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海外銀行特集/メキシコ

アメリカ大陸メキシコライセンス保有事業体の調査

BBVA México, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero BBVA México

BBVA México, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero BBVA México（メキシコ国内の多重銀行法人。スペインの親銀行BBVA, S.A.および持株会社・グループレベルのGrupo Financiero BBVA Méxicoとは異なります）

BBVA Méxicoは、CNBVの公式機関一覧に掲載されているメキシコの多重銀行機関です。公式サイトの個人口座情報には、メキシコに居住する一部の外国人がデビット口座を申し込める方法が明記されています。法人向けCash Managementのオンライン口座開設は、特定のメキシコ税務居住法人とメキシコ国籍の権限ある代表者のみを対象として公表されています。その他の居住者、非居住者、または国外で設立された企業が口座を開設できるかどうかは、銀行に確認する必要があります。この情報は、仁港永胜が現在予約を受け付けている経路や、申請が承認されることを示すものではありません。

規制当局
メキシコ国家銀行・証券委員会（Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CNBV）。信用機関のAML/CFT規則は、『信用機関法』第115条に基づき、財務・公共信用省（Secretaría de Hacienda y Crédito Público, SHCP）が制定します。
日付を確認
2026-10-26
確認状況
一部資料は要確認：CNBVの公式一覧で、対象銀行の具体的な法的名称、一覧コード040012、複数の銀行区分を照合しました。CNBVの2025付公告も相互確認に使用しましたが、個別のライセンス証明書番号は確認できていません。BBVAの公開資料では、特定のメキシコ国内向け個人・法人商品条件を確認できましたが、海外居住の非居住者個人、海外登記法人、海外在住の代理人について、口座開設の全要件、全世界で利用できるリモート／第三者立会い、統一された審査期間、すべての手数料は明確にされていません。資金源の証明書類一覧、越境税務上の自己証明、商品の現行契約内容は、銀行に書面で確認してください。

調査範囲と公式窓口

特集番号：americas-bbva-mexico-sa

プロジェクトの選定記録によると、The Banker 2025ラテンアメリカTop 200（Tier 1資本基準）に基づく大手機関の選定において、メキシコの銀行主体として対応付けられた候補です。ランキングが言及しているのはグループであり、BBVA México単体の順位を主張するものではありません。この背景情報は、2025/2026の公開された大手機関の選定情報であり、リアルタイムの世界上位100、現行免許、または口座開設の受け入れ実績を示すものではありません。

銀行公式サイト

個人の申込資格と書類

メキシコ国内の個人：BBVAは公式サイトでデジタル口座の申込方法を案内し、成人であることと有効な本人確認書類を求めています。口座開設の可否は、契約内容および銀行の審査によります。外国人個人：公式サイトの外国人向けデビット口座ガイドでは、メキシコ国内で手続きするための要件として、18歳以上であること、有効なパスポートなどの公的な本人確認書類、FM2/FM3の移民資格書類、CURP、メキシコの携帯電話番号、発行から間もない住所証明、ならびにBBVAの有効口座をすでに保有していないことを挙げています。ページには、BBVAアプリから申請するか支店へ行くことができると記載されています。税務上の居住者の基準、外国人がメキシコの居住資格なしで申請できるか、メキシコ国外から申請できるかは説明されていません。外国在住の非居住者個人の口座開設資格、メキシコ国外の住所書類で国内住所要件を代替できるか、具体的な預金口座の種類、個別審査条件は公開資料では確認できませんでした。

公開済みまたは明記済みの個人情報

  • 外国人個人向けデジタルデビット口座（公式サイトの特定ガイド）：有効なパスポートまたはその他の有効な公的身分証明書、FM2/FM3移民関連書類、CURP、メキシコの携帯電話番号、最近の住所証明が必要です。申請者は18歳以上で、BBVAの有効な口座を保有していない必要があります。公式サイトによると、Appから提出するか、支店で申し込めます。
  • メキシコ国内の個人向けデジタル口座（公式サイトの商品説明に記載）：有効なINE身分証明書。この簡略化された要件を他の商品や非居住者の申請者に一般化することはできません。
  • 口座開設に関する規制では通常、銀行に対し、顧客の本人確認、住所、納税者番号・同等の識別番号（ある場合）、本人として行動しているか、または第三者を代表して行動しているかの確認が求められます。これはメキシコの銀行におけるデューデリジェンスの基本的な要件であり、選択した口座に関するBBVAの必要書類一覧に代わるものではありません。

会社の申請資格と書類

公式サイトに記載されたCash Managementのオンライン口座開設は、メキシコに税務上の居住地があり、年間売上高がMXN 1.3亿から25亿で、同行の法人向け口座を保有していない企業に限られます。企業は、定款、法定代表者の授権書類、納税者識別カード、直近3か月以内の税務住所証明、SAT e.firmaの生成証明を提出する必要があります。授権代表者はメキシコ国籍である必要があり、有効な選挙人証、CURP、有効なe.firmaを提出します。公式サイトには、企業当座預金口座を支店で開設する経路も記載されており、外国籍の実質的所有者のパスポート、納税者番号または同等の番号、および（該当する場合）合法的な在留書類を含む、法人の実質的所有者に関する情報要件も公開されています。これは、その申込経路に外国籍の実質的所有者向けの書類一覧があることを示すにとどまり、外国で登記された企業または非居住企業が口座を開設できると確認するものではありません。外国法人の資格、海外親会社による口座開設、非居住企業の代表者の資格、適用される口座区分については、銀行による書面確認が必要です。

