法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Laurentian Bank of Canada（Banque Laurentienne du Canada）。2026-10-26現在、同行の発表によると、Fairstone Bankは発行済み普通株式のすべてを取得する予定であり、取引はまだ完了していません。ここで指すのはカナダの法定銀行法人であり、Fairstone、National Bank of Canada、またはLaurentianブランド全般を指すものではありません。
Laurentian Bank of Canadaはカナダの法定銀行法人で、個人向け当座・貯蓄口座および法人向け銀行パッケージの情報を公開しています。同行のリテールおよび中小企業向け事業は、取引・移管を予定している過渡期にあります。公開情報から、カナダ国内のデジタル口座開設の案内と関連商品の存在は確認できますが、非居住者または外国企業がすべて口座を開設できることは確認できません。また、仁港永胜（香港）有限公司を通じて現在同行の口座開設予約ができることを示すものでもありません。
特集番号：americas-laurentian-bank-of-canada
選定記録では、《The Banker Top 1000 World Banks 2026》（Tier 1資本基準）に掲載されたカナダの大手銀行から選定しています。これは2026年の公開情報に基づく候補選定の参考であり、当該銀行の具体的な順位を示すものでも、リアルタイムの上位100ランキングでもありません。
銀行公式サイト銀行の公式サイトには、個人向け当座預金口座と高金利貯蓄口座が掲載されています。また、2023年の発表では、同銀行の当座預金口座と高金利貯蓄口座はセルフサービスのデジタル手続きで開設でき、サービス対象地域はケベック州およびカナダのその他の地域とされています。これは商品および申込チャネルに関する情報であり、すべての申請者に口座開設が承認されることを保証するものではありません。閲覧可能な口座開設ページには、最新かつ完全な個人向け資格要件の一覧が掲載されていないため、本資料では年齢、居住地、本人確認書類、最低残高の条件を同銀行の確認済みの方針として扱っていません。カナダ金融消費者庁の一般説明によると、カナダ国民でない人や国外居住者も、適切な本人確認書類を提出すればカナダで個人口座を開設できる場合がありますが、銀行が本人の来店を求めることもあります。これはLaurentian Bankが非居住者の申請を受け付けることを確認するものではありません。カナダ居住者が現在もオンライン手続きで申請できるか、非居住者または国外からの申請者を受け入れるか、支店への来店が必要か、どの商品が対象となるかは、銀行に直接、書面で確認する必要があります。
公式サイトでは法人向け銀行パッケージを公開し、同行が法人向け口座関連サービスを提供していると説明していますが、今回確認できた公式資料には、新規法人口座の完全な適格基準は掲載されておらず、国外登記法人、カナダに事業住所のない企業、非居住の実質的所有者、または特定業種の申込者を受け入れるかも確認されていません。カナダ国内企業が新規に口座を開設できるか、移行期間中も申し込める法人向け商品はどれか、口座開設の取扱いがNational Bankに移管されるかについては、銀行の現在のBusiness Centreに書面で確認する必要があります。法人向けパッケージのページを、海外企業にも開放されていると解釈してはなりません。
カナダで個人口座を開設する際の本人確認情報には、氏名、住所、生年月日および政府発行の身分証明書が含まれる場合があります。カナダ金融消費者庁は、住所と生年月日を組み合わせた書類を一般的な方法として挙げていますが、同行がすべての商品について任意の住所証明を受け入れることを示すものではありません。CRSに基づき、カナダの金融機関は該当する口座名義人の税務上の居住者資格および関連する納税者番号情報を取得／確認する必要があります。銀行のウェブサイトには、口座名義人の税務上の居住者資格を記録し、報告対象情報をCRAに報告すると記載されています。個人のSINは該当する場合に限り、カナダでの識別情報の一つとして使用されます。Service Canadaによると、SINは主に就労および政府の事業／給付に使用されるため、同行が口座開設時に一律にSINを要求すると説明してはなりません。会社は該当する場合、税務上の居住者に関する自己証明ならびにカナダまたは外国の納税者番号を準備する必要があります。非居住者の住所証明、外国の納税者番号の形式、郵送先住所または住所の翻訳について、同行が具体的にどのような書類を受け入れるかは公開情報で確認されていません。
銀行の2023年の告知では、ケベック州およびカナダのその他の地域を対象に、小切手口座／高金利普通預金口座のセルフサービスによるデジタル口座開設を提供していたことが示されています。ただし、これは世界各地からの遠隔口座開設が可能であることや、特定のビデオ立会い、オンライン公証、第三者立会いが銀行による確認に代わることを証明するものではありません。FINTRACは、書類の認証、有効性、本人との一致などの条件を満たす場合、報告義務を負う事業者が非対面の本人確認方法を採用することを認めていますが、これはコンプライアンス上の方法であり、Laurentian Bankが顧客に提供する具体的な手続きではありません。海外からの申請、対面確認、支店／郵送／公証の要否については、銀行による書面確認が必要です。
