法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Citizens Bank, National Association（Citizens Bank, N.A.。FDIC登録済みの預金保険対象機関。持株会社Citizens Financial Group, Inc.とは異なります。）
Citizens Bank, National AssociationはFDICに登録された預金保険対象銀行であり、FDICの記録ではOCCが主たる連邦監督機関とされています。同銀行の公開個人当座預金口座ページにはサービス提供州が列挙され、オンライン、電話、支店での申込方法が案内されています。ただし、海外居住の個人および外国で登記された企業が口座を開設できるかは公開情報で確認されていません。
特集番号：americas-citizens-bank-na
selection.jsonでは、2025/2026の公開大手機関セレクションに含まれるグループ名の対応候補として掲載し、Citizens Bank, National AssociationとCitizens Financial Group, Inc.の違いを確認するよう促しています。この候補は調査対象を選ぶためのものであり、ライセンスや申請受付の根拠ではありません。また、世界の直近100位以内のランキングや、この法人単独の順位を示すものでもありません。
銀行公式サイト個人については、同銀行の公式サイトによると、個人当座預金口座はCT、DC、DE、FL、MD、MA、MI、NH、NJ、NY、OH、PA、RI、VT、VAで提供されており、オンライン、電話、支店での申請方法が記載されています。One Deposit Checkingページに記載された商品申込情報は、運転免許証／州発行身分証明書、SSN、メールアドレス、電話番号であり、追加の本人確認書類または書類が必要となる場合がある旨も案内されています。オンライン口座開設の説明では、永住者でない方やビザ保有者には、米国内の居住証明書や追加の本人確認書類が求められる場合があるとされていますが、銀行が申請手続きを独自に決定するとも記載されています。これらの情報から、米国内に居住住所がない海外非居住者、SSNを持たない申請者、または任意の国籍の方が口座を開設できるとは確認できません。該当する申請の可否、代替となる本人確認書類・住所・身分証明書、およびオンライン本人確認方法については、銀行に書面で確認する必要があります。
商業面では、公式サイトに米国の小規模企業向け預金口座の書類リストが公開されており、ジェネラル・パートナーシップ、リミテッド・パートナーシップ、LLC、LLP、Corporation、Association/Organizationなどの形態ごとに書類が記載されています。また、すべての口座は個別審査を経る必要があります。この情報は同ページに記載された企業形態と書類に関するものであり、外国法に基づき設立された法人、海外で実際に事業を営む企業、米国内住所または米国納税者番号のない企業が申請できることを確認するものではありません。また、海外の支配者が全手続きをリモートで完了できることも確認されていません。外国法人の申請資格、受け入れ可能な組織書類や認証・翻訳の要件、署名者の出席方法、米ドルの入金や事業地域に関する制限は銀行に確認してください。
住所について、Citizensの個人向け小切手口座商品には、現在居住するサービス対象州が記載されています。同銀行のオンライン口座開設案内によると、銀行から現住所の証明を求められる場合があり、永住者でない人やビザ保有者は、米国居住の証明を求められる場合があります。ただし、海外住所が認められる場合や証明の形式は公開されていません。米国連邦銀行の顧客確認規則に関する公式案内では、口座開設時の本人確認の基礎として氏名、住所、生年月日、識別番号が挙げられており、銀行は独自のリスク管理手続きに基づいて確認します。納税者番号について、Citizensの個人向け商品ページにはSSNが、法人向け必要書類一覧にはEINが記載されています（組織形態に応じて適用）。IRSの説明では、W-8BENは外国人個人が特定の米国源泉徴収税に関して外国人であることなどを申告するためのもので、W-8BEN-Eは外国事業体向けです。これらのフォームには外国TINまたは生年月日が関係する場合がありますが、Citizensが預金口座開設時に代替納税者番号として認めることを確認したものではありません。ITIN、外国TIN、SSNを持たない個人、外国企業の納税者番号を受け入れるかどうか、およびその用途は、すべて銀行に確認してください。
公式の個人向け当座預金ページには、オンライン、電話、Citizensのいずれかの支店で申し込む方法が記載されています。オンライン口座開設の案内では、ウェブフォームおよび書類のアップロードが必要となる場合があると説明されています。公開資料では、国外居住の申請者を対象とする世界各地からの遠隔口座開設、ビデオによる立ち会い、国外公証・第三者立ち会い、原本の郵送、口座開設後の遠隔での追加書類提出について確認できませんでした。オンライン申請窓口を、世界中からの口座開設が可能である、またはビデオによる立ち会いに対応しているとの意味に解釈してはなりません。
米国の銀行は、BSAに基づく顧客識別手続きに従い、リスクベースで本人確認を行う必要があります。FinCENおよび複数機関による公式解釈では、氏名、住所、生年月日、納税者識別番号などが基本的な識別情報とされ、外国人はパスポート番号など、政府発行の同等の身分証明書情報を使用できます。Citizensの個人向け商品ページには、運転免許証または州発行ID、SSN、メールアドレスおよび電話番号が別途記載されており、追加書類を求める権利も留保されています。上記の連邦レベルの基本要件は、同行が外国在住の申請者に口座を提供していることを意味しません。