公開済みまたは明記済みの会社情報

  • Cash Managementの法人オンライン口座開設（特定商品）：会社定款および法定代理人の権限を示す書類、会社の税務識別カード/RFC、発行から3か月以内の税務上の住所証明、SAT発行のe.firma生成証明。メキシコの税務上の居住者であること、売上高がMXN 1.3亿から25亿までであること、既存のBBVA法人向け口座がないことも条件です。
  • 上記のオンライン手続きにおける代理人の要件：メキシコ国籍、有効な選挙人証（INE）、CURP、および有効なe.firma。代理人はオンラインで契約する際にe.firmaを使用します。
  • 法人向けCash Managementの当座預金口座に関する支店経由の手続き（公式サイトの公開リスト）：公証および登記済みの会社設立定款と、手形・小切手の発行／署名ができる代表者の権限を証明する書類、RFC（検証コードを含む）、企業／代理人の有効な顔写真付き身分証明書および携帯電話番号、実質的所有者の身分証明書・住所証明・本人情報、有効なe.firmaのシリアル情報および自己申告書。この手続きのページには、初回預入額としてMXN 1と記載されています。
  • 実質的所有者：メキシコ国籍者についてはRFC、TINまたは同等の納税者番号、CURP、直近3か月以内の住所証明および顔写真付き身分証明書を記載。外国籍者についてはRFC、TINまたは同等の納税者番号、CURP（該当する場合）、直近3か月以内の住所証明、パスポートおよび合法的な在留資格書類（該当する場合）を記載。持株比率が10%を超える株主の欄にはRFCが記載されています。これは当該企業の当座預金口座のウェブページに記載された手続きの一覧であり、各書類がすべて適用されるかは銀行への確認が必要です。
  • 一般的な追加資料の推奨事項（BBVAが公表した追加方針ではありません）：銀行のリスクデューデリジェンスに対応できるよう、会社の所有権／支配関係および最終的な自然人に関する情報、事業活動の説明、口座の用途、資金源および予定取引を裏付ける確認可能な書類を準備できます。確認したBBVAのページには、資金源に関する統一的な書類一覧は掲載されていません。

住所、税務および遠隔手続き／立会い

住所および税務

BBVAの外国人向け個人案内では、最近の住所証明、メキシコのCURP、メキシコの携帯電話番号、在留資格に関する書類を求めていますが、国外住所の証明や国外非居住者の納税者番号を受け入れるかは明記していません。メキシコ企業向けCash Managementのオンライン商品では、メキシコの税務居住地、SATの納税者識別カード/RFC、および直近3か月以内に発行された税務上の住所証明が必要です。SATはRFCを、企業を識別する英数字の納税者番号と定義しています。法人当座預金口座のページでは、実質的所有者について、該当するRFC、TIN、または同等の納税者番号も求めています。外国人向け書類に含まれるCURP・在留関係書類は、該当する場合に限り必要です。メキシコの銀行AML規則では、顧客確認の基本要件として住所および納税者番号または同等の識別番号を挙げています。複数の税務上の居住地、米国TIN、またはその他の国のTINを申告する必要があるかは、顧客の状況と銀行の最新の自己証明フォームによって異なります。BBVAの商品ページには、越境税務フォームの要件全体は記載されていません。

遠隔／立会い

外国人個人向けデビット口座のガイドでは、BBVA México Appから申し込む方法と、BBVAの支店で手続きする方法が案内されています。口座開設後、支店で実物のカードを受け取れるとページに記載されています。特定の法人向けCash Managementの申請では、書類をデジタルで提出し、授権された代表者がSAT e.firmaを使ってオンラインで契約できます。小切手口座の手続きは支店で行う必要があります。メキシコの規則では、該当する規制上の条件のもと、金融機関がオンライン・ビデオによる本人確認を利用することが認められていますが、これはBBVAが海外からの口座開設、世界各地からのビデオ口座開設、または第三者立会いを商品として約束するものではありません。海外での公証、独立した第三者の立会い、遠隔での立会いを同行が受け付けるとの公開確認は見つかっていません。

