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海外銀行特集/米国

アメリカ大陸米国ライセンス保有事業体の調査

Bank of America, National Association

Bank of America, National Association（米国の国法銀行法人。持株会社Bank of America Corporationとは別法人）

Bank of America, National Associationは、FDICの最新機関記録およびOCCの最新国法銀行名簿で確認された米国の国法銀行法人であり、持株会社のBank of America Corporationとは区別されます。同行のウェブサイトには、一部の米国市民以外を対象とする個人口座開設の手続きと、米国での設立・事業活動・申請要件を満たすLLCに限ったオンライン申請要件が掲載されていますが、公開情報は個別案件の承認を保証するものでも、海外居住者全員に申請を開放する約束でもありません。

規制当局
米国通貨監督庁（Office of the Comptroller of the Currency, OCC；国法銀行の認可を監督）；FDICは預金保険を提供
日付を確認
2026-10-26
確認状況
一部の情報は確認待ちです：FDICの公式APIとOCCの2026-09-30国法銀行名簿で、Bank of America, National Associationの現在の銀行法人記録、charter 13044、FDIC証書3510、預金保護の状態を照合しました。銀行の非市民個人向け申請経路とLLCオンライン申請ページを読み取りました。特定の身分、外国株主、国外主体を伴う個人・会社の実際の受付経路、預金口座の税務自己申告書式、受け入れ可能な住所証明の詳細、すべての法人・団体の完全な資料、費用、手続き時間は公開資料では確認されておらず、銀行に書面で確認するべきです。

調査範囲と公式窓口

特集番号：americas-bank-of-america-na

2025/2026年の公開大型銀行機関選定の手掛かりに基づき、Bank of America Corporationのグループ情報を、具体的な銀行法人であるBank of America, National Associationに対応付けています。この法人単独の順位を主張するものではなく、リアルタイムのトップ100ランキング、ライセンス、または申請受付に関する判断でもありません。

銀行公式サイト

個人の申込資格と書類

銀行の米国在住の専門職向け公式ページでは、米国市民でない方も申請できると明記し、非居住外国人（NRA）と居住外国人（RA）に分けて要件を列挙しています。NRAは本人が実際に居住する外国の番地を含む住所と米国の郵送先住所を、RAは米国の実際の住所を提出する必要があります。いずれも有効期限内の本人確認書類二点を準備し、該当する場合は納税者番号を提出する必要があります。このページでは、Bank of America financial centerでの面談予約を求めています。ページにはSSNがなくても銀行口座を開設できるとありますが、本人確認書類二点は引き続き必要であり、あらゆる国の居住者が国外から遠隔で口座を開設できると約束しているわけではありません。米国市民でなく米国にも居住していない方が個別のケースで口座を開設できるか、その他のビザ／在留または取引関係の資料が必要か、選択した商品で受け付け可能かは、いずれも銀行へ書面で確認する必要があります。銀行が最終審査を行う場合があります。

公開済みまたは明記済みの個人情報

  • 銀行のこの個人向け手続きでは、有効期限内の本人確認書類が二点必要です。主要な本人確認書類一点と補助的な本人確認書類一点です。公式サイトに記載されている主要書類の例には、外国のパスポート（米国ビザの有無を問わない）、米国永住者カード（写真付き）、または就労許可証（写真付き）が含まれます。
  • 公式サイトに記載された補助的な本人確認書類の例には、外国または米国の運転免許証（写真付き）、Visa/Mastercardのデビットカードまたは主要クレジットカード、全国規模の小売業者のクレジットカード、米国国務省発行の外交官身分証、またはメキシコの選挙人登録証（写真付き）が含まれます。ページでは、例示は網羅的な一覧ではなく、実際に受理されるかどうかは銀行の判断によると説明しています。
  • 非居住者の外国人は同ページに従い、実際に居住している海外住所と米国の郵送先住所を提示する必要があります。居住者である外国人は、米国内の実住所を提示する必要があります。確認したページでは、受け入れ可能な住所証明書類の形式が項目ごとに規定されていないため、一般的な住所証明に関する推奨事項を銀行の方針として扱うことはできません。
  • 納税者番号は該当する場合に提出してください。当該銀行のページには外国納税者番号（FTIN）、米国の社会保障番号（SSN）および個人納税者識別番号（ITIN）が記載されており、口座開設に常にSSNが必要というわけではないと説明されています。特定の申請で税務書類の提出が必要かどうかは、公開ページでは確認できません。
  • 銀行によると、financial centerへの予約と、上記の必要書類の持参が必要です。このページでは、米国の経済制裁または金融制裁の対象となる国の出身者について、米国で合法的に居住していることを証明する書類も求めています。実際に適用されるかどうかは銀行が確認します。

