法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
The Northern Trust Company（イリノイ州認可銀行。持株会社Northern Trust Corporationとは区別）
The Northern Trust Companyは、シカゴに本社を置くイリノイ州認可銀行で、連邦準備制度の加盟銀行かつ預金がFDIC保険の対象となる銀行です。連邦規制上の記録ではシカゴ連邦準備銀行の管轄です。公式サイトでは、個人預金、個人向け融資および商業銀行サービスを含むプライベート・ウェルス・マネジメントを紹介しており、主な対象は富裕層の個人および家族です。一般の非居住者や海外企業が一律に申請できるとは公開情報で確認できません。
特集番号：americas-northern-trust-company
選定記録を引き継いでいます：The Banker Top 1000 World Banks 2026（Tier 1資本基準）における米国の大手カストディ／信託銀行グループの選定であり、The Northern Trust Company単体の順位は主張していません。これは2025/2026の公開大手機関選定という文脈であり、リアルタイムの世界上位100ランキングではありません。
銀行公式サイト公式サイトの米国ウェルスマネジメントページでは、富裕層の個人と家族をサービス対象とし、銀行サービスページには個人預金と個人ローンが掲載されています。これは商品・サービスの種類と対象顧客層の説明を確認するものですが、すべての申請者に適用される口座開設資格、最低資産基準、居住資格の規則は公開されていません。米国居住者が具体的な預金商品に申請できるかは、なお商品と顧客の状況に応じて銀行へ確認する必要があります。公式サイトでは、米国非居住者、非居住外国人、国外の住所を持つ人が当該米国銀行法人で個人預金口座を開設できるかは確認されておらず、国籍、居住地、税務上の居住地、住所の制限も公開されていません。
公式サイトの米国銀行サービスページには商業銀行サービスが掲載されていますが、新規の法人預金口座に適用される完全な資格基準や口座開設申請一覧は公開されていません。米国の新設会社、国外で登記された会社、その支店、特定業種の顧客を受け入れるか、既存のウェルスマネジメント・カストディ・融資関係が必要かは、いずれも確認した米国ページでは確認されていません。Northern Trustには別途企業向けサービスの紹介がありますが、その内容から国外企業がThe Northern Trust Companyで米国預金口座を開設できると推定することはできません。口座開設を予定する法人について、銀行による書面確認が必要です。
今回確認した公式サイトでは、個人・企業の口座開設に適用される住所証明の種類、住所の国に関する制限、または統一された納税者番号の一覧は公開されていません。米国の個人・法人のTIN情報にはW-9が関連する場合があります。米国の源泉徴収・報告の対象となる支払いに関連する外国人または外国法人には、IRSがそれぞれW-8BENまたはW-8BEN-Eの本人確認書類を用意しています。SSN、ITIN、EIN、外国のTIN、または税務上の居住地に関する申告が必要かどうかは、口座、顧客の身分、支払いの性質に応じて銀行が確認する必要があります。税務書類の用途を口座開設資格と同一視してはなりません。米国はFATCAの枠組みを通じて関連する国際税務情報を取り扱っており、OECD CRSに参加しているとするものではありません。確認したOECD CRS MCAA署名国・地域一覧では、2025-03-13現在の署名状況が示されており、米国は記載されていません。出典：s6–s11。
公式サイトによると、Private Passport/Wealth Passportは口座管理に利用でき、米国およびカナダのオンライン口座サポート窓口が掲載されています。この機能が示すのは既存顧客向けの口座管理・技術サポートであり、オンラインでの新規口座開設に対応していることを示すものではありません。公開ページでは、世界各地からのビデオ口座開設、国外からの遠隔本人確認、遠隔公証、または第三者立会いの手配は確認できません。個人・法人が支店へ出向く必要があるか、郵送・電子署名が可能か、証人の資格要件については、いずれも銀行への書面での確認が必要です。出典：s2、s13。
米国の銀行は、銀行秘密法および顧客識別・デューデリジェンス要件の適用を受けます。FinCENによれば、対象となる金融機関は、顧客および実質的支配者の識別・確認、顧客との取引関係の目的の把握、継続的なモニタリングのための手続きを整備する必要があります。法定の基本要件は、Northern Trustが具体的な書類、リスク基準または申請手続きを公開したことを意味しません。出典：s5、s6。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — CDD Rule FAQs
FinCENのCDD規則では一般に、法定事業体の顧客について、直接または間接に25%以上の持分を保有する個人（該当する場合）と、管理・支配について重大な責任を有する個人一人を特定し、リスクベースの手続きに従って本人確認を行うことが求められます。FinCENは2026-02-13に口座開設に関する例外措置を公表し、金融機関は規則の条件下で新規口座開設のたびに確認を繰り返さないことを選択できます。採用するかどうかは機関の判断です。銀行はリスクに応じて事業目的や想定される取引を把握し、資金源に関する資料を求める場合があります。Northern Trustの具体的な要件および例外措置の採用状況は公開されていません。出典：s5、s6。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — CDD Rule FAQs
