法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
U.S. Bank National Association（FDICの金融機関記録に記載された法的な銀行主体であり、持株会社U.S. Bancorpではありません）
FDICの個別機関記録では、U.S. Bank National Associationは預金保険対象の全米銀行として記載され、主要連邦規制当局はOCCです。同行の個人向け当座預金口座のウェブページでオンライン申込が明示的に認められているのは、18歳以上の米国の適法な居住者で、SSNを提出する方に限られます。非居住者および外国企業の口座開設資格は、同行による公開確認がありません。
特集番号：americas-us-bank-na
selection.jsonで使用される2025/2026の公開大手機関選定における、米州の候補マッピングに基づきます。選定記録では、グループレベルの候補をU.S. Bank National Associationに対応付けています。本資料は当該銀行法人単独の順位を主張するものではなく、候補集合はリアルタイムの上位100、免許に関する結論、または口座開設の受付を約束するものではありません。
銀行公式サイトオンライン個人当座預金口座について公式サイトで公開されている条件は、申込者が18歳以上で、米国の合法的居住者であり、Social Security number（SSN）を提出することです。ページではさらに、承認後、口座を有効化するために最低25米ドルの初回預金が必要と説明しています。同ページではU.S. Bank支店での申込も認めており、有効な政府発行の本人確認書類を求めていますが、米国非居住者が支店で口座を開設できるか、個人SSNの代わりにITINが認められるか、受け入れ可能な移民／居住資格、外国住所の条件は公開確認されていません。したがって、居住者のオンライン申込資格には明確な公開根拠がありますが、非居住者および海外からのリモート申込については、銀行に書面で確認する必要があります。支店で申し込めることから、受け入れられると推定してはなりません。
U.S. Bankの法人向け口座書類一覧には、Business Taxpayer Identification NumberとしてSSN、ITINまたはEINが掲載されています。政府発行の身分証明書が求められる場合があり、DBA名称を使用する場合はその名称を証明する必要があります。公開一覧では、外国で設立された会社、米国に居住していない申請者／受益所有者、海外の事業所住所、または特定の会社形態が申請可能かは説明されておらず、事業体の資格要件全体も示されていません。米国で設立された会社やその他の条件を満たす申請者も、引き続き銀行の審査を通過する必要があります。外国企業および非居住者の責任者の資格は、銀行に個別に確認してください。書類一覧に税番号の選択肢があることを、外国企業の口座開設が認められる約束と解釈してはなりません。
個人向けオンラインcheckingの申請ページではSSNが求められ、米国の合法的居住者に限定されています。このページでは、住所証明の形式、外国の納税者番号、外国の税務上の居住者に関する申告要件は公表されていません。法人向け口座開設チェックリストには、利用可能なBusiness TINの選択肢としてSSN、ITINまたはEINが記載されていますが、外国で設立された事業体のEIN申請・口座開設ルールは説明されていません。IRS Form W-9は、IRSへの情報申告が必要な人に正しいTINを提供するためのものです。Form W-8BENは、外国人個人が源泉徴収対象となる支払いの受益者である場合に、支払者／源泉徴収義務者の求めに応じて提出するものです。これらのIRSフォームの説明は、U.S. Bankの口座開設時に一律提出が求められる証明書類を示すものではありません。米国における税務上の身分、税務上の居住者としての身分、および必要なフォームは、申請者の状況に応じて銀行に確認してください。米国をCRS参加国と説明したり、他の租税条約や報告要件が自動的に適用されると推定したりしないでください。
公式サイトでは、条件を満たす米国の合法的居住者は個人当座預金口座をオンラインで申し込めるとしており、支店での手続きも案内しています。確認した資料には、ビデオ本人確認、遠隔公証、第三者による立会い、または国外申込者が全手続きをリモートで完了できるかについての説明はありません。オンライン申込の入口があることから、全世界対応のリモート口座開設や立会いサービスを推定することはできません。
FinCENのCustomer Due Diligence規則は、対象となる金融機関に顧客の本人確認と検証を行い、顧客関係の性質と目的を把握してリスク評価を作成し、リスクベースで継続的にモニタリングし、顧客情報を更新して不審な活動を特定することを求めています。これは米国の法規制上の基準です。確認した公開資料では、本件申請者に対するU.S. Bankの具体的な要件を網羅した一覧は開示されていません。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
FinCENの規則では、新たに開設する法人顧客口座の受益所有者に関するデューデリジェンスとして、25%以上の持分を保有する自然人と、法人を支配する自然人を特定・確認し、顧客関係のリスクに応じた継続的なデューデリジェンスを行うことが求められます。銀行はリスクに応じて資金源や予定取引について尋ねる場合があります。確認した資料では、U.S. Bankがすべての申請者に特定の資金源書類を一律に求めていることは確認できないため、具体的な証明書類は銀行に確認してください。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