出典：One Deposit Checking from Citizens ；Can I open a bank account online? ；FinCEN — Guidance on Customer Identification Regulations Financial Institutions
米国BSA/AMLの枠組みは、適用対象の金融機関に対し、顧客デューデリジェンスを実施し、リスクに応じた継続的なモニタリングを行い、疑わしい取引を特定・報告することを求めています。FinCENが2026-02に公表した例外措置は、新規口座開設のたびに受益所有者を繰り返し特定・確認する要件を調整するものに限られ、初回の特定、リスクに応じて必要となる確認、継続的なモニタリングを免除するものではありません。Citizensは、調査した口座開設ページで、資金源を証明する書類の統一リストを公表していません。取引の背景や資金源に関する資料が求められるかどうかは銀行のリスク評価による可能性があり、具体的な要件は銀行に確認する必要があります。
出典：FinCEN — CDD Rule FAQs ；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
Citizensの法人口座開設チェックリストは、持分25%以上の実質的所有者および重要な管理責任を持つ管理・支配者に追加資料の提出を明確に求めています。FinCEN CDD FAQは、通常、直接または間接に少なくとも25%の持分を保有する者および管理・支配を担う一名を特定する必要があると説明し、本人情報の項目も示しています。2026年の例外命令は、初回口座開設後の再確認を、既存情報の信頼性に疑義が生じた場合やリスク対応手続きで求められる場合などに限ることを認めていますが、初回口座開設時のデューデリジェンスを免除するものではありません。同行の公開ページではより広範な資料を求める可能性があり、引き続き銀行の書面による一覧に従う必要があります。
出典：Opening a Business Account ；FinCEN — CDD Rule FAQs ；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
IRSは、W-8BENを外国人個人が外国人としての身分および関連する源泉徴収税上の取扱いを証明するために使用し、W-8BEN-Eを外国事業体に使用すると説明しています。該当する米国金融機関口座の税務書類では、外国TINまたは生年月日が関係する場合があります。OECDの自動交換に関するコミットメント一覧（2026-09-30現在）では、米国はFATCAに基づき2015年から自動情報交換を行うと注記されている一方、同一覧でCRSに基づく初回交換を約束した法域には含まれていません。そのため、米国をCRS参加国とは表現せず、Citizensの特定の当座預金口座でW-8フォームが必ず必要だとも主張しません。顧客は、自身の税務上の居住地に応じて、適用される申告／源泉徴収フォームを銀行および税務アドバイザーに確認してください。
出典：IRS — Forms for Foreign Beneficial Owners ；IRS — U.S. taxpayer identification number requirement ；OECD — Status of commitments for the automatic exchange of financial account information
米国財務省OFACは、米国の管轄下にある機関に対し、リスクベースの制裁コンプライアンスプログラムを導入するよう推奨しています。主要な構成要素には、経営陣の関与、リスク評価、内部統制、テスト・監査および研修が含まれます。これは米国における一般的なコンプライアンスの枠組みであり、Citizensが公開した顧客受入リストまたはスクリーニングの詳細ではありません。申請者および取引は適用される制裁法による制限を受ける場合があり、個別の判断は銀行が行います。
出典：U.S. Treasury — A Framework for OFAC Compliance Commitments
口座開設に関するコンプライアンス説明
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
本ガイドは、Citizens Bank, National Association の企業向け預金口座を対象とし、同銀行の企業口座開設チェックリストおよび Citizens Bank, N.A. に適用されると明記された企業預金契約に基づいています。持株会社やグループ内の他の法人が口座開設を受け付けるとの保証ではありません。同銀行の契約では、必要書類の承認、適切な入金、およびその他の要件を満たした後に口座を開設できることが明記されています。外国で設立された企業に申込資格があるか、リモートで手続きできるかは、依然として公開情報で確認されていません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Opening a Business Account — Citizens Bank；Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.
