法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Regions Bank（アラバマ州認可の商業銀行。親会社のRegions Financial Corporationではありません）
Regions Bankはアラバマ州認可の商業銀行であり、連邦準備制度の加盟銀行です。公式サイトでは個人向け当座預金口座と小企業向け当座預金口座を公表し、米国市民でない個人および企業について、それぞれ口座開設書類を示しています。公開資料から米国内で銀行サービスを提供していることは確認できますが、米国の居住住所を持たない非居住者の個人、外国で登録された会社、または海外からのリモート申請が受け入れられると推定することはできません。
特集番号：americas-regions-bank
候補記録では、The Banker Top 1000 World Banks 2026（Tier 1資本基準）に基づく、米国大手銀行グループの選定として記載されています。具体的な順位は主張していません。候補は選定の手掛かりにすぎず、ライセンスや口座開設受付の結論を示すものではなく、リアルタイムの世界トップ100順位でもありません。
銀行公式サイトRegionsの米国市民でない人向け銀行サービスページは、米国で生活を始める申請者を明確な対象としており、公共料金の請求書や賃貸契約書などの米国内居住証明に加え、主要な本人確認書類と補助的な本人確認書類をそれぞれ少なくとも一つ求めています。同ページでは、外国のパスポート、米国ビザ、就労許可証、領事身分証明書など、受け入れ可能な書類の例を示しています。また、留学生についても言及しています。公式サイトには個人口座のオンライン申込窓口もありますが、今回確認できた資料では、米国非居住者や米国内の居住住所がない人が口座を開設できるか、また米国市民でない人がすべてオンラインで手続きを完了できるかは確認できません。米国市民・居住者の口座種別ごとの資格、本人確認書類の組み合わせ、州や移民資格による制限についても、銀行の現在の申請手続きに従って確認してください。書類の例示を口座開設承認の保証とみなすことはできません。
Regionsの公開小企業用当座預金口座ページでは、個人事業主、小企業、非営利団体を対象とし、個人事業、パートナーシップ、LLC/LLP、会社・団体などの区分ごとに口座開設書類を掲載しています。口座開設者本人および署名権者には、本人確認書類と個人情報の提出を求めており、事業体の登録書類、権限付与書類、該当する場合は実質的支配者の情報も列挙しています。この公開ページでは、外国で登録された企業、米国内に事業拠点がない事業体、国外の支配者、または非居住者の署名権者の申請資格は確認できず、すべての業種・国に関する制限も開示されていません。具体的な事業形態、登録地、事業地、署名権者が申請可能か、事前にRegionsへ書面で確認してください。商品が「小企業」向けであることから、外国企業が口座を開設できると推断することはできません。
米国市民ではない個人について、Regionsは米国内の居住住所証明を公開要件としており、公共料金請求書または住宅賃貸契約を例に挙げています。当該ページでは、国外住所のみで口座を開設できるとは確認されていません。Regionsの法人向け口座開設ページでは、口座を開設する個人および署名者にSSNまたは納税者識別番号を求めていますが、これによって外国事業体の納税者番号の受け入れ範囲が確認されるわけではありません。米国税務申告について、IRSは、情報申告書を提出する義務のある者に正しいTINを提供するためのW-9について説明しています。また、外国人個人は、関連する支払額の受益者であり、源泉徴収が関係する場合、源泉徴収義務者／支払人から求められた際にW-8BENを提出する必要があるとIRSは説明しています。W-8BENを、すべてのRegions預金口座で必須の書類と表現すべきではありません。申請者の税務上の居住地、米国TIN／外国TIN、自己証明、および具体的な税務フォームに関する銀行の要件はすべて公開されていないため、申請ごとに確認が必要です。
公式サイトには個人口座のオンライン開設窓口があり、オンラインバンキングとモバイルバンキングも紹介されていますが、これは外国居住者や国外の会社に対するリモート口座開設の約束ではありません。Regionsの非市民向けページには本人確認書類と米国住所に関する書類が記載されていますが、今回読み取った内容では、手続き経路、原本のリモート確認の可否、国外の公証、ビデオ立会い、第三者による立会い、原本の郵送を受け入れるかは確認できませんでした。世界各地からのビデオ口座開設や第三者による立会いが利用できると推定してはなりません。申請者が出向く必要のある場所と本人確認方法を銀行へ確認する必要があります。