カナダの《犯罪収益（マネーロンダリング）及びテロ資金供与法》およびその規則の下で、該当する金融機関は業務の状況に応じて個人または事業体の身元を確認する必要があります。FINTRACの公式ガイダンスには、政府発行の顔写真付き身分証明書、カナダの信用情報ファイル、二重プロセスなどの方法が記載されています。非対面確認でも、書類の真正性、有効性および所持者との一致を確認する必要があり、ビデオで身分証明書を見るだけでは不十分です。Laurentian Bankの特定の新規顧客に対する実際の手続きは、引き続き確認が必要です。
出典：FINTRAC — Methods to verify the identity of persons and entities
FINTRACのガイダンスでは、該当する報告対象事業者は事業体の本人確認時に実質的受益所有権情報を取得し、合理的な措置を講じて確認する必要があります。通常、直接または間接に少なくとも25%を所有または支配する自然人、取締役、事業体の所有・支配構造が対象となり、信託には関係者に関する別の情報要件があります。銀行はリスクに応じて、事業目的、資金源、取引背景をさらに確認する場合があります。今回、すべての申請者に一律に適用される資金源資料一覧をLaurentian Bankについて確認できませんでした。銀行の質問には正直に回答し、検証可能な資料を準備してください。審査を回避しようとしてはなりません。
出典：FINTRAC — Beneficial ownership requirements ；FINTRAC — Methods to verify the identity of persons and entities
カナダではCRS（《所得税法》Part XIX）が実施されており、CRAによると、金融機関は新規口座を開設する個人および事業体に税務上の居住者資格の証明または明確化を求め、規則に従って報告対象口座をCRAに報告することがあります。また、カナダは米国との協定を通じてFATCA（Part XVIII）を実施しています。これは米国がCRSに参加していることを意味しません。Laurentian Bank独自のFATCA／CRSに関する説明によると、同行は口座名義人の税務上の居住者情報を記録し、法律により報告が必要な情報をCRAに報告します。CRAは、適用される協定に基づき情報を交換します。具体的な自己証明書、TINおよび支配者の申告が必要かどうかは、口座の種類と税務上の状況によって異なります。
出典：Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard ；Laurentian Bank — FATCA and CRS
カナダは、「特別経済措置法」「国連法」および「外国腐敗公務員の被害者のための司法法」などの法令を通じて制裁を実施します。カナダ国内の者および適用対象となるカナダの主体は、関連する金融上の禁止措置、資産凍結および取引制限に従う必要があります。Global Affairs Canadaは、該当する法令および制裁リストを確認し、直接・間接の関係に注意することを推奨しています。本資料は、特定の申請者または支払者に対して制裁スクリーニングを実施したことを示すものではなく、銀行が口座を受け付けたと推定する根拠にもなりません。
出典：Global Affairs Canada — Canadian sanctions: Essential information
CDICの現行加盟機関名簿にはLaurentian Bank of Canadaが掲載され、その下にLBC DigitalおよびPrivate Bankingなどの事業名称が記載されています。この名簿で加盟機関であることは確認できますが、これを根拠に預金保護の上限を一般化したり、すべての商品、主体および預金が保護対象であると判断したりすることはできません。銀行公式の取引FAQによると、リテールおよびSME事業はNational Bankへ移管される予定です。取引の完了時期およびその後の移管については、最終的な取引完了と顧客への通知が優先されます。
出典：CDIC — List of member institutions ；Laurentian Bank — Transaction information and FAQ ；Laurentian Bank — Final Key Regulatory Approvals Received for the Transactions
口座開設に関するコンプライアンス説明
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