IRSは、FATCAにより、外国金融機関および特定外国事業体が米国の口座／資産情報を申告する制度があり、米国人ならびに外国人個人／事業体に対応する税務上の身分フォームが設けられていると説明しています。W-9は、IRSに情報申告を提出する必要がある支払者に正確なTINを提供するために使用されます。W-8BENおよびW-8BEN-Eは、それぞれ条件を満たす外国人個人／外国事業体の身分を証明する書類であり、すべての預金口座開設者に一律に求められるものではありません。OECDのCRS MCAA署名国一覧（2025-03-13現在）に米国は掲載されていないため、本資料は米国がCRSに参加しているとは主張しません。Northern Trustが特定口座の税務フォームおよび情報申告をどのように扱うかは、引き続き確認が必要です。出典：s7–s11。
出典：IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — About Form W-8 BEN-E ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA ；OECD — Signatories of the CRS Multilateral Competent Authority Agreement
OFACは米国の経済・貿易制裁を執行します。個別のプログラムにより、特定の人物の財産が凍結されたり、特定の地域や対象者との取引が制限されたりする場合があり、米国人は適用される制裁プログラムの対象となります。この法的な基本要件により、取引や関係が制裁審査の対象となる場合がありますが、確認したNorthern Trustの商品ページには、同社のスクリーニングリスト、処理基準、個別審査手順は公開されていません。いかなる方法でもスクリーニングを回避してはなりません。出典：s12。
出典：U.S. Treasury OFAC — Basic Information on OFAC and Sanctions
口座開設に関するコンプライアンス説明
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
本ガイドは、The Northern Trust Companyの米国預金口座に関する相談のみを対象としています。銀行の公開開示一覧には預金口座の規約および口座説明／手数料資料が掲載されていますが、統一された申請書類一覧は公開されていません。個人預金、企業／機関取引の資格、開設可能な商品、国外顧客の受け入れ可否は、一覧やグループのカストディ業務から推定できません。具体的な申請主体および商品について、まず銀行に確認してください。
情報確認日：2026-10-26
出典：Northern Trust — Banking Disclosures；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs；U.S. Treasury OFAC — Basic Information on OFAC and Sanctions
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs
出典：U.S. Treasury OFAC — Basic Information on OFAC and Sanctions
FinCENは、対象となる金融機関にリスクに応じた顧客情報の維持・更新を求めていますが、同行の口座種類ごとの一律の確認周期は定めていません。実務上の準備として、口座名義人は銀行からの合理的な情報確認依頼に速やかに応じ、所有権、支配者、署名権限者、住所または税務上の身分に変更があった場合は、更新の申告方法を事前に銀行へ確認してください。具体的な通知期限と方法は口座関連書類に従ってください。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs
規制上、銀行は疑わしい活動を特定・報告するため、取引を継続的にモニタリングする必要があります。申請者は、多額または国境を越える取引に関する契約書、請求書、支払指示および資金源の証明を保管し、取引形態や事業目的が変わった場合に説明できるようにしておくことをお勧めします。これは慎重な記録保管の提案であり、顧客が一定の周期でNorthern Trustに資料を自発的に提出することを法令が義務付けているという意味ではありません。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs；U.S. Treasury OFAC — Basic Information on OFAC and Sanctions
銀行が公表している目録には、預金口座規約、口座の説明/手数料、変更通知に関する文書が含まれています。今回の公開情報取得では規約本文を閲覧できなかったため、住所変更手続き、異議申立ての通知期限、手数料、または顧客の義務について推測しません。口座開設後は、適用される版と通知を保管し、変更の通知方法、定期審査、手数料表の入手方法を銀行に確認してください。
銀行の開示情報索引には、Notice of Change、Deposit Account Terms & Conditions、Account Descriptions & Feesが掲載されています。この索引から関連書類が公開されていることは確認できますが、口座開設書類一覧は開示されておらず、このページから規約本文や正確な手数料を確認することもできません。
FinCENの説明によると、CDDの中核的要件には、顧客の本人確認と検証、関係の性質・目的の把握、不審な取引の継続的なモニタリング、リスクに応じた顧客情報の維持・更新が含まれます。また、対象機関と法人の受益所有者に関する基準も概説しています。
2026-05-06に更新されたFinCEN FAQを実際に確認し、25%の持分所有者と一名の支配者の定義、収集すべき情報、およびリスクベースの確認を確認しました。FAQでは、2026-02-13の口座開設例外措置を適用するかどうかは金融機関が独自に決定すると説明し、予定される活動に関する情報の収集方法は一律に定められていないと指摘しています。
