KeyBank National Association（米国の全国銀行。持株会社のKeyCorpやKeyBankブランドを銀行主体の代わりとして扱うものではありません）
KeyBank National Associationは、FDICの現行機関API記録で、営業中のFDIC預金保険対象金融機関であることを確認できます。OCCが主たる監督機関です。KeyBankが公開する個人当座口座の申込情報では、申請者の居住地と本人確認情報に応じて、オンラインまたは支店の窓口を選ぶよう求めています。外国法人の受付可否や口座開設条件は公開情報では確認されていません。
特集番号：americas-keybank-na
selection.jsonでは、The Banker Top 1000 World Banks 2026（Tier 1の資本基準）における大手米国銀行グループの候補として掲載し、本記録がグループを銀行法人に対応付けた候補であることを明記しています。この選定背景は、単独法人の順位、直近の100位以内のランキング、ライセンスに関する判断、または口座開設申請の受付を示すものではありません。
銀行公式サイトKeyBankの個人当座口座FAQによると、オンライン申請の条件は、18歳以上であること、米国市民であること、アラスカ、コロラド、コネチカット、アイダホ、インディアナ、メイン、マサチューセッツ、ミシガン、ニューヨーク、オハイオ、オレゴン、ペンシルベニア、ユタ、バーモントまたはワシントン州に居住していること、および個人口座を申し込むことです。これらのオンライン条件を満たさない人は、最寄りの支店に問い合わせるようFAQは案内しています。KeyBankの現行Key Smart Checkingページには、「non-resident」は支店で口座を開設しなければならないと明記されていますが、この用語が米国以外の居住者のみを指すのか、米国以外の市民も含むのかは定義されておらず、外国住所の人が承認されるかも確認されていません。同ページにある米国内住所およびSSN/TINの記載は、そのページの優遇適用資格条件であり、すべての預金口座に適用される一般方針に拡大解釈すべきではありません。すべての申請は引き続き地域制限と銀行の承認対象です。
KeyBankは小規模企業向け預金商品を公開提供しています。Business Savings FAQでは、小規模企業向け貯蓄口座の申請はKeyBankの支店で対面で行う必要があると明記されています。ただし、確認した公開資料では、外国で設立された企業、米国内に住所のない実質的支配者、または外国企業が口座を開設できるかは確認されていません。また、法人当座口座と法人貯蓄口座で、必要書類、申込方法、条件が完全に同じであると示す十分な情報もありません。これを根拠に外国企業が受け入れられると推定してはなりません。具体的な法人、事業、口座商品に応じた受付可否を銀行に書面で確認する必要があります。
個人申請について、KeyBankの公開FAQではSSNまたはTINが必要とされ、支店での口座開設ページでは、本人確認書類に記載された住所と異なる場合、住所証明書が必要とされています。現在のKey Smart Checkingページでは、米国の住所および有効なSSN/TINが当該プロモーションの資格条件として記載されていますが、これを根拠にすべての商品が特定の住所を一律に受け入れる、または必要とすると断定することはできません。IRSによると、SSNはSSAが発行し、EINは事業体の識別に使用され、ITINはSSNを取得できない要件該当者が連邦税務処理に用いるものです。ITINの取得は、銀行口座開設資格を満たすことを意味しません。米国の税務上の身分証明書について、IRSはW-9が米国人（米国の税務上の居住者を含む）のTINを取得するための書類であると説明しています。米国の税務上の非居住者に対してKeyBankがどのような税務上の自己証明を求めるか、W-8フォームや外国の納税者番号が必要かは、公開されている口座開設資料では確認されていません。法人向け普通預金口座のページではSSNまたはEINが認められていますが、外国法人の資格および米国での税務申告義務は、個別の事実に基づいて確認する必要があります。
個人向けオンライン口座開設は、KeyBankのFAQに記載された年齢、米国市民権、居住州、個人口座の条件を満たす方に限られます。KeyBankの現在のページでは、非居住者は支店で手続きするよう求めています。法人のSmall Business Savings Accountは、KeyBankの支店で対面申請する必要があります。同銀行が世界各地からのビデオ口座開設、海外支店での口座開設、または第三者の立会いを約束していることは確認できません。オンライン商品ページを、世界中から利用できる遠隔口座開設サービスと解釈しないでください。
