法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
First-Citizens Bank & Trust Company（独立した銀行の法的主体。持株会社のFirst Citizens BancShares, Inc.とは区別）
FDICの公式記録により、First-Citizens Bank & Trust CompanyがCERT 11063の州認可・連邦準備制度非加盟の預金保険対象機関であり、主要連邦規制機関がFDICであることが確認できます。同銀行の公開資料には、個人向け当座預金口座と法人向け口座の必要書類が掲載されていますが、個人の非居住者としての資格、国外登録法人の資格、および国境を越えた遠隔口座開設の条件は、引き続き銀行に書面で確認する必要があります。
特集番号：americas-first-citizens-bank-trust-company
入力候補セットにおける2025/2026の公表済み大手銀行セレクションと、グループ資産ランキングに基づく主体の対応関係を示す手掛かりとして含まれています。本項目は銀行の法的主体に対応付けたものであり、当該銀行法人単独の順位や、リアルタイムの世界上位100ランキング、口座開設の受け入れ可否を示すものではありません。
銀行公式サイト米国居住者：同行の個人当座預金口座ページでは、Primary、Premier、Prestigeなどの口座商品が公開されていますが、確認したページには、申請者の市民権、居住地、住所または本人確認書類に関する資格条件が明記されていません。非米国居住者または非居住外国人：確認した公式ページには、口座開設の可否と条件を確認できるだけの完全な本文がありません。そのため、非居住者の申請を受け付けているとは確認できず、米国内支店での手続きが必要または不要とも推測できません。申請者はまず、具体的な居住資格、居住住所、税務上の身分、申請方法および必要書類を銀行に確認してください。
米国で登記された事業体：同行の公開する法人向け口座一覧は、株式会社、有限責任会社、パートナーシップ、個人事業主を対象とし、該当する州の登記機関のウェブサイトで事業体のステータスがactive、currentまたはgood standingと表示されていることを求めています。25%以上の持分を保有する人、または重要な管理責任を負う人については、個人識別情報が列挙されています。米国非居住者はパスポート情報を提出できます。ページでは連邦EINが必要とされており、記載された状況では個人事業主および単独構成員LLCはSSNで代用できます。米国以外で登記された事業体、または海外住所しかなく米国の州に登記されていない事業体については、申請できるかどうかがページ上で確認されていません。米国非居住者の所有者がパスポート情報を提出できることを、海外で登記された事業体が口座開設条件を満たすことと解釈することはできません。
住所：法人向けチェックリストでは、企業が登録されている州の公式登記記録において有効な状態であることを求めていますが、個人口座開設時の住所証明や海外住所の受け入れ基準は定めていません。納税者番号：法人向けチェックリストではEINが必要です。また、記載された条件に該当する個人事業主および単独メンバーのLLCは、SSNを代わりに使用できると明記されています。非米国居住者である関係者については、同銀行が説明する本人確認資料としてパスポート情報を使用できます。IRSの説明では、W-9は、IRSに情報申告を提出する必要がある人に正しいTINを提供するために使用されます。W-8BENは、外国人個人が関連する支払いの実質的受益者であり、源泉徴収義務者または支払者から求められた場合に提出します。IRSのこれらのフォームの説明は、口座開設者全員がどのフォームを提出しなければならないかを当該銀行が公表したことを意味しません。個人住所、外国納税者番号、税務上の居住地に関する自己申告、口座開設時のFATCA／CRS関連資料の要件は銀行に確認してください。本資料は、米国がCRSに加盟しているとは主張せず、FATCAをCRSと同一視しません。
読み取った同行の個人向け商品ページと事業用書類一覧では、世界各地の申請者を対象とするビデオ口座開設、遠隔本人認証、国外での公証、第三者の立会いサービスは確認されておらず、支店での手続きが必須とも説明されていません。ウェブページのデジタルバンキング機能や商品ページの見出しから、世界各地からの遠隔口座開設に対応していると推定してはなりません。申請者は具体的な申請経路と書類認証方法を書面で確認する必要があります。