公開手続きの参考情報

  1. 外国人個人向けデジタルデビット口座：BBVA México Appで「Quiero una cuenta」を選び、外国人向け申込オプションを選択して、情報を入力し、パスポート、移民関連書類、CURP、メキシコの携帯電話番号および住所資料を指示に従って提出してください。有効な身分証明書を持参して支店で相談することもできます。実際の審査と口座の有効化は銀行の確認によります。
  2. 特定の法人向けCash Managementオンライン口座：会社情報をオンラインで提出し、事業活動に関する質問票に回答します。口座開設権限を有する法定代表者を選択し、代表者がSAT e.firmaを使用してオンラインで契約に署名します。当該ページに明記されたメキシコの税務上の居住法人および代表者の条件に限り適用されます。
  3. 企業向け当座預金：BBVAが指定する会社、代表者および実質的所有者の書類を持参し、支店で申請してください。公式ウェブサイトでは、すべての企業形態に共通する審査期間や、すべての口座に関する完全な手順は公表されていません。まず銀行に、法人の資格と該当する口座の種類を確認してください。

コンプライアンスのテーマ、詳細および情報源

メキシコのAML/KYCおよび顧客リスク識別

メキシコの信用機関は、『信用機関法』第115条およびSHCPの規則の対象です。DOF 2026-07-10の改正により、銀行における顧客本人確認書類、住所証明、遠隔手続き・口座区分の識別などに関する規定が改正されました。規則はリスクに基づいており、銀行は本人確認資料を検証し、口座およびリスク区分に応じて異なる顧客管理を実施できます。BBVAが公開している特定商品の書類は、申込時点の最新一覧と照合する必要があります。

出典：Diario Oficial de la Federación — Resolución que reforma las Disposiciones del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 10 de julio de 2026 ；Diario Oficial de la Federación — Resolución que reforma las Disposiciones de carácter general del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 22 de marzo de 2019

最終受益所有者、支配関係および資金の出所

BBVAの法人当座預金口座ページは、実質的所有者に関する本人確認書類、住所情報、税務識別情報を明示的に求めており、10%を超える株式を保有する株主のRFCを挙げています。SHCPの第115条規則改正は、金融機関が顧客の実質的所有者とそのリスク要因を特定する必要があることを明記しています。確認したBBVAの口座開設ページには、資金源証明書類の統一リストは記載されていません。実際の事業内容と銀行から書面で提示された要件に応じて、合法的な資金源を示す証拠を用意してください。一般的なコンプライアンス上の準備を、同行の固定方針として説明しないでください。

出典：BBVA México Empresas — Cuentas de cheques Cash Management ；Diario Oficial de la Federación — Resolución que reforma las Disposiciones de carácter general del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 22 de marzo de 2019

税務上の識別、CRSおよびFATCA

SATは、FATCA国際協定とCRS自動情報交換制度をそれぞれ別に管理し、金融機関向けガイドを提供しています。口座開設者は税務上の居住地と納税者番号を正確に申告し、銀行の現在の自己証明要件に従って情報を提出してください。米国に関連する税務上の身分は、FATCAの手続きおよび当該銀行の具体的なフォームに基づいて確認してください。本資料では米国をCRS参加法域とは記載しておらず、BBVAが特定の顧客について必ず報告すると主張するものでもありません。個別の申告義務およびフォームの版については、銀行および税務アドバイザーに確認してください。

出典：SAT — Inscripción al RFC para personas morales ；SAT — Intercambio de Información Financiera: FATCA y CRS ；SAT — Material adicional para el cumplimiento de obligaciones CRS

制裁リストおよび疑わしい取引のスクリーニング

メキシコの銀行AML規則には、制限・凍結対象者のリスト、顧客確認、リスク管理の枠組みが含まれています。銀行は適用法令に基づいてスクリーニングと取引モニタリングを実施する必要があります。BBVAが、顧客が審査を回避するために利用できる詳細な内部手続きを公開していることは確認できませんでした。また、審査に際して受益者、取引目的、資金源を隠すべきではありません。

出典：Diario Oficial de la Federación — Resolución que reforma las Disposiciones del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 10 de julio de 2026 ；Diario Oficial de la Federación — Resolución que reforma las Disposiciones de carácter general del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 22 de marzo de 2019

個人情報とプライバシー

BBVA Méxicoのプライバシー通知では、本人確認情報、連絡先、位置情報、職業情報、財務情報を処理対象となり得る情報として挙げ、本人確認、口座開設審査、契約履行、法的義務の履行などの目的を説明しています。書類を提出する前に、最新のプライバシー通知全文および越境データ処理に関する説明を確認してください。

出典：BBVA México — Aviso de Privacidad para clientes y usuarios

預金保護

BBVAの個人口座商品ページによると、IPABの保護対象となる適格預金は、預金者ごと、銀行ごとに最大400,000 UDIまで保護されます。保護対象は、法律で定められた適格預金とその制限に限られ、すべての投資商品や金融商品が保護されることを意味しません。

出典：BBVA México — Cuenta bancaria

Compliance evidence

口座開設に関するコンプライアンス・証拠書類一覧

銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。

本ガイドは、メキシコでBBVA México, S.A.が提供する口座開設経路のみを対象とし、スペインの親銀行またはグループの他国法人には適用されません。BBVAは、メキシコ在住の外国人向けデビット口座の経路と、特定のメキシコ税務上の居住者企業を対象とするCash Managementのオンライン口座開設条件を公開しています。これをもって国外非居住者個人または外国登録企業に資格があると確認するものではありません。仁港永胜に依頼する場合、唐生が担当者として資料と予約をフォローアップし、費用を事前に説明して日程を確認します。銀行が申請を受理することや承認は保証しません。

