TD Bank, National Association（TD Bank, N.A.；米国国法銀行）
TD Bank, National Associationは、米国におけるTDブランドの国法銀行法人で、米国の個人向け当座口座および小企業向け預金口座を公開しています。公式サイトでは個人向けのオンライン申請書類一覧と企業向けの必要情報が公開されていますが、米国非居住者または外国で設立された企業が一般に申し込めるかどうかは確認されていません。すべての口座開設は銀行の承認が必要です。
特集番号：americas-td-bank-na
selection.jsonの記録に基づき、2026 The Banker Top 1000 World Banks（Tier 1資本基準）による北米大手銀行グループの選定シグナルに対応する、米国の銀行法人候補です。個別の順位を主張するものではなく、候補であることをライセンスや口座開設の可否の証明とするものでもありません。
銀行公式サイト個人について、TDの米国小切手口座ページでは、オンライン申請の要件として満18歳（大半の州）、社会保障番号（SSN）、少なくとも一種類の身分証明書、即時入金に使用するデビットカードまたは既存の銀行口座情報、迅速な本人確認に使用する電話番号を挙げています。また、申請には追加情報が必要となる場合があり、口座は承認を要するとしています。同ページは申請者が米国市民である必要があるとは明記しておらず、米国居住者の各州における住所要件、外国のパスポート／ITINでSSNを代替できるか、窓口での個別対応方針についても全面的には説明していません。そのため、公開された一覧を、すべての居住者が口座を開設できるという意味に解釈することはできません。米国非居住者、米国外の住所を持つ方、SSNを持たない方の申請可否および利用可能な商品は、確認した公式サイトのページでは明らかでなく、銀行への書面確認が必要です。
企業向けについて、TDは、署名者が最大4名の企業は、当座預金、普通預金またはマネーマーケット預金口座をオンラインで申請できるとしています。企業の所有者は誰でも、預金口座について相談するために最寄りのTD支店を予約できます。公式ウェブサイトには、企業の法的名称と住所、納税者番号（一部の企業所有者はSSNを使用可能）、署名者、実質的支配者・管理者の本人確認情報が記載されています。また、対面申請については、企業形態に応じて設立または登記書類が必要とされています。外国登記会社、米国外の企業住所、外国人の実質的所有者、およびSSN/TINの代替となる本人確認書類に関する明確な資格方針はページに記載されていません。米国で事業を行っていること、または米国の納税者番号を持っていることから、資格を自動的に満たすと推定すべきではありません。
TDの法人向け口座開設ページでは、企業の法的名称と住所、および該当する個人の実際の住所（physical address）が求められています。個人当座預金口座のオンライン申請ページではSSNが求められていますが、どのような居住住所または外国住所が認められるかは説明されていません。米国納税者は、支払者が情報申告を必要とする場合、正しいTINをW-9で提出できます。IRSによると、米国以外の個人向けW-8BENおよび外国法人向けW-8BEN-Eは、特定の米国源泉徴収税／身分確認書類の場面で使用されます。TDの公開口座開設要件には、これらの書式が口座開設時に必須とは記載されていません。外国TIN、SSNの代替としてのITIN、外国の税務上の居住者に関する自己証明、米国外の住所、および住所証明として認められる書類については、すべてTDへの確認が必要です。出典：s1、s2、s6、s7、s8。
TDは個人向けオンライン申請窓口を公開しています。法人はオンラインで申請でき、署名者一名の小規模事業者向け申請では、手続き中に書類を電子的に確認・署名でき、携帯電話で撮影した資料またはPDFをアップロードできます。法人は最寄りのTD支店で相談し、書類を提出することもできます。公開資料では、非居住者が海外から遠隔で口座を開設できることや、世界各地からのビデオによる本人確認、第三者による立会い、公証の手配は確認できません。来店が必要か、どのような電子署名や本人確認方法が認められるかは、銀行に申請者ごとに確認してください。出典：s1、s2。
TDの個人申請要件では、SSN、身分証明書、資金源／既存の銀行口座情報、電話番号が求められています。法人の口座開設では、署名者および支配者の情報も必要です。FinCENによると、該当する銀行はリスクベースの本人確認手続きを設け、口座開設前に顧客のTIN情報を取得する必要があります。2025年以降、銀行は規定に従って第三者からTINを取得する方法を選択できますが、この免除は任意の仕組みであり、TDが採用していることを意味せず、本人確認義務も変わりません。出典：s1、s2、s5。
出典：TD Bank — Open a Checking Account Today ；TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan? ；FinCEN — FinCEN Permits Banks to Use Alternative Collection Method for Obtaining TIN Information
TDが公開する法人向け要件では、直接または間接に25%以上の持分を保有する個人、および重要な管理責任を負う支配者一名を通常特定します。状況によっては、10%の所有者について尋ねる場合もあります。法人および個人口座の情報からは、口座開設資金の出所も説明できる必要があります。これはTDが公開ページで示す手続きであり、外国の所有権構造や複雑な階層に必ず同じ書類要件が適用されることを意味しません。銀行が追加確認を求める可能性があります。出典：s1、s2。
出典：TD Bank — Open a Checking Account Today ；TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