OFACの制裁に関する公式概要を実際に確認。制裁プログラムは特定の個人、法人、地域および取引を制限する場合があり、規則はプログラムごとに異なることを確認しました。この資料はNorthern Trustの内部審査、PEPまたは個別の承認方針を開示するものではありません。
確認した公式の商品・相談ページでは、本申請者に適用される正確な口座開設手数料、口座月額手数料、最低預入額・残高、取引限度額、または処理期間は確認できませんでした。公式の預金口座開示資料は口座の説明と手数料を扱うタイトルですが、今回の確認ではPDFから検証可能な具体的な手数料額を抽出できなかったため、金額は記載しません。具体的な商品について、最新の料金表と条件を請求してください。
FDIC BankFindのThe Northern Trust Companyの詳細記録（データ基準日2026-10-23）では、FDIC-insuredであり、1934-01-01から預金保険対象金融機関、FDIC Cert #913、銀行区分は「State Chartered Banks, member of the Federal Reserve System (FRS)」、主要連邦監督機関はFederal Reserve Board、第二の監督機関はCFPBと表示されています。連邦準備制度の2026-07-31時点の州法銀行加盟行監督名簿には、Northern Trust Company, The、Chicago, IL、RSSD 210434が記載され、Federal Reserve Bank of Chicagoの管轄とされています。両記録は、この法的な銀行主体、FDIC預金保険対象金融機関としての地位、および連邦準備制度による監督関係を裏付けています。913はFDIC預金保険証書番号であり、州銀行の特許番号ではありません。今回はイリノイ州の特許文書または現在の州名簿記録を取得しておらず、同行をOCCのナショナルバンクと誤って呼ぶこともしません。
確認した連邦監督当局はFederal Reserve Boardで、連邦準備銀行シカゴ支店を通じて監督されています。FDICの記録ではConsumer Financial Protection Bureau（CFPB）が副次的な監督当局として別途記載されています。FDICは当該銀行をイリノイ州認可の連邦準備制度加盟銀行として掲載しています。イリノイ州の現行認可記録および所管当局の名簿項目は別途確認が必要です。 公式登録情報または記録米国のウェルスマネジメントに関する銀行サービスのページには、Personal Deposits、Personal Lending、Commercial Bankingが掲載されています。本文では、銀行のアドバイザーと個人／法人向けサービスの種類を紹介しています。ページには、口座開設資格や必要書類の完全な一覧は公表されていません。
米国のウェルスマネジメントのページでは、対象を富裕層世帯と説明し、Banking Services（預金・融資）およびPrivate Passportの口座管理機能を掲載しています。これによって、非居住者の口座開設資格やオンラインでの新規口座開設が確認されるわけではありません。
連邦準備制度の監督名簿にはNorthern Trust Company, The、Chicago IL、RSSD 210434が記載され、Federal Reserve Bank of Chicagoの管轄となっています。名簿の説明によると、地区連邦準備銀行は権限に基づき州加盟銀行を監督します。
機関記録には、正確な名称、データ基準日2026-10-23、FDIC預金保険対象機関としての地位（1934-01-01以降）、証明書番号913、イリノイ州認可かつ連邦準備制度加盟銀行であること、主要な連邦規制当局であるFederal Reserve Board、および副次的な規制当局であるCFPBが記載されています。
FinCENは、米国の規制対象金融機関に求められるCDDとして、本人確認、実質的支配者の特定、関係目的の把握、継続的なモニタリングを説明し、25%の持分保有者と支配者の基準を解説しています。
2026-05-06に更新されたFAQでは、法人顧客の実質的支配者情報およびリスクベースの確認について説明し、2026-02-13の口座開設に関する例外的救済措置を採用するかどうかは金融機関が独自に決定すると説明しています。
IRSは、W-9を、IRSに情報申告を提出する必要がある支払者に正確な納税者識別番号を提供するために使用すると説明しています。ページには、所得などに関する情報申告の例が記載されています。
IRSは、外国人が源泉徴収対象額の受益所有者である場合、源泉徴収代理人または支払人にW-8BENを提出すると説明しています。すべての預金口座開設に用いるものではありません。
IRSは、W-8BEN-Eを、外国事業体が関連する米国税法の各章に基づく身分を証明するために使用すると説明しています。すべての外国事業体が預金口座の開設時に提出する必要があるという意味ではありません。
IRSによる、FATCAならびに外国金融機関／特定外国事業体と米国の口座保有者に関連する報告の枠組みについての説明であり、金融機関、個人および政府向けの実施資料へのリンクも掲載されています。
OECDの公式署名国・地域一覧には、2025-03-13現在の状況と記載されており、United Statesは掲載されていません。この一覧は米国をCRS MCAA署名国と呼べないことを示すもので、これを根拠にNorthern Trustの個別口座の報告結果を推定してはいません。
OFACは、米国の経済・貿易制裁に関する職務、資産凍結や取引禁止の形態、対象主体の範囲、適用上の制限について説明しています。Northern Trustの具体的なリストスクリーニング方針は明らかにしていません。
公式サイトでは、ウェルスマネジメントサービスの相談窓口、Private Passport/Wealth Passport口座のサポート電話番号と対応時間を提供しています。これは連絡先と既存口座のサポート情報であり、口座開設の受付、遠隔での立会い、申請処理期限を示す証拠ではありません。
