法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Caixa Econômica Federal（CAIXA；ブラジル中央銀行の営業中金融機関名簿に記載された名称）。ブラジル中央銀行の記録にあるCNPJ法人番号の基礎部分は00360305です。CAIXAの公式サイトのフッターには、完全なCNPJが00.360.305/0001-04と表示されています。本項は当該銀行法人を指し、ブランド名やその他のグループ法人を代わりに用いるものではありません。
CAIXAの公式個人普通預金口座情報では、申請者に写真付き身分証明書と登録状態が正常なCPFを求めています。外国籍の方は、ブラジル国内の住所も証明する必要があります。法人向け口座では、CNPJ、登録済みの設立書類、営業収入の証明および法定代表者の情報が必要ですが、CAIXAは国外居住の非居住者個人または外国法人の口座開設を受け付けることを公開情報で確認していません。
特集番号：americas-caixa-economica-federal
候補記録では、2025年のラテンアメリカ大手銀行の公開選定を背景としてCAIXAを含めています。候補集合は選定の手掛かりにすぎず、個別の順位、リアルタイムの世界トップ100順位、個人向け口座の認可、または現在の受付状況を示すものではありません。
銀行公式サイトCAIXAが公開する個人普通預金口座のFAQでは、サービス窓口で申請できると説明しています。個人に必要な書類は、有効期間内の写真付き身分証明書（該当する場合）と、ブラジル税務当局で登録状態が正常な本人のCPFです。外国籍の方については、ブラジル国内の住所証明書も求めています。CAIXAの公式口座ページでは、書類提出と生体情報取得を含む一般的なアプリ開設手続きも紹介されていますが、外国人がこのデジタル手続きを利用できるかは説明されていません。これらの公開資料から、ブラジル在住の外国籍申請者がすべての商品および申請経路で承認されるかは確認できません。国外居住の非居住者について、CAIXAは同行で口座を開設できると公表していません。口座開設資格、受け入れ可能な住所、手続き場所を銀行に書面で確認してください。ブラジル中央銀行の一般的な口座規則をCAIXAの口座開設の約束と解釈してはいけません。
CAIXAは法人向け口座を公開しており、支店で手続きするか、担当者の訪問を依頼するよう求めています。ウェブページには、企業のCNPJ、法令に基づき登録された設立書類、売上高／収入の証明、および法定代表者のCPF、本人確認書類、該当する場合は委任状が記載されています。国外で設立された法人、ブラジル国内に事業拠点を持たない会社、またはその国外代表者が口座を開設できるかはページに明記されておらず、外国企業の書類も列挙されていません。ブラジル税務当局によると、条件を満たす国外住所の法人がブラジルで銀行の普通預金口座を保有する場合、CNPJ登録が必要です。この登録規則は、CAIXAが当該申請を受け付けることを約束するものではありません。企業の種類、代表者の身元、現地登録および書類の認証要件をCAIXAに確認してください。
ブラジルの個人口座：CAIXAは、外国人にブラジル国内の住所証明を明確に求めていますが、具体的にどのような住所証明書類を認めるかは公表されていません。個人は、本人名義でReceita Federalに登録され、登録状態が有効なCPFを所持する必要があります。Receita Federalは外国人向けのCPF登録、変更または復旧手続きを案内しており、外国人がCPFを申請できることを示していますが、CPFを取得しただけで銀行口座を開設できるとは限りません。法人の口座にはCNPJが必要です。ブラジル税務局によると、国外に住所を有する法人がブラジルで当座預金口座を保有する場合、CNPJの登録が必要となるケースに該当しますが、これは銀行が外国法人を受け入れることを意味するものではありません。CAIXAは、外国の税務上の居住者であるかどうかを申告し、該当する場合は当該税務管轄区域のNIFを提示するよう求めています。
CAIXAの一般的な個人向けアプリ開設案内には、オンラインでの書類提出と生体情報の取得が含まれていますが、この手続きが外国人顧客、国外居住の非居住者、または国外の端末に適用されることは公開情報で確認されていません。世界各地からのビデオ立会い、遠隔公証、または第三者立会いの手配についても説明されていません。個人向けFAQには支店での申請方法も記載されており、外国籍の方はブラジル国内の住所を証明する必要があります。法人向け口座のページでは、支店への来店または担当者の訪問依頼を求めています。アプリで生体情報を取得することを、世界各地からの遠隔口座開設または第三者立会いへの対応と同一視しないでください。
ブラジル中央銀行によるCircular 3,978/2020の公式説明では、規制対象機関はリスクに応じて顧客情報を特定、検証、分類し、取引関係やリスクの変化に応じて継続的に再評価し、政治的に重要な人物に関連するリスクを特定することが求められています。CAIXAの個人口座FAQには、本人確認書類とCPFの状態要件が公開されていますが、銀行のデューデリジェンス項目を網羅したものではありません。銀行は顧客や取引のリスクに応じて追加書類を求めることがあります。
出典：CAIXA — Perguntas Frequentes: Conta Corrente ；Banco Central do Brasil — Central Bank enhances regulation on prevention of money laundering and terrorist financing