会社の申請資格と書類

会社申請は事業形態ごとに確認する必要があります。銀行が公開するLLCオンライン申請の条件では、企業は米国で設立され、主たる事業拠点が米国内にあり、申請企業は米国国内企業である必要があります。また、このページには、申請者は米国居住者でなければならず、主申請者および追加申請者はそれぞれ企業の25%以上の持分を保有する必要があると記載されており、外国企業の顧客は現在この申請経路を通じて申し込めないとしています。これらは当該LLCオンライン申請経路に固有の制限であり、すべての支店／商業銀行商品に共通する拒否方針として拡大解釈できません。米国外で登記された企業、海外で事業を行う企業、非居住者の株主または支配者が、別の経路で申請できるかは公式サイトで確認されていません。申請準備の前に、対象となる法人形態、申請者の身分、受益所有権の階層および現地の申請経路を銀行に確認してください。

公開済みまたは明記済みの会社情報

  • 銀行のLLCオンライン申請ページに記載されている情報：会社名および住所、会社が法的に設立された国および州（米国での設立が必須）、会社の納税者番号EINまたはSSN、主な事業を行う国および州（米国内に限る）、会社設立日。
  • このLLCのオンライン申請ページでは、申請に関係する人の個人情報（生年月日およびSSNを含む）が必要です。申請フォームに記載された人、少なくとも25%の持分を保有する人、および管理権限を持つ責任者が対象です。主申請者および追加申請者は、各自が企業持分の少なくとも25%を保有している必要があり、申請者は米国居住者でなければなりません。また、申請者は銀行が信用情報、その他の金融情報または口座情報を確認することを許可する必要があります。
  • 銀行がLLCを確認できない場合、ページによると、LLCの法的な存在を証明するため、州政府に提出済みの組織書類を求めることがあります。書類名の例としてArticles of Organization、Certificate of Organization、Certificate of Formationが挙げられています。会社が法的名称と異なる商号を使用している場合、銀行は該当するDBA・商号登録書類または営業許可書類を求めることがあります。例としてBusiness License、Trade Name Certificate、Fictitious Name Certificate、Certificate of Trade Name、Certificate of Assumed Business Nameなどが挙げられ、KS、NM、SCについては特定の免除があると記載されています。
  • 銀行の一般的な法人向け口座開設ガイドには、事業構造に応じて必要となる可能性があるものとして、会社住所および電話番号、口座名義人の氏名、本人確認書類、EIN（個人事業主の場合はSSNの可能性あり）、および州／地方自治体発行の事業存在証明書類も記載されています。例として、会社のArticles of Incorporation、LLCのArticles of Organization、Certificate of Formation／Certificate of Incorporation、有限責任組合証明書、州外での登録／営業許可、DBA登録などが挙げられています。同ガイドでは、必要書類は事業構造によって異なり、一部の書類のみで足りる場合もあると明記されています。したがって、各事業体に共通する完全な一覧と解釈すべきではありません。
  • 一般的なコンプライアンス準備の推奨事項（同行が公表した一般的な必須方針ではありません）：組織定款／事業運営契約、取締役会決議または署名権限の授権決議、完全な持株・支配構造図、すべての受益所有者の身分証明書、ならびに企業活動および資金源に合致する裏付け資料が必要か、銀行に問い合わせることができます。LLCのページに明記されている情報、または銀行が実際に追加提出を求めた資料を除き、上記の推奨事項を同行の必須提出書類として説明すべきではありません。

