Canadian Imperial Bank of Commerce（カナダの《Bank Act》附表Iに記載されたオンタリオ州の銀行法人。持株会社やブランド名のみで示される法人ではありません）
Canadian Imperial Bank of Commerce（CIBC）は、カナダの《Bank Act》附表Iに記載され、OSFIにより国内システム上重要な銀行に指定されている銀行法人です。CIBCは個人口座および事業用普通預金口座を公開しており、条件を満たす新移民には、渡航前に申し込む特定の手続きも提供しています。一般の非居住者個人および外国で設立された企業が口座を開設できるかどうかは、公開情報だけでは確認できません。
特集番号：americas-canadian-imperial-bank-of-commerce
2025/2026が公開する大手銀行の選定リストおよび規制対象法人候補の調査範囲に基づきます。この候補記録は調査対象の選定にのみ使用しており、リアルタイムの世界上位100ランキング、現在の口座開設可否、または申請受付の事実を示すものではありません。
銀行公式サイトCIBCが公開するSmart Arrivalの渡航前個人口座開設手続きは、今後12か月以内に指定された適格国からカナダへ渡航し、渡航先の州または準州で定められた成年年齢に達しており、有効なパスポート、カナダ政府発行のUCI、および該当する移民関連書類を持つ人を対象としています。ウェブページでは適格国の一覧が、公開ページから取得できなかった対話型ウィンドウに掲載されているため、具体的な対象国はCIBCに書面で確認する必要があります。カナダ国内で一般の個人口座を開設する場合、CIBCが公表する身分証明書一覧では、条件を満たす外国のパスポートなどが受け入れられています。カナダ金融消費者庁は、カナダ市民でない人や他国に居住する人でも、有効な身分証明書があればカナダで口座を開設できる場合がある一方、銀行への来店が必要となる可能性があると説明しています。これらの一般規則は、CIBCがすべての非居住者を受け入れること、世界中からのリモート申請に対応すること、または承認を保証することを示すものではありません。CIBCは、本調査で対象としていない居住者／非居住者のすべての組み合わせとその口座資格について、公表確認していません。
CIBCは小規模事業者向けの事業運営口座商品を公開し、個人事業、パートナーシップ、法人または登録協会などの組織形態別に申請書類の案内を提供しています。商品規約では、一部の事業顧客を適格顧客に限定しています。確認した公開資料では、国外で設立された会社、非カナダ居住者が支配する法人、または非居住者の署名権限者が申請できるかは明確に確認できず、対話型チェックリストに含まれる全書類も明らかになっていません。いずれもCIBCのビジネスバンキング部門に書面で確認する必要があります。法人顧客の識別および実質的支配者に関するFINTRAC規則はカナダの規制上の基準であり、CIBCが特定の種類の会社を受け入れると公表していることを意味しません。
確認したCIBCの個人口座開設ページに定める代替本人確認方法では、書類一点に氏名と住所が記載されている必要があります。ただし、すべての申請者がカナダの居住住所証明を提出しなければならないことは公開情報では確認されておらず、外国住所で口座を開設できる統一条件も確認されていません。CIBCは、個人、企業および事業体の顧客（事業体の顧客には支配者も含む）が口座開設手続きで税務上の居住国を申告する必要があると説明しています。CRSの場面では、該当する税務居住地の納税者番号（TIN）および追加書類が求められる場合があります。カナダの税務識別番号、外国TIN、企業のCRA事業番号（BN）が適用されるかは、顧客の属性、税務規則および商品により異なり、SINまたはBNをすべての口座に固定的に必要な開設要件とすべきではありません。受理される住所証明の範囲、非居住者の郵送先住所、納税者番号がない場合の例外および外国法人の登記住所に関する方針は、いずれもCIBCへの確認が必要です。
CIBCの個人口座ページにはオンライン申請窓口があり、Smart Arrivalでは条件を満たす人がカナダ渡航前に申請し、資金を送金できます。ただし、すべての商品、国または非居住者が全過程をリモートで口座開設できることを示すものではありません。FCACによると、カナダ市民でない人や国外在住者は、銀行窓口で手続きが必要となる場合があります。CIBCは、特定の代替身分証明手続きにおいて、適格な顧客または地域住民が本人確認を補助することを認めています。これは、国外の公証人、第三者立会人、または世界各地からのビデオ口座開設を一般的に認めるものではありません。FINTRACの規則では、非対面の場合に報告主体が認証済みの写真付き身分証明書と適切な技術的確認を使用することが認められていますが、ビデオ通話で本人と身分証明書を見せるだけでは不十分です。この規則は、CIBCが当該リモート手続きに対応していることを意味しません。
