法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Itaú Unibanco S.A.（ブラジルの銀行として法的に営業する主体。持株会社Itaú Unibanco Holding S.A.またはブランドを代わりに指すものではありません）
Itaú Unibanco S.A. は、ブラジル中央銀行の現在営業中の銀行名簿に掲載されている Banco Múltiploであり、名簿の記録は公式サイトのドメインと一致しています。（s3）Itaúの公式サイトでは、ブラジル国内の個人当座預金口座と法人PJ口座の申請手続きを公開していますが、国外の非居住者個人や外国登記法人が申請できるとは公に確認していません。そのため、これを根拠に同行がこの二種類の申請を受け付けると判断することはできません。（s1、s2）
特集番号：americas-itau-unibanco-sa
入力された候補記録では、2025年のThe BankerラテンアメリカTop 200（Tier 1の資本基準）の枠組みにおける大手ブラジル銀行の選定先として掲載されています。Itaúの具体的な順位は主張していません。この候補リストは調査対象を選ぶためのもので、ライセンスや口座開設の受け入れを示すものではなく、リアルタイムの世界トップ100ランキングでもありません。（s13）
銀行公式サイトItaúは個人向けに当座口座の申請を受け付けています。モバイルでの口座開設は、個人名義単独の口座および個人の給与口座に限られ、支店でも申請できます。資格条件、申請経路および必要書類は、銀行のページの説明に従います。（s1）公式サイトにはRG、CNHまたはRNEなどの顔写真付き身分証明書が記載されていますが、外国人、ブラジル在住の外国人、または海外在住の非居住者の口座開設資格について具体的な説明はありません。また、現在有効な外国人身分証明書のどの種類がRNEの代わりに使えるかも説明されていません。RNEが記載されていることから、パスポートのみを所持する申請者やブラジル国外にいる申請者が受け入れられると推定してはなりません。Itaúは非居住者投資家向けに、ブラジル市場への投資に関する代理およびカストディサービスも別途説明しています。これは投資家向けサービスであり、一般の当座口座を開設する資格を示すものではありません。（s12）
Itaúの公式サイトにはPJ法人向け口座の申請ページがあります。公開されている手順では、まずCPFとCNPJを入力し、会社情報を記入して顔認証を完了します。株主が複数いる場合は会社定款書類をアップロードし、その後プランを選択して申請を完了します。（s2）ページには、外国で設立された会社、非居住者の株主、または海外在住の実質的支配者の受け入れ可否が明記されておらず、外国法人向けの独立した受付条件も公表されていません。このオンラインPJ手続きだけから、外国会社または全株主が遠隔で口座を開設できると推定してはなりません。
個人向けの支店申請について、Itaúのページではブラジルの住所証明が求められています。例として、水道、電気、電話、ガスの請求書が挙げられており、発行から180日以内のものが必要です。モバイル口座開設のページには住所証明の要件が記載されていませんが、これを根拠に非居住者には住所書類が不要と推定することはできません。（s1）Itaúの法人申請ページではCPFとCNPJが明確に求められています。（s2）ブラジル連邦歳入庁（Receita Federal）の説明によると、CPFはブラジル国内外でブラジル人または外国人が登録できます。これは納税者番号の取得資格についての説明にすぎず、同銀行が非居住者の口座開設を認めることや、他の税務書類が不要であることを意味しません。（s5）ブラジルの個人識別番号はCPF、法人の登録・納税者番号はCNPJです。公式サイトでは、海外住所証明、外国の納税者番号、税務上の居住地自己申告書について、口座開設に必要な書類一覧を公表していません。一般的なコンプライアンス準備として、実際の税務上の居住地とその法域のTINを用意できる場合がありますが、Itaúのページで口座開設要件として定められているとは言えません。
公式サイトで公開されているデジタル申込には、個人の自撮り写真と本人確認書類の撮影が含まれます。法人のPJ手続きには顔認証が含まれます。また、支店での申込窓口があり、個人向けページではWhatsAppの申込窓口にも言及しています。（s1、s2）デジタル手続きがブラジル国外にいる申込者にも適用されることを示す証拠はなく、世界各地からのビデオ口座開設、第三者による立会い、公証、または海外支店での手続きについても公開確認されていません。これらの選択肢は銀行に直接書面で確認する必要があります。