情報確認日：2026-10-26

証拠資料一式

外国人個人の本人確認書類とメキシコの在留関連資料

対象者
メキシコで同行の外国人向けデビット口座を申し込む個人に限られます。海外在住の非居住者が遠隔で口座を開設できることを示すものではありません。
準備できる資料
  • BBVAが列挙する書類には、有効な公的身分証明書（パスポートなど）、FM2またはFM3の移民関連書類、CURP、メキシコの電話番号、および最近の住所証明が含まれます。申請者は18歳以上で、BBVAの有効な口座を保有していない必要があります。
  • 本人確認書類は鮮明で欠落のないカラーのスキャンデータと、申請時に提示可能な有効な原本を準備し、氏名の綴り、在留資格に関する情報、住所が各書類間で一致していることを確認することを推奨します。これは書類整理の提案であり、BBVAが公表した認証謄本に関する規則ではありません。
  • メキシコの第115条の規則改正文には、顧客の本人確認書類と住所確認書類について具体的な基本要件があります。本人確認書類は提出時に有効な公的書類でなければならず、列挙された住所資料の一部、例えば公共料金・電話の請求書や銀行取引明細書は発行後三か月以内でなければなりません。有効な賃貸借契約やRFC登録証明などの選択肢も記載されています。具体的に適用される区分は、口座と銀行の一覧に基づいて確認してください。
説明
BBVAのページでは、BBVA México Appからの申込み、または支店での手続きが可能とされていますが、国外の住所でメキシコの住所を代替できるかは説明されておらず、翻訳、公証認証またはアポスティーユの要件も公表されていません。法定書類の基本要件は、BBVAが当該商品について定める書類一覧に代わるものではありません。

出典：BBVA México — ¿Cómo obtener una tarjeta de débito para extranjeros en México?；Diario Oficial de la Federación — 2026年7月10日付・銀行規則第115条の改正

特定の法人向けオンライン口座開設における法人、代表者および税務上の証明

対象者
BBVA公式サイトに記載されたCash Managementのメキシコ・ペソ建てオンライン口座開設に限ります。その他の法人向け商品や海外法人の資格判断には適用されません。
準備できる資料
  • 法人は、既存のBBVA法人口座を持たず、メキシコに税務上の居住地があり、年間売上高がMXN 1.3亿から25亿である必要があります。会社設立定款、法定代表者の権限付与書類、税務識別カード（Cédula de Identificación Fiscal）、発行後三か月以内の税務住所証明、およびSAT発行のe.firma生成証明書を準備してください。
  • オンラインで契約する代表者はメキシコ国籍であり、有効な選挙人証、CURPおよび有効なe.firmaを準備する必要があります。公式手続きでは、会社書類をデジタルで提出し、企業活動に関する質問票に記入し、口座開設権限を持つ代表者を指定した後、その代表者がe.firmaを使って契約します。
  • 実質的所有者に関する質問への回答に備え、簡潔な組織図、最新の株主／社員名簿、支配権および署名権限に関する定款条項、各層の法人と最終的な自然人の正式名称、登録地、持株／支配関係、身分証明書、納税者番号の資料を別途準備することをお勧めします。これはデューデリジェンスの準備に関する提案であり、このオンラインページに明示された添付書類の詳細一覧ではありません。
説明
必要書類一覧および代表者の条件は、BBVAがこの特定のオンライン商品について明示している条件です。海外書類でメキシコ書類を代替できるか、また外国籍の代表者、外国で設立された会社、または完全な持株構造に必要な公証、認証、翻訳形式については、ページに記載がありません。

出典：BBVA México Empresas — Abre una cuenta empresarial en línea；Diario Oficial de la Federación — 2019年3月22日改正・銀行AML/CFT一般規則第115条

事業活動、口座の利用目的、資金流の証拠書類一式

対象者
申請を予定する個人または企業向けに、リスクに応じたデューデリジェンスへの準備として示す提案です。BBVAは、資金源証明の統一的な一覧を公表していません。
準備できる資料
  • 顧客の種類に応じて、口座開設の目的、主な入出金相手、想定通貨、取引頻度と金額の範囲、現金の使用状況、国境を越える送受金の方向を説明する、業務・職業に関する概要を一枚にまとめてください。想定取引が口座の申告用途と一致するようにしてください。
  • 企業は実際の事業に応じて、直近の請求書、主要顧客または仕入先との契約書、注文書・物流関連資料、給与または納税記録、財務諸表、銀行取引明細を選んで準備できます。個人は収入源に応じて、給与明細、雇用契約・業務委託契約、納税資料、資産売却または投資償還の証明を用意できます。いずれも任意の補足資料であり、BBVAの固定要件と解釈すべきではありません。
  • 資金が株主借入、グループ内取引、配当、資産売却または国境を越えた送金による場合は、取引経路の説明、関連する契約・決議、支払人との関係および上流の資金根拠を準備してください。未確認の推定や受取人に関する一貫しない説明を、原資料の代わりに使わないでください。
説明
DOFの規則では、事業活動、取引量・頻度、取引相手、資金源と資金の行き先、現金、国際送金などがリスク分析の要素に含まれます。これは確認可能な説明資料を準備する際の参考となりますが、銀行がこれらの書類を口座開設時の必須提出書類として公表していることを意味しません。