住所、税務および遠隔手続き／立会い

住所および税務

個人口座開設：非居住者である外国人は、本人が実際に居住する外国の住所と米国内の郵送先住所が必要です。居住者である外国人は米国内の実住所が必要です。確認したページでは、住所証明の形式は網羅されていません。同銀行が挙げている税番号は、該当する場合のFTIN、SSNまたはITINです。IRSの説明によると、W-9は米国人（米国税務上の居住者である外国人を含む）のTINを求める際に使用されます。W-8BENは、外国人が関連する支払いの実質的所有者である場合に、源泉徴収義務者・支払者に提出するものであり、これをもって預金口座のすべての申請で提出が必要と推定することはできません。米国はFATCA制度を採用しており、OECDのCRSには参加していません。米国の口座報告および口座開設時の税務上の自己証明を、米国のCRS報告と表記してはなりません。確認した公式サイトでは、Bank of Americaの当該預金口座で必要となる税務上の自己証明の種類や、外国の税務上の居住者に関する書類が必要かどうかは確認できていません。企業向けオンラインLLC申請では、米国で設立されていること、米国の企業住所・事業所、およびEINまたはSSNが求められます。その他の法人や越境申請における住所の規則は公開情報で確認できていません。

遠隔／立会い

個人の非米国市民向けの手続きでは、予約のうえ Bank of America financial center に来店して手続きする必要があります。この手続きについて、世界各地からのビデオによる口座開設、海外からの遠隔立会い、または第三者による立会いを受け付けるとの公表された確約は確認できません。銀行の一般的な法人向けガイドでは、法人アカウントはデジタルで申請する方法、支店で手続きする方法、または電話で手続きを開始する方法が記載されています。ただし、これは LLC のオンラインページに記載された米国での設立・事業運営・申請者の身元に関する制限を緩和するものではなく、これを根拠に非居住者が遠隔で口座を開設できると判断することもできません。海外在住の申請者がオンラインで署名できるか、公証人または第三者による立会いが認められるかは、個別の口座について銀行に書面で確認する必要があります。

公開手続きの参考情報

  1. 個人：居住者としての身分、商品、住所、税番号、本人確認書類二点が条件を満たすか、まず銀行に確認してください。銀行の公開案内では、予約のうえ financial center で面談し、指定された書類を持参するよう求めています。
  2. 個人：面談およびその後の審査を通じて、本人確認、住所、商品利用資格を銀行が確認します。公開ページでは、即日開設、国外からの遠隔手続き、または所定の処理期間は保証されていません。
  3. 企業：具体的な法的形態と申込経路を確認してください。公開されているLLCのオンライン申込経路は、米国での設立、米国内での主たる事業、申込者の資格など、記載された条件に該当する場合に限られます。その他の企業は、利用可能な申込経路があるか銀行に問い合わせてください。
  4. LLCのオンライン申請ページの要件を満たす場合は、オンラインで申請して申請IDを取得できます。銀行がLLCの設立書類・DBA書類の追加提出を求める場合は、申請提出後11日以内に送付する必要があります。ページによると、書類が届かない場合は申請が拒否され、再申請が必要になります。11日は追加書類の提出期限であり、口座開設の処理期間ではありません。
  5. 申請はすべて、銀行による本人確認、事業およびコンプライアンス審査に従います。公式サイトでは、申請が必ず承認されるとは保証していません。

