法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Bank of Montreal（カナダの連邦規制下にある国内銀行。本項はカナダの銀行法人のみを指し、米国子会社のBMO Bank, N.A.を含みません。また、BMO Financial Groupなどのブランド名や持株会社名に置き換えるものではありません）
OSFIの連邦規制対象機関CSVにはBank of Montrealが直接記載され、CDICの名簿にも加盟機関として掲載されています。BMOの公開新移民プログラムには、カナダ到着前に口座を開設する方法が含まれていますが、一般の国外居住者や国外法人がすべて申請または承認されることを意味しません。こうした利用資格や具体的な商品条件は、BMOに書面で確認してください。
特集番号：americas-bank-of-montreal
2025/2026の公開大手機関セレクション。本項目の調査対象選定の手掛かりを示すにすぎず、最新のトップ100ランキングではなく、免許、商品の適用性、受付に関する結論でもありません。
銀行公式サイトBMOの公式サイトは、永住者、外国人労働者、カナダで学ぶ留学生などを対象とする新移民向けサービスを公開しています。BMO NewStartの紹介では、カナダ到着から五年以内の新移民を対象とし、条件を満たす新移民は到着前に口座開設を手配できると説明しています。BMOの口座開設案内は、到着後の書類例として永住者カードまたはIRCC書類、政府発行の身分証明書を挙げています。到着前の例は本国のパスポートとIRCC書類であり、実際の書類は銀行および個人の状況により異なる可能性があると明記しています。公式サイトでは、すべての一般的な非居住者、訪問者または任意の国の申請者がBMOのカナダ口座を利用できると確認できる統一規則は公開されておらず、移民資格、出身国、商品および遠隔本人確認に関するすべての制限も完全には公開されていません。カナダ金融消費者庁は、カナダ国籍を持たない人や海外居住者も、適切な本人確認書類があればカナダの銀行で口座を開設できる可能性があるものの、来店が必要な場合があると説明しています。これは一般的な権利の説明であり、BMOが申請を受け付けるという約束ではありません。
BMOカナダの公式サイトでは、法人向け当座預金口座および普通預金口座を提供していることを確認でき、申請者には企業の種類に応じてオンライン申請が可能か、また必要書類を確認するよう求めています。今回の公開ページからの情報取得では、当該法人向け口座ページの企業種別・書類選択ツールの内容が表示されなかったため、各種カナダ法人、パートナーシップ、個人事業主または国外登録企業に適用される条件の全容を確認できていません。国外法人および非居住者の支配者の資格、受け入れ対象となる登録地、口座開設場所、署名者の所在地、遠隔で完了できる手続きについては、予定する法人および商品に応じてBMOに個別に書面で確認してください。カナダ企業向けの商品紹介を、世界各国の企業を受け入れる方針と推定することはできません。
住所：BMOの公開案内で明記されているのは、カナダ国内から個人口座をオンライン申請する際にカナダの住所が必要という点です。これをもって、すべての支店での申請、カナダ到着前の新移民による申請、海外からの申請にも同じ住所証明が必要とは確認できません。カナダ金融消費者庁は、一般的な本人確認に使用できる氏名・住所が記載された原本の例を挙げていますが、BMOが実際に受け入れる書類は確認が必要です。納税者番号：BMOによると、基本的な個人口座では通常SINは不要ですが、利息の付く口座では税務申告のためにSINが必要です。オンライン口座開設の案内では、カナダ国内で申請する個人にカナダの住所とSINを求めています。CRAのCRS自己申告資料では、住所、税務上の居住地域、該当するカナダまたは外国のTINが扱われています。報告対象地域の居住者は、条件に該当する場合、外国TINの提出が必要となることがあります。企業の納税者番号および外国法人の口座開設書類については、確認したBMOのページで全容が説明されていません。
BMOは、新移民向けにカナダ到着前に口座を開設する特定の方法を公開していますが、このサービスがすべての国、身分または顧客に提供されることは確認されていません。また、世界共通のビデオ口座開設、遠隔立会いまたは第三者立会いを約束する情報も確認できていません。BMOは、新移民は支店での手続きが必要となる場合があるとも説明しています。カナダの一般的な本人確認規則では複数の本人確認方法が認められていますが、BMOが第三者による立会いを受け入れる義務があることや、世界各地からの遠隔口座開設が可能であることを意味しません。
