法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Wells Fargo Bank, National Association（米国の全国銀行。親会社のWells Fargo & Companyやブランド名と同一ではありません）
FDICの公式機関記録により、Wells Fargo Bank, National Associationが営業中の米国国法銀行であり、預金保険の対象であること、主要連邦規制機関がOCCであることが確認できます。Wells Fargoが公開している個人向けオンライン口座開設条件では、米国内の実住所とSSNまたはITINが求められています。非米国居住者および外国企業の口座開設資格は、調査した公開資料では確認できておらず、これに基づいて申込みを受け付けると約束することはできません。
特集番号：americas-wells-fargo-bank-na
入力されたselection.jsonの2026年の米国大手銀行セレクションに含まれています。背景情報にはThe Banker Top 1000 World Banks 2026 Tier 1の資本額基準を採用しています。当該法人単独の順位を示すものではなく、リアルタイムの上位100順位、口座開設サービスの利用可能性、または銀行が申請を受け付けた事実を示すものでもありません。
銀行公式サイト個人：Wells FargoのEveryday Checkingのページによると、オンライン申請は18歳以上で、自分のSSNまたはITINを把握しており、米国内の実住所と本人名義の携帯電話番号を持つ人が対象です。同ページでは、17歳以上は主口座名義人になれますが、17歳での申請は支店で行う必要があるとも記載されています。支店で口座を開設する場合は、SSNまたはITINを提示し、主証明書類と副証明書類を各一つ、計二点の原本を提出する必要があります。米国市民でない人が米国発行の納税者識別番号を持っていない場合は、国籍または居住資格を証明する政府発行書類を提出する必要があります。公表ページでは、海外住所のみを持つ非居住者が口座を開設できるかは明記されておらず、外国の居住資格、国籍、税務上の居住地に関する包括的な適用規則も確認できません。米国居住者は記載条件に従って申請を準備できますが、最終的には銀行の審査によります。米国非居住者が申請できるかは、個人情報を提出する前に Wells Fargo へ書面で確認してください。
企業：銀行の公開情報によると、ほとんどの企業向け当座預金口座および普通預金口座は、オンライン申込または現地支店で手続きできます。また、企業および関連する個人の本人確認が必要です。通常、企業所有者、企業を直接保有する法人、重要な管理責任を担う人物の情報も収集され、信用情報照会への同意が求められます。公開されている企業向け書類ページでは、政府機関への登記証明と実際の事業所住所が求められています。登記書類にその住所が正確に記載されていない場合は、住所証明の追加提出が必要です。登記代理人の住所、バーチャル住所、私書箱、商業用郵便受取住所は認められません。公式サイトでは、外国で登記された企業、米国内に事業所住所のない企業、海外の受益所有者を有する企業、または米国非居住者の代表者のみが手続きを行う企業が資格を満たすかどうかは確認できません。一般的な企業口座の説明を外国企業の受入方針に当てはめる根拠となる公開情報は十分ではありません。具体的な商品、企業の法的形態、設立地、署名者について、まず銀行から書面で資格の回答を得てください。
個人のオンライン口座開設の公開条件では、米国内の実在する住所が明確に求められています。店舗での口座開設ページは、国外の常住住所を受け付けると明確には約束しておらず、銀行が申請者本人名義の追加の住所証明を求める場合があります。企業には実在する営業住所が必要で、登録代理人の住所、バーチャル住所、私書箱、商業用メールボックスは受け付けられません。確認したページには、国外の登記住所や米国内に営業所を持たない企業向けの代替住所についての説明はありません。同銀行のオンライン口座開設ではSSNまたはITINが記載されています。IRSは、W-9はIRSへの情報報告が必要な支払者に正しいTINを提供するために使用すると説明しています。W-8BENは、外国人個人が該当する支払いの実質的所有者である場合に支払者・源泉徴収義務者に提出する税務書類であり、具体的な取引と銀行の要件に応じて判断すべきです。同銀行で預金口座を開設するすべての外国人個人に公開された必須資料と説明することはできません。IRSのFATCA FAQは、米国の金融機関は通常、米国金融機関であるという理由のみでFATCA金融機関として登録する必要はないと説明しています。本資料は、米国がCRSに参加しているとも、Wells Fargoが特定の預金口座にCRS自己証明を採用しているとも主張しません。具体的な口座の税務自己証明、外国納税者番号、税務上の居住者申告、国境を越える報告手順は、いずれも銀行の書面による確認が必要です。