KeyBankの個人口座開設情報には、納税者番号、主要な本人確認書類、必要に応じて住所証明が記載されています。米国FinCENのCDD規則は、対象となる連邦規制下の銀行に適用され、リスクベースの顧客デューデリジェンス、取引関係の性質と目的の把握、継続的な監視、およびリスクに応じた顧客情報の維持を求めています。これは米国の規制上の基本要件を説明するものであり、KeyBankがすべての内部審査項目や全顧客が必ず提出すべき追加資料を公開しているという意味ではありません。
出典：KeyBank — Checking FAQs ；KeyBank — What to Bring to Open an Account in a Branch ；FinCEN — CDD Rule FAQs
FinCENのCDD規則は通常、法人顧客の25%以上の持分を直接または間接に保有する個人と、管理・支配について重大な責任を負う個人一人を対象とし、本人確認にはリスクベースの方法を採用します。FinCENが2026年に更新したFAQでは、金融機関は口座開設の例外措置を適用するかどうかを独自に決定できると説明されています。これにより、初回の関係構築時、情報の信頼性に疑いが生じた場合、または継続的なリスクベースの顧客管理で必要な場合に、実質的所有者を特定・確認することができます。口座開設のたびに情報を収集し続けることもできます。資金源・資産源に関する書類の具体的な範囲は銀行のリスク評価によって決まります。本資料は、一般的な準備の推奨をKeyBankの公開方針として述べるものではありません。
IRSはSSN、EIN、ITINを区別し、W-9は米国人のTINを求めるために使用されると説明しています。米国のFATCA法は主に、外国金融機関に対し米国の口座保有者に関する報告をIRSに行うよう求め、また米国人の海外口座申告にも関係します。これを、KeyBankが海外の口座開設者全員に特定のFATCAフォームの提出を必須としていると一般化すべきではありません。米国はOECDのCRS自動情報交換参加国ではありません。OECDが公表するCRS多国間主管当局間協定の署名国一覧（2025-03-13現在）に米国は掲載されていないため、本資料は米国がCRSに参加しているとは主張しません。KeyBankが個人または企業の米国以外の税務居住者に求める税務上の自己証明および外国TINは、公表情報で確認されていません。
出典：IRS — Taxpayer Identification Numbers (TIN) ；IRS — Instructions for the Requester of Form W-9 ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA ；OECD — Signatories of the CRS Multilateral Competent Authority Agreement
米国財務省のOFACは、米国の管轄下にある組織、および米国の事業／人員に関係する外国事業体に向けて、制裁コンプライアンスの枠組みを公表しています。口座保有者、実質的所有者、資金源および取引は、適用される制裁や銀行のリスク管理の影響を受ける可能性があります。KeyBankの具体的なリスト審査方法、リスク許容度、拒否基準は、今回参照した口座開設情報では個別に公表されていません。
出典：U.S. Treasury OFAC — A Framework for OFAC Compliance Commitments
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、米国の全国銀行であるKeyBank National Associationの個人および個人以外の預金口座の準備を対象としており、KeyBankが外国で設立された企業、国外住所の顧客、または特定の商品申込を受け入れると確認するものではありません。KeyBankの現行預金契約は個人口座と企業口座に適用されますが、企業口座が契約の対象であることは、外国企業に口座開設資格があることを意味しません。個人向け当座預金口座、企業向け普通預金口座、企業向け当座預金口座の申込方法や要件を、相互に推定することはできません。
情報確認日：2026-10-26
出典：FinCEN — 顧客デューデリジェンス規則に関するFAQ（2026-05-06更新）；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements（2026-02-13）
出典：KeyBank National Association — Deposit Account Agreement and Funds Availability Policy（発効日：2026-09-18）；FinCEN — 顧客デューデリジェンス規則に関するFAQ（2026-05-06更新）
出典：FinCEN — 顧客デューデリジェンス規則に関するFAQ（2026-05-06更新）；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements（2026-02-13）
