法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Zions Bancorporation, National Association（OCCの名簿に記載された正式名称。FDIC APIではZions Bancorporation, N.A.として、同一の認可番号およびFDIC証明書番号で掲載）
OCCの名簿およびFDIC公式APIはいずれも、同名の上場持株会社ではなく、米国の国法銀行法人であるZions Bancorporation, National Associationを示しています。Zionsの個人向けオンライン申請は、該当する系列銀行の州に居住する申請者のみを対象とし、米国市民でない申請者には支店への連絡を求めています。外国法人または米国市民でない署名者による企業口座開設も支店での手続きが必要であり、世界各地の非居住者を対象とする公開の遠隔口座開設の確約は確認されていません。
特集番号：americas-zions-bancorporation-na
2025/2026の公開大手銀行候補から選定したものです。selection.json自体に、リアルタイムの上位100行、口座開設の可否、または各社の免許に関する結論を示すものではないと明記されています。本項目は、当該法的主体の具体的な順位を主張するものではありません。
銀行公式サイト公式サイトには個人当座預金口座商品が掲載されています。個人向けオンライン申込フォームでは、申込者は18歳以上で、SSNおよび個人情報・連絡先情報を提供し、選択した商品が対象とするaffiliate stateに居住している必要があると公開されています。フォームでは、米国市民でない申込者に対し、申込方法を支店に問い合わせるよう明記しています。個人向けページの申込フォームにはaffiliate stateの全一覧が記載されておらず、海外居住者、米国住所のない人、または非居住外国人が支店で口座を開設できるか、利用可能な口座または追加で必要な本人確認／税務書類についても確認されていません。これを根拠に、世界各地の非居住者を受け入れると推定してはなりません。米国居住者であることと米国市民であることは同じ条件ではありません。米国市民でない申込者の具体的な受入可否は、引き続き支店への確認が必要です。
公式サイトでは企業用当座預金口座を提供し、企業顧客向けであると説明しています。Business Beyondページでは、アイダホ州、ユタ州、ワイオミング州の企業を支援するとしています。事業用オンライン申請フォームでは、企業本社が列挙された州域のいずれかに所在すること（現在のページから抽出したテキストには州名が表示されていません）、年間売上高が2,000万米ドル未満であること、企業を代表する権限を持つ責任者が申請し、企業の所有関係、納税者番号、財務情報を提供することを求めています。銀行のフォームは、米国で登記されていない外国企業、署名者が非米国市民である場合、企業が別の企業に所有されているかパススルー課税の対象である場合、年間売上高が2,000万米ドルを超える場合を、支店での手続き・相談が必要なケースとして明示しています。これは最終的な口座開設資格を保証するものではありません。国外登記会社、非居住者の実質的支配者、外国企業株主について、口座開設の可否、商品、受付支店の所在地、追加デューデリジェンス要件は公表確認されていません。
個人のオンライン申請では、選択した商品の対象州に居住していることが求められます。事業者のオンライン申請では、企業の本社がフォームに記載されたaffiliate stateのいずれかにあることが求められますが、現在のページ本文には州名が表示されていません。Business Beyondの商品ページでは、アイダホ、ユタ、ワイオミング州の企業にサービスを提供するとされています。この記述が具体的な商品、支店、申請者に適用されるかは銀行に確認すべきです。フォームは個人住所と企業の事業拠点を収集し、SSNまたはTax ID/TINを求めます。IRSは、W-9は米国人（米国居住者である外国人を含む）がTINを提供するためのものに限ると説明しています。W-8BENは、外国人が源泉徴収対象の支払いの実質的所有者である場合に外国人としての資格を証明し、支払者・源泉徴収義務者の要求時に提出するもので、Zionsの一般的な口座開設書類として確認されたものではありません。確認した銀行資料には、CRS自己証明の要件や海外の税務上の居住者向けの口座開設申告手順は公開されていません。米国をCRS参加国と説明しません。
個人のオンライン申請では、対象affiliate stateの居住者に適用されるオンライン申請条件のみが説明され、米国市民以外は支店に連絡するよう求められています。企業のオンライン申請では、条件を満たす申請者はDocuSignで申請書類に署名できると説明されていますが、外国企業、米国市民以外の署名者または企業株主などの場合は支店での対応が求められます。同銀行が世界各地のビデオ本人確認、国外からの遠隔口座開設、第三者立会い、国外での公証をサポートする公開方針は見つかっていません。電子署名をこれらのサービスと同一視することはできません。
Zionsの申込書には、SSNまたはTax IDとその他の個人識別情報を用いて、口座開設者を特定・確認すると記載されています。FinCENが対象金融機関に求めるCDDの基本要件には、顧客の特定・確認、取引関係の性質と目的の把握、顧客のリスクプロファイルの作成、継続的なモニタリングも含まれます。銀行は、海外申請者に対する追加のデューデリジェンス手続きや書類一覧を公表していません。
出典：Zions Bank — Personal deposit account online application ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