出典：Opening a Business Account — Citizens Bank；CDD Rule FAQs — FinCEN
出典：Opening a Business Account — Citizens Bank；Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.
出典：Opening a Business Account — Citizens Bank；CDD Rule FAQs — FinCEN；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements — FinCEN
出典：Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.；CDD Rule FAQs — FinCEN
出典：CDD Rule FAQs — FinCEN；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements — FinCEN
Citizensの商業預金口座規約では、法人形態、所有権、または口座に関係する者の権限に変更があった場合、企業は速やかに書面で通知するよう求めています。銀行は決議書・署名権限の更新を求めることができ、合理的な処理期間を見込む必要があります。外国法人の口座に必要な適切なW-8は、必要に応じて更新してください。持分、取締役・マネージャー、署名権限、税務上の身分の変更を社内通知リストに含めることを推奨します。
契約では、住所の変更はCitizensに書面で通知することを求めています。電子記録を利用する顧客は、メールアドレスの変更時に直ちに通知する必要があります。銀行は、不正防止または法令遵守のために追加情報を求めることができ、顧客は速やかに協力することに同意します。一律の定期見直し頻度や海外住所の更新方法は公表されていません。
契約では、明細書および各取引を速やかに確認し、明細書の郵送または提供から30暦日以内に、誤りを銀行へ書面で報告することを求めています。ただし、法律に別段の定めがある場合を除きます。消費者以外の口座における誤った、または未承認のACH入金については、銀行がNACHAの取消提出期限に間に合うよう、入金後1日以内に通知する必要があります。FinCENは銀行にリスクに応じた継続的なモニタリングを求めていますが、顧客に一律の定期確認周期を定めてはいません。
出典：Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.；CDD Rule FAQs — FinCEN；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements — FinCEN
Citizensの法人向け口座開設チェックリストでは、一般的な米国の法人形態、政府発行の写真付き身分証明書、SSN/EIN、組織関連書類、権限関連書類、DBA、および25%以上の実質的支配者・重要な支配者に関する追加情報が説明されています。ウェブページには追加資料が求められる場合があり、州法・連邦法の変更に応じてチェックリストが変わる可能性があり、すべての口座は個別審査の対象と記載されています。外国法人が対象であることを証明するものではありません。
Citizens Bank, N.A.商業預金口座規約：口座開設には必要書類の提出と承認、適切な初回入金が必要です。銀行は本人確認・コンプライアンス関連資料を追加で求める場合があります。法人形態、所有権、権限に変更があった場合は速やかに書面で通知する必要があります。外国法人の口座には適切なW-8が必要で、必要に応じて更新します。制裁条項、住所・メールアドレスの更新、明細に関する通知期限も定められています。
FinCENのCDD FAQ（2026-05-06更新時点）では、対象金融機関のリスクベースの継続的な顧客管理、疑わしい取引のモニタリング、顧客情報の維持・更新、一般的な実質的所有者の基準および支配者情報について説明しています。外国人はパスポートまたは同様の政府発行の識別番号を提出できます。銀行はより厳格な手続きを採用することもできます。
FinCENの2026-02-13の例外に関する説明：対象機関は、新規口座を開設するたびに既存の法人顧客の実質的所有者を改めて特定・確認しなくてもよい場合があります。ただし、初回口座開設時、既存情報の信頼性に合理的な疑いが生じた場合、またはリスクベースの継続的デューデリジェンスで必要とされる場合には、引き続き特定・確認が必要です。その他のBSA/AML上の継続的モニタリングおよび情報更新義務は変わりません。
Citizens One Deposit Checkingの商品ページでは、ロードアイランド州向けページに月額維持手数料として毎月9.99米ドルと記載されています。各明細期間に任意の金額を少なくとも一度入金すれば当該月額手数料が免除されます。ウェブサイトには、料金・優遇は地域によって異なると記載されています（確認日2026-10-26）。この金額は確認した特定の個人当座預金商品および地域に限られ、国際申込手数料またはすべての商品に適用される手数料を示すものではありません。口座開設時の最低入金額、海外申込手数料、審査期間、国際送金手数料、海外申込者に適用される最低残高・限度額は、今回確認した公式資料では確認できていません。