ブラジル中央銀行のAMLに関する説明では、顧客の全体像を継続的に作成し、取引の関係者を記録することが求められており、取引記録には資金の出所と移転先を含める必要があります。CAIXAの法人向けページには、UBO書類一覧や資金源を証明する書類のひな形は公表されていません。法人の申請では、実質的所有権/支配構造、事業および資金源を証明する書類を一般的な準備として用意できますが、これはデューデリジェンスに備えるための助言であり、CAIXAが必須書類として公表したものではありません。最終的な要件は銀行からの書面回答に従ってください。
出典：CAIXA — Conta Empresarial CAIXA ；Banco Central do Brasil — Central Bank enhances regulation on prevention of money laundering and terrorist financing
CAIXAは、関連する国際税務協定がブラジル中央銀行の認可を受けたすべての金融機関に適用され、取引関係の開始時に税務上の居住地情報を収集すると説明しています。国外の税務上の居住者であると自己申告する場合、その国・地域の納税者番号NIFも提出する必要があります。同行はCRSをブラジルが参加する税務情報交換基準、FATCAを米国関連制度と説明し、顧客にUS Personかどうかの申告を求めています。適用される制度に従って、それぞれ正確に申告してください。ここで米国がCRSに参加しているとは述べていません。必要な税務情報の提供を拒否した場合、情報が提出されるまでCAIXAの口座が制限されることがあります。
CAIXAのプライバシー通知では、ブラジルの一般データ保護法（LGPD）に基づき情報を処理するとしています。口座開設、本人確認、リスク管理、不正行為の防止のために、身元、住所、CPF、財務情報、生体認証情報などを収集する場合があり、法令および規制上の義務に従って関係機関と共有するとしています。また、アクセス、訂正、データポータビリティ、自動化された決定に対する再審査請求などの権利も記載されています。
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、CAIXAが公開するブラジルの個人当座預金口座およびブラジル企業口座の情報を対象とし、規制対象機関における顧客デューデリジェンスに関するブラジル中央銀行の法定基準を補足します。CAIXAは、国外居住の非居住者個人または国外で設立された企業が口座開設資格を有するかを公開情報で確認していません。外国法人の登記規則は、銀行が申込を受け付ける保証にはなりません。手続き支援を依頼する場合、唐生が担当者として書類と予約をフォローし、料金を事前に説明して日時を確認しますが、銀行の審査結果は保証しません。
情報確認日：2026-10-26
出典：CAIXA — Conta Empresarial CAIXA；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
中央銀行の第17条および第18条は、関連情報を最新の状態に保ち、継続的に再評価することを求めています。支配関係、代表者、住所、収入／売上高、事業内容に変更があった場合は、CAIXAの更新窓口を速やかに確認し、裏付け資料を準備してください。CAIXAの税務案内も、情報に変更があった場合または銀行から求められた場合に税務上の居住者情報を更新するよう求めており、必要情報が提供されない場合、口座が制限される可能性があります。公開情報には一律の年次見直し頻度は定められていません。
出典：CAIXA — Acordos Internacionais；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
口座への入金や送金の目的を説明できる契約書、請求書、給与・配当、融資、資産売却などの記録を保管し、実際の取引が口座開設時に説明した事業規模および資金源と一致するようにすることをお勧めします。中央銀行の第39条は、機関に対して、疑わしい取引または財務能力と釣り合わない取引を継続的に監視するよう求めています。これは顧客に一律の取引限度額を設定するものではありません。CAIXAは一般口座について、定期的に証明書類を提出する頻度を公表していません。
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
税務上の居住者としての地位、納税者番号、または企業の支配者に関する税務情報が変わった場合は、CAIXAの要件に従って自己申告情報およびNIF情報を更新し、提出方法を確認のうえ、受領確認を保管してください。銀行のページによると、情報が不足している場合、口座が制限される可能性がありますが、追加書類の提出期限や定期的な申告周期は公表されていません。
実際に確認した個人普通預金口座のFAQ：顔写真付き身分証明書、本人名義で有効なCPF、外国籍者のブラジル国内住所証明を記載。本人名義の住所証明書類がない場合は住所を申告できること、収入証明が適用される場合、支店／アプリでの手続き、および代理申請の期限について説明しています。外国人顧客の身分証明書の形式、認証、または海外非居住者の資格は定めていません。