ブラジルのLei nº 9.613/1998は、関連する金融活動をマネーロンダリング対策上の管理義務の対象としています。BCB Circular 3.978/2020は、監督権限を付与された機関に、マネーロンダリング/テロ資金供与対策の方針、手順および内部統制の導入を求めています。申請者は、銀行がリスク評価に基づき、本人確認、事業/口座の目的および必要な情報を確認することを想定してください。Itaúのこの種のデューデリジェンスに必要な追加書類は、口座開設ページにすべて記載されていません。（s6、s7）
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978/2020 ；Presidência da República — Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998
ブラジルのAML法およびBCBのマネーロンダリング対策規則は、顧客確認とリスク管理の基準となります。法人申請者は、適用される規則およびリスク審査に基づいて銀行が確認できるよう、正確な会社の支配構造/最終受益者情報、事業活動の説明および資金源に関する書類を準備してください。これは一般的なコンプライアンス上の準備であり、Itaúが特定のUBO書類一覧または口座受け入れ基準を公表したことを意味するものではありません。（s6、s7）
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978/2020 ；Presidência da República — Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998
OECDのCRS MCAA署名国・地域一覧および自動交換関係の資料は、CRSの枠組みと、具体的に有効化された二国間交換関係を区別するために使用します。口座が報告対象となるか、どこに情報が交換されるかは、適用規則、口座名義人の税務上の居住地、および有効化済みの関係によって決まり、これらの資料だけから任意の管轄区域と自動的に交換されると断定することはできません。ブラジルと米国の間には別途FATCA政府間協定があり、ブラジルの政令第8.506/2015号で公布されています。これはFATCAに関する二国間取り決めであり、米国がCRSに参加していることを意味しません。申請者は実際の税務上の居住地および該当するTINを正確に申告してください。今回、Itaúの個人・企業口座開設ページが求める自己証明フォームは確認していません。（s8、s9、s10）
出典：OECD — Signatories of the CRS Multilateral Competent Authority Agreement ；OECD — Automatic Exchange of Information: Exchange relationships ；Receita Federal — Decreto nº 8.506, de 24 de agosto de 2015（ブラジル・米国FATCA協定）
ブラジル第13.810/2019号法は、制裁対象の個人、法人または団体の資産に対する処分禁止措置を含む、国連安全保障理事会の制裁決議の実施について定めています。同法第9条は、AML規制の対象機関に対し、規制に従って関連する資産凍結要件を遅滞なく履行するよう求めています。口座申請時および継続的な取引関係において、法令に基づく制裁審査が行われる場合があります。これは法域の規制基準であり、特定の申請者に対する審査結果ではありません。（s11、s7）
出典：Presidência da República — Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019 ；Presidência da República — Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
対象はブラジル国内で営業する銀行Itaú Unibanco S.A.です。Itaúの公式サイトでは、個人の普通預金口座および法人（PJ）の申請手順が公開されていますが、国外居住の外国人個人や外国で設立された会社を受け入れる資格は確認されていません。本ガイドは、公開情報に基づいて準備できる資料とブラジルの規制上のデューデリジェンスの基本要件を説明するものであり、銀行による受け入れ、口座開設、または越境手続きの保証を構成しません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Itaú — Como faço para abrir uma conta corrente no Itaú?；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Itaú Empresas — Abra sua conta PJ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Itaú — Como faço para abrir uma conta corrente no Itaú?；Itaú Empresas — Abra sua conta PJ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020；Itaú Empresas — Abra sua conta PJ