個人は商品ページに従ってオンラインで申請するか（ページに公開された年齢、SSN/ITIN、米国内の実在する住所、本人の携帯電話などの条件のみが適用）、店舗で手続きできます。ページでは店舗予約が推奨されています。企業向け商品の多くはオンラインまたは現地店舗で申請できます。複数の企業所有者・役員が来店できない場合、銀行が欠席者による公証を必要とするフォームを提供することがあり、口座開設者がすべてのフォームを店舗に返却した後でなければ開設できません。同銀行が世界各地の非居住者向けにビデオによる口座開設、第三者立会い、国外での公証、または遠隔口座開設を約束している情報は見つかっていないため、各項目を書面で確認する必要があります。
米国FinCENのCDD規則は、対象となる規制対象銀行に対し、顧客本人確認、リスクプロファイル作成および継続的なモニタリングの手続きを整備し、適用範囲内で法人顧客の受益所有者を特定・確認するよう求めています。FinCENが2026年に更新したFAQでは、銀行は裁量により2026年の口座開設に関する例外的救済措置を適用できるとも説明されています。この場合、顧客の初回口座開設時、既存の受益所有権情報の信頼性に合理的な疑いが生じた場合、またはリスクベースの継続的デューデリジェンス上必要な場合に、該当する本人確認情報を収集・確認できます。この資料から、Wells Fargoが当該救済措置を具体的にどのように適用しているかを推定するものではありません。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
FinCENのCDDでは通常、直接または間接に25%以上の持分を保有する自然人と、重要な支配責任を負う自然人一人を実質的所有者の特定基準とし、適用規則に従って情報を収集・確認することが求められます。規制および銀行のリスクベースの審査では、例外が適用されたり、より厳格な内部要件が設けられたりする場合があります。Wells Fargoの企業口座開設ページでは、企業、所有者、持分を保有する事業体、および重要な管理責任者の情報も公開して求めています。当該銀行が公開する一律の資金源・資産源証明書類のリストは見つかりませんでした。顧客は、具体的な取引関係について銀行から照会された場合、正確に回答する必要があります。書類の範囲や金額基準をあらかじめ決めつけることはできません。
出典：Wells Fargo — What you'll need to open a business deposit account ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
Wells Fargoの個人向けオンライン口座開設では、SSNまたはITINが必要です。IRSはW-9を、IRSへの情報申告が必要な支払者にTINを提供するための様式と定義しています。W-8BENは、外国人個人が特定の支払いの実質的所有者として、源泉徴収義務者に身分・税務情報を提供するための書類であり、同行の口座開設書類と自動的に同一視されるものではありません。IRSによると、米国の金融機関は、米国の金融機関であるという理由だけで通常FATCA登録を求められるものではありません。米国口座に関する米国の税務申告規則を、米国がCRSに参加していると表現してはならず、同行の具体的な預金口座でどのような国境を越えた税務上の自己証明または報告手続きが採用されているかを示す証拠もありません。本人の税務上の居住地および銀行からの書面による要請に従ってください。
出典：Wells Fargo — What you'll need to open an Everyday Checking account ；IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — FATCA Compliance Legal FAQs
米国財務省のOFACは、米国の管轄下にある組織にリスクベースの制裁コンプライアンスプログラムの導入を推奨しています。その枠組みには、経営陣の支援、リスク評価、内部統制、テストと監査、研修が含まれ、顧客、商品、取引相手、地域をリスク評価に含めるよう示しています。この枠組みは米国の制裁コンプライアンスの背景を説明するものです。しかし、Wells Fargoの具体的なリスト審査、審査開始条件、手動での再確認手順、口座制限は、確認した商品ページでは公表されておらず、銀行への確認が必要です。
出典：U.S. Treasury OFAC — A Framework for OFAC Compliance Commitments
FDIC BankFindでは、本件の特定銀行の記録がFDIC保険対象と表示されています。FDICの説明によると、保険対象預金には通常、預金者ごと、預金保険対象銀行ごと、所有権区分ごとに保護限度額が適用されます。また、投資商品などは預金保険の対象外です。具体的な補償範囲は、口座の所有権構造と商品の性質に基づいて計算する必要があり、銀行ブランドや非預金投資商品を一括して保険対象とみなすものではありません。