米国の税務上の身分に関する書類は、身分および支払い／申告の状況に応じて適用されます。W-9はTINの提供に使用します。外国人個人は、関連する源泉徴収対象の支払いについて実質的所有者であり、かつ支払者／源泉徴収義務者から求められた場合に限り、W-8BENを提出します。IRSは、FATCAが主に、外国金融機関および特定の外国事業体による、米国の口座保有者などに関する報告義務を扱うと説明しています。OECDのページには、発効済みのCRS自動情報交換関係が掲載されていますが、これらの情報や口座所在地を根拠に、米国がCRSに参加していると主張することはできません。銀行口座の開設に必要な具体的な税務フォーム、米国以外の納税者番号、申告方法は、公表情報では確認されていません。
出典：Internal Revenue Service — About Form W-9 ；Internal Revenue Service — About Form W-8 BEN ；Internal Revenue Service — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA ；OECD — Automatic Exchange of Information: Activated Exchange Relationships
米国財務省OFACは、米国の経済制裁および貿易制裁を管理・執行しています。具体的な禁止事項は制裁プログラムによって異なります。米国の管轄権が及ぶ取引、ブロック対象財産および関係する個人・団体との取引については、適用されるプログラムに照らして確認する必要があります。銀行は、法令および独自のリスク方針に基づいてスクリーニングを行う場合があります。本項は管轄地におけるコンプライアンスの基本事項であり、特定の個人または企業に関する判断を示すものではありません。
出典：U.S. Treasury OFAC — Basic Information on OFAC and Sanctions FAQs
FDICによると、預金保険対象機関における当座預金、普通預金、マネー・マーケット預金口座、定期預金は従来型の預金保険の対象であり、要件を満たす預金保険対象口座を開設すると保障が自動的に適用されます。投資商品や保険などはFDIC預金保障の対象ではありません。具体的な口座分類と保障の適用は、口座の所有権区分および適用規則に基づき確認する必要があります。本資料は特定額の保障を約束するものではありません。
出典：FDIC BankFind Suite — U.S. Bank National Association institution details ；FDIC — Deposit Insurance
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本補足は、U.S. Bankの法人向けchecking口座の公表申請書類一覧、企業情報変更の案内および米国で適用されるCDD規則に焦点を当てており、グループ内の他の法人または他の商品に関する条件を当該銀行に当てはめるものではありません。公開ページには、法人税番号、場合によっては政府発行の身分証明書およびDBA証明書が記載されていますが、外国登録企業、米国非居住の責任者または外国住所からの申請資格は確認されていません。まず銀行に受付範囲を確認する必要があります。
情報確認日：2026-10-26
出典：U.S. Bank — Business checking account application requirements checklist
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs
出典：U.S. Bank — Business checking account application requirements checklist；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
U.S. Bankの公式ガイダンスによると、フルサイトの法人オンラインバンキングの情報ページで、事業用メールアドレスと電話番号を更新できます。事業所住所、法人形態、またはDBA情報の変更は、800-673-3555に電話して手続きする必要があります。同ページでは、具体的な通知期限、提出が必要な証明書類、変更の有効時期について説明されていません。企業は速やかに連絡し、銀行からの確認および提出書類の記録を保管することをお勧めします。
FinCENは、対象となる金融機関にリスクベースの継続的なモニタリングを行って不審な取引を特定・報告し、リスクに応じて顧客情報を維持・更新することを求めています。すべての顧客に共通する確認周期は定められていません。顧客は事業、契約、請求書、資金の流れに関する記録を保管し、取引が口座開設時の説明と異なる場合や支配権に変更があった場合には、速やかに説明を準備して銀行からの照会に応じてください。これは銀行が公表した固定周期の約束ではありません。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs
2026年のFinCENによる口座開設例外措置は、対象機関に選択の余地を認めるもので、採用を義務付けるものではありません。銀行は、新規口座の開設ごとに実質的所有者情報を再収集することも、初回口座開設時、既存情報の信頼性に合理的な疑いが生じた場合、またはリスクに基づく継続的デューデリジェンスで必要な場合に確認することもできます。企業は、株主構成や支配者に変更があった場合、銀行の記録を更新し、具体的な手続きについて銀行に確認してください。規制当局のページには、U.S. Bankの確認頻度は定められていません。
実際に確認した銀行のチェックリストには、Business TINとしてSSN、ITIN、EINを利用できると記載されています。政府発行の身分証明書が必要となる場合があり、例として運転免許証、州発行ID、米国パスポートが挙げられています。DBAを使用する場合は、その名称を証明する必要があります。外国法人の口座開設資格は確認されておらず、法人書類、認証または翻訳の要件も網羅的には記載されていません。