出典：Diario Oficial de la Federación — 2019年3月22日改正・銀行AML/CFT一般規則第115条

デューデリジェンスおよび強化確認

実質的所有者、持株関係図および支配者

確認根拠
メキシコの第115条の銀行規則は、金融機関に対し実質的所有者を特定し、政治的に重要な人物に該当するかどうかに注意を払うよう求めています。確認したBBVAの法人向けオンライン口座開設ページでは、統一されたUBO保有比率の基準や外国の多層的な持株関係に関する書類一覧は公表されていません。他の法域で一般的な25%の基準を、本件で確定した規則として扱うことはできません。
準備に関する推奨事項
階層別持株図を用意し、直接／間接の持株、議決権、任免権、その他の実質的な支配関係を明記することをお勧めします。会社登記／定款、株主名簿または同等の記録に加え、最終的な自然人の有効な本人確認書類、居住住所、納税者番号を添付してください。持株と支配権が分離している場合は、その理由を説明し、関連する契約書または取締役会書類を用意してください。受け入れ可能な支配者の定義、基準値、書類の認証形式をBBVAに事前確認してください。
適用範囲
実質的支配者の特定は現地銀行のAML規則で求められています。具体的な書類の組み合わせと当該顧客に適用される支配基準値は銀行にご確認ください。上記の書類整理は一般的な準備の推奨事項です。

出典：Diario Oficial de la Federación — 2019年3月22日改正・銀行AML/CFT一般規則第115条

資金の出所、財産の出所および取引の状況

確認根拠
第115条の規則に基づくリスク分析要素には、事業活動、取引量および頻度、取引相手、資金の出所／移動先、現金ならびに国際送金などが含まれます。BBVAの公開ページには、個人または企業向けの統一された資金源一覧は掲載されておらず、内部のリスク限度も開示されていません。
準備に関する推奨事項
申告した口座用途と、予定される入出金、主な取引相手、通貨および地域を簡潔な表にまとめ、資金源に応じて追跡可能な契約書、請求書、給与／納税記録、財務諸表、株主決議または送金証明を準備してください。予定流量が短期間で大幅に増える場合は、その事業上の事情と裏付け書類を説明してください。
適用範囲
現地のリスクベースの審査枠組みです。具体的な裏付け書類は、顧客が事前に準備できる推奨例であり、BBVAが明示した固定要件とはいえません。

出典：Diario Oficial de la Federación — 2019年3月22日改正・銀行AML/CFT一般規則第115条

PEP該当性、制裁・凍結リストおよびスクリーニング

確認根拠
メキシコの銀行本人確認規則は、実質的所有者などの関係者について、該当するリスク確認を求めています。BBVAはスクリーニングの条件、照合結果の処理手順、内部のリスク許容度を公表していません。PEP（政治的に重要な人物）に該当すること自体は制裁リストへの該当を意味せず、口座開設が必ず拒否されることを意味するものでもありません。
準備に関する推奨事項
申請者、授権された代表者、実質的所有者または重要な取引相手が公職、関係性、あるいは氏名がリスト上の記録に類似する可能性に関係する場合は、正確な身元情報、役職・在任期間の説明、関係性の説明および資金源に関する資料を用意してください。銀行から質問された場合は、事実を完全に開示し、確認に協力してください。
適用範囲
法定AMLの枠組みと、銀行秘密に関する内部統制は区別されます。スクリーニングへの対応として、実質的支配者、関係者または取引目的を隠してはなりません。

出典：Diario Oficial de la Federación — 2019年3月22日改正・銀行AML/CFT一般規則第115条

クロスボーダーでの身分、税務上の居住地と口座開設経路

確認根拠
BBVAの外国人個人向けガイドでは、記載されたメキシコの居住関連書類が求められています。特定の法人向けオンラインCash Managementでは、メキシコの税務上の居住地とメキシコ国籍の権限を有する代表者が条件です。これらの条件はページに記載された商品にのみ当てはまり、同行が全商品で一律に同じ条件を求めていることや、国外居住の非居住者を受け入れることを示すものではありません。
準備に関する推奨事項
申請者／企業および実質的所有者の税務上の居住地、現地の納税者番号、住所を明記し、口座で予定するメキシコ関連事業、取引の資金源および送金先を説明することをお勧めします。申請前に、現在適用される越境税務自己申告書、外国の納税者番号、国外書類の形式について銀行に確認してください。
適用範囲
商品適格条件はBBVAが明示しています。それ以外の越境税務フォーム、非居住者の適格性および越境サービスの範囲は、確認した商品ページでは公表されていません。

出典：BBVA México — ¿Cómo obtener una tarjeta de débito para extranjeros en México?；BBVA México Empresas — Abre una cuenta empresarial en línea；Diario Oficial de la Federación — 2026年7月10日付・銀行規則第115条の改正