実際に確認した法人向け口座ページ：支店または担当者への訪問経路を記載。法人のCNPJ、登記済みの設立書類およびその変更書類、売上高／収入証明、法定代表者のCPFと身分証明書、該当する場合の委任状を列挙しています。外国法人の申請資格または海外書類の要件は確認されていません。
CAIXAの国際税務に関する説明を実際に確認：口座関係の開始時に税務上の居住地情報を収集し、外国の税務居住者にはNIFの提出を求めます。CRS/FATCA、米国人（US Person）の申告、情報変更時または銀行から求められた際の更新について説明しており、必要情報が不足すると口座が制限される可能性があります。
実際にダウンロードして検索したブラジル中央銀行の公式通達原文：第17-19条は顧客情報の更新、継続的な資格評価、PEP確認、第24-25条は法人の持株関係とリスクに応じて設定する最終的な実質的所有者の基準（最高25%、直接・間接保有を計算）、第27条は国外PEPの確認に三種類の方法のうち少なくとも二種類を使用し、退任後五年間適用すること、第39条は取引監視、第16条はCNPJ登録を免除される特定の国外法人について最低限の識別情報を収集することを定めています。
個人の通常の普通預金口座：CAIXAのFAQによると、口座開設に最低預入額は不要です。支店またはCAIXA Appで正式に申し込んだ場合、ページには最長2営業日以内に開設と記載されています。宝くじ販売店またはCAIXA Aqui代理店経由の申請については、最長15営業日以内に手続き完了と記載されています。これらは、2026-10-26に確認したCAIXAの個人普通預金口座FAQに掲載されていた通常の手続き期間であり、非居住者・外国人の申請にかかる期間や承認を約束するものではありません。同銀行の個人口座および法人向け口座のページには手数料表へのリンクがありますが、今回確認した資料では具体的な口座サービス手数料、法人向け口座の費用、最低残高を確認できていないため、推定しません。申請する商品に適用される最新の手数料表および銀行の提示内容を確認してください。
具体的な機関記録を確認しました。2026-10-26時点でブラジル中央銀行の営業中機関オープンデータAPIを検索したところ、CAIXA ECONOMICA FEDERAL、CNPJ基本番号00360305、機関区分Caixa Econômica Federalが返され、CARTEIRA_COMERCIAL=Simと表示されました。この記録は、同機関が中央銀行の名簿に掲載された営業中の金融機関であることを確認するものです。APIの結果には独立した認可決定番号や個別商品の認可文書は含まれていないため、特定の許可番号を確認したとはしておらず、CAIXAが非居住者または外国法人の口座開設を受け付けるとも推定していません。
ブラジル中央銀行（Banco Central do Brasil、BCB） 公式登録情報または記録CAIXAの個人口座の一般的なアプリ開設手続きには、書類のアップロード／提出、生体情報の取得および登録が含まれます。個人普通預金口座の契約書および手数料表へのリンクが掲載されています。フッターには銀行の法定名称、完全なCNPJおよび本店住所が表示されています。
口座開設に関する直接のFAQ：サービス拠点、顔写真付き身分証明書、本人名義で有効なCPF、外国籍の場合はブラジルの住所証明。所得証明の適用条件および特別な状況での書類、一般的な個人当座預金口座に最低開設預金がないこと、ならびにページに記載の支店・アプリ・代理店経由の手続き期間。
法人向け口座商品および手続き方法。CAIXAは、会社のCNPJ、登記済みの設立書類、売上証明に加え、法定代表者のCPF、本人確認書類、該当する場合は委任状を求めています。公開ページでは外国法人の口座開設資格について説明されていません。
中央銀行の営業中金融機関データAPIは、CAIXA ECONOMICA FEDERALの記録を返しています。CNPJの基礎番号は00360305、区分はCaixa Econômica Federal、商業業務の表示はSimです。同じ絞り込み結果には名称にCAIXAを含む他の機関も含まれているため、この記録では対象と正確に一致する当該行のみを引用しています。
ブラジル中央銀行によるCircular 3,978/2020の公式英語説明：リスクベースの顧客特定、適格性審査と分類、継続的な再評価、PEP確認、および取引当事者や資金の出所・行き先を含む取引記録について規定しています。
CAIXAのFATCAおよびCRSに関する顧客向け説明：ブラジル中央銀行（BCB）の認可を受けた金融機関に適用。取引関係の開始時に税務上の居住地情報を収集。国外の税務上の居住者は外国の納税者番号NIFを提出。US PersonとCRSおよびブラジルの参加状況をそれぞれ説明し、必要な情報が不足すると口座が制限される場合があるとしています。
ブラジル連邦税務局の外国人向けCPF申請ページ。CPFの登録、変更、取消し、または復旧の申請が可能であることと、申請・本人確認書類の提出手続きを説明しています。
ブラジル税務当局によると、ブラジル国内に当座預金口座を保有する国外住所の法人はCNPJ登録が必要な場合に該当し、国外法人がCNPJを取得する手続きも示されています。この税務登録に関する説明自体は、CAIXAが国外法人の口座開設を受け付けることを証明しません。
CAIXAのプライバシー通知では、ブラジルのLGPDに基づいて個人データを処理すると説明し、口座開設時に収集する情報の種類、利用目的、共有する場合、保管方法および顧客のデータに関する権利を列挙しています。
