か月ごとの見直しを定めています。ただし、子会社が事業や顧客の特性に応じて異なる頻度を採用することも認められているため、これを個人口座の固定的な見直し周期とみなすことはできません。顧客は、株主構成、支配者、住所、権限者、事業または税務上の居住地に変更があった場合、速やかに報告し、新旧の情報と証明書類を保管してください。
出典：Banco BPMグループ「マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策規則」英語版、2025年3月27日更新；イタリア議会公表の立法令第231/2007号
イタリア法では、銀行は取引関係の期間中、取引を継続的にモニタリングし、顧客、事業活動、リスクに関する銀行の理解と合致しているかを判断する必要があります。必要に応じて資金の出所に注意を払い、保有情報を更新します。契約書、注文書、請求書、給与・配当の証明書、越境送金の説明資料を保管し、当初の取引状況から著しく逸脱する入金、送金、第三者からの支払いについて説明できるようにしておくことをお勧めします。本商品に関する具体的な確認開始金額は銀行から公表されていません。
出典：Banco BPMグループ「マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策規則」英語版、2025年3月27日更新；イタリア議会公表の立法令第231/2007号
CRS/DAC2の報告対象口座情報は、イタリアの金融機関が規則に従い、毎年6月30日までに提出します。税務上の居住地または納税者番号に変更があった場合は、税務上の居住地に関する自己証明の更新手続きを銀行に確認し、その写しを保管してください。顧客への具体的な確認通知の頻度は公表されていません。
銀行グループの規則は、自然人の本人確認書類の確認、法人の実質的所有者の特定、非居住者・遠隔での本人確認方法、PEPおよび高リスク国に対する強化された顧客管理、資金源および取引関係の目的の審査、継続的なモニタリングと情報更新について定めています。グループ内のリスク区分別の確認頻度は、子会社によって異なります。顧客向けの商品別書類一覧や口座開設資格の保証ではありません。
銀行に関する紹介記事では、非居住者に支店での手続きを推奨し、本人確認書類、イタリアの納税者番号、居住住所、財務状況、税務上の居住地に関する申告、口座開設の目的など、一般的な書類を挙げています。同記事では、必要書類は銀行によって異なる場合があり、商品資料および契約を確認する必要があると明記されています。
第18条から第20条までの文面は、顧客および受益所有者の特定／確認、取引関係の目的、法人の所有・支配構造、リスクベースのデューデリジェンス、ならびに継続的な取引モニタリングと必要に応じた保有情報の更新に関するものです。法令の文面を引用したものであり、個別案件の法的助言または銀行商品の約款に代わるものではありません。
ページは2026年9月11日に更新され、イタリアの金融機関がイタリアの実施規則、CRS、EU DAC2に基づき、毎年6月30日までに、報告対象口座と判定された口座の情報を報告すると説明しています。
2026-10-26時点で確認した法人向け商品ページには、YouBusiness Easyは月額EUR 10で、四半期ごとに30件の取引を含み、YouBusiness Fullは月額EUR 35で、取引件数に制限なしと記載されています。商品紹介ページは正式な手数料情報表を参照しており、全手数料は同表および契約書に従います。個人向けConto Youのページに記載されたオンラインキャンペーンの終了日は2026-10-21で、本記録の確認日より前に終了しています。本記録では、このキャンペーンを現在有効な見積もりとして扱いません。同ページで案内されている約3日での口座開設は、非居住者またはすべての申請者に対する処理期間の約束ではありません。非居住者の実際の所要時間、個人口座の現在の全手数料、最低預入額または具体的な限度額は、今回確認した資料では確認できませんでした。
