法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
State Street Bank and Trust Company（米国マサチューセッツ州の州認可銀行、連邦準備制度加盟銀行。持株会社のState Street Corporationとは異なり、グループブランドを口座開設法人として扱うものではありません）
公式公開資料によると、State Streetはグローバル・カストディおよび投資事業向けキャッシュ・マネジメント・サービスを提供し、証券の保管・決済を含みます。また、預金口座、資金の自動集約、レポ取引、米国債、定期預金などのキャッシュ・マネジメント商品にも言及しています。公開ページには、本法人における個人、国外居住の個人、または国外企業の顧客の具体的な受け入れ規則は記載されていません。これをもって、いずれの申請者も口座を開設できると判断することはできません。
特集番号：americas-state-street-bank-trust-company
候補は、2025/2026年の公開大型金融機関選定におけるState Street Corporationのグループレベルの対応付けに基づいています。この項目では銀行法人のIDを保持していますが、同法人単独の順位を主張するものではなく、リアルタイムの世界トップ100順位、口座開設資格、またはライセンスに関する判断を示すものでもありません。
銀行公式サイト公開情報では、State Streetのグローバル・カストディおよびキャッシュマネジメント業務は確認できますが、調査対象のページは投資サービス・機関向け業務に関するものであり、一般向けの個人当座預金口座または貯蓄口座を当該法人が提供しているかは確認できません。また、米国居住者または非居住者の個人の申請資格、口座の種類、最低残高、居住地制限、申請窓口も開示されていません。そのため、個人の口座開設の可否、および居住者と非居住者の違いはいずれも銀行に書面で確認する必要があります。グループのカストディ業務を個人向けリテール口座と同一視することはできません。
State Streetの公式サイトでは、国際投資市場における現金口座および証券口座の開設支援が紹介され、カストディとキャッシュマネジメント商品が列挙されています。これにより、機関投資家向けサービスに関連する口座機能を公開していることは確認できますが、受け入れ可能な会社形態、業種、登記地、実質的支配者の国籍／居住地、資金源、具体的な海外法人の受け入れ条件はページに記載されていません。米国内法人または海外法人がState Street Bank and Trust Companyと該当する口座関係を直接構築できるか、どの機関投資家向け窓口を通じる必要があるかは、顧客法人、商品、市場、通貨ごとに銀行へ書面で確認してください。公開商品説明は口座開設を約束するものではありません。
銀行が公開しているページには、State Street Bank and Trust Companyの米国の事務所住所が記載されていますが、顧客が米国の住所を使用する必要があるとは説明されておらず、国外の居住住所/登録住所に関する証明の受け入れ基準も公表されていません。申請前に、個人の居住先住所および郵送先住所、または会社の登録住所および主要な事業所住所を準備し、住所証明、郵送先住所、実質的支配者の住所を国外住所にできるか問い合わせることが望まれます。米国の税務上の身分に関連して、該当するTINが必要となる場合があります。IRSによると、W-9は情報申告義務者にTINを提供するための書類であり、EINは企業の連邦税番号です。米国の源泉徴収に関する税務上の身分書類が必要な場合、外国人の個人/法人には、それぞれW-8BEN/W-8BEN-Eが使用される場合があります。これらは税務上の基準および一般的な準備情報であり、同行が口座開設用の税務フォーム要件として公表したものではありません。米国FATCA規則の適用および口座名義人に求められる税務上の居住地に関する自己証明は、口座および所得の状況に応じて確認してください。このファイルは、米国がCRSに参加しているとは主張していません。
確認したState Streetの口座開設および商品ページには、個人または企業が手続きをすべてリモートで完了できるか、世界各地からビデオによる本人確認を受けられるか、電子署名、第三者による立会い／公証が認められるか、または支店への来店が必須かについて記載がありません。世界各地からビデオで手続きできる、または海外の第三者による立会いが認められると推定してはいけません。申請者の所在する法域、書類の認証、署名方法、原本が必要かどうかについて、書面で銀行に確認してください。
FinCENの米国顧客デューデリジェンス規則は、規制対象金融機関に、顧客の特定・確認、関係の性質と目的の把握、リスク評価の作成、継続的なモニタリングを行う手続きを整備するよう求めています。State Streetの顧客審査の厳格さ、資金源に関する書類、リスク分類、口座条件については、確認した口座開設ページに開示されていません。一般的なコンプライアンス基準を、同行が公表した書類一覧とみなすことはできません。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
