BMO Bank, National Association（現在の略称はBMO Bank N.A.。米国の国法銀行法人であり、カナダのBank of Montrealの持株親会社ではありません）
BMO Bank N.A.は米国に所在し、OCCの現行の国法銀行一覧に掲載され、FDICの預金保険記録もある米国の銀行法人です。カナダのBank of Montrealとは分けて確認してください。個人向けオンライン申請は、米国の居住住所、SSN/ITIN、および米国市民または居住外国人の資格を公開要件としています。その他の申請者は支店または電話で問い合わせることができますが、外国籍非居住者や国外企業が最終的に口座を開設できるかは、引き続き銀行から書面で確認する必要があります。
特集番号：americas-bmo-bank-na
プロジェクトの候補リストに記載された2025/2026の公開大手銀行選定情報に基づき、Bank of Montrealグループを米国で営業する銀行に対応付けています。これは選定の手掛かりにすぎず、BMO Bank N.A.単体の順位、リアルタイムの上位100、免許または顧客の口座申込受付を示すものではありません。
銀行公式サイト米国居住者：BMO Smart Advantage Checkingのページでは、オンライン申請に米国の居住住所、電話番号、メールアドレス、生年月日、SSNまたはITINが必要で、米国市民または米国居住の外国人であることが条件と確認できます。申請には、他行から入金するためのログイン情報またはルーティング番号・口座番号も必要です。ページには、上記の米国市民・居住外国人の条件を満たさない場合でも、BMO金融センターに出向くか電話で申し込めると公表されていますが、これは対面申請の適格性や承認を保証するものではありません。米国非居住者・非居住外国人：BMOの米国クロスボーダー銀行サービスのページでは、カナダの顧客が米国の商品を利用できると明記されていますが、世界各地の非居住者に一般適用される住所、身分証明書、納税者番号、居住地に関する制限や承認条件は公表されていません。特に、海外住所のみで米国内の居住住所がない場合に口座を開設できるかは確認されていません。申請者、受け入れ可能な住所、税務上の本人確認書類について、BMOに個別に確認してください。すべての申請は銀行の審査を要します。
BMOの口座開設ガイドでは、個人事業、LLC、S Corporation、C Corporationなど、米国で営業する企業は法人銀行口座を申し込むことができ、通常は支店で手続きし、一部の口座はオンラインでも手続きできると記載されています。また、企業の口座開設権限者は米国市民で18歳以上であり、企業の所有者として銀行取引および信用に関する決定権を有していなければならないとされています。このガイドでは、企業が米国で営業登録済みであることの証明も求めています。当該ページでは、国外登録企業、米国市民ではない権限者、国外のみで営業する事業体、または国外の実質的支配者が口座を開設できるかは確認されていません。これらのケースについては、一般的な法人当座預金口座のページから受け入れ可否を推定せず、対象法人、州、事業および申請者に関するBMOの書面回答を得る必要があります。
個人：BMOのオンライン申請では、米国内の居住住所、米国の電話番号、SSNまたはITINが明確に求められています。オンラインでの本人確認条件を満たさない場合は、金融センターまたは電話で問い合わせることができますが、BMOは米国外の居住住所、海外の連絡先住所、または外国のTINを代替として受け付けるかどうかを公表していません。カナダの顧客はBMOの米国クロスボーダー向けページで米国の商品を利用するよう案内されていますが、口座開設に必要な住所や税務書類の詳細は、引き続き確認が必要です。法人：BMOのビジネスガイドでは、米国で事業を営むための登録が済んでいることの証明、法人住所および実質的支配者の実際の住所の情報が求められ、法人の種類に応じてEINまたは一部の個人事業主のSSNが必要とされています。IRSによると、EINは法人の連邦税番号です。主たる事業所が米国外にある申請者は、IRSの国際申請手続きでEINを申請できます。ただし、これを根拠にBMOが海外法人の口座開設を受け付けると判断することはできません。米国の税務上の身分／源泉徴収に関する様式は、顧客および所得の性質に応じて適用されます。IRSによると、W-9はIRSへの情報申告が必要な者にTINを提供するための様式、W-8BENは該当する外国人個人向け、W-8BEN-Eは外国法人向けです。確認したBMOの口座ページでは、本商品について具体的なW様式の提出要件は公表されていません。米国はCRS MCAA署名国ではありません（OECD署名国リストおよび2026補足リストに米国の記載はありません）。米国がCRSに参加していると説明してはなりません。この口座について、BMOが特定の税務上の居住地に関する自己申告書またはその他の税務書類を求めるかどうかは、公開ページで確認できませんでした。
BMOでは、資格を満たす人が個人用Smart Advantage口座をオンラインで申し込むことができます。個人向けページでは、遠隔での立会人、公証人、または国外からのビデオ本人確認の手配について説明されていません。法人向けガイドでは、該当する場合はオンライン申請が可能とし、オンライン申請者はスマートフォンで自撮りをして本人確認を行う必要がある場合があると例示しています。また、支店での手続きまたは法人銀行サービスへの電話も可能です。電話サービスは遠隔での立会いを意味しません。BMOが世界各地からのビデオ口座開設、第三者の立会いまたは遠隔公証に対応していることを示す証拠はありません。