出典：FDIC BankFind Suite — Wells Fargo Bank, National Association, Cert 3511 ；FDIC — Understanding Deposit Insurance
口座開設に関するコンプライアンス説明
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
対象は Wells Fargo Bank, National Association の個人または法人預金口座です。今回の内容拡充では、法人預金口座の開設書類と口座開設後の管理を中心に扱いますが、銀行が国外からの申請資格を確認したことを意味するものではありません。銀行の公開ページでは、法人および関係する個人の本人確認が求められていますが、外国で設立された企業、米国内に実体のある事業所住所を持たない企業、または国外居住の所有者が申請できるとは確認されていません。具体的な口座と申請形態について、事前に問い合わせる必要があります。
情報確認日：2026-10-26
出典：Wells Fargo — What you'll need to open a business deposit account
出典：Wells Fargo — What you'll need to open a business deposit account；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：Wells Fargo — What you'll need to open a business deposit account；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：Wells Fargo — What you'll need to open a business deposit account；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：Wells Fargo — What you'll need to open a business deposit account
Wells Fargoの現行預金口座契約は個人・法人の口座に適用され、郵送先住所またはメールアドレスの変更を速やかに通知し、正確かつ最新の連絡先情報を提供するよう求めています。企業は、署名権限者および通知の受取担当者の情報も最新に保つことが推奨されます。確認した契約には、一律の定期確認頻度は定められていません。
出典：Wells Fargo Bank, N.A. — Deposit Account Agreement, effective July 28, 2026
FinCENのCDDでは、対象となる金融機関は継続的に監視し、リスクに基づいて顧客情報を維持・更新することが求められます。銀行との契約では、取引が疑わしい、異常、不正、未承認または違法であると判断した場合に、取引を遅延・拒否し、または口座へのアクセスを制限することも認められています。顧客は事業契約書、請求書、資金源を示す証憑を保管し、銀行から個別に照会された場合は速やかに回答することが望まれます。固定の見直し周期や一律の追加書類提出期限は公開されていません。
出典：Wells Fargo Bank, N.A. — Deposit Account Agreement, effective July 28, 2026；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
銀行は、企業および関係する個人の確認、企業／所有者／該当する持株会社／重要な管理職の情報、信用照会の承諾、政府機関の登記書類、事業体の営業住所および受け付けない住所の種類を明示しています。また、複数の所有者または主要な支配権を持つ経営幹部が不在の場合に使用する指定の公証書式と、支店での提出手続きについても説明しています。海外企業の申込みを受け付けるかどうかは確認できていません。
契約は個人および法人の口座に適用されます。顧客は、郵送先住所またはメールアドレスの変更を速やかに通知し、正確で最新の連絡先情報を提供する必要があります。銀行は、疑わしい、異常な、不正な、未承認の、または違法な活動について、取引を遅延・拒否し、資金を凍結し、またはアクセスを制限することができます。
米国で適用される規制対象金融機関のCDDの主要要件には、顧客の特定・確認、法人顧客の実質的支配者の特定、取引関係の性質と目的の把握、継続的なモニタリング、およびリスクに応じた顧客情報の維持・更新が含まれます。ページでは、25%以上の持分を有する自然人および一名の支配者を特定する基本要件が示されています。これを根拠にWells Fargoの非公開の具体的な規則を推測することはできません。