継続的な維持義務

顧客情報の更新とリスクの変化

第115条規則第21ª条の文面では、銀行はコンプライアンスマニュアルに従い、法人顧客の顧客情報および書類が最新であるか確認するものとされています。高リスク顧客のファイルは少なくとも毎年確認し、規則に定める条件のもと、低リスク法人については銀行のマニュアルに従ってこの更新を省略できる場合があります。取引行動が通常のパターンから大きく変化して合理的な理由がない場合、または情報の真実性／正確性に疑義が生じた場合、銀行はリスクを再評価し、顧客情報を確認して更新を求める必要があります。この頻度は銀行に課される法令／規則上の枠組みであり、顧客に対して一律の年次再提出日程を約束するものではありません。

出典：Diario Oficial de la Federación — 2019年3月22日改正・銀行AML/CFT一般規則第115条

取引を申告済みの事業内容に照らして説明可能に保つ

銀行は、適用されるリスク規則に基づき、取引の規模、頻度、取引相手、資金の出所と使途、現金取引、国際送金などの要素に注目する場合があります。顧客は、通常と異なる取引または国境を越える取引を説明できるよう、契約書、請求書、注文書、取引明細、支払い関係を示す証拠を保管し、銀行から照会があった場合は速やかに提出してください。BBVAは具体的な検知基準額や、すべての顧客に適用される審査頻度を公表していません。

出典：Diario Oficial de la Federación — 2019年3月22日改正・銀行AML/CFT一般規則第115条

身分および企業の重要情報の変更、書類の検証可能性

法定の本人確認書類は提出時に有効でなければならず、顧客記録に登録された情報はリスクおよび銀行の手続きに応じて再確認される場合があります。規則では、金融機関に本人確認書類の保存を求めており、収集するデジタルファイルは検証可能でなければなりません。代表権限、株式保有／支配、登記住所、税務上の居住者資格または主な事業に変更があった場合は、更新方法を早めに問い合わせることをお勧めします。また、検証可能な原本および提出記録を保管してください。BBVAはこの商品について、顧客が自発的に更新する場合の統一期限や指定窓口を公開していません。

出典：Diario Oficial de la Federación — 2026年7月10日付・銀行規則第115条の改正；Diario Oficial de la Federación — 2019年3月22日改正・銀行AML/CFT一般規則第115条

予約前に銀行に確認してください

  1. 本申込者・企業の設立地、税務上の居住地、権限を付与された代表者の国籍、実質的所有者の所在地は、選択した具体的な商品に適合しますか。オンラインのCash Managementの条件を満たさない場合、支店で申し込める商品はありますか。
  2. 海外企業、海外株主、外国籍の授権代表者は、会社登記、支配関係、納税者番号に関するどの範囲の書類を提出する必要がありますか？銀行は実質的所有者／支配者をどのような基準で判定しますか？
  3. 身分証明書、定款、委任状、住所証明書および外国の税務書類は、原本、スキャンデータ、認証コピーのどれを提出すればよいですか？スペイン語への翻訳、公証、領事認証またはアポスティーユは必要ですか？住所証明書の発行元および発行日の範囲は、種類ごとにどのように定められていますか？
  4. 口座開設審査で、資産形成の経緯、初回入金の資金源、予定取引について説明を求められることはありますか？この顧客の業種、資金源、クロスボーダーの入出金に関して、どのような証憑を用意することが推奨されますか？
  5. 口座開設後の情報更新はどの方法で開始され、どのような変更を自発的に届け出る必要がありますか？リスク評価の見直しや追加書類の提出について、顧客に通知される固定の周期はありますか？
  6. 選択した口座の現行の口座開設手数料、月額手数料、最低残高、越境送金の手数料・限度額、審査手順および処理見込み時間をご確認ください。最新の契約書と手数料表もご提供ください。

公開情報では未確認

  • 海外在住の非居住者個人が渡航せずにメキシコで口座を開設できるか、また、外国人向けガイドに記載された最近の住所証明に代えて海外の住所証明を使用できるかについて、公開確認はありません。
  • オンラインの法人向けCash Managementに関する明確な要件は、当該商品にのみ適用されます。国外で設立された企業、メキシコの税務上の非居住者である企業、外国籍の権限ある代表者が他の口座開設ルートを利用できるかは、BBVAによる個別確認が必要です。
  • 公開されている商品ページには、国外の株式保有構造におけるUBOの基準、支配者情報の階層、資金源・資産形成の経緯に関する必須書類一覧、および公証・認証・翻訳の要件がすべて記載されていません。BBVAが顧客向けに公開した内部の制裁スクリーニング基準またはリスク上限も確認できませんでした。
  • 顧客情報の更新依頼が行われる実際の周期、追加書類の提出期限、すべての口座に共通する処理期間、国際サービスの対象範囲および完全な手数料／限度額は、調査した公開ページでは確認できていません。これらの情報から口座開設資格、予約窓口または審査結果を推定することはできません。