コンプライアンスのテーマ、詳細および情報源

米国の銀行秘密法（BSA）／マネーロンダリング防止（AML）および顧客デューデリジェンス

米国の国立銀行は、連邦BSA/AML規則およびFinCENの顧客デューデリジェンス規則の適用を受けます。FinCENが2026-10-13に公表した通知は、Bank of America, N.A.がBSA違反を認め、関連するAMLプログラム要件を満たしていなかったことを示しています。同日付のOCC通知は、同事業体に7.5亿ドルの民事制裁金を科し、BSA/AMLプログラムに継続的な不備があり、2024年の業務停止・禁止命令の対象であり続けると述べています。これらは照会日時点の規制上の事実であり、個別の申請者の適格性や銀行の将来の是正状況について判断するものではありません。申請資料および資金の動きは正確かつ完全に記載してください。具体的な審査要件は銀行が決定します。

出典：FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs ；OCC — OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America, N.A. for Deficient BSA/AML Compliance ；FinCEN — In the Matter of Bank of America, N.A.

法人顧客の実質的支配者、支配者および資金源に関するデューデリジェンス

FinCENのCDD規則では通常、対象銀行は法人顧客の直接または間接に25%以上の持分を保有する個人（該当する場合）と、当該事業体を支配、管理、または指揮する責任を負う個人を少なくとも一人特定し、確認する必要があります。氏名、生年月日、住所、SSNまたは外国人の場合はパスポートなどの政府発行の本人確認情報を取得します。2026年の例外命令により、機関は新規口座開設のたびに確認を繰り返さないことを選択できますが、初回口座開設時、情報の信頼性に疑いが生じた場合、またはリスクに基づく手続き上必要な場合には確認が必要です。銀行はより厳格な手続きを採用することもできます。当該銀行のLLCページでは、このオンライン経路で関連する所有者および管理責任者の情報を提供する必要があることも明記されています。FinCENは、顧客関係の性質と目的を把握し、リスクに基づく継続的なモニタリングを行うよう求めています。当該銀行がすべての預金口座について求める具体的な資金源書類は、確認したページには記載されていません。

出典：Bank of America — LLC Application Requirements ；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs

米国の税務上の居住者判定、FATCAとCRSの区別

米国議会調査局は、米国がOECD CRSに参加しておらず、FATCAにはCRSのような完全な相互情報交換の仕組みがないと指摘しています。IRSはFATCAを米国の国境を越えた税務枠組みとして説明しています。IRSによると、W-9は、米国人（税務上の居住外国人を含む）のTINおよび関連証明に使用されます。外国人は、関連する支払額に源泉徴収が適用される場合に限り、求めに応じてW-8BENを源泉徴収義務者または支払者に提出します。Bank of Americaの個人向けページには、該当する場合はFTIN、SSNまたはITINを提出するとの記載のみがあり、この預金口座に必要な具体的な税務上の自己申告書式は公表されていません。米国をCRS参加国と記載しないでください。また、W-8BENまたはW-9が口座開設時に一律必須の書式だと推断しないでください。

出典：Bank of America — Banking essentials for professionals in the U.S. ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — Instructions for the Requester of Form W-9 ；Congressional Research Service — The Foreign Account Tax Compliance Act ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act

OFAC制裁スクリーニング、および同行の個人向けチャネルに関する特別要件

米国財務省のOFACは、金融機関が自ら執行する制裁法に違反してはならず、制裁審査と管理は各機関の方針および規制要件に沿って実施すべきと説明しています。Bank of Americaの個人向け口座開設公式ページではさらに、米国の経済制裁または金融制裁の対象国の国民は、米国での合法的な居住を証明できる書類を提出する必要があると説明しています。これは同行が公表している個別の申請条件に関する案内です。実際に該当する国や個人は、その時点で有効な制裁リストと法律に基づき銀行が審査します。申告内容の変更などによって審査を回避してはなりません。

出典：Bank of America — Banking essentials for professionals in the U.S. ；U.S. Treasury OFAC — Starting an OFAC Compliance Program FAQs