Initiate Business Checking®商品に限り、本確認記録の日付時点で公式サイトには、最低開設預金額が25米ドル、月額サービス料が15米ドル、または同商品の条件を満たす場合は0米ドルと記載されています。この数値を他の口座に当てはめることはできません。適用時点の手数料表および口座契約が優先されます。確認した公式サイトには、申請から審査までの全期間は公表されていません。個人口座の手数料、海外からの申請手数料、国境を越えた口座開設の所要期間、その他の口座の最低預金額は、本記録の根拠資料では確認できていないため、推定しません。
FDICの公式機関APIでCert 3511を検索し、Wells Fargo Bank, National Associationの単一の活動中機関記録を確認しました。ACTIVE=1、FDIC Cert 3511、OCC Charter 1、州フィールドはSouth Dakota、固有番号は2239、LEIはKB1H1DSPRFMYMCUFXT09です。BankFindの詳細記録では、FDIC-Insured、National Banks（FRS加盟）、主要な連邦規制当局はComptroller of the Currencyと表示されています。データ基準日は2026-10-02です。この記録により、本ファイルの法的銀行事業体と、その規制対象・預金保険対象機関としての身分を確認できます。すべての商品を国外申込者が利用できることを意味するものではなく、特定の国外申込者の資格や受入れを保証するものでもありません。
米国通貨監督庁（Office of the Comptroller of the Currency、OCC；FDICの記録では主な連邦規制機関として、CFPBは二次的な連邦規制機関として記載） 公式登録情報または記録個人のオンライン申請における年齢、SSN/ITIN、米国内の実在する住所、携帯電話番号の条件。店舗での二種類の本人確認書類の原本、および米国納税者番号を持たない非米国市民に対する政府発行の身分証明書の要件。公式サイトの主たる証明書・補助証明書の完全な区分と住所証明の例。
企業および関連する個人の本人確認、所有者／持株会社／主要な管理職の情報と信用情報照会への同意、政府発行の登記書類、実際の事業所住所と認められない住所の種類、不在の企業所有者／役員に関する銀行書式、公証および支店への提出手続き。
企業向け当座預金口座／普通預金口座の多くは、オンラインまたは現地支店で申し込めます。企業および関連する個人の本人確認に関する案内、公式サイトの企業書類の概要、および多くの企業向け口座に共通する最低開設預入額の一般案内。
Initiate Business Checkingの商品に関する最低開設預入額25米ドル、月額サービス料15米ドルまたは条件を満たす場合は0米ドル、および口座手数料に関する開示上の注意。
FDIC保険対象の状態、Cert 3511、National Banks/FRS加盟の区分、主要連邦規制機関OCC、二次規制機関CFPB、およびデータ基準日2026-10-02の記録。
FDIC公式APIが唯一の記録として返す名称はWells Fargo Bank, National Associationで、ACTIVE=1、Cert 3511、OCC Charter 1、固有番号2239およびLEIが記載されています。データセットのインデックス日時は2026-10-23です。
OCCによると、国法銀行および連邦貯蓄組合はOCCが免許を付与し、監督しています。また、2026-08-31現在の国法銀行などの公式名簿を掲載しています。
米国の銀行におけるCDDの主要要件、法人の実質的支配者について25%の持分および支配者を特定する基本要件、継続的モニタリング、ならびに2026年の口座開設に関する例外的救済措置と、その採用が任意であること。
W-9は、関連情報のIRSへの報告が必要な支払者に、正しい納税者識別番号を提供するための書類です。
外国人個人が源泉徴収対象となる支払いの受益所有者である場合、源泉徴収義務者または支払者にW-8BENを提出する用途です。銀行預金口座の一般的な開設書類であるとは説明しないでください。
米国金融機関（USFI）のFATCA登録義務に関するIRSの説明です。一般に、米国金融機関であるという理由だけで登録が必要になることはありませんが、特定の役割または支店の場合は例外です。
OFACは、米国の管轄下にある組織にリスクベースの制裁コンプライアンス計画の策定を推奨し、制裁リスク評価、内部統制、監査・テスト、研修、顧客・商品・地域のリスク要素について説明しています。
FDIC預金保険対象預金の補償区分と限度額の計算原則、および株式、債券、投資信託、年金などの非預金商品が預金保険の対象外であること。
米国FATCAの立法目的、および米国納税者または米国人による実質的な所有権を有する外国事業体が保有する関連金融口座について、外国金融機関に報告を求める要件。税制の背景説明であり、銀行口座開設に必要な税務書類の一覧に代わるものではありません。