出典と確認範囲

  1. BBVA México — ¿Cómo obtener una tarjeta de débito para extranjeros en México?

    メキシコでデビット口座を申し込む外国人個人に対し、BBVAが示す年齢、有効な公的身分証明書、FM2/FM3、CURP、メキシコの電話番号、最近の住所証明、BBVAの有効な口座を保有していないこと、ならびにアプリ／支店での手続きという条件です。国外居住の非居住者の資格、国外住所による代替、認証または翻訳の形式について、ページに説明はありません。

  2. BBVA México Empresas — Abre una cuenta empresarial en línea

    特定のCash Managementオンライン口座に関する要件：メキシコの税務上の居住地、年間売上高MXN 1.3亿～25亿、既存のBBVA法人向け口座がないこと、企業書類、税務上の住所証明の有効期間、SAT e.firma、およびメキシコ国籍の権限を有する代表者に関する条件。また、書類の電子提出、事業内容に関する質問票、e.firmaによる契約手続きとページ記載の手数料を示しています。

  3. Diario Oficial de la Federación — 2026年7月10日付・銀行規則第115条の改正

    官報では、銀行顧客の本人確認と住所確認に関する条文が改正され、有効な公的本人確認書類、外国人のパスポートまたは移民書類、複数の住所確認書類の区分・一部資料の三か月の期限が列挙され、特定口座のデジタル本人確認要件も改正されています。これを根拠に、BBVAのすべての商品が同じ書類一覧を採用していると推定することはできません。

  4. Diario Oficial de la Federación — 2019年3月22日改正・銀行AML/CFT一般規則第115条

    規則文では、実質的支配者の特定とそのPEP該当性、リスクモデルにおける取引要因、デジタル本人確認資料の検証可能性／記録保存、ならびに第21ª条に基づく法人顧客情報の更新、高リスク顧客について少なくとも年次での確認、取引の大幅な変化または資料への疑義が生じた場合の更新措置を扱っています。このページは2019年に改正された規則文です。規則条項を引用する際は、その後の改正および銀行の現行マニュアルと併せて解釈してください。BBVAが内部の運用詳細を公表していることを意味するものではありません。

費用と所要期間

特定の法人向けCash Managementオンライン商品：公式ウェブサイトには口座開設手数料MXN 0、月額手数料MXN 0と記載されています。月平均残高がMXN 12,000を下回る場合、月額手数料MXN 420が発生します。法人小切手対応のCash Managementについて、支店での手続き案内ページには初回預入額MXN 1と記載されています。これらの金額は公式サイト上の異なる商品／手続きに対応するもので、相互に置き換えたり、銀行全体の標準としてまとめたりすることはできません。外国人向けガイドには、アプリで申請し、口座開設後に支店で実物カードを無料で受け取れると記載されていますが、処理時間を保証するものではありません。すべての個人・法人向け口座に共通する口座開設期間、最低残高、国際送金手数料または上限は確認できていません。申請前に、選択する商品の最新料金表と契約書で確認してください。金額およびページ確認日：2026-10-26。

制限事項と実務上の注意点

  • BBVAの法的表示によると、公式サイトの金融商品情報はメキシコ合衆国の法律およびメキシコ国内で行われる取引にのみ適用されます。メキシコの口座を、グループ傘下の他国の銀行子会社の口座やサービスと同一視することはできません。
  • 外国人個人向けページの申請要件資料は、メキシコの移民関連資格、CURP、メキシコの携帯電話番号および住所証明を持つ人を対象としています。海外に居住する非居住者の個人がメキシコへ渡航せずに口座を開設できるかは、公表資料で確認できません。
  • 法人向けCash Managementのオンライン口座開設には、メキシコの税務上の居住地、売上規模、およびメキシコ国籍の権限ある代表者について明確な要件があります。要件を満たさない企業は、他の商品または支店経由の手続きについて問い合わせる必要があり、海外企業がオンラインで口座を開設できると推定することはできません。
  • メキシコ国外で設立された会社、海外の実質的所有者および海外の代表者について、口座開設の受入条件全般、実質的所有者の基準を超える支配者に関する書類、資金源資料、認証・翻訳・アポスティーユの要件、非居住者向け税務自己申告については、BBVAから書面で確認を得てください。
  • この公開情報の資料は、仁港永胜（香港）有限公司がBBVAとの紹介ルートを確立していること、現在口座開設の予約ができること、申請を取り次げること、または申請が受理・承認されることを保証するものではありません。

ライセンス保有の証拠および規制当局による確認

2026-10-26時点で、CNBV公式の監督対象事業体名簿（Padrón de Entidades Supervisadas）の事業体検索ページには、正式名称「BBVA MÉXICO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE, GRUPO FINANCIERO BBVA MÉXICO」が直接記載されています。CNBVの名簿コードは040012、区分は「INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE」です。CNBVの2025-04-16付の国内システム上重要な銀行に関する告知にも、同一の銀行主体名BBVA México, S.A.が記載されています。また、CNBVの公式制裁記録では、当該主体が複数銀行機関に分類され、コードは75とされています。ここで確認しているのは監督当局の具体的な名簿掲載および告知であり、個別の銀行免許証または認可番号ではありません。名簿コード040012は免許番号ではありません。持株会社またはBBVAブランドを免許保有主体として扱っておらず、2025の告知を根拠に2026年以降の状態変化を推測していません。