FINTRACは銀行を「犯罪収益（マネーロンダリング）およびテロ資金供与法」の適用を受ける報告対象事業者に含めています。そのガイダンスでは、該当する方法に従って個人または事業体の本人確認を行うよう求めています。非対面で写真付き身分証明書を確認する場合、書類の真正性を認証する手順が必要です。ビデオ通話で顧客と身分証明書を見せてもらうだけでは十分ではありません。CIBCが特定の申請者に追加書類、資金源の証明、または対面確認を求めるかどうかは、同行のリスク評価と具体的な商品によって異なり、公開資料に全項目の一覧はありません。
出典：FINTRAC — Methods to verify the identity of persons and entities ；FINTRAC — Beneficial ownership requirements
FINTRACのガイダンスでは、通常、直接または間接に少なくとも25%を保有・支配する自然人を企業の実質的受益所有者として扱い、取締役、該当する実質的受益所有者、所有・支配構造に関する情報を取得して、正確性を合理的に確認するよう求めています。複雑な構造または高リスクの事業体では、確認の程度が高まる場合があります。確認した資料では、すべての顧客に適用されるCIBCの統一的な資金源書類一覧は見つかりませんでした。顧客は事業、取引目的および資金源を正直に開示し、銀行の具体的な要請に応じて資料を追加してください。
出典：FINTRAC — Beneficial ownership requirements ；FINTRAC — Methods to verify the identity of persons and entities
CIBCによると、個人、企業およびその他の法人顧客ならびに法人の支配者は、税務上の居住地を申告する必要があり、追加書類を求められる場合があります。カナダおよび米国以外の税務上の居住者の口座情報は、カナダ法に基づきCRAへ報告され、CRAから該当する管轄地域へ交換される場合があります。カナダのCRS規則は該当する非居住者口座に適用されます。米国の納税者に関する情報は、カナダで実施されているFATCA／《Income Tax Act》Part XVIIIおよび米加協定に基づき別途取り扱われます。米国はCRS参加地域ではなく、米国がCRSに参加していると説明してはなりません。TINの要件は、税務上の居住地および適用規則に基づき確認してください。
出典：CIBC — Common Reporting Standard ；Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard ；Canada Revenue Agency — Guidance on the Canada-U.S. Enhanced Tax Information Exchange Agreement
カナダの金融機関は、適用される国連およびカナダの制裁上の制限を遵守する必要があります。FINTRACのガイダンスによると、完了した取引または未遂の取引が制裁回避に関連していると疑う合理的な理由がある場合、報告事業体は関連する報告をFINTRACに提出する必要があります。本項はコンプライアンス上の基本事項を説明するものであり、審査回避を勧めるものではありません。
CDICの加盟機関一覧では、Canadian Imperial Bank of Commerceが加盟機関として記載され、CIBCはそのブランドとして掲載されています。適格預金は所定の区分ごとに、元本と利息を含めて最高10万カナダドルまで保護されます。すべての金融商品が保護対象の預金というわけではありません。たとえば、投資信託、株式、債券、ETFおよび暗号資産はCDICの保護対象外です。適用の可否は、口座名義人、商品および保護区分に基づいて判断してください。
出典：CDIC — List of member institutions ；CDIC — What’s covered
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、カナダのBank Actに記載されるCanadian Imperial Bank of Commerce（CIBC）のカナダ銀行法人のみを対象とし、CIBC Bank USAなどの関連主体は対象外です。CIBCは、個人口座の本人確認書類に関する公開案内および企業向け口座商品情報を掲載しています。ただし、すべての非居住者個人、国外登録企業、または越境申請が受理条件を満たすかは公開資料から確認できません。申請者および商品に応じてCIBCに確認が必要です。