カナダのPCMLTFAおよび関連規則に基づき、FINTRACの金融機関向けガイダンスでは、口座開設予定の個人、会社およびその他の事業体の本人確認を求めています。初回取引（初回入金の例外）前に規定どおりの確認を完了できない場合、口座を開設してはなりません。FINTRACはさらに、リスクに応じた顧客情報の継続的な更新ならびに取引関係および取引活動の審査を求めています。これはカナダの制度上の要件に関する説明であり、BMOが各口座について行うすべての内部審査手順を開示するものではありません。
出典：FINTRAC — When to verify the identity of persons and entities: Financial entities ；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
FINTRACは、直接または間接に少なくとも25%を所有または支配する自然人を、会社などの事業体における実質的受益所有者の特定対象の中心としており、取締役および該当する実質的受益所有者の氏名、住所、所有・支配構造に関する情報を取得し、その正確性を合理的な方法で確認するよう求めています。継続的モニタリングには、取引関係の目的や予想される性質、取引が顧客情報およびリスク評価と整合しているかの確認も含まれます。必要に応じ、銀行は取引資金や資産の出所、資金の用途について追加確認を求めることがあります。公開情報から、BMOが口座開設者全員に同一の資金源書類を一律に要求しているとは確認できないため、具体的な一覧はリスクや申請状況に応じてBMOに確認してください。
出典：FINTRAC — Beneficial ownership requirements ；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
CRAは、カナダの《所得税法》Part XIXに基づき、CRSのデューデリジェンスと情報申告を実施しています。口座開設者には、税務上の居住地、住所、該当する納税者番号の申告を求められる場合があり、法人の口座では法人区分や税務情報も必要となることがあります。BMOは、米国人に該当する口座の情報をカナダのCRA経由で申告し、CRAがカナダ・米国租税条約に基づいてIRSと情報交換すると公表しています。米国関連事項はFATCAの枠組みに沿って説明し、米国をCRS参加地と誤って表現しないでください。報告対象口座に該当するかどうかは、適用規則と顧客の状況によります。
出典：BMO — Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) ；Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
カナダの制裁法令は、カナダ国内の個人／事業体およびカナダ人に対し、金融上の禁止措置、資産凍結その他の取引制限を定める場合があります。カナダ外務省は、制裁リストと具体的な法令を確認し、直接または間接の関係および取引活動を考慮するよう推奨しています。銀行または申請者が制限対象の個人、地域、資金もしくはサービスに関係する場合、取引が制限または禁止されることがあります。これはカナダの法的環境に関する説明であり、本ファイルでBMOの特定顧客に対する審査結果を確認したことを意味しません。
出典：Global Affairs Canada — Canadian sanctions: Essential information
CDICの公開加盟機関一覧にはBank of Montrealが記載され、BMO Bank of Montreal、BMO Commercial Bank、BMO Financial Groupなどの関連商号も掲載されています。加盟機関であることは、すべての商品、すべての口座名義人、またはすべての預金が保護されることを意味しません。適用の可否は、CDICの保護対象預金区分、加盟機関および法定上限などの規則によります。具体的な商品と名義人に基づいて確認してください。
出典：Canada Deposit Insurance Corporation — List of member institutions