FinCENの説明によると、対象となる米国の銀行は、顧客の本人確認と検証、顧客関係の性質と目的の把握、リスク評価の作成、継続的なモニタリング、不審な取引の特定・報告を行うためのリスクベースの手続きを整備する必要があります。これは米国の規制上の基準であり、同行の各口座商品について具体的な手続きの一覧を示すものではありません。
出典：Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule | FinCEN ；CDD Rule FAQs | FinCEN
FinCENのCDD規則では通常、対象金融機関は法人顧客の直接または間接に25%以上の持分を保有する個人（該当する場合）と、重要な管理責任を負う支配者一人を特定し、確認する必要があります。FinCENが2026年に更新したFAQでは、関連する口座開設時の確認例外を適用するかどうかは金融機関が独自に決定すると説明されています。当該銀行の事業用口座ページにも、25%の持分保有者または重要な責任者についての本人情報要件が記載されています。当該銀行が求める具体的な資金源証明書類は、参照したページには公開されていません。銀行がリスクに応じて別途照会する場合があるため、案件ごとに確認してください。
出典：Account Requirements | First Citizens Bank ；Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule | FinCEN ；CDD Rule FAQs | FinCEN
IRSは、W-9を情報申告を行う支払者にTINを提供するために使用し、外国人個人は関連する源泉徴収の場面で支払者から求められた場合にW-8BENを提出すると説明しています。IRSのFATCA資料は、金融機関の分類および関連する申告／コンプライアンスの枠組みを紹介しています。以上は税務上の基準であり、当該銀行が口座開設時に特定のフォームを必ず求めることを証明するものではありません。確認した資料では、当該銀行がCRSを具体的にどのように扱うかは確認されていません。米国をCRS参加国と呼ぶことも、当該銀行がCRSに基づいて情報を収集または交換すると主張することもありません。申請者は、自身の米国またはその他の税務上の居住者としての身分に応じて、銀行のフォームおよび申告義務を確認してください。
出典：About Form W-9 | Internal Revenue Service ；About Form W-8 BEN | Internal Revenue Service ；Frequently Asked Questions FATCA Compliance Legal | Internal Revenue Service
米国財務省OFACによれば、金融機関に求められる基本事項は、OFACが執行する制裁法に違反しないことです。具体的なコンプライアンス体制は、機関および業務上のリスクに応じて異なります。OFACは銀行規制当局ではありません。口座開設、口座の維持または取引がスクリーニングや追加書類の提出を要するかどうかは、法的要件および銀行独自の手続きによって異なります。公開ページには当該銀行固有のスクリーニングリストは掲載されていません。
出典：Starting an OFAC Compliance Program | U.S. Department of the Treasury
FDIC詳細ページでは、当該法人は預金保険対象機関とされています。FDICによると、当座預金、普通預金、マネー・マーケット預金口座、定期預金などの従来型預金は、預金保険対象銀行に口座を開設すると預金保険の枠組みに自動的に含まれます。投資商品、年金、株式、債券、保険証券などは、それによって保険対象になるものではありません。具体的な口座の所有権区分と保障額は別途確認が必要であり、本資料は個別の保障額を約束するものではありません。
出典：First-Citizens Bank & Trust Company — FDIC BankFind Institution Details ；Deposit Insurance | FDIC
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、米国の預金保険対象法人First-Citizens Bank & Trust Companyを対象とし、同行が公開する企業向け預金口座の書類と一般的な個人口座の準備をそれぞれ扱っています。企業向けページは、記載された米国企業、LLC、パートナーシップおよび個人事業の形態を対象としており、国外登録企業、非居住者個人または世界各地からのリモート口座開設資格は確認されていません。Silicon Valley Bank divisionの公開口座規約は、当該部門の商品が実際に適用される場合に限って参考にしてください。First Citizensの他の口座に自動的に適用することはできません。