情報確認日：2026-10-26
出典：CIBC — Acceptable identification needed to open a personal bank account
出典：CIBC — Business bank accounts；FINTRAC — Beneficial ownership requirements
出典：FINTRAC — Beneficial ownership requirements；FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
出典：FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
出典：CIBC — Business bank accounts；FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
出典：CIBC — Business bank accounts；FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
FINTRACは、報告対象事業者に対し、取引関係の継続的モニタリングにおいて、実質的受益所有権情報の正確性と適時性を維持するための合理的な措置を講じるよう求めており、リスクの程度に応じて確認を深める場合があります。これは銀行などの報告対象事業者の規制上の義務であり、顧客自身が同一の法定申告義務を負うと表現すべきではありません。実務上は、株主、支配者、取締役、署名権限または登記情報に変更があった場合、速やかにCIBCに連絡し、更新後の登記簿、決議書および組織図を保管することをお勧めします。CIBCの顧客向け通知方法、見直し周期および期限は公開されていません。
銀行がPEP/HIO関連の身分を理由に強化措置を講じる場合、FINTRACは報告義務のある事業者に対し、適用されるリスクに応じて資金源・資産形成源を確認し、関連する管理上の審査を行うよう求めています。実際の口座取引が把握済みの資金源情報と一致しない場合、ガイダンスでは顧客への確認を行う可能性が示されています。主な入金や通常と異なる取引を説明できる契約書、請求書、取引明細を保管し、CIBCからの照会に応じて速やかに補足資料を提出することをお勧めします。銀行による確認頻度や、回答しなかった場合の影響は、確認したページでは公表されていません。
出典：FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
法人アカウントの保有者は、事業範囲、主要な取引地域、資金経路、署名権者または連絡先情報に変更があった場合、CIBCの登録情報を更新する必要があるか自ら確認し、取引内容が口座開設時の説明と一致するようにすることをお勧めします。これは、情報の不一致や追加書類提出による遅延を減らすための一般的な準備上の提案です。今回の調査では、CIBCがすべての法人向け口座に適用される統一的な更新周期、定期的なデューデリジェンスの頻度、または顧客の報告期限を公表していることは確認できませんでした。
CIBCの個人口座で受理される政府発行の顔写真付き身分証明書の原本、代替本人確認書類二点、地域住民／顧客による確認補助の方法、および代替方法により生じ得る預金利用制限と当座貸越保護の利用不可。すべての非居住者の資格を証明するものではありません。
CIBCの事業口座商品および適用される口座規約の公開ページ。すべての法人形態について完全な書類、資金源に関する書類、または国外からの申請資格を断定できる一律の一覧は、ページに掲載されていません。
カナダの適用対象となる報告事業体が、取締役および直接・間接に少なくとも25%を所有する者を特定し、所有権・支配・構造に関する情報を取得し、正確性を確認するための合理的な措置を講じ、継続的なモニタリングにおいて情報を最新の状態に保つための具体的なガイダンスです。CIBCが公開している顧客向け書類一覧と同一ではありません。
カナダにおけるPEP/HIOの定義と関係者の特定、外国PEPに該当するカテゴリーへの高リスク対応、適用される資金源または資産形成経緯の確認措置、および経営陣による審査要件です。CIBCの個別審査結果や内部方針は公開されていません。
今回確認したCIBCの公開ページでは、非居住者の個人または国外企業の口座開設に関する一律の審査期間、国境を越える申請手数料、最低初回預入額、または残高要件を確認できていません。これらを推定することはできません。具体的な口座手数料と取引条件は商品によって異なります。CIBCの案内に従い、現行の口座手数料・サービス料金の資料を確認し、申請日時点で銀行が開示する情報を基準としてください。