TDのページでは、個人または法人の口座開設におけるCRS/FATCA自己証明の手続きは公開されていません。IRSによると、W-9は、IRSへの情報申告が必要な支払者にTINを提供するために使用されます。W-8BEN/W-8BEN-Eは、特定の外国人受益所有者／法人に関する米国源泉徴収税の身分確認書類であり、TDの口座開設に必須の書式として扱うべきではありません。OECDの2025年の自動的情報交換評価では、米国の自動的情報交換は2015年以降のFATCAに基づくと説明されており、米国はCRSのAEOI交換管轄地一覧に含まれていません。したがって、米国がCRSに参加しているとはいえず、米国の金融機関に税務申告義務がないとも推定できません。申請者は引き続き、自身の税務上の居住地と銀行の要件に従って正確な情報を提供する必要があります。出典：s6、s7、s8、s9、s10。
出典：IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — About Form W-8 BEN-E ；OECD — Peer Review of the Automatic Exchange of Financial Account Information 2025 Update, monitoring process and results ；U.S. Department of the Treasury — Foreign Account Tax Compliance Act
米国財務省OFACは、包括的制裁プログラムまたは対象を限定した制裁プログラムを管理しています。TDが具体的にどのような照合を行うか、どの国籍・地域または取引が拒否されるか、追加の銀行内部制限があるかについては、今回確認した公開口座開設ページでは開示されていません。申請者は正確な情報を提供し、適用法令を遵守する必要があります。非開示であることを免除と解釈してはなりません。出典：s11。
出典：U.S. Treasury OFAC — Sanctions Programs and Country Information
FDIC記録では、当該機関は預金保険対象銀行とされています。FDICによると、当座預金、普通預金、マネー・マーケット預金口座、定期預金などの適格預金は通常、自動的に保険対象となります。投資商品および貸金庫内の物品は預金保険の対象ではありません。具体的な口座の所有権区分と個人の保障額はFDIC規則に基づき個別に算定する必要があり、本項では未確認の保障額を推定していません。出典：s3、s12。
出典：FDIC BankFind Suite — TD Bank, National Association institution details ；FDIC — Deposit Insurance
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、カナダの親会社やTD Bank USA, N.A. を申込受付法人と混同することなく、TD Bank, National Association が米国で提供する小規模企業向け預金口座を対象としています。TDの公開情報によれば、署名権限者が最大4名の企業は、当座預金、普通預金、またはマネーマーケット口座をオンラインで申し込むことができ、企業所有者は支店で相談予約もできます。これをもって、外国で設立された企業、米国非居住者、または国外からのリモート申込者が資格を満たすとは確認できません。
情報確認日：2026-10-26
出典：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
出典：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
出典：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
出典：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
出典：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?；TD Bank — Business Deposit Account Agreement
TDの商業口座契約では、住所変更は書面、電話または来店により通知することとされています。また、署名権限を持つ者の権限が終了した場合は、直ちに通知し、その者の署名権限およびオンラインバンキング権限を削除するよう推奨しています。契約では、年次の情報確認頻度は定められていません。
契約は、月次明細書を速やかに照合して問題を報告することを求め、取引の変動を確認することも推奨しています。一般口座の明細書の誤りについては、明細書の郵送または電子閲覧が可能になってから30暦日以内に通知することとされています。裏書の偽造、資金移動などには別条項の例外があります。FinCENは別途、銀行に継続的なモニタリングとリスクに応じた顧客情報の更新を求めています。顧客は、銀行による合理的な情報確認の依頼に速やかに応じる必要があります。
出典：TD Bank — Business Deposit Account Agreement；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
契約は、企業が口座の内部統制を整備し、照合と支払いの職務を分離し、カードの承認済み使用者に権限がなくなった場合には速やかに銀行に通知してカードを解約することを推奨しています。口座の見直し間隔は企業がリスクに応じて設定し、契約には一律の周期は定められていません。
銀行が明示する企業の名称／住所／納税者番号、個人の身分証明書、実質的支配者および支配者の情報、該当するオンライン／来店時の書類、アップロード方法、署名者数、および一部の家族経営企業における住所証明です。外国の事業体に共通する申込資格については説明されていません。