本ガイドは、Laurentian Bank of Canada の企業・中小企業向け銀行業務について、公開された口座開設準備を対象としており、個人向け口座開設一覧ではありません。銀行の企業向けページでは口座および決済サービスが紹介されていますが、新規顧客の受け入れ条件や書類の完全な一覧は公開されていません。取引に関するFAQは2026-10-05時点で、取引は2026-11-01に完了する予定（なお条件付き）としています。リテールおよび中小企業向け業務は2026年末にNational Bankへ移行する予定であるため、新規申込の受付先および申込可能な商品は個別に確認する必要があります。外国企業、非居住者の支配者、またはクロスボーダー資格について、銀行は公開情報で確認していません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Laurentian Bank — Banking solutions | Business banking；Laurentian Bank — Transaction information and FAQ
出典：Laurentian Bank — Banking solutions | Business banking；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
出典：FINTRAC — Ongoing monitoring requirements；Laurentian Bank — Banking solutions | Business banking
銀行のFAQでは、顧客に対し、メールアドレスおよび郵送先住所が正しいことを確認するよう求めており、LBCDirectでの更新、または支店／Business Centreへの連絡が可能と説明しています。取引完了前は、既存顧客は従来のチームおよび窓口を引き続き利用できます。FAQによると、SME事業は2026年末までにNational Bankへ移行する予定ですが、これは予定であり、完了済みの事実ではありません。新規申請者は、口座開設後の担当先と移行時に必要な手続きを確認し、通知先住所を速やかに更新してください。
FINTRACの継続的モニタリング義務は銀行などの報告対象事業者が負い、顧客情報、実質的受益者、取引関係の目的および取引の整合性を定期的に見直すことを含みます。頻度はリスクに基づいて決まり、顧客に一律の見直し周期は定められていません。口座名義人は、取締役、株式・支配関係、署名権限、事業活動または主要な取引形態に変更があった場合、銀行へ自主的に連絡し、異常取引や越境取引を説明できる事業上の証憑を保管しておくとよいでしょう。具体的な通知義務は口座開設条件および銀行の要請によります。
出典：FINTRAC — Ongoing monitoring requirements；FINTRAC — Beneficial ownership requirements
銀行の法人向けサービスページには、法人向けインターネットバンキング、政府への送金／申告、ATM、国際電信送金、電子資金移動が記載され、個人およびSME事業がNational Bankへ移行する旨の案内があります。新規法人の口座開設資格や書類の完全な一覧は記載されていません。
ページには2026-10-05更新と記載され、取引は2026-11-01に完了する予定（残る条件による）、個人向けおよびSME向け商品・サービスは2026年末に移行予定であること、ならびに既存顧客のサービス窓口、更新後のメールアドレス、郵送先住所の確認方法が記載されています。取引の完了や新規口座開設資格を証明するものではありません。
FINTRACの公式ガイダンスでは、事業体の種類ごとに取得すべき実質的受益所有権、取締役および構造に関する情報を定めています。会社については、直接または間接に少なくとも25%を所有または支配する者が含まれ、正確性を確認するための合理的な措置が求められます。措置はリスクに見合ったものでなければなりません。
FINTRACの公式ガイダンスでは、報告対象事業者に対し、リスクに基づいて取引関係を定期的に監視し、本人確認、実質的受益者、取引関係の目的・性質に関する情報を更新し、取引が整合しているか評価するよう求めています。高リスク顧客には強化されたモニタリングが必要であり、関連する措置と得られた情報を記録しなければなりません。
新規申請者に適用される口座開設手数料、月額口座手数料、最低預金額／残高、審査期間、振込限度額、口座開設後の資金制限は確認できていません。公式サイトにはプランおよび金利に関する情報がありますが、商品や適用開始日により変わります。本資料では、検索結果に表示された変動価格や別の時期の数値を現行の約束として扱っていません。口座開設日に適用される口座手数料表と規約を請求してください。
具体的な法定銀行主体を確認しました。カナダ司法省の銀行法公式ページに掲載された附表I（ページの基準日表示は2025-12-31）には、「Laurentian Bank of Canada, Quebec」が直接記載されています。CDICの現行加盟機関名簿にも同じ法定名称が掲載されています。OSFIのページには、カナダのすべての銀行を監督するとの説明があり、「Who we regulate」機関データセットへのリンクもありますが、今回はそのデータセットで同行の個別記録を確認していません。以上は当該主体の法定銀行としての身分と名簿上の記録を裏付けるものであり、独立した免許番号、取引完了後の免許状態を確認したり、個人／法人の口座が承認されると推定したりするものではありません。