実際の法定銀行法人を確認しました。カナダ司法省の現行Bank Act附表Iページ（ページの表示日付は2025-12-31）には、Canadian Imperial Bank of Commerceが州Ontarioとして掲載されています。OSFIのシステム上重要な銀行に関する公式リストにも、同じ法定名称でカナダ国内のシステム上重要な銀行（D-SIB）として記載されています。これらは、同主体のカナダ銀行としての法的地位とOSFIの監督下にあることを裏付けるものであり、単なる名簿の入口ではありません。確認した公開記録には独立した免許番号やリアルタイムで照会できる免許状態の項目が記載されていないため、個別の免許番号または2026-10-26当日の個別登録状態を確認したとはしていません。
カナダ金融機関監督庁（Office of the Superintendent of Financial Institutions Canada、OSFI）。顧客口座に関する規則はカナダ金融消費者庁（FCAC）が監督し、マネーロンダリング対策義務はFINTRACが監督します。 公式登録情報または記録ページには2025-12-31現在の『Bank Act』別表Iに、Canadian Imperial Bank of Commerceとその州Ontarioが記載されているとあります。これは法的な銀行主体の特定に用いるもので、独立した免許番号を示すものではありません。
OSFIは、カナダの国内システム上重要な銀行六行を列挙し、Canadian Imperial Bank of Commerceを明記しています。これはOSFIの監督名簿上の地位とD-SIB分類を裏付けるものであり、単独で個人向け口座開設資格を証明するものではありません。
CIBCの個人口座商品ページおよびオンライン申請窓口。ページでは新移民、外国人労働者などを対象とする口座優遇が案内されていますが、すべての非居住者が申請できると推定することはできません。
CIBCが公開する個人口座開設で受理可能な政府発行の顔写真付き身分証明書、外国のパスポート、代替書類二点、および条件を満たす顧客または地域住民による本人確認の選択肢。本資料の個人提出書類および本人確認立会いの適用範囲を裏付けます。
CIBC Smart Arrivalのカナダ渡航前申請条件：適格国から今後12か月以内に渡航すること、有効なパスポート、UCI、該当する移民関連書類、および到着先の成年年齢要件を満たすこと。対象が限定された新移民向け申請経路をサポートします。
CIBCの事業口座商品および適格事業顧客に関する規約。法人資料は組織形態別に分類されていますが、今回閲覧できた本文には対話型の全書類一覧が表示されていないため、非表示の具体的書類についての主張を裏付けるものではありません。
カナダにおける個人口座開設時の本人確認書類および開設方法の基本情報です。カナダ市民でない人や国外居住者も口座を開設できる可能性がありますが、銀行への来店が必要となる場合があること、および口座開設が拒否される法定事由を示しています。
報告義務のある事業体による本人確認、非対面での政府発行写真付き身分証明書の確認、ビデオ確認の制限および対面での本人確認要件について説明してください。カナダのAML/KYCコンプライアンスの基本要件として記載します。
企業の取締役、直接または間接に少なくとも25%を実質的に保有する者、および所有権・支配構造に関する情報の取得と合理的な確認を求める規定です。CIBCが項目ごとに公表している申請書類一覧と同じものではありません。
CIBCによると、個人、事業者およびその他の法人顧客ならびに支配者は税務上の居住地を申告する必要があり、適用対象となる非居住者口座の情報はCRAへ報告され、追加資料が求められる場合があります。
CRAはカナダのCRS Part XIX上の義務について説明し、顧客に税務上の居住地の確認およびTINの提出を求める場合があること、また米国口座は別途Part XVIIIに基づき処理されることを明示しています。
CRAは、カナダ・米国間の協定および《所得税法》Part XVIIIに基づき、カナダの金融機関が米国人に関連する口座を特定し、申告することを説明しています。これはFATCAとCRSを区別するための情報です。
カナダの制裁回避に関連する、完了した取引または未遂の取引についてのFINTRACへの報告義務、および関連するカナダの制裁法の適用範囲を説明しています。
CDICの公式加盟機関一覧にはCanadian Imperial Bank of CommerceおよびCIBCブランドが記載されており、この法的法人がCDIC加盟機関であることを裏付けています。
預金保護の対象となる預金の種類、種類ごとに最高10万カナダドルまで保護される規則、および保護対象外商品の例を説明しています。