米国FinCENが説明するCDD規則の中核には、顧客の本人確認と検証、顧客関係の性質・目的およびリスクプロファイルの把握、リスクに応じた継続的モニタリングと情報の更新、ならびに適用される法人顧客の受益所有者特定・確認義務が含まれます。FinCENのページには例外措置も記載されているため、すべての種類の口座が開設のたびに同一の手続きを適用されると単純化することはできません。Regionsの個人・法人顧客向け内部リスク評価、追加書類および承認方針は公表されていません。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
Regionsの法人向け口座開設ページでは、該当する場合に受益所有者情報を求め、25%以上の持分保有者および実質的支配者を定義の例として挙げています。FinCENのCDD規則は、米国の銀行が法人顧客の受益所有者を確認する規制上の背景を示しています。確認したRegionsのページには、資金源を証明する書類の共通一覧はありません。銀行はリスク審査に基づき、資金源、事業内容、取引目的の説明を求める場合があります。具体的な要件は書面で確認してください。
出典：Regions Bank — Business checking accounts ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
Regionsの法人向け口座ページでは、口座開設者本人および署名権者にSSNまたはtaxpayer identification numberの提出を求めています（公的資金口座を除く）。IRSによると、W-9は、情報申告書の提出が必要な者に正確なTINを提供するためのものです。外国人個人が源泉徴収の対象となる支払いの実質的所有者である場合、源泉徴収義務者または支払者からW-8BENの提出を求められることがあります。IRSは米国のFATCAの枠組みについて説明していますが、これらの説明は、Regionsがすべての預金口座で特定の税務フォームを求めていることを証明するものではありません。米国は、ここではCRS参加法域として記載していません。確認した公開ページでは、当該申請者のクロスボーダー税務上の居住者情報についてRegionsがどのように交換・申告処理するかは開示されていないため、銀行および税務アドバイザーに確認が必要です。
出典：Regions Bank — Business checking accounts ；IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA ；OECD — CRS by jurisdiction
OFACの公式銀行向けFAQでは、米国の金融機関はSDNリスト掲載者またはその他のブロック対象者の口座を開設できないと説明されています。ブロック対象者の権益が含まれる資金は凍結する必要があり、違法となる一部の取引は拒否しなければなりません。これは米国制裁法上の基本要件であり、特定の申請者やRegionsの現在の個別審査結果について把握していることを意味しません。申請およびその後の取引は、制裁対象者、所有関係、資金経路、取引目的について審査される場合があります。
出典：U.S. Treasury OFAC — Blocking and Rejecting Transactions FAQs
口座開設に関するコンプライアンス説明
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
本ガイドは、Regions Bankが米国で公開する非米国市民向け個人銀行サービスおよび小規模企業向け当座預金口座を対象としています。個人の非米国市民向けページでは米国内の居住証明が求められ、企業向けページには米国で一般的な事業体の口座開設書類が記載されています。これらの公開情報から、米国の居住住所を持たない個人、国外で設立された企業、または非居住者の署名者に口座開設資格があるとは確認できず、事前に銀行へ確認する必要があります。唐生が担当者として書類と予約をフォローし、料金を事前に説明して日時を確認できますが、銀行による口座開設の結果は保証しません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Regions Bank — Business checking accounts；FinCEN — Exceptive Relief from Requirement to Identify and Verify Beneficial Owners at Each Account Opening, FIN-2026-R001