FinCENのCDD規則の一般的な基準には、法人顧客の25%以上の持分を直接または間接に保有する自然人および支配者一人の特定・確認、関係の性質・目的の把握、継続的なモニタリングが含まれます。FinCENは2026-02-13に例外措置を公表しました。対象機関は通常、顧客がその機関で初めて口座を開設する際に実質的所有者を特定・確認します。取得済み情報の信頼性について事実に基づく疑いがある場合、またはリスクベースの継続的な顧客管理手続きで必要な場合にも対応が必要です。この変更は、当該銀行が必ず同じ形式の書類を求めることを意味するものではありません。資金・資産源の資料は一般的なリスク管理への備えとして準備できますが、State Streetが公開する具体的なリストは確認できませんでした。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
米国内の税務書類は、個人・事業体および口座の種類に応じて判断する必要があります。IRSによると、W-9はTINの提出に使用されます。W-8BENは、米国の源泉徴収が適用される状況において、外国人の個人が外国人であることを証明するために使用されます。W-8BEN-Eは、外国事業体に関する税務上の本人確認書類です。EINは企業の連邦税番号です。IRSはFATCAを、外国金融機関および特定の国外事業体が米国口座保有者の情報を報告する枠組みとして説明しています。口座開設銀行は、税務上の居住地に関する自己証明書や独自様式の税務書類を別途求める場合があります。本資料では米国をCRS参加国とは記載しません。実際の国境を越えた報告義務は、口座開設主体、商品および税務上の居住地に応じて銀行に確認してください。
出典：IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — About Form W-8 BEN-E ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA ；IRS — Employer Identification Numbers
OFACは米国の経済・貿易制裁を執行します。米国市民、永住者、米国内の個人・事業体、米国で設立された事業体などの米国人は関連規則を遵守する必要があり、一部の規則は米国人以外にも適用されます。取引制限は個別の制裁プログラムによって異なり、資産凍結や取引禁止を含む場合があります。申請者および関係者に制限が適用されるかどうかは、個別の状況とその時点で有効な規則に照らして審査する必要があります。本資料をスクリーニング回避の助言や銀行の包括的なスクリーニング方針と解釈することはできません。
出典：U.S. Treasury OFAC — Basic Information on OFAC and Sanctions
FDIC記録により、当該法人はFDIC預金保険対象機関であることが確認されています。ただし、特定の口座が保険対象預金に該当するか、口座の所有権区分および適用される保障範囲については、実際の商品と口座構成に基づき別途確認が必要です。世界的なカストディ証券、投資商品その他の非預金資産は、同一の銀行法人にFDIC保険記録があるというだけで、FDIC保険対象預金とみなすことはできません。
出典：FDIC BankFind Suite — State Street Bank and Trust Company details ；FDIC BankFind API — institution record CERT 14 ；FFIEC National Information Center — State Street Bank and Trust Company, RSSD 35301
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
State Streetが公開するグローバル・カストディ業務資料では、有価証券の保管・決済を紹介し、国際投資市場での現金口座および証券口座の開設を支援できるとしています。キャッシュマネジメント商品には、預金口座、自動資金集約、レポ取引、米国債、定期預金が含まれます。ページでは具体的な担当法人、顧客の種類、受け入れ条件は確認されていません。そのため、本ガイドはState Streetの機関投資家向けサービスについて問い合わせる顧客に限って適用されます。個人向けリテール口座、特定の海外法人、または申請者が資格を有すると判断する根拠にはなりません。〔cg-1〕
情報確認日：2026-10-26
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
出典：FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