口座住所の変更通知方法、署名者／カード保有者の権限終了後の通知に関する推奨事項、照合および報告上の誤りに関する要件、取引モニタリングの推奨事項、一般的な明細書の誤りに関する30日以内の通知条項。PDFは公開リンクからダウンロードし、pdftotextで確認済みです。
CDDの適用機関の範囲および四つの中核要件：顧客と受益所有者の本人確認、関係の性質と目的の把握、リスクプロファイルの作成、継続的なモニタリングおよびリスクに応じた情報の維持・更新。25%および支配者に関する規則の背景を明記しています。
2026年の例外措置では、実質的所有者の特定・確認要件は、初回口座開設時、既存情報の信頼性に合理的な疑いが生じた場合、またはリスクに基づく継続的デューデリジェンスで必要な場合に適用するとされています。その他のAML/CFT義務および継続的モニタリング義務は引き続き適用されます。
2026-10-26時点で、TDの個人向けチェッキング口座比較ページには、TD Beyond Checking、TD Complete Checking、TD Essential Bankingの月額維持手数料がそれぞれ25ドル、15ドル、4.95ドルと記載されています。同じページでは、三商品の最低開設預入額はいずれも0ドルとされ、開設から45日以内に入金のない口座は自動的に閉鎖されると説明されています。商品条件に応じた月額料金の減免規則も記載されています。上記は当該ページの個人向けチェッキング商品にのみ適用されます。法人口座の料金、非居住者の申込期限、承認所要期間およびその他の取引限度額は、今回確認した銀行ページでは確認されておらず、推算しません。出典：s1。
FDIC BankFindで、該当するTD Bank, National Associationの機関記録を確認しました。FDIC証書番号は18409、OCC Charterは24096、銀行カテゴリーはNational Banks/Federal Reserve memberで、主要な連邦監督機関はOCCです。記録にはFDICの預金保険対象機関であること、および保険開始日が1961-07-01であることが表示されています。BankFindのデータ日は2026-10-23です。OCCの機関検索結果も同名の銀行とCharter 24096を示していますが、今回の本文抽出では動的な詳細ページの全内容を表示できなかったため、OCC詳細ページの現在の全ステータス項目を独立して確認したとは述べません。ここで確認したのは米国の銀行法人であり、カナダの親会社The Toronto-Dominion Bankでも、TD Bank USA, N.A.でもありません。
米国通貨監督庁（Office of the Comptroller of the Currency、OCC）；FDICは預金保険機関 公式登録情報または記録個人向け小切手口座商品、オンライン申請要件（大半の州で満18歳、SSN、少なくとも一種類の身分証明書、入金方法および電話番号）、口座承認、最低開設預金額、個人口座の月額手数料、および45日間入金がない場合の閉鎖規則。
法人向け口座の法的名称・住所、納税者番号、個人の本人確認情報、実質的支配者および支配者の定義、オンラインでの署名者数と必要書類、企業登記書類、家族経営を証明する書類。
TD Bank, National Associationの機関記録に一致するFDIC証明書番号18409、OCC Charter 24096、国立銀行の分類、主要な連邦監督機関であるOCC、FDICの預金保険対象状況、およびデータ日付2026-10-23。
OCCの公式機関検索結果はTD Bank, National Associationおよびcharter 24096を示しています。今回の動的詳細ページの本文抽出では全項目が表示されなかったため、現状がすべて確認できたと主張する根拠として単独では使用していません。
適用される銀行のCIPでは、口座開設前にTINを取得し、リスクベースで本人確認を行う必要があります。第三者を通じたTINの取得は、銀行が選択できる2025年のコンプライアンス手続きです。
W-9は、情報申告をIRSに提出する必要がある支払者に、正しいTINを提供するための書類です。TDがW-9を口座開設時の必須書類としていることを証明するものではありません。
米国人以外の個人は、支払者／源泉徴収義務者から求められた場合、関連する外国人としての身分および受益所有者としての身分を証明するため、W-8BENを提出します。TDの口座開設時に必須の提出書類であるとは確認できません。
W-8BEN-Eは、特定の米国源泉徴収税などの規定に基づき、外国事業体の身分を記録するための書類です。TDが口座開設時の必須書類としていることを証明するものではありません。
CRS/AEOIの実施国・地域および情報交換対象国・地域の一覧。脚注では、米国が2015年以降、FATCAに基づく自動交換を行い、他の国・地域とIGAを締結していると明記されています。これは米国をCRS参加国・地域ではなく、FATCAの枠組みとして説明する根拠となります。
米国FATCAの枠組みは、特定の外国金融機関に対し、米国納税者および関連事業体の金融口座情報をIRSに報告するよう求めています。
OFACが管理する制裁は包括的なものまたは対象を限定したものとなる場合があり、資産凍結や取引制限が適用されることがあります。TD個別のスクリーニング詳細は開示していません。
預金保険の対象となる一般的な預金の種類、保険対象の預金取扱銀行で口座を開設した後の自動的な保護、預金保険の対象外となる投資商品など。
FinCENの公開ページには、案件番号2024-02、公表日2024-10-10、および対象となるTD Bank, N.A.とTD Bank USA, N.A.の二つの主体が記載されています。詳細な命令はリンク先のPDFにあり、本プロフィールでは索引ページから現行の口座開設方針を推定しません。