ECBの「監督対象機関リスト」2026年4月版を確認しました。第69項にはBanco BPM S.p.A.、LEI 815600E4E6DCD2D25E30、種類の表示CI、国Italyが明記され、総資産規模の範囲はEUR 150–300 billionと記載されています。この項目は主管監督当局のリストに名称が明記された記録であり、当該法人が監督対象の信用機関であることを裏付けます。Banca d’Italiaの動的名簿から当該機関の国内登録番号を個別に取得していないため、その国内名簿の登録番号の確認を完了したとは述べません。本資料の対象主体はBanco BPM S.p.A.です。今回の検索では、確認日までに別の現行の独立した銀行主体へ統合された、または改称されたという公式根拠は見つかりませんでしたが、これをもって株主や合併・買収の状況を推測するものではありません。
欧州中央銀行（ECB、単一監督メカニズムの下での直接監督）；イタリア銀行（Banca d’Italia、国内監督および銀行名簿を所管） 公式登録情報または記録Conto Youは個人顧客向けです。ページでは有効な本人確認書類とイタリアのcodice fiscaleが明確に求められており、オンライン／支店での申し込み、一般的な商品機能、ページに現在表示されているキャンペーンの終了日と条件が記載されています。キャンペーン終了日は2026-10-21です。確認日時点で有効なキャンペーンとはみなさないでください。
公式オンライン申請ページには、ビデオ自撮り、SPID、申請者本人名義の別口座からの振込による本人確認、ならびに支店予約・本人確認の手順が記載されています。非居住者が利用できることや、世界中からアクセスできることを示すものではありません。
銀行の公式サイトの記事では、イタリアの税務上の非居住者も口座を申請でき、支店で手続きするよう案内しています。一般的な必要書類として、身分証明書、イタリアの納税者番号、居住住所、財務状況、税務上の居住地、口座開設の目的などを挙げています。記事には、紹介を目的とする情報であり、特定の商品契約に相当するものではないと記載されています。
公式の法人向け口座ページでは、取引量の少ない中小企業向け商品として案内され、月額手数料EUR 10、四半期ごとに30件の取引、オンライン法人向けサービスが記載されています。
公式の法人向け口座ページでは、取引量の多い中小企業向け商品として案内され、月額手数料EUR 35、取引件数無制限、YouBusiness Webサービスが記載されています。
リストの第69項には、Banco BPM S.p.A.、LEI 815600E4E6DCD2D25E30、種類CI、イタリア、資産帯EUR 150–300 billionが実名で記載されています。これは銀行の具体的な法人主体に関する規制当局のリスト上の証拠であり、イタリアの国家登記簿の登録番号ではありません。
イタリア銀行によると、法定監督対象登録簿には、銀行・仲介機関の名称、登録番号、登記上の住所、登録日・抹消日などが記載される場合があります。このページは登録簿の説明と検索窓口であり、今回の調査では動的システムからBanco BPMの具体的な国内登録番号を確認していません。
Banco BPMグループ規則。最終更新日は2025-03-27です。イタリアのAML法規の適用範囲、顧客・実質的支配者の特定と確認、取引関係の目的、継続的なモニタリング、高リスクの場合の資金源審査、PEPおよび制裁・禁輸のモニタリングについて説明しています。
イタリア歳入庁のページ（2026-10-20更新）では、codice fiscaleの用途、唯一有効な税番号がAgenzia delle Entrateにより発行されること、海外居住者の申請方法および必要書類が説明されています。
イタリア歳入庁のページ（2026-09-11更新）によると、イタリアの金融機関はCRS/DAC2の実施規則に従い、毎年6月30日までに報告対象口座の情報を申告します。
米国財務省が公開するイタリア・米国間の政府間FATCA協定。イタリアの金融機関が、該当する米国の税務上の身分についてFATCA上の識別および報告を行う際の基本的根拠となります。米国がCRSに参加していることを示すものではありません。
Banco BPM公式サイトの法人向け口座紹介記事には、会社名、企業主または法定代表者の本人確認書類、企業登記簿の抜粋、および自営業者の納税者番号／付加価値税番号の証明が記載されています。記事は宣伝を目的としているため、資料内では一般的な参考情報としてのみ扱い、特定商品の完全な方針とはみなしません。