出典：FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
出典：State Street — Global Custody Services；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
米国CDD規則は、適用対象の機関に対し、疑わしい取引を特定・報告するための継続的モニタリングと、リスクに応じた顧客情報の維持・更新を求めています。この義務は銀行のコンプライアンス手続きに関するものです。公開資料では、State Streetがこの種の顧客に対して実施する見直しの頻度や具体的な提出方法は開示されていません。〔cg-2〕〔cg-3〕
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
FFIECマニュアルによると、通常のモニタリングで顧客情報（実質的支配者情報を含む）に重大な変更が見つかった場合、銀行はそれに応じて情報を更新する必要があります。顕著で説明のつかない活動の変化、事業または所有権の変更などは、関係の見直しにつながることがあります。規制指針は、顧客情報を一律に継続または定期更新することを求めていませんが、銀行はリスクに応じて定期的な見直しを設定できます。顧客は、支配権、住所、事業、権限を有する者、または予想取引の変更について、銀行に確認のうえ速やかに報告することが望まれます。〔cg-4〕
出典：FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
継続的なモニタリングは、実際の取引および顧客関係に伴うリスクを対象とします。銀行から、異常な取引や説明済みの用途から逸脱した取引について問い合わせがあった場合は、契約書、請求書、決済指示、取引相手および資金の流れを示す証拠を速やかに提出し、古くなった事業内容／予定取引の説明も併せて修正することをお勧めします。これは審査への協力に関する実務上の提案であり、State Streetが公表した専用の回答期限ではありません。所定の審査頻度および期限超過時の結果は公開されていません。〔cg-2〕〔cg-4〕
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
State Streetの公式グローバル・カストディ業務ページでは、カストディ／決済、複数市場にまたがる現金・証券口座の開設支援、キャッシュマネジメント商品の種類が説明されています。顧客資格、具体的な担当法人、デューデリジェンス書類一覧、手数料、所要期間は公表されていません。
FinCENは、対象金融機関のCDDの四つの中核要件について、顧客および実質的所有者の特定・本人確認、関係の目的・リスク特性の把握、継続的な監視、およびリスクに応じた更新を含めて説明しています。法人顧客の所有権25%および管理・支配者に関する基準を概説し、関連する例外裁定も掲載しています。
FinCENの2026-02-13の発表によると、対象機関は通常、法人顧客の初回口座開設時、既存の実質的所有者情報の信頼性について事実に基づく疑いが生じた場合、またはリスクベースの手続きで必要とされる場合に、実質的所有者を特定・確認します。その他のAML義務、および継続的モニタリングやリスクベースの情報更新義務は引き続き適用されます。
規制当局の検査マニュアルでは、リスクベースのCDD、高リスクの場合に検討される事業・財務・資金源・財産の源泉および予想取引に関する情報、重要な情報変更時の更新、リスクベースの見直し、ならびに一律の継続更新や固定周期の更新を要求しないことが詳述されています。このマニュアルは銀行に対する監督上の基本要件を説明するものであり、State Streetの顧客向け方針ではありません。
2026-10-26時点で確認したState Street公式サイトのグローバル・カストディ・サービス、口座開設案内および公開連絡先ページには、本事業体および特定の申請者に適用される口座開設手数料、最低預入額／資産額、口座開設期間、取引／口座限度額、商品通貨別の料金は記載されていません。手数料、要件、入金／開設にかかる時間、限度額は、口座の種類、通貨、顧客の設立地、サービス範囲に応じて銀行に書面で確認してください。他のState Streetグループ事業体や個人向け銀行の情報で代用しません。
具体的な法人記録を確認し、照合済みです。FDIC BankFindでは、FDIC Cert #14によりState Street Bank and Trust Companyが掲載されています。データ基準日は2026-10-23で、FDIC預金保険対象機関、州認可銀行（FRS加盟行）と記載され、主要な連邦規制当局はFederal Reserve Boardです。FDIC APIの記録には、名称、CERT=14、ACTIVE=1、所在地Boston/Massachusetts、連邦規制コードFEDが記載されています。FFIEC/NICでは、RSSD ID 35301により同名の機関が掲載され、State Member Bank、FRS Primary Federal Regulator、Active、およびFDIC/DIF番号14と記載されています。Federal Reserveの名簿にも、同機関がボストン連邦準備銀行の管轄下にあると記載されています。ここで確認しているのは、当該の米国銀行法人とその規制・預金保険名簿上の記録であり、個人または海外の顧客向けに特定の商品を提供していることを示すものではありません。また、State Street Corporationやその他の名称を当行の銀行免許とみなすものでもありません。