出典：Regions Bank — Business checking accounts；FinCEN — Exceptive Relief from Requirement to Identify and Verify Beneficial Owners at Each Account Opening, FIN-2026-R001
出典：FinCEN — Exceptive Relief from Requirement to Identify and Verify Beneficial Owners at Each Account Opening, FIN-2026-R001；Regions Bank — Business checking accounts
出典：U.S. Treasury OFAC — Blocking and Rejecting Transactions FAQs
出典：Regions Bank — Business checking accounts；Regions Bank — Non-citizen banking
FinCENは、対象となる金融機関にリスクに応じた顧客情報の維持・更新を求め、受益所有者情報を継続的なデューデリジェンスの対象としています。2026年の救済措置では、既存の受益所有者情報の信頼性に合理的な疑義が生じた場合、またはリスク手続きで必要となる場合に、再度特定・確認することが認められています。顧客側の準備として、株主構成、支配者、署名者、住所、事業または税務情報に変更があった後は、Regionsに速やかに更新方法を確認し、提出記録を保管してください。今回、銀行への通知期限、定期的な確認周期、具体的な更新フォームは確認できていません。
銀行には、リスクベースの継続的なモニタリングおよび疑わしい取引の特定義務があります。制裁対象となる資金または取引は、法令に基づき凍結または拒否される場合があります。口座維持に関する提案として、契約書、請求書、送金目的、主要な取引相手および資金源の記録を継続して保管し、口座開設時の説明と大きく異なる取引が生じた際に、速やかに説明できるよう準備してください。Regionsにおける具体的なモニタリングの開始条件、通知方法および口座制限の手続きは公表されていません。
出典：FinCEN — Exceptive Relief from Requirement to Identify and Verify Beneficial Owners at Each Account Opening, FIN-2026-R001；U.S. Treasury OFAC — Blocking and Rejecting Transactions FAQs
Regionsの法人向け当座預金口座ページでは、事業体の種類に応じて、口座開設者および署名者の身分証明情報、事業体の設立／権限付与書類、該当する場合の受益所有者情報を列挙しています。また、25%以上の持分保有者／実質的支配者を例示しています。外国からの申請資格や追加の資金源資料について確認するものではありません。
Regionsの米国市民でない個人向けガイドでは、米国内の居住証明と、主要および補助的な本人確認書類を少なくとも一つずつ求め、書類例を示しています。米国で生活を始める申請者を対象としており、米国内の住所がない人が口座を開設できるかは確認できません。
FinCENの2026-02-13の公式命令：対象機関は、初回口座開設時、既存の実質的所有者情報の信頼性に合理的な疑いが生じた場合、またはリスクベースの継続的デューデリジェンス手続きで必要とされる場合に、実質的所有者を特定・確認できます。AML/CFT上の義務、およびリスクベースで顧客情報を維持・更新するなどのその他の義務は引き続き適用されます。この命令は、Regionsが例外を採用したことを意味しません。
OFAC公式FAQの第42問は、SDNまたはその他のブロック対象者のために口座を開設してはならないこと、ブロック対象者の権益を有する資金の凍結処理、および真の一致と誤検出の確認について説明しています。第36問は、ブロック対象者の権益がないものの禁止されている特定の取引は拒否して処理するよう説明しています。