Zionsの事業口座申込書では、20%以上の持分を持つ所有者と、日常管理を担当する役員・上級管理職の情報が求められます。FinCENのCDD規則のページに示される通常の基準は、25%以上の持分を持つ所有者と、支配権を持つ者一名です。具体的な適用は、例外やその後の規制当局の解釈によって変わる可能性もあります。銀行の申込書には、追加資料が必要な場合、納税申告書や財務諸表を求めることがあるとも記載されています。これはすべての申請者に提出が求められるという意味ではなく、資金源証明の統一的な一覧も公表されていません。
出典：Zions Bank — Business deposit account online application ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
口座開設フォームではSSNまたはTIN/Tax IDが求められます。IRSによると、W-9は米国人がTINを提示するための書式、W-8BENは外国人が該当する源泉徴収について外国人であることを証明するための書式です。両者は相互に代用できず、当該銀行の一般的な口座開設書類であると誤って説明してはいけません。米国財務省はFATCAの枠組みについて説明しています。確認したZionsのページには、特定の顧客に対する税務上の自己証明やCRSの取扱いについて説明がなく、米国がCRSに参加しているとも述べていません。海外の税務上の居住者は、具体的な申告要件を銀行および税務アドバイザーに確認してください。
出典：Zions Bank — Business deposit account online application ；IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；U.S. Treasury — Foreign Account Tax Compliance Act
米国財務省のOFACは、米国の管轄下にある機関に、顧客、取引相手、商品、地域のリスク評価と内部統制を含む、リスクベースの制裁コンプライアンス体制の導入を推奨しています。Zionsの公開ページには、特定の審査リスト、審査開始基準、審査所要時間、顧客への追加書類請求手続きは記載されていません。口座開設および取引は、銀行独自の審査の対象となります。
出典：U.S. Treasury OFAC — A Framework for OFAC Compliance Commitments
Zionsのデジタルプライバシー声明によると、口座開設時または銀行サービス利用時に、氏名、連絡先情報、SSN、生年月日、パスポート・運転免許証番号、財務情報を収集する場合があります。米国外からウェブサイトにアクセスする場合、送信された情報は米国に移転されます。この声明はウェブサイトおよびサービスにおけるデータ処理について説明するもので、海外からの口座開設資格を確認するものではありません。
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本補足は、Zions Bankが公表する米国法人預金口座のオンライン申請を対象とし、上場持株会社またはその他の関連銀行の口座開設方針を示すものではありません。現在のフォームでは、本社所在地の州域、売上高などに関する申請条件が限定されており、外国登録企業、米国市民でない署名者、企業株主などに該当する場合は支店へ案内されます。具体的な州域、申請者の資格および国外からの申請の受け付けについては、銀行に確認する必要があります。以下では証拠資料の整理と口座開設後の準備を中心に説明しており、口座開設を保証するものではありません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；IRS — About Form W-9
出典：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
出典：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：Zions Bank — Business deposit account online application；IRS — About Form W-9
FinCENの規則は、対象となる金融機関に不審な取引を特定・報告するための継続的なモニタリングと、リスクに応じた顧客情報の維持・更新を求めています。2026年の例外措置があっても、これらの義務は残ります。顧客は口座開設時に、連絡先、受益所有権または支配権の変更を通知する方法と期限を確認し、変更があった場合は速やかに銀行へ連絡できます。ここで述べる顧客側の更新対応は慎重な準備のための助言です。確認した情報源では、顧客に適用される一律の法定通知日数やZions固有の更新手続きは定められていません。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
継続的なモニタリングは銀行のCDD義務であり、確認した情報源が法人顧客に一定の周期で財務諸表を提出するよう求めていることを意味しません。請求書、契約書、支払証明、関連当事者間の資金移動に関する説明および照合記録を保管し、銀行から取引目的や資金の流れについて尋ねられた際に速やかに説明できるようにすることをお勧めします。銀行の審査頻度、必要書類および提出方法は公開されていません。
出典：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