米国連邦準備制度（Federal Reserve System；FFIECの記録では主要連邦規制当局としてFRSを記載。Federal Reserveの公式名簿では、ボストン連邦準備銀行の管轄区域にある州法準拠の加盟銀行として掲載）；FDICは預金保険機関 公式登録情報または記録State Streetが公開するグローバル・カストディサービスの説明では、カストディおよび決済、キャッシュマネジメント、国際投資市場での口座開設サポートを掲げ、預金口座、自動資金集約、レポ取引、米国債、定期預金などのキャッシュマネジメント商品を列挙しています。個人または海外法人の受け入れ基準はページに記載されていません。
State Streetの2025年のカストディ口座開設に関する業界記事では、複数市場へのアクセス、重複する書類、コンプライアンスの複雑さ、手続きの効率性が課題として挙げられています。同行の顧客向け書類、リモート立会いの方法、固定の口座開設期間は公表されていません。
FDIC詳細ページには、Certificate #14としてState Street Bank and Trust Companyが掲載され、データ基準日2026-10-23、FDIC預金保険対象機関、預金保険対象開始日1934-01-01、州法認可の連邦準備制度加盟銀行、主要連邦規制当局Federal Reserve Boardと記載されています。
FDIC公式APIはCERT 14に一致する唯一の記録として、名称State Street Bank and Trust Company、ACTIVE=1、Boston/Massachusetts、REGAGNT=FEDを返しています。APIメタデータのスナップショット日時は2026-10-23です。
FFIEC/NIC法人ファイルには、RSSD ID 35301、正式名称、State Member Bank、FRS Primary Federal Regulator、Active、FDIC/DIF、番号14およびLEIが記載されています。
連邦準備制度の公式な州加盟銀行監督名簿の説明では、各地区連邦準備銀行の監督体制が示され、ボストン連邦準備銀行の名簿にはState Street Bank and Trust Company、Boston、MAおよびRSSD 35301が記載されています。
米国FinCENが示すCDD規則の一般的な要件：顧客の本人確認と検証、法人の受益所有者の特定、関係の目的・リスクプロファイルの把握、および継続的モニタリング。受益所有者の持分25%と支配者に関する基本要件を示し、その後の例外決定にも言及しています。
FinCENの2026-02-13の発表では、実質的所有者の特定・確認に関する、初回口座開設、信頼性に疑義が生じた場合、リスクベースの継続的デューデリジェンスなどの例外措置が説明され、継続的モニタリングなどのその他の義務は維持されるとしています。
IRSは、W-9を、IRSに情報申告を提出する必要がある人に正確な納税者識別番号（TIN）を提供するために使用すると説明しています。
IRSは、外国人が関連する支払いの受益所有者であり、源泉徴収税が関係する場合、源泉徴収義務者／支払人にW-8BENを提出すると説明しています。口座申請に適用されるかどうかは状況によります。
IRSは、W-8BEN-Eを、外国法人が第三章、第四章およびその他の税法規定に基づく資格を記録するために使用すると説明しています。
IRSは、FATCAのもとで外国金融機関および一部の非金融外国事業体が米国の口座保有者に関する海外資産を報告する制度の背景を説明し、金融機関、個人および政府向けの資料をそれぞれ案内しています。この情報源は、米国がCRSに参加していると主張するためのものではありません。
IRSは、EINは企業およびその他の事業体の連邦税番号であり、企業は銀行業務または州税務上の目的でEINを申請できると説明しています。また、事業体名／住所および海外からの申請に関する説明もあります。
OFACの公式FAQでは、米国の制裁制度、米国人の遵守義務、および制裁プログラムにより生じ得る資産凍結・取引禁止などの制限について説明されています。具体的な規則は制裁プログラムによって異なります。
State Streetの公式問い合わせページには、代表電話、問い合わせフォーム、米国内のState Street Bank and Trust Companyの公開オフィス所在地が記載されています。口座開設資格や申請担当チームの具体的な手続きは公表されていません。