Regionsの小企業用当座預金口座の概要ページには、「$100の預け入れで口座開設」と記載されています。これは同ページにおける小企業用当座預金口座の公開上の表示金額であり、米国口座の通貨である100米ドルとして記載しています。すべての事業形態、個人口座、または国外申請者に適用される最終的な最低入金額を示すものではありません。同ページでは、詳細は各商品のQuick Guideを確認するよう案内しています。特定の申請者に適用される口座開設・維持・送金手数料、最低残高、限度額、口座開設処理期間は、今回の資料ではすべて確認できませんでした。ページの表示金額を、口座開設が承認される保証とみなしてはなりません。確認日：2026-10-26。
名簿入口だけでなく、FDICの預金保険対象機関の具体的な記録を確認しました。FDIC Banks APIでCERT=12368を検索すると唯一の一致が返され、NAME=Regions Bank、ACTIVE=1、STNAME=Alabama、CHARTER=0、REGAGNT=FEDとなっています。APIデータセットの索引日時は2026-10-23です。SECの最新年次報告書にも、Regions Bankはアラバマ州認可の商業銀行で、連邦準備制度の加盟銀行であると記載されています。CERT 12368はFDICの機関・保険対象預金記録の番号であり、州の銀行免許番号として扱うべきではありません。今回は州の認可証番号を確認できておらず、アラバマ州の所管当局による登録の独立した確認も行っていません。
連邦準備制度（FDIC BankFind APIの記録では、監督機関フィールドREGAGNT=FED。銀行はアラバマ州認可で、連邦準備制度の加盟銀行です）。FDICは預金保険および金融機関名簿の情報源です。今回、アラバマ州の認可機関の登録ページは別途確認していません。 公式登録情報または記録Regionsの米国市民でない人向け個人銀行サービスページ。米国内の住所証明（公共料金の請求書・賃貸契約書）ならびに主要・補助的な本人確認書類を明示的に求め、本人確認書類の例と留学生の口座開設に関する案内を掲載しています。
Regionsは個人向けの当座預金、普通預金、CDなどの口座商品とオンライン申込窓口を公表していますが、すべての非市民または海外居住者がオンライン申請できると推定するものではありません。
Regionsの小企業用当座預金口座ページでは、対象者、$100の預け入れに関する表示、口座開設者本人および署名権者の情報を説明し、個人事業、パートナーシップ、LLC/LLP、会社および団体ごとに、必要な事業体書類、権限付与書類、該当する場合は実質的支配者の情報を列挙しています。
公式機関APIでは、一致する機関としてRegions Bankのみが返され、CERT=12368、ACTIVE=1、STNAME=Alabama、CHARTER=0、REGAGNT=FEDとされています。データセットのインデックス日時は2026-10-23です。これは特定のFDIC機関記録を裏付けるものであり、証明書番号を州の免許番号として扱うものではありません。
SECの公開年次報告書によると、Regions Financial Corporationは持株会社であり、銀行業務はRegions Bankが行っています。Regions Bankはアラバマ州の認可を受けた商業銀行で、連邦準備制度の加盟銀行です。また、預金はFDICの保険対象であり、適用される限度額も開示されています。
米国CDDの規制上の背景：顧客の本人確認と検証、法人顧客の受益所有者に関するデューデリジェンス、顧客関係のリスクプロファイル作成および継続的モニタリング。ページには関連する例外措置も記載されています。
IRSは、W-9を、IRSに情報申告を提出する必要がある人に正確な納税者識別番号（TIN）を提供するために使用すると説明しています。
IRSは、外国人が源泉徴収対象の支払いに関する受益所有者である場合、源泉徴収代理人または支払人から求められたときにW-8BENを提出すると説明しています。
米国IRSによるFATCA制度の公式概要。米国口座保有者の情報を外国金融機関が報告すること、および関連する米国納税者の国外口座申告の枠組みを含みます。これを根拠に、Regionsがすべての預金顧客に同一の書式を求めると推断するものではありません。
OFACの銀行向けFAQでは、SDNまたはその他のブロック対象者の口座を開設してはならないこと、ならびに凍結と取引拒否の違いおよび関連する対応義務が説明されています。
OECDの公式CRS実施情報の管轄区域別ディレクトリです。CRSの枠組みと米国内国歳入庁（IRS）が説明するFATCAの枠組みを区別するために使用します。今回の動的ページの抽出では管轄区域の行がすべて表示されなかったため、Regions口座のCRS報告処理について同ページを根拠に主張しておらず、米国をCRS参加管轄区域とも記載していません。