カナダ金融機関監督庁（Office of the Superintendent of Financial Institutions、OSFI）。銀行の取引発表では、該当する取引がOSFIおよびその他の所管当局の承認を得たことも確認されています。 公式登録情報または記録銀行の現行公式サイトにある個人向け当座預金口座の商品ページです。同銀行が個人向け当座預金口座を提供し、商品情報への入口を公開していることを示します。閲覧可能なページには申請資格の完全な一覧がないため、非居住者の資格や口座開設に必要な書類の完全な要件を証明するものではありません。
銀行の2023年の告知によると、小切手口座と高金利普通預金口座は、ケベック州およびカナダのその他の地域を対象にセルフサービスのデジタル口座開設が可能でした。これは当時告知された手段と地域に限られ、世界各地からの遠隔口座開設や、2026年の取引移行後の新規申請手続きを証明するものではありません。
銀行の法人向けパッケージページでは、法人向け銀行パッケージおよび利用規約を公開しています。外国法人の適格性や、法人の新規口座開設に必要な書類の完全な一覧は記載されていません。
OSFIは、カナダで営業するすべての銀行を規制・監督すると説明し、規制対象機関の一覧への入口を提供しています。この概要ページ自体はLaurentian Bankの個別の免許記録ではありません。
OSFIが公開する規制対象金融機関データセットの公式カタログページで、機関の確認にCSVリソースを利用できると説明しています。今回、同データセットからLaurentian Bankの個別記録を取得していないため、リストの各項目を照合済みとは主張しません。
カナダ司法省の公式《銀行法》附表Iページ（ページ上の表示では2025-12-31時点）には、Laurentian Bank of Canadaおよびケベック州が直接記載されています。これは特定の法定銀行法人が附表に記載されていたことを裏付けますが、2026年の取引完了後の免許または顧客受け入れ状況を示すものではありません。
カナダ預金保険公社の現行加盟機関名簿には、Laurentian Bank of Canadaが掲載され、その下にLBC DigitalやPrivate Bankingなどの名称も記載されています。加盟機関としての地位を裏付けるものであり、未確認の補償額やすべての商品が補償対象であるという説明を裏付けるものではありません。
銀行の取引FAQは2026-10-05付で更新されたものと表示され、取引の予定完了日、リテールおよびSME事業の移行計画、取引完了前は既存顧客が従来の窓口を引き続き利用できること、ならびに完了後にLaurentian BankがFairstoneの完全子会社となる見込みであることを説明しています。これは取引移行に関する事実を裏付けるものであり、将来の計画を完了済みの事実として記載するものではありません。
2026-08-31の発表によると、関連する規制当局の承認は取得済みで、取引は残るクロージング条件の充足を待っています。2026-11-01の完了を見込み、年末までにリテール／SME事業を移行する予定です。銀行は、取引についてOSFI関連の承認を取得したと発表していますが、この発表は個人の免許番号の記録ではありません。
FINTRACの公式AML/KYCガイダンスでは、該当する金融機関が個人および事業体の本人確認に用いる方法、記録、非対面での確認条件が示されています。これはカナダのコンプライアンス基準の説明であり、銀行ごとの具体的な口座開設手続きに代わるものではありません。
FINTRACの公式ガイダンスでは、事業体顧客の実質的受益所有権情報、直接または間接の25%支配・所有情報、取締役、構造の確認および記録に関する要件を説明しています。これは企業資料を一般的に準備するための助言であり、銀行独自の書類一覧ではありません。
CRAのCRS（《所得税法》Part XIX）に関する公式ガイダンスでは、カナダの金融機関による口座の税務上の居住地に関する自己証明、デューデリジェンス、申告義務が説明されています。また、カナダのCRS制度と、米国口座に関するPart XVIII/FATCAの取扱いが区別されています。
Laurentian Bankの公式サイトでは、カナダと米国のFATCA協定、カナダにおけるCRSの実施、ならびに同行が口座名義人の税務上の居住地を記録し、報告対象情報をCRAに報告する方法を説明しています。
カナダ外務省による、カナダの制裁の法的根拠、金融上の禁止措置／資産凍結およびデューデリジェンス審査の原則に関する説明です。カナダの法域におけるコンプライアンス基準を裏付けるものであり、特定の顧客に対して審査が実施されたことを意味しません。
FCACは、個人の一般的な口座開設権、原本の身分証明書による本人確認方法、使用可能な資料の例を説明しています。また、カナダ国民でない人や国外居住者も口座を開設できる場合がありますが、本人が来店する必要があることもあるとしています。これはカナダの一般的な消費者向け案内であり、Laurentian Bankが申請を受け付けるとの約束ではありません。
Service Canadaは、SINの用途、プライバシー、申請資格を説明しています。これにより、根拠なくSINを同行のすべての個人口座開設に必須の書類と表現することはできません。