具体的な事業体記録を確認しました。単なる名簿の入口ではありません。FDIC BankFindのCitizens Bank, National Associationの機関詳細には、当該事業体がFDICの預金保険対象であること（2005-05-13以降）、FDIC証明書番号57957、連邦準備制度加盟の国法銀行という区分、主要連邦規制当局Comptroller of the Currency、およびOCC Charter Number 24571が表示されています。同ページのデータ基準日は2026-10-23です。また、OCCの「National Banks Active As of 9/30/2026」公式名簿から、OCC Charter 24571、法定名称Citizens Bank, National Association、Providence, RI、FDIC Cert 57957とする該当行を抽出しました。ここで確認したのは、当該米国国法銀行／預金保険対象事業体と名簿上の状態です。口座開設資格、特定の申請者に対する審査結果、またはグループ内の他の事業体の免許について、これらの記録から推測していません。
米国通貨監督庁（Office of the Comptroller of the Currency、OCC；FDICの記録に記載された主な連邦規制機関） 公式登録情報または記録Citizensの個人当座預金商品の申込方法（オンライン、電話、支店）、商品ページで公表されている州別サービス範囲、および公式サイトに記載されたCitizens Bank N.A.によるサービス提供。
個人向け当座預金商品の情報（運転免許証／州ID、SSN、メールアドレス、電話番号および追加書類を求められる可能性）、当座預金の提供州、ならびにロードアイランド州のページに記載された月額維持手数料と月額手数料の免除条件。
Citizensのオンライン口座開設案内には、基本申込情報、本人確認書類、連絡先住所、および銀行が居住証明を求める場合があることが説明されています。永住者でない人やビザ保持者は、米国での居住証明および追加の本人確認書類を求められる場合があり、申込手続きは各銀行が独自に決定するとされています。これを根拠に、海外の非居住者が口座を開設できると確認されたわけではありません。
Citizensの法人向け口座開設資料一覧：一般事業組合、有限責任組合、LLC、LLP、会社、団体・組織について法人形態別の書類、該当するSSN/EIN、DBA、および25%の実質的支配者・重要な支配者に関する追加資料。州法・連邦法の変更により書類が変わる可能性があり、口座は個別審査の対象です。
FDICの個別機関記録（データ基準日：2026-10-23）：法的名称、FDIC保険対象の状態と適用開始日、FDIC Cert 57957、国法銀行の区分、主要連邦規制機関OCC、OCC Charter 24571。
米国CDDにおける受益所有者の特定基準および資料要件：少なくとも25%の持分を有する所有者と、重要な支配権を持つ者一名。外国人の政府発行身分証明書として、パスポートまたは同等の書類を使用できます。金融機関はリスクに応じて、より厳格な措置を講じる場合があることも説明しています。
FinCENの2026-02-13の例外命令：初回口座開設時には実質的所有者を特定・確認します。信頼性に合理的な疑いが生じた場合、またはリスクベースの継続的デューデリジェンス手続きで必要とされる場合は再度確認します。その他のBSA/AML上の義務および継続的なモニタリング義務は引き続き適用されます。
複数の機関における顧客識別プログラムのガイド：銀行はリスクベースの本人確認手続きを設計する必要があります。CIPはBSA/AMLの一部にすぎず、OFAC関連規定を含むその他の義務も銀行に課されることを説明しています。
IRSは、W-8BENを、外国人個人が外国人としての身分および受益所有者／特定の源泉徴収税上の取扱いを証明するために使用し、W-8BEN-Eを外国事業体に使用すると説明しています。米国金融機関の事務所で口座を保有する外国人の受益所有者については、W-8BENに外国TINまたは生年月日が関係する場合があります。
IRSによるSSN、ITIN、EINの適用上の定義、および外国人の一部の源泉徴収税に関する証明におけるTIN要件と例外についての説明です。この税務上の説明はCitizensの口座開設書類に関する方針を構成しません。
OECDの公式コミットメント一覧には、最終更新日が2026-09-30と記載されています。CRS初回交換管轄区域の一覧に米国は含まれておらず、脚注では、米国は2015年以降、FATCAに基づく自動情報交換を行い、パートナー国・地域とIGAを締結していると説明されています。したがって、米国をCRS参加国と呼ぶことはできません。
米国財務省OFACによるリスクベースの制裁コンプライアンスプログラムの一般的なガイダンスおよび五つの主要構成要素であり、Citizens固有の顧客スクリーニング規則を示すものではありません。
OCC公式の国法銀行登録名簿PDFです。PDF本文からテキストを抽出して名簿内を検索したところ、OCC Charter 24571、Citizens Bank, National Association、ロードアイランド州プロビデンス、FDIC Cert 57957に対応する行が見つかりました。