情報確認日：2026-10-26
出典：First Citizens Bank：法人向け口座の開設要件；FinCEN：顧客デューデリジェンス規則に関するよくある質問
出典：FinCEN：顧客デューデリジェンス規則に関するよくある質問；米国財務省OFAC：OFACコンプライアンスプログラムの開始に関するよくある質問
出典：First Citizens Bank：法人向け口座の開設要件；FinCEN：顧客デューデリジェンス規則に関するよくある質問
出典：First Citizens Bank：法人向け口座の開設要件；FinCEN：顧客デューデリジェンス規則に関するよくある質問
First Citizensの公式サイトで閲覧可能な「口座約款」PDFの見出しには、Silicon Valley Bank（First-Citizens Bank & Trust Companyのdivision）と表示され、フッターの版年は2019年です。この版では、顧客に住所または名称の変更通知を求め、別段の合意がない限り、少なくとも口座名義人の一名が書面で通知すると定めています。divisionおよび版の適用範囲が限られるため、他のFirst Citizens口座は実際の口座開設契約に従う必要があります。実務上は、実質的所有者、管理・支配者、署名権者および事業情報を速やかに銀行へ更新し、提出の証跡を保存することを推奨します。この推奨を一律の契約条項として示すものではありません。
同じSVB divisionの規約では、取引明細書を速やかに確認し、無権限の署名や改ざんを発見した場合は速やかに銀行に通知することが求められています。契約には、この種の請求に関する60日の期限が記載されており、事業用口座については、少なくとも二名で取引明細書、通知、返却された小切手を確認するか、口座取引権限を持たない者が確認することを求めています。この契約が開設した口座に適用される場合にのみ引用してください。銀行が提供する現行契約と通知方法を確認する必要があります。
FinCENは、継続的なモニタリング、不審な取引の特定・報告、ならびにリスクに応じた顧客情報の維持・更新を、対象となる金融機関のCDD要件として挙げています。これは銀行の規制上の義務であり、顧客が一定の周期で自ら申告しなければならない一律の義務ではありません。銀行から合理的な照会があった場合に速やかに説明できるよう、顧客は最新の株主構成図、登記状況、納税者番号、事業契約、主要な資金の証憑を保管しておくとよいでしょう。First Citizensは、確認頻度、更新期限、追加書類の提出期限を公表しておらず、固定期限の約束はしていません。
銀行が挙げる法人用口座の一般的な提出資料：25%以上を保有する所有者および重要な責任者の本人確認情報（米国非居住者はパスポート情報を提出可）、EINおよび特定の場合のSSN代替書類、州への登録が有効であることを示す資料、ならびに会社／LLC／パートナーシップ／個人事業の形態に応じた書類。銀行は状況に応じて追加または省略する場合があると説明しています。このページは、個人の非居住者または外国で設立された法人の利用資格を確認するものではありません。
公式サイトのPDF本文をダウンロードして抽出しました。書類の表題はSilicon Valley Bank, a Division of First-Citizens Bank & Trust Companyで、脚注の規約バージョンは2019年と表示されています。関連規定は、住所・名称変更の書面通知、取引明細書の速やかな確認、不審な取引の通知、事業用口座の見直し手続きに関するものです。divisionと適用バージョンの範囲が限られているため、対象口座に限った条件付きの根拠としてのみ扱い、全行の全商品に一般化しません。
FinCENの公式FAQ（2026-05-06時点で更新）は、対象となる金融機関のリスクベースの継続的なデューデリジェンス、関係目的の把握、顧客情報の更新、および受益所有者の特定・確認要件について説明しています。2026年の口座開設例外措置を採用するかどうかは金融機関が判断します。これをもってFirst Citizensが例外を採用しているとは判断できず、銀行の各商品に共通する書類一覧を示すものでもありません。
OFACは、金融機関が自ら執行する制裁法を遵守しなければならないと説明していますが、すべての機関に共通する単一のコンプライアンス方式はなく、手順や頻度は機関とリスク状況によって決まります。この情報源はFirst Citizens独自のスクリーニング方針を開示しておらず、顧客がPEPであることによる自動的な拒否を意味するものでもありません。