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドが対象とするのは、カナダ連邦規制下の国内銀行Bank of Montrealであり、米国子会社は含みません。BMOが公開する新移民向け個人口座開設記事には本人確認書類の例が示されていますが、これをもって一般の国外在住者または国外企業が口座を開設できると確認することはできません。企業向け情報は準備の参考に限られ、BMOの完全な書類一覧や口座開設の約束ではありません。
情報確認日：2026-10-26
出典：BMO — How to open a bank account in Canada as a newcomer；Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
出典：Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
FINTRACは、金融機関に対し、リスクに基づく定期的な継続モニタリングを行い、本人確認、実質的受益所有権、取引関係の目的・性質に関する情報を最新に保つよう求めています。頻度はリスク評価によって決まり、公開ガイダンスにはすべての顧客に共通する見直し周期は定められていません。顧客は最新の組織図と登記情報を保管し、変更の確認を求められた場合はBMOの要請に速やかに応じるとよいでしょう。
出典：FINTRAC — Beneficial ownership requirements；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
金融機関は、取引が把握している顧客の状況に合致するかを評価しなければなりません。高リスク顧客には強化された継続的モニタリングが適用されます。顧客は銀行からの問い合わせに備え、契約書、請求書、資金源の証明および通常と異なる取引の説明を保存できます。FINTRACは金融機関に対し、継続的モニタリングの措置および得られた情報を少なくとも五年間保存するよう求めています。これは金融機関の記録義務であり、BMOが各顧客に公表する一律の保存期間として誤って記載すべきではありません。
CRSのガイダンスでは、口座開設後に金融機関が税務上の居住地に関する自己証明について説明を求めることが認められています。居住地、税務上の居住地、その他の申告情報に変更があった場合は、フォームまたは補足書類の更新が必要か、速やかにBMOへ確認してください。公開ガイダンスでは、すべての顧客に共通する更新頻度は定められていません。
出典：Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
BMOが公開する新移民個人向け口座開設の本人確認書類の例：カナダ到着後は永住者カードまたはIRCC発行書類に政府発行の本人確認書類を添付し、到着前は自国のパスポートとIRCC発行書類を提示します。原本の要否は個人の状況によって異なり、支店での手続きが必要となる場合があります。基本口座でのSIN、利息付き口座、およびカナダ国内からオンライン申請する場合のSIN・住所に関する説明もあります。一般の国外申請者の資格や企業書類一覧については説明されていません。
カナダの規制対象報告事業体が、事業体の実質的支配者、取締役および支配構造に関する情報を取得するための規則。少なくとも25%を保有／支配する自然人の特定、正確性を合理的に確認する措置、複雑／高リスクな構造に対するリスクに応じた確認、および関連記録の要件を含みます。このガイダンスはBMOの個別商品に関する書類一覧ではありません。
金融機関による継続的モニタリングの目的には、顧客の本人情報、実質的所有権および取引関係の目的に関する情報の更新、リスクに応じた取引の定期的な審査が含まれます。高リスクの場合は監視を強化し、金融機関は監視記録を少なくとも五年間保存します。すべての顧客に固定的に適用される見直し頻度はありません。
カナダのCRS／Income Tax Act Part XIXに基づく金融機関のデューデリジェンスおよび報告に関する説明。個人および事業体の口座名義人は、税務上の居住者資格の証明または明確化、および裏付け資料の提出を求められる場合があります。米国口座の情報はPart XVIII／FATCAの枠組みに基づき区別して取り扱われます。
すべての申請者または口座に適用される統一的な口座開設期間、手数料、最低預金額、取引限度額は確認できていないため、推定していません。BMOの各商品には、手数料、金利、残高区分および取引条件が個別に定められている場合があります。申請日に、選択した商品に適用されるカナダドル／米ドルの開示内容を確認してください。本資料では、特定の貯蓄商品の個別手数料率や手数料を、銀行共通の条件として一般化していません。