銀行の顧客サービスページを実際に確認。業務用メールアドレスと電話番号は、ウェブサイト全体の法人向けオンラインバンキングのプロフィールページから更新できると説明しています。事業所住所、法人名義またはDBA情報の変更は、800-673-3555に電話して手続きできます。通知期限、必要書類または確認頻度は説明されていません。
FinCENが説明する、対象となる金融機関のCDDの中核的要件。顧客および法人の受益所有者の特定・確認、リスク評価を作成するための関係の性質・目的の把握、継続的なモニタリング、リスクに応じた顧客情報の維持・更新が含まれます。25%の持分所有者と支配者の基準、および2026の口座開設例外命令への入口も記載しています。
実際に読み取ったページでは、FAQの更新日が2026-05-06と表示され、2026-02-13の口座開設例外命令は金融機関が任意で適用できるものと説明されています。また、実質的所有者の25%の所有権と一名の支配者、本人確認情報の項目、リスクに基づく継続的なデューデリジェンス、およびすべての顧客から一律に予定取引情報を収集するわけではないことが説明されています。
2026-10-26時点で確認した個人向け当座預金の商品ページには、Bank Smartly Checkingの最低初回預入額が25米ドルと記載されています。同ページには月額維持手数料12米ドルも記載され、ページに示された条件を満たせば免除されると説明されています。これらの金額は同ページに記載された商品および条件にのみ適用され、すべての口座に当てはめるべきではありません。ページにはオンライン申請手続きに数分かかるとありますが、審査／完了までの期間は公表されていません。法人向け当座預金のページに表示されたキャンペーン対象期間は2026-07-01から2026-09-27までで、確認日までに終了しています。現在有効なキャンペーン、または現在の口座手数料／最低残高の根拠として扱うことはできません。現在の法人向け口座手数料、非居住者向け手数料、国際送金手数料、統一的な審査期間について、確認できる情報は見つかりませんでした。いずれも個別の商品について書面で確認する必要があります。
具体的な事業体記録を確認しました。FDIC BankFindの機関詳細は、U.S. Bank National Associationを対象とし、FDIC証明書番号6548、預金保険対象機関であること、1934-01-01以降の預金保険対象状態、National Banksかつ連邦準備制度加盟、主要連邦規制当局がOCCであること、およびOCC charter number 24を表示しています。同ページのデータ基準日は2026-10-02です。これは当該法定銀行法人に関する規制／預金保険対象機関の記録であり、単なる名簿の入口ではありません。他の法域で独立した免許を有するとの主張には及ばず、特定の商品が非居住者または外国法人の申請を受け付けることを意味するものでもありません。
米国通貨監督庁（Office of the Comptroller of the Currency, OCC；FDICの個別機関記録では主な連邦規制機関として記載） 公式登録情報または記録ページには、個人向け当座預金口座のオンライン申込は18歳以上の米国の合法居住者のみを対象とし、SSNが必要と記載されています。また、承認後に必要な最低初回入金額、支店での申込が可能であること、有効な政府発行身分証明書の要件を説明し、Bank Smartly Checkingの商品手数料情報を掲載しています。
ページにはBusiness TINの種類（SSN、ITIN、EIN）、政府発行身分証明書の例（必要となる場合）、およびDBA名称を使用する際に必要な法的証明が記載されています。外国法人が口座を開設できるかどうかは説明されていません。
アクセスした法人向け商品ページには、2026-07-01から2026-09-27までの特定の優遇適用期間が記載され、口座開設には通常の手続きに従う旨が説明されていました。適用期間は確認日までに終了しているため、本レポートではこの優遇を現行料金または受付条件として扱いません。
特定の機関情報ページ（データ基準日2026-10-02）には、U.S. Bank National Association、FDIC証明書番号6548、FDIC保険対象預金の状況、全米銀行の区分、主要な連邦規制当局としてのOCC、およびOCC認可番号24が記載されています。
該当する米国の金融機関に適用される、顧客の本人確認、法人の実質的支配者の特定／確認、顧客関係のリスク評価、継続的なモニタリングおよび情報更新の要件を説明し、25%の所有基準および支配者基準についても説明しています。
IRSは、W-9を、情報申告を提出する必要がある支払者／申告者に正確な納税者識別番号を提供するために使用すると説明しています。
IRSは、外国人が関連する源泉徴収対象額の受益所有者である場合、源泉徴収義務者／支払人の求めに応じてW-8BENを提出すると説明しています。このページでは、すべての銀行口座開設申請に共通する書類とは定義されていません。
IRSによるFATCAの説明。外国金融機関／特定外国事業体が米国の口座保有者などについて報告する枠組み、および関連機関向けの情報を含みます。
OECDによると、このページには現在有効なCRS金融口座情報の二国間自動交換関係とその法的根拠が掲載されています。CRS関係と米国のFATCA制度を区別するために使用するものであり、米国がCRSに参加しているとは主張しません。
米国財務省によるOFACの制裁管理業務、制裁措置のプログラムごとの違い、ブロック対象財産に関する規則および適用対象者の範囲についての説明です。
FDICは、従来型預金口座の保険範囲、預金保険対象口座に自動的に保障が適用される概要、非預金金融商品がFDIC保険の対象外であること、および機関が保険対象かどうかの確認方法について説明しています。