FDIC預金保険の対象範囲

FDICの現在の記録では、同行は預金保険対象金融機関として掲載されています。FDICの一般的な説明では、保険対象預金は通常、預金者ごと・保険対象銀行ごと・所有権区分ごとに最大25万米ドルで、具体的な適用は口座の所有権と区分により異なります。有価証券投資、投資信託、年金商品などの預金以外の商品はこの保険の対象外です。この基準は、任意の残高やすべてのBank of America商品に対する無条件の保証ではありません。具体的な口座の保険適用と合算残高は、FDIC規則に従って確認する必要があります。

出典：FDIC BankFind API — Bank of America, National Association, Cert 3510 ；FDIC — Understanding Deposit Insurance

Compliance evidence

口座開設に関するコンプライアンス・証拠書類一覧

銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。

本ガイドは、持株会社や証券関連会社を口座申込の受け付け主体とみなすことなく、Bank of America, National Association の米国預金口座に関する公開情報を対象としています。銀行が公開するオンラインのLLC申込は、米国で設立され、主に米国内で事業を行うLLCに限られます。ページでは、主申込者とその他の申込者がそれぞれ少なくとも25%の持分を保有することを求め、申込者は米国居住者であるべきと案内しています。これをもって、すべての企業が資格を満たす、または外国の申込者が他の方法で口座を開設できるとは推定できません。LLC以外の事業体、外国事業体、個人の口座開設資格については、まず個別に銀行へ確認してください。

情報確認日：2026-10-26

証拠資料一式

企業の法的存在、所有権および口座開設権限

対象者
会社、LLC、パートナーシップおよびその他の非個人申請者向け。個人口座の書類一覧ではありません。
準備できる資料
  • 法的形態に応じて、州または地方自治体の設立・登記書類を準備してください。銀行の預金契約では、法人顧客に対し、法人の存在証明、所有権情報、所有者・実質的支配者・支配人の本人確認情報、および法人を代表して行為する権限の証明を明示的に求めています。
  • 準備の提案として、現行の株主／社員名簿、段階ごとの持株構造図、運営契約または定款、取締役会／社員の権限付与決議、署名者の委任状を用意できます。これにより、登記された法人、最終的な自然人、口座の署名権限を対応付けられます。銀行がすべての企業に上記の各書類一式を一律に求めているわけではありません。
  • LLCのオンライン申請を行う場合は、ページの指示に従い、企業名・住所、設立州・国、EINまたはSSN、主な事業州・国、設立日、ならびに申請者、持分25%以上の保有者および支配権を持つマネージャーの個人情報を準備してください。このオンライン申請では、確認ができない場合に州政府へ提出済みの組織書類を求められることもあります。
説明
銀行の預金契約では、法人情報を最新かつ正確に保つよう求めています。LLCのページには特定のオンライン申請経路で必要となる情報および追加資料を求める可能性が記載されていますが、すべての法人形態に共通する書類一覧ではありません。書類の言語、認証／公証、翻訳および有効期間は、確認した公開ページで一律に説明されていません。提出前に銀行へ確認してください。

出典：Bank of America — LLC Application Requirements；Bank of America — How do I open a business bank account?

事業目的、予定する口座の用途および資金に関する証憑

対象者
企業口座を申請する事業主体。具体的な証明書類はリスクに応じた準備の推奨事項であり、公開された一律の必須書類一覧ではありません。
準備できる資料
  • 一ページの事業説明を作成してください：商品／サービス、顧客と仕入先の所在地、主な入出金方法、予定する月間件数と金額、現金／小切手／電信送金の割合、および主要通貨。
  • 実際の資金源と予定用途に応じて、直近の契約書、請求書、発注書、販売記録、プラットフォームの精算明細、融資または株主出資に関する書類を整理し、取引相手と資金の流れを明示することをお勧めします。銀行から個別に追加資料を求められる場合があります。公開されているガイドには、すべての顧客に共通する固定の証明書類一式は記載されていません。
  • 企業の登記上の住所、連絡可能な住所と電話番号、EIN、申請書に記載した口座名義が一致していることを確認してください。一般的な企業向けガイドでは、関連情報や最低預入額は事業構造／口座によって異なる場合があるとされています。具体的な基準は銀行に確認してください。
説明
FinCENでは、銀行は顧客関係の性質と目的をリスクベースで把握し、継続的にモニタリングする必要がありますが、すべての顧客から同じ予定取引情報を収集するよう求めてはいません。上記の事業・資金を証明する資料は説明を助けるための準備の提案であり、Bank of Americaが公開する必須提出書類の一覧として記述すべきではありません。