出典：KeyBank National Association — Deposit Account Agreement and Funds Availability Policy（発効日：2026-09-18）；FinCEN — 顧客デューデリジェンス規則に関するFAQ（2026-05-06更新）
出典：KeyBank National Association — Deposit Account Agreement and Funds Availability Policy（発効日：2026-09-18）；FinCEN — 顧客デューデリジェンス規則に関するFAQ（2026-05-06更新）
KeyBankの契約では、郵送先住所またはメールアドレスを変更した場合、速やかに書面で通知することが求められています。先に電子メールで通知することもできますが、五日以内に書面による確認を郵送する必要があります。明細や通知を受け取れる連絡先住所を維持する必要があります。この条項を、銀行が一律の周期的な住所証明を定めていると解釈してはいけません。
契約では、顧客は明細書を受け取った後または閲覧可能になった後、速やかに内容を確認することが求められています。通常の日付までに届かない場合は直ちに銀行に連絡し、未承認取引、偽造または誤りを発見した場合はできるだけ早く通知する必要があります。FinCENは銀行に対し、リスクに応じて継続的にモニタリングし、リスクに基づいて情報を維持・更新することを求めています。顧客は、合理的な照会に対応できるよう、取引契約書、請求書および支払説明を保管してください。
出典：KeyBank National Association — Deposit Account Agreement and Funds Availability Policy（発効日：2026-09-18）；FinCEN — 顧客デューデリジェンス規則に関するFAQ（2026-05-06更新）
TINが正しくない場合、またはバックアップ源泉徴収に関する状況に変更があった場合は、銀行に通知する必要があります。銀行が保有する古い権限情報に基づいて手続きが行われないよう、署名者／権限付与決議を速やかに更新してください。FinCENは、リスク上のきっかけがない場合に、定期的な再確認のたびに実質的所有者情報を自動的に再収集することを求めていません。銀行のモニタリングでリスク判断に影響する変更が確認された場合は、リスクに応じた手続きに基づき更新が必要となることがあります。契約および規制規則には、KeyBankの固定された確認頻度は公表されていません。
出典：KeyBank National Association — Deposit Account Agreement and Funds Availability Policy（発効日：2026-09-18）；FinCEN — 顧客デューデリジェンス規則に関するFAQ（2026-05-06更新）；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements（2026-02-13）
KeyBankの公式な現行規約は個人・法人の口座に適用され、口座開設・維持に必要な情報の種類、TINとその認証、非個人口座の授権決議、追加書類を提出しない場合の影響、OFAC遵守、住所・メールアドレスの変更通知、取引明細の照合および誤りの報告について明記しています。外国企業の資格や外国の本人確認書類の形式に関する包括的な方針は示していません。
米国の適用対象金融機関に関するCDDの規制当局のFAQ原文：法人顧客の定義範囲、25%の所有者および支配者の特定、本人確認資料とリスクベースの確認、関係の目的と継続的モニタリング、リスクに応じて必要となる情報の維持・更新を説明しています。また、予定される活動を記載した一律の表、メディア検索、または固定周期での受益所有者情報の更新が必ずしも求められるわけではないことも説明しています。
FinCENの公式発表によると、金融機関は、初回口座開設時、既存の実質的所有者情報の信頼性に合理的な疑いが生じた場合、およびリスクベースの継続的な顧客管理で必要な場合に特定・確認を行うことを独自に選択でき、新規口座開設のたびに必ず手続きを繰り返す必要はありません。継続的なモニタリングや、リスクに応じた情報の維持・更新など、その他の義務は引き続き適用されます。
2026-10-26時点で、Key Smart Checkingのページには最低初回預入額10米ドルと記載されています。KeyBank Basic Business Checkingの商品ページには、最低口座開設預入額25米ドル、月額維持手数料5米ドルと記載されています（ページには免除条件も記載されています）。これらの金額はそれぞれの特定商品にのみ適用され、外国人顧客の資格やすべての口座の手数料を示すものではありません。公式サイトは国外居住の個人／法人による口座開設の審査期間や処理期間の保証を公表していません。各商品の全手数料は、口座開設時の契約および所在地での開示内容に従います。