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Itaú — Como faço para abrir uma conta corrente no Itaú?；Itaú Empresas — Abra sua conta PJ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
ブラジル中央銀行Circular第17条は顧客確認情報を最新の状態に保つことを求め、第18条は顧客資格情報を更新し、取引関係およびリスクの変化に応じて継続的に再評価することを求めています。当該銀行の顧客に一律に適用される更新間隔は定められていません。Itaúは、すべての情報をモバイルアプリで更新でき、一部の情報はItaúのオンラインサービスまたはパソコン用アプリでも更新できると公表しています。顧客は、住所、税務上の居住地、支配者、権限を付与された者または事業状況に変更があった場合、適用される更新方法を速やかに確認し、案内に従って補足書類を提出してください。
出典：Itaú — Como atualizo o meu cadastro Itaú?；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
規制上、金融機関は取引を記録し、リスクに応じて取引、商品およびサービスをモニタリングする必要があります。これには、取引が財務能力と一致しない場合、受益者を特定できない場合、または情報を最新の状態に維持できない場合などが含まれます。口座開設後は契約書、請求書、取引明細および支払関係の説明を保管することをお勧めします。銀行から取引について問い合わせがあった場合は、事実に基づいて裏付け資料を提出できます。この規則は、すべての取引について銀行に事前に証明書類を提出する必要があることを意味せず、Itaúの内部取引限度額も公表されていません。
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
銀行はリスク区分に従う必要があり、顧客のリスク特性や取引関係が変化した場合には、その区分を見直します。PEPなど注意を要する身分も、リスク管理および取引関係の継続可否の評価に影響します。確認周期、追加書類の通知期限、未回答の場合の結果およびItaú口座の制限条件は、確認した公開資料には記載されていません。口座契約および銀行からの通知に基づいて確認してください。
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
Itaú公式サイトに記載された個人口座の申請方法、モバイル申請の対象、必要な自撮り写真と身分証明書の写真、記載されたRG/CNH/RNE、支店での住所証明書類の例と180日以内の期限、収入証明に関する推奨事項と60日以内の期限。ページでは、パスポートまたは海外在住の非居住者による申請は確認されていません。
Itaú公式サイトのPJ口座開設手順：CPF/CNPJの入力、会社情報の記入、顔認証、株主が複数の場合の会社定款アップロード。企業向けデューデリジェンス書類一式は掲載されておらず、外国会社の受け入れも確認されていません。
Itaúは、すべての顧客情報をモバイルアプリで更新でき、一部の情報はItaúのオンラインサービスまたはパソコン用アプリからも更新できると説明しています。このページでは、定期的な再確認の頻度は定められていません。
中央銀行の公式AML規範本文：第13条および第16–20条は、リスクに基づく識別、確認、顧客の資格情報、継続的な更新を定めています。第24条は、法人の資本関係を自然人の実質的支配者および実際の支配者まで遡ることを定めています。第27条はPEPの確認を定め、第28条および第38–40条は取引記録とリスクベースのモニタリングを定めています。これらの規制要件は金融機関に適用されるものであり、Itaúが公開した個別の必要書類一覧ではありません。