公式の個人向け当座預金商品比較ページを今回確認した時点では、口座開設時の最低預入額として、PrimaryはUSD 50、PremierはUSD 100、PrestigeはUSD 100と記載されていました（ページ確認日2026-10-26）。これは該当商品ページに表示された口座開設時の最低預入額に限られ、申請資格や非居住者による利用可能性を示すものではありません。個人・法人の申請審査所要時間、国際送金の限度額、国外申請者に適用される手数料は、確認したページでは確認できませんでした。推算または確約してはなりません。
FDIC BankFindの機関詳細ページで、正確な法的名称First-Citizens Bank & Trust Companyを確認しました。詳細ページでは2026-09-25現在、FDIC保険対象と表示され、FDIC証書番号は11063です。州認可の銀行で、連邦準備制度の加盟銀行ではないとされ、主要な連邦監督機関はFDIC、二次的な連邦監督機関はCFPBと記載されています。CERT:11063で照会したFDIC APIの2026-10-23時点のデータスナップショットにも、同名の機関が返され、ACTIVE=1と表示されています。この証拠が確認するのは、FDICの預金保険対象機関の記録およびその項目であり、州レベルの銀行免許書類を個別に照合したものではありません。本記録ではライセンス番号を創作しておらず、持株会社やブランドを認可主体として扱っていません。
米国連邦預金保険公社（FDIC、主要連邦規制当局）；消費者金融保護局（CFPB、二次連邦規制当局）。FDICの記録には州レベルの規制当局名が記載されていません。 公式登録情報または記録同行は個人当座預金商品Primary、Premier、Prestigeおよび商品比較表を公開しています。ページには各商品の最低口座開設預入額とFDICによる預金保護の案内が表示されています。読み取り可能な本文には、居住者・非居住者の完全な資格要件や、統一された個人の本人確認書類一覧は掲載されていません。
同行の事業用口座で一般的に求められる資料一覧です。責任者および25%保有者の本人確認情報、米国非居住者の旅券情報、EIN・特定の場合のSSN、州の登録状況、未登録事業の申告、会社・LLC・パートナーシップ・個人事業の形態別の組織書類が含まれます。ページには、書類の数は状況により変わる場合があると記載されています。
FDIC詳細記録には、銀行の正式名称、FDIC Cert #11063、FDIC保険対象、州法認可かつ連邦準備制度非加盟銀行、主要連邦規制当局FDIC、副次連邦規制当局CFPB、および本店住所が記載されています。ページのデータ基準日は2026-09-25です。
FDICの公式機関APIでCERT:11063を検索すると、NAMEがFirst-Citizens Bank & Trust Company、CERTが11063、ACTIVEが1の機関記録が一件のみ返されます。応答データのインデックス日時は2026-10-23です。
FinCENによる、対象となる米国銀行のCDD規則の目的と四つの中核要件に関する公式説明。顧客および実質的所有者の特定・本人確認、関係の目的の把握、リスク特性の把握、および継続的な監視を含みます。同ページでは、通常の25%保有者および管理・支配者の特定要件を説明しています。
FinCENのCDDの適用範囲、受益所有者情報および確認に関するFAQ。2026-05-06時点で更新。受益所有者情報の項目と、2026の口座開設に関する例外措置を採用するかどうかは金融機関が判断することを説明しています。
IRSは、W-9を、IRSに情報申告を提出する必要がある支払者に正確な納税者識別番号（TIN）を提供するために使用すると説明しています。
IRSは、外国人が関連する支払いの受益所有者である場合、源泉徴収代理人または支払人にW-8BENを提供し、支払人から求められた場合に提出すると説明しています。すべての銀行口座開設者に必須の書式と一般化する根拠にはなりません。
IRSによる、FATCA上の金融機関の分類、登録および一部のコンプライアンス認証要件に関する公式FAQです。米国の税務／FATCAの枠組みと当該銀行の口座開設書類要件をそれぞれ別に判断するための情報です。
米国財務省OFACは、金融機関がOFACの執行する制裁法を遵守する必要があると説明しています。コンプライアンス手続きは、機関の規模、顧客および業務上のリスクに応じて異なります。また、OFAC自体は銀行規制当局ではありません。
FDICが示す従来型預金口座の保険制度、預金保険対象銀行での口座開設後に保護が自動適用される仕組み、およびFDIC預金保険の対象外となる非預金金融商品の種類。個別案件の補償額を保証するものではありません。