FinCENのBSA顧客デューデリジェンス規則は、対象となる米国の銀行に、顧客の本人確認と検証、取引関係の性質と目的の把握、リスク評価の作成、継続的なモニタリングを求めています。この規則は法人顧客の受益所有者の特定も対象としています。FinCENは2026年に例外措置を公表し、初回口座開設時に受益所有者を特定・確認し、その後は情報の信頼性に疑義が生じた場合、またはリスク手続きで必要とされる場合に再確認すれば、新たな口座を追加するたびに確認を繰り返す必要はないと説明しました。BMOの個人・法人向けページでは、内部のリスク評価、追加KYC書類の提出基準、審査基準は公表されていません。
出典：FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements, February 2026
BMOの法人向け口座開設ガイドでは、複数の所有者・支配者の本人確認書類の写し、実際の住所および生年月日を求め、企業が米国で登録・営業していることの証明も要求しています。FinCEN規則における法定デューデリジェンスの基準には、所有権25%以上を有する自然人および支配者が含まれますが、2026年の適用除外により、重複収集の時点は変更されています。BMOのガイドでは、資金源・資産形成に関する証明書類の固定一覧や、すべての口座に適用される一律の基準値は公表されていません。銀行はリスクに応じて追加書類を求める場合があります。資金源に関する書類は一般的なコンプライアンス資料として事前に準備できるにすぎず、BMOの確定した口座開設方針として記載すべきではありません。
出典：BMO — Opening a Business Bank Account: What You’ll Need and How to Apply ；FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements, February 2026
BMOの個人向けオンラインページではSSNまたはITINが必要とされ、法人向けガイドではEINおよび一部の個人事業主についてSSNが記載されています。IRSは、W-9、個人用W-8BEN、法人用W-8BEN-Eについて、それぞれ異なる税務上の資格・源泉徴収上の用途を説明していますが、これらのIRSの説明は、BMOがすべての預金顧客に該当するフォームの提出を確認済みであることを意味しません。IRSのFATCAに関する説明は、外国金融機関および特定の外国法人による米国口座保有者の報告制度に関するものです。OECDのCRS MCAA署名国および補足リストには米国が記載されていないため、米国がCRSに参加していると表現すべきではありません。今回確認したページでは、本商品に関する具体的な税務上の居住地の自己証明、税務申告またはフォームの手続きは公表されていません。
出典：BMO — Smart Advantage Checking ；BMO — Opening a Business Bank Account: What You’ll Need and How to Apply ；IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — About Form W-8 BEN-E ；IRS — Employer Identification Numbers ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA ；OECD — Signatories of the CRS Multilateral Competent Authority Agreement ；OECD — Addendum to the CRS-MCAA Signatories
米国財務省OFACは、米国の経済制裁および貿易制裁を管理・執行し、米国の管轄下にある組織に対し、リスクベースの制裁コンプライアンス管理を導入するよう推奨しています。口座開設および取引は、適用される制裁法の対象となる場合があります。確認したBMOの商品ページでは、同社のリスト照合ツール、該当時の処理詳細または個別審査の仕組みは開示されていないため、具体的な内部手続きについて推測しません。お客様は正確な情報を提供し、適法な確認に協力する必要があります。審査を回避するために、取引を分割したり、情報を隠したり、第三者を介したりしてはなりません。
出典：U.S. Treasury OFAC — A Framework for OFAC Compliance Commitments
FDIC記録によると、BMO Bank N.A.は預金保険対象機関です。FDICによれば、当座預金、普通預金、マネー・マーケット預金口座、定期預金などの適格預金には、預金保険対象銀行に適用される預金保険規則が適用され、通常は保険が自動的に適用されます。具体的な保障額は口座の所有権区分および適用規則に基づき算定する必要があります。本資料は顧客に代わって限度額を計算するものではなく、非預金投資商品をFDIC保険対象と表現するものでもありません。
出典：FDIC BankFind — Institution Details, Certificate 16571 ；FDIC — Deposit Insurance