Itaúの個人向け当座口座ページによると、申請情報の入力が完了し、すべての書類が受理された後、口座は最長2営業日以内に開設できます。この期間は、ページに記載された個人口座の申請条件に限られ、非居住者口座や法人向け口座には適用できません。（s1）Itaúの法人向けページでは、Itaú Empresasのプラン料金は月額R$169からで、月額料金が免除される場合もあるとされています。ウェブページにはこの料金の適用開始日が記載されていません。適用プランおよび免除条件は銀行に確認する必要があり、すべてのPJ商品に当てはめるべきではありません。（s2）確認した口座開設ページには個人口座の最低預入額は記載されておらず、法人の口座開設期間も確認できていません。手数料や期間を推定してはなりません。
ブラジル中央銀行の「Relação de Instituições em Funcionamento no País」の現行OData銀行名簿をCNPJ基本番号60701190で照会すると、ITAÚ UNIBANCO S.A.が返され、区分はBanco Múltiplo（複数業務銀行）、CARTEIRA_COMERCIALはSimとなっています。これは具体的な営業機関名簿の記録であり、単なる規制機関名簿の入口ではありません。当該法人および中央銀行の現行営業機関名簿における状態を確認できます。この記録には免許番号の記載がなく、非居住者が個人向け口座を開設できることや、特定のクロスボーダー商品を利用する資格を単独で証明するものでもありません。本資料では、確認できていない免許番号や追加の認可範囲を主張しません。（s3、s4）
ブラジル中央銀行（Banco Central do Brasil、BCB） 公式登録情報または記録公式サイトの個人用当座預金口座の携帯電話・店舗・WhatsAppによる申請方法、携帯電話での手続きの適用範囲、自撮り写真二枚と証明書の写真、利用可能な本人確認書類、店舗での住所確認書類の例と180日の期限、収入証明の推奨と60日の期限、共同名義口座の来店要件、条件を満たした後、最長2営業日での口座開設。
PJ口座の公開申請手順には、CPF/CNPJ、会社情報、顔認証、複数株主がいる場合の定款アップロード、プランの選択が含まれます。ページにはItaú Empresasのプランが月額R$169/からで、免除される場合があると記載されていますが、価格の適用開始日は示されていません。
現在の銀行運営名簿では、8桁のCNPJ基本コードでITAÚ UNIBANCO S.A.が正確に検索され、SEGMENTOはBanco Múltiplo、商業銀行業務の表示はSimとなっており、公式サイトのURLおよびサンパウロの登録住所が記載されています。これは具体的な法人および名簿上の状況を確認するためのもので、ライセンス番号や非居住者向け個人口座の開設資格を示すものではありません。
中央銀行の公式規制対象事業体データセットおよびリソースカタログ。基礎データの出所、日次更新、公式OData照会リソースを説明し、現在の営業機関名簿APIのデータの性質に関する背景情報を提供します。
ブラジル連邦税務局によると、ブラジル国民と外国人は、ブラジル国内外の居住を問わずCPFを申請できます。これはItaúが非居住者の口座開設を受け付けることの確認ではありません。
中央銀行のマネーロンダリング／テロ資金供与対策規則の公式規範ページ。規制対象機関の方針、手続き、内部統制の基本要件を定めています。
ブラジルのマネーロンダリング対策法の公式統合本文。規制対象となる金融活動の主体、顧客の特定/記録およびマネーロンダリング対策上の管理義務を定めています。
OECDのCRS MCAA正式署名国・地域一覧です。ページのファイルには、一覧の基準日が2025年3月と記載されています。ブラジルのCRS枠組みへの参加状況を把握するために用いるもので、特定の二国間関係が有効化されていることを単独で証明するものではありません。
OECDによると、CRS MCAAの二国間自動交換関係は、送信管轄区域・受信管轄区域ごとに示され、法的根拠および適用日／開始日が記載されています。署名のみから交換を推定するのではなく、実際に有効化された関係に基づいて確認することを裏付けます。
ブラジル税務当局が公表したブラジル・米国間のFATCA政府間協定および国内法令。これにより、本制度がブラジル・米国間のFATCA協定であることを説明できますが、米国がCRSに参加していることを意味しません。
ブラジルの公式法令では、国連安全保障理事会の制裁決議の実施、資産の処分禁止措置、およびAML規制の対象となる機関が遅滞なく義務を履行することを定めています。
Itaúは、非居住者投資家がブラジル市場への投資を目的として、代理およびカストディサービスを利用できると説明しています。この説明はサービスの種類を示すものであり、一般の当座口座について非居住者を受け入れることを示すものではありません。
The BankerによるラテンアメリカTop 200ランキングの2025年の説明では、ランキングはTier 1資本に基づき、2024年の地域の資本および為替レートの変動の影響を受けるとしています。候補選定の背景を示す資料としてのみ使用でき、Itaúの個別順位や口座開設資格を証明するものではありません。