法人および現行の規制記録を照合しました。FDIC BankFind公式機関APIの現行記録には、KeyBank National Association、ACTIVE=1、FDIC証明書番号17534、監督代理機関OCC、OCC Charter番号14761が記載されています。データのインデックス日は2026-10-23、機関記録の更新日は2026-09-28です。OCC公式の現行全国銀行名簿にも、正式名称、OCC Charter番号14761、クリーブランドの住所、FDIC証明書番号17534が掲載されています。ここに記載された番号は監督当局の識別番号であり、別個の免許番号を捏造するものではありません。今回の確認は米国の全国銀行法人を対象とし、各州の支店、関連会社、商品について個別に免許を確認したものではありません。
米国通貨監督庁（Office of the Comptroller of the Currency、OCC；FDICは預金保険機関） 公式登録情報または記録KeyBankの個人当座口座商品ページには、非居住者は支店で口座を開設しなければならないと明記されています。現行の優遇適用資格条件では、有効なSSN/TINおよび米国内住所が求められ、地域制限と口座開設に銀行の承認が必要であることも記載されています。これは優遇条件の説明であり、すべての預金口座に適用される一般的な住所要件へ拡大解釈するものではありません。
個人向け当座預金の申請に必要なSSN/TIN、主要な本人確認書類および商品の最低預入額、オンライン申請の18歳要件・米国市民要件・指定州の居住要件・個人口座の条件、およびオンライン申請の条件を満たさない方が地元の支店に問い合わせられること。
個人／共同名義で支店から申し込む場合は、主な本人確認書類が必要です。書類上の住所が異なる場合は、公共料金の請求書などの住所証明書類を提出します。銀行は、電話番号、生年月日、メールアドレスなどの連絡先情報も求めます。
KeyBankの小企業向け貯蓄口座は、KeyBankの店舗で対面申請する必要があります。SSNまたはEIN、企業設立書類、有効な本人確認書類二点、商品によって異なる最低口座開設預入額がすべて記載されています。これは当該貯蓄商品の資料にのみ適用され、法人当座預金や国外法人の方針には拡張できません。
KeyBankは小規模企業向け当座口座を提供しています。ページにはKeyBank Basic Business Checkingの最低開設預入額25米ドル、月額維持手数料5米ドル、および関連する残高による免除条件が記載されています。
FDIC公式の現行機関APIは、KeyBank National Association、ACTIVE=1、FDIC証書17534、OCC規制機関、OCC Charter 14761、Clevelandの住所を直接返しています。機関記録の更新日は2026-09-28、データインデックス日は2026-10-23です。
OCCの公式現行全米銀行名簿の原文には、KeyBank National Association、OCC Charter番号14761、127 Public Square, Cleveland, Ohio、およびFDIC証明書17534が記載されています。現行の法的銀行名と国法銀行としての監督上の身分を相互確認するために使用しています。
FinCENのFAQでは、米国の対象金融機関における継続的なCDD、法人顧客の25%の実質的所有者および支配者一人の特定要件、外国人がパスポートなどの政府発行身分証明書を使用できること、ならびに2026年の口座開設例外措置と、金融機関がその適用を独自に選択できることを説明しています。
IRSによると、SSNはSSAが発行し、EINは企業を識別するために使われ、ITINは条件を満たしSSNを取得できない個人が連邦税務処理に用いるものです。ITINの申請に関する基本要件も記載されています。
IRSは、W-9を、米国人（米国の税務上の居住者を含む）のTINおよび関連する証明を求めるために使用し、連邦税務上の米国人の範囲を定めるとともに、外国人は該当するW-8系の書類を使用すると説明しています。KeyBankが具体的にどのフォームを求めるかを証明するものではありません。
IRSは、FATCAにより、外国金融機関および特定外国事業体が、米国の口座保有者／米国の所有者に関する情報を概して報告することを求められると説明し、金融機関および個人向けの公式情報窓口を案内しています。
OECDの公式署名国・地域一覧には、2025-03-13現在の状況と記載されています。米国は、CRS多国間主管当局協定の署名国として掲載されていません。この資料は、米国が同CRS取り決めに参加していると主張すべきでないことを示すものであり、それ以降の更新を別途確認する代わりにはなりません。
OFACは、制裁コンプライアンス枠組みが米国の管轄下にある組織、および米国での事業、米国人、米国原産のサービスに関係する外国事業体を対象とすることを説明し、制裁コンプライアンス計画が適用される場面の概要を示しています。