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、米国のBMO Bank, National Associationが提供する企業向け預金口座を中心に扱っています。BMOの公開ガイドは、米国で登記され事業を営む個人事業主、LLC、S Corp、C Corpなどを対象としており、商品は銀行の承認が必要です。国外登録法人、国外のみで事業を行う事業者、米国籍以外の権限者および国外の実質的所有者を受け入れるかは公開ガイドで確認されていません。これをもって口座開設またはリモート申請の資格があると判断することはできません。
情報確認日：2026-10-26
出典：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply
出典：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements, February 13, 2026
出典：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements, February 13, 2026
出典：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
出典：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；U.S. Treasury OFAC — A Framework for OFAC Compliance Commitments
出典：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply
【銀行に適用される規制】CDDでは、対象となる金融機関は、不審な取引を特定・報告するために継続的な監視を行い、リスクに応じて顧客情報を維持・更新する必要があります。2026年の適用除外措置は、新しい口座を開設するたびに受益所有者情報を再取得する要件を軽減するものであり、上記の監視義務を免除するものではありません。顧客は、主な入出金を裏付ける契約書、請求書および資金の流れを示す証憑を事前に保管できます。BMOが書類の追加提出を求める時期、使用する提出方法および処理期間は公表されていません。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements, February 13, 2026
【準備に関する助言であり、確認済みのBMOの届出期限ではありません】住所、事業内容、所有者・支配者、署名権限者または税務上の身分に変更があった場合は、記録の更新方法を速やかに銀行に確認してください。更新後の登記書類、決議および本人確認資料を保管してください。確認したBMOの公開ガイドには、変更の届出期限、定期審査の頻度、具体的な提出方法は記載されていません。
出典：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
【準備に関する助言】口座開設後は、高額、国境を越える、第三者が関与する取引、または予定していた事業モデルと明らかに異なる取引について、証憑を保管してください。また、口座の用途を申請時の事業説明と一致させ、銀行が法令に基づいてリスク監視を行う際に説明できるようにしてください。BMOが公表した統一的な取引金額の基準、定期審査の頻度、または顧客が定期的に提出すべき報告書一覧は確認できませんでした。
出典：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；U.S. Treasury OFAC — A Framework for OFAC Compliance Commitments
BMOの法人向け口座開設ガイドには、一般的な対象企業の種類、本人確認情報および納税者番号、所有者の本人情報、米国での事業登録、口座開設権限者の条件、オンライン自撮りの例および申請方法が公開されています。外国企業専用の書類一覧や銀行内部の審査基準は記載されていません。
米国の適用対象金融機関に対するCDDの四つの要件：顧客の特定、法人の受益所有者の特定・確認、顧客関係の目的の把握とリスクプロファイルの作成、継続的モニタリングおよびリスクに応じた顧客情報の維持・更新。ページには25%以上の所有者および支配者に関する基本要件が記載され、後続の例外措置へのリンクもあります。
2026年の例外措置：対象機関は、新規口座を開設するたびに実質的所有者を再度特定・確認する必要はありません。ただし、初回口座開設時、既存情報の信頼性に合理的な疑いがある場合、またはリスクに基づく手続き上必要な場合は引き続き対応が必要です。その他のBSA/AML義務、継続的モニタリング、およびリスクに応じた顧客情報の更新は引き続き適用されます。
OFACの制裁コンプライアンスに関するリスクベースの枠組みと、顧客、商品、取引相手、地域などのリスク要素についての説明です。BMOのスクリーニングツール、PEP規則、顧客承認の詳細は開示していません。
BMO Smart Advantage個人当座口座のページでは、2026-10-26時点で確認した最低開設預入額はUSD 25、月額維持手数料はUSD 0と記載されています。この商品には、その他に発生する可能性のある手数料も記載されており、月額手数料がゼロであることを、全期間を通じて費用がかからないという意味に解釈することはできません。BMOの法人向け当座預金商品の手数料および月額手数料免除の残高条件は、商品によって異なります。個人向けページにあるオンライン口座開設の所要時間約5分は、公式サイトに記載されたオンライン手続きの説明にすぎず、本人確認や承認にかかる時間ではありません。確認した資料では、非居住者・国外企業の審査期間は公表されておらず、最低預入額または全手数料も確認できていません。