メキシコ国家銀行・証券委員会（Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CNBV）。信用機関のAML/CFT規則は、『信用機関法』第115条に基づき、財務・公共信用省（Secretaría de Hacienda y Crédito Público, SHCP）が制定します。 公式登録情報または記録

情報源

  1. BBVA México — ¿Cómo obtener una tarjeta de débito para extranjeros en México?

    BBVAが外国人によるメキシコのデビット口座申請について公表している年齢、パスポート・身分証明書、FM2/FM3、CURP、メキシコの携帯電話番号、住所証明、既存口座の要件。アプリまたは支店での申請方法、および物理カードの受け取りに関する説明。

  2. BBVA México Empresas — Abre una cuenta empresarial en línea

    特定の法人向けCash Managementオンライン口座の要件、メキシコの税務上の居住者および権限を有する代表者の条件、MXN建て年間売上高の基準、会社書類、電子申請手順、契約方法、ならびにページ記載の口座開設手数料／月額手数料の条件。

  3. BBVA México Empresas — Cuentas de cheques Cash Management

    企業向け当座預金の支店での手続きに関する案内、定款および授権、RFC、実質的所有者ならびに10%を超える株主の情報。外国籍の実質的所有者については、パスポート、税番号・同等の番号および該当する居住許可書類が必要です。この申請方法では、初回預入額はMXN 1です。

  4. BBVA México — Aviso Legal

    BBVA México, S.A.の現地銀行業務、グループの金融持株会社レベル、およびグループ内のその他の金融機関を区別します。公式サイトの金融商品は、メキシコの法律およびメキシコ国内で行われる業務にのみ対応します。

  5. CNBV — Padrón de Entidades Supervisadas: Consulta de Entidades

    CNBVの照会ディレクトリには、BBVA México, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero BBVA Méxicoが直接掲載され、ディレクトリコードは040012、機関区分はInstituciones de banca múltipleです。具体的な主体および区分がディレクトリで確認できることを示すものであり、個別の認可証明書ではありません。

  6. CNBV — Comunicado de Prensa 008, Designa instituciones de Banca Múltiple de importancia sistémica local

    CNBVの2025-04-16付公告は、BBVA México, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero BBVA Méxicoを国内のシステム上重要なユニバーサル銀行機関の一つとして列挙しています。公告時点の法人名称および当該監督上の分類のみを裏付けます。

  7. Diario Oficial de la Federación — Resolución que reforma las Disposiciones del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 10 de julio de 2026

    2026-07-10、SHCPが第115条の銀行AML/CFT規則の改正を公表。顧客の身分証明書類、住所証明、口座のレベル、特定の遠隔本人確認規則について、当年に変更があったことを説明しています。本ファイルにおけるAML/KYCの最新更新基準として扱います。

  8. Diario Oficial de la Federación — Resolución que reforma las Disposiciones de carácter general del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 22 de marzo de 2019

    SHCP第115条の銀行規則改正に関する説明は、銀行の顧客特定、リスクベースの顧客確認、実質的所有者および政治的に重要な人物の特定、取引情報、制限対象者リストなどのAML/CFT制度を扱っています。これはBBVA独自の口座開設方針を示すものではありません。

  9. SAT — Inscripción al RFC para personas morales

    メキシコのSATは、RFCを企業を識別する英数字コードと定義しており、企業の納税者番号・登録に関する基本情報を示しています。

  10. SAT — Intercambio de Información Financiera: FATCA y CRS

    SATは、FATCA国際協定とCRS金融口座税務情報自動交換基準を、別々の資料・制度の入口として公式に掲載しており、二つの制度を区別する根拠となります。

  11. SAT — Material adicional para el cumplimiento de obligaciones CRS

    SATは、金融機関向けにCRS義務の履行に関するガイダンスを提供するページであると明示しています。これは、メキシコの金融機関におけるCRS税務申告コンプライアンスの基本枠組みを示すものであり、特定の口座が必ず報告対象となることを証明するものではありません。

  12. BBVA México — Aviso de Privacidad para clientes y usuarios

    BBVA Méxicoのプライバシー通知には、本人確認、連絡先、位置情報、財務データの処理区分、および本人確認、申請審査、契約履行、コンプライアンス上の利用目的が記載されています。

  13. BBVA México — Cuenta bancaria

    BBVAの個人口座商品ページによると、IPABの保護対象となる適格預金は、預金者ごと、銀行ごとに最大400,000 UDIまで保護されます。保護には法定の範囲と制限が適用される旨も記載されています。

  14. The Banker — Top 200 Latam banks 2025: Highlights

    この地域の大手銀行ランキングは、Tier 1の資本額に基づいて順位付けされています。これは案件における当該候補の選定背景としてのみ参照するものであり、BBVA México単体の順位や免許を証明するものではありません。