具体的な事業体記録を確認しました。OSFI公式の「Who we regulate financial institutions」データセットCSV（2026-10-01公開）には、「Bank of Montreal」がそのまま記載され、分類は「Federally Regulated Financial Institutions / Banks / Domestic Banks」です。これは当該事業体が連邦規制対象機関のデータセットに掲載されていることを直接確認したものであり、単なる名簿の入口ではありません。このCSVには、本件で確認できる独立した免許番号が記載されておらず、特定の商品が特定の申請者に提供されることや、口座開設が必ず承認されることを証明するものでもありません。CDICの加盟機関名簿にも「Bank of Montreal」およびBMO関連の商号が掲載されています。
カナダ金融機関監督庁（Office of the Superintendent of Financial Institutions、OSFI）。カナダの銀行預金保護は、Canada Deposit Insurance Corporation（CDIC）が別途担当します。 公式登録情報または記録永住者、外国人労働者および留学生を対象とするBMOの新移民向けサービス。カナダ到着前に口座を開設できる可能性や支店でのサポートを紹介していますが、すべての国外申請者に適用される条件は記載されていません。
BMO NewStartの新移民向けの位置づけ、口座開設手順、カナダ到着前後の本人確認書類の例、支店での手続きが必要となる場合、SINおよび住所の適用に関する説明。また、書類要件は個人の状況によって異なると説明しています。
OSFIのオープンデータCSVにはBank of Montrealが個別に記載され、連邦規制対象金融機関、銀行、国内銀行に分類されています。この個別記録は規制対象機関リスト上の法人確認を裏付けますが、口座サービスの利用可否や顧客の口座開設承認を証明するものではありません。
OSFIは、カナダで営業する銀行を規制・監督すると説明し、銀行規制の範囲を紹介しています。OSFIの規制機能を担う主管機関の背景情報としての記載です。
BMOにはカナダの法人向け当座預金口座および普通預金口座があります。公式ウェブサイトでは、企業の種類に応じてオンラインで口座を開設できるか、また必要書類を確認するよう求めていますが、今回確認したページ本文には動的な書類一覧が表示されていません。
BMOカナダの法人向け普通預金商品ページおよび商品固有の規約。企業の種類に応じた必要書類の確認先も示されています。この特定商品を根拠に、すべての企業が資格を満たすと推定することはできません。
カナダにおける一般的な個人口座開設の権利、非市民または国外居住者も口座を開設できる可能性があることと来店が必要となる場合があること、本人確認書類の原本および二つの本人確認方法、ならびに口座開設が拒否される可能性のある法定事由についての説明です。BMOの商品に関する約束ではありません。
カナダの金融機関が口座開設時に個人、会社およびその他の事業体の本人確認を行う義務、ならびに規則に従って確認できない場合は口座を開設してはならない旨の説明。
事業体の実質的支配者の定義、少なくとも25%の直接または間接の所有権／支配基準、取締役および実質的支配者の情報、支配構造、ならびに情報の正確性を合理的に確認するための要件。
カナダの金融機関に求められる、継続的なモニタリング、顧客情報および実質的支配者情報の更新、取引関係の目的・性質の記録、取引とリスクとの整合性の評価、ならびに高リスク顧客に対する強化モニタリング。
BMOが公開している、米国人に関する口座情報がCRAを通じてIRSに交換されるとの説明は、カナダ・米国間のFATCA経路と表現する根拠となります。
カナダのCRS／Income Tax Act Part XIXに基づく金融機関のデューデリジェンスおよび報告の枠組み。口座開設時または状況変更時に、税務上の居住者による自己証明、住所および該当するTINが求められる場合があり、事業体の口座についても自己証明が必要となることがあります。
カナダ制裁の適用範囲、金融上の禁止措置／資産凍結の種類、およびリスト、法令、直接または間接の関係を確認するためのデューデリジェンスに関する推奨事項。
CDICの公開加盟機関一覧にはBank of Montrealおよび一部のBMO関連名称が記載されています。加盟機関であることの確認には役立ちますが、個々の預金が保護対象であることを単独で確認するものではありません。