Zionsの商業預金口座申請ページを実際に確認。本社所在地の州および年間収入の条件、米国市民でない者／外国法人／法人株主に関する支店での案内、申請者・TIN・組織形態・事業情報、20%以上の所有者、署名者および日常管理者に関する情報要件を確認しました。税務書類および財務諸表を追加で求める場合があるとの申請書の説明もあります。ページには未置換のaffiliateおよび最低預入額のプレースホルダーがあるため、具体的な金額や外国人申請の承認を裏付けるものではありません。
FinCENの規則に関する説明を実際に確認。対象となる機関は顧客および実質的支配者を特定／確認し、取引関係の性質と目的を把握してリスク評価を作成し、継続的に監視する必要があります。ページには、通常の基準として25%以上の所有者および支配者が記載されています。
FinCENの2026年の告知を実際に確認。同一の法人顧客の実質的支配者について、新規口座を開設するたびに特定・確認を繰り返すことは求められなくなりました。初回口座開設時、既存情報の信頼性に合理的な疑いが生じた場合、またはリスクベースのCDD手続きで求められる場合は、引き続き対応が必要です。その他のAML/CFT義務および継続的な監視義務に変更はありません。
IRSの説明を実際に確認。W-9は、IRSへの情報申告が必要な者が正しいTINを提供するために使用されます。この書式の用途を説明するものに限られ、Zionsが口座開設書類として一律に求めていることを示すものではありません。
確認した商品ページおよびオンライン申込書には、本項のすべての申請者、商品、州に適用されることを検証できる、口座開設時の最低預入額、口座手数料、または審査期間の一覧はありません。申込書の最低金額欄には置き換えられていないプレースホルダーが含まれているため、金額は記載しません。具体的な商品、州、通貨、適用日を指定して、現行の料金表と書面による期間の案内を請求してください。非居住者の申請が標準的なオンライン手続きに準じるとは推定しないでください。
当該銀行法人を確認し、相互照合しました。OCCの現行国法銀行名簿（名簿の基準日は2026-09-30）には、正式名称Zions Bancorporation, National Association、OCC charter no. 4341、所在地Utah州Salt Lake Cityと記載されています。FDIC公式BankFind APIの2026-10-23公開データセットでは、略称Zions Bancorporation, N.A.に対し、ACTIVE=1、OCC CHARTER=4341、FDIC CERT=2270、所在地は同じくUtah州Salt Lake Cityと返されています。この証拠が確認するのは当該国法銀行法人の規制記録であり、上場持株会社の免許ではありません。口座開設前に、規制当局の当日記録および銀行への確認で再確認してください。
米国通貨監督庁（OCC）；FDICは預金保険の記録機関 公式登録情報または記録現在の国立銀行名簿には、正式名称Zions Bancorporation, National Associationが記載され、OCC charter 4341およびユタ州ソルトレイクシティの住所が示されています。名簿の基準日は2026-09-30です。
2026-10-23に公開された公式機関APIのデータセットでは、略称Zions Bancorporation, N.A.に対し、ACTIVE=1、CHARTER=4341、FDIC CERT=2270および同一のソルトレイクシティ住所が返されています。OCCの正式名称による記録と照合されています。
同銀行の公式ウェブサイトで現在公開されている個人向け当座預金商品と申請／銀行サービス窓口を確認。海外居住者の口座開設を約束する記載はありません。
個人向けオンライン申請では、年齢が少なくとも18歳であること、SSN、申請者本人および連絡先の情報、affiliate stateに居住していることが明記されています。米国市民でない方は支店に連絡してください。
Business Beyondの法人向け当座預金商品、アイダホ州／ユタ州／ワイオミング州の企業に関する公開サービス説明、および口座開設準備情報に、企業登記書類、企業の連絡担当者、本人確認書類、実質的所有者情報および入金が含まれることを確認。
企業のオンライン申請条件および必要書類：本社所在地の州、年間収入2000万ドル未満、TIN・事業・所有権に関する情報、権限を有する担当者、20%以上の所有者、署名者および経営を担当する役員の情報。外国法人や米国市民でない署名者などは支店に問い合わせる必要があります。
対象となる米国の金融機関に適用される、顧客の本人確認、実質的支配者の確認、顧客関係の目的・リスク評価、および継続的なモニタリングの要件を説明し、通常の25%所有基準および支配者に関する基準を示しています。
W-9は、米国人（米国居住者である外国人を含む）が、IRSへの情報申告義務を負う者に正確なTINを提供するためのものと説明しています。
外国人が源泉徴収対象となる支払いの受益所有者である場合、源泉徴収義務者／支払者にW-8 BENを提出することを説明しています。これは、個人口座開設に共通する書類であることの証明ではありません。
FATCAは、外国金融機関が米国の納税者、または米国人が実質的な所有権を有する外国事業体の金融口座情報をIRSに報告する制度であると説明しています。これは税務制度の基本情報であり、特定の銀行口座開設書類を推定するものではありません。
OFACは、米国の管轄を受ける組織に対し、経営陣の関与、リスク評価、内部統制、検証・監査および研修を含む、リスクに基づく制裁コンプライアンス・プログラムの構築を推奨していると説明しています。
同行のウェブサイトおよびサービスで収集される可能性のある本人確認情報、連絡先、納税者番号、パスポート／運転免許証および財務情報を列挙し、米国外からウェブサイトにアクセスする場合、情報が米国に移転されることを説明しています。