具体的な事業体記録を確認しました。単なる名簿の入口ではありません。OCCの2026-09-30時点の現行国法銀行名簿にはBMO Bank National Associationが掲載され、OCC Charter No. 14583と記載されています。FDIC BankFindの証明書番号16571に対応する同機関の記録には、FDICの預金保険対象、国法銀行（連邦準備制度加盟）、主要連邦規制当局はOCCと記載され、記録データの基準日は2026-09-11です。FFIEC RSSD／機関情報75633にはActive、FDIC/DIFおよび証明書番号16571が表示されています。これらの情報は、記載された記録日現在、米国の銀行法人ならびに国法銀行免許／預金保険の記録を確認できることを裏付けます。いずれの顧客にも口座開設が認められることを意味するものではなく、カナダの親銀行またはBMOブランドを同一の米国免許として扱うものでもありません。
米国通貨監督庁（OCC、主な連邦規制機関）；FDICは預金保険を担当し、FFIECの機関プロフィールではCFPBも二次的な連邦規制機関として記載されています 公式登録情報または記録個人向けオンライン申請の条件である、米国の居住住所、連絡先、生年月日、SSN/ITIN、および米国市民または居住外国人であること。オンライン申請の条件を満たさない方は支店または電話で問い合わせることができます。また、この商品について、最低口座開設預入額USD 25、月額維持手数料USD 0、オンライン口座開設が5分で完了するというページの説明が記載されています。
BMOの法人向け口座開設ガイドに記載された企業形態、米国での事業登録要件、権限者が米国市民であり18歳以上であるという条件、オンライン・支店・電話での手続き、自撮りによる本人確認の例、ならびに会社、パートナーシップ、LLC、非営利団体ごとの書類。
BMOは米国の法人向け当座預金商品を提供しており、商品ごとに月次明細期間に基づく取引、現金預入れ、月額手数料免除の残高条件が異なります。法人向け口座の手数料および商品内容は、具体的な口座に応じて確認してください。
OCCの現行国法銀行名簿にある具体的な記録：BMO Bank National Association、Charter No. 14583。
FDICの実機関記録には、FDIC保険対象、証書番号16571、国法銀行かつFRS加盟、主要連邦規制機関OCC、二次規制機関CFPB、OCC Charter No. 14583および記録データの日付が記載されています。
機関プロフィール75633に記載されたNational Bankの「Active」ステータス、FDIC/DIF、証明書番号16571およびオフィス住所の情報は、FDIC／OCCの記録と照合できます。
BMOの米国越境サービスのページでは、カナダの顧客に米国商品を案内しており、BMO Bank N.A.はBank of Montrealの関連会社であってCDIC加盟機関ではなく、米国の銀行サービスはBMO Bank N.A.が提供すると説明しています。同ページには、世界各国の非居住者に対する口座開設資格の一覧はありません。
米国の適用対象金融機関における顧客デューデリジェンス要件：顧客本人確認、法人顧客の受益所有者の特定・確認、取引関係の目的・リスクプロファイルの把握および継続的モニタリング。25%の所有者と支配者に関する特定基準を説明しています。
2026年の例外措置では、法人の実質的所有者の特定・確認は、初回口座開設時、情報の信頼性に疑義がある場合、およびリスクに基づく継続的デューデリジェンスで必要な場合に限定され、その他のAML義務は引き続き履行するよう求めています。
W-9は、情報申告をIRSに提出する必要がある支払者に、正しいTINを提供するための書類です。この書類だけでは、BMOがすべての口座開設者にW-9を要求していることは証明されません。
外国人個人が源泉徴収の対象となる場合に、源泉徴収義務者・支払者へW-8BENを提出する用途です。この書類がBMOの預金口座開設に一般的に必須であることを単独で示すものではありません。
W-8BEN-Eは、外国事業体が関連する米国税法上の身分を申告するための書類です。この書類だけでは、BMOの預金口座開設に必須であることは証明されません。
EINは連邦雇用主識別番号です。IRSは、主たる事業所が国外にある場合のEIN申請方法を案内し、EINは銀行口座の開設に利用できると説明していますが、BMOが外国法人を受け入れることを証明するものではありません。
IRSによる、FATCAの一般的な適用対象、外国金融機関、特定外国事業体および米国の口座保有者に関連する報告義務の説明です。BMO固有の申請フォーム方針を示すものではありません。
OECDのCRS MCAA署名国・地域一覧（2025-03-13現在）。米国が同協定の署名国として記載されていないことの確認に使用します。
OECDのCRS-MCAA追加署名国・地域一覧（文書には2026-08-26現在と記載）。更新項目に米国は記載されていません。
米国の制裁管轄、米国の管轄下にある組織によるリスクベースの制裁コンプライアンス計画の採用、顧客・取引・地域のリスク管理についてのOFACの公式枠組みです。BMO内部のツールや照合後の手順は明らかにしていません。
FDICによる、条件を満たす当座預金、普通預金、マネーマーケット預金口座およびCDの保険対象範囲、保険の自動適用原則、非預金投資商品の対象外規定、およびBankFindでの確認方法に関する説明。