出典：Bank of America — How do I open a business bank account?；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026

本人確認、税務識別情報および連絡先情報

対象者
企業の申込者、支配者および関連する所有者。本人確認の範囲は、口座形態、銀行の審査および適用法令によって異なります。
準備できる資料
  • 銀行の要件に従い、法人の代表者および関係する自然人の法定氏名、生年月日、住所、納税者番号・政府発行の識別番号を準備してください。FinCENのCDD規則では、対象となる法人顧客について、実質的支配者および支配者のこれらの基本的な本人情報を収集することが求められています。
  • LLCのオンライン申請が該当する場合、ページには関係者のSSNと生年月日が記載されています。その他の外国籍の個人について受け付けられる身分証明書、納税者番号の代替方法、非対面での本人確認方法は、事前に銀行へ確認してください。
  • 企業の現在の連絡先住所、電話番号、メールアドレス、税務上の地位／納税者番号、バックアップ源泉徴収の適用状況を整理します。預金契約では、名称、住所、関連する税務義務の変更を速やかに更新することが求められています。
説明
銀行の預金契約に関する説明では、有効な本人確認書類（政府発行の写真付き証明書を含む）が少なくとも一種類必要となる場合がありますが、資料の形式と適用範囲は具体的な法人ごとに確認する必要があります。個人口座開設ページに記載された二点の証明書の条件を、法人の申請に適用しないでください。

出典：Bank of America — LLC Application Requirements；Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026

デューデリジェンスおよび強化確認

直接・間接の受益所有者および支配者

確認根拠
FinCEN CDD規則は、適用対象となる法人顧客について、通常、直接または間接に25%以上の持分を保有する各自然人（存在する場合）と、重要な管理・支配責任を持つ自然人一名の特定を求めています。氏名、生年月日、住所、およびSSNまたは外国人のパスポートなどの政府発行の識別情報を収集します。銀行はより厳格な内部手続きを採用できます。Bank of AmericaのオンラインLLCページでは、別途、少なくとも25%の持分保有を、当該申請経路の申請者条件としています。
準備に関する推奨事項
申請法人から自然人まで階層ごとに追跡できる持株図と、登記／内部の所有権記録を提出し、持株比率の合計、間接持株の計算、支配者の管理職務、権限の連鎖を明示することをお勧めします。25%に達する人がいない場合も、支配者の情報をご用意ください。資料が公開登記、組織文書、取引の実態と一致しない場合は、相違点を事前に説明し、裏付け資料を用意してください。
適用範囲
前述の25%と支配者一名という基準は、米国で適用されるCDD規制上の基準であり、世界共通の基準ではありません。LLCページの制限は、そのオンライン申請経路にのみ適用されます。銀行は、保有割合が25%未満の保有者や、その他の支配者の情報を求める場合があります。

出典：Bank of America — LLC Application Requirements；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026

口座開設時の実質的支配者確認における例外措置

確認根拠
FinCENの2026-02-13の口座開設に関する例外命令では、対象機関は、新規口座を開設するたびに実質的所有者を特定・確認し直さないことを選択できます。ただし、当該顧客が初めて口座を開設する場合、既存情報の信頼性に合理的な疑いが生じた場合、またはリスクベースの継続的デューデリジェンス手続きで必要とされる場合は確認が必要です。この例外を適用するかどうかは機関の裁量によるもので、銀行は従来どおり、より厳格な口座ごとの手続きを採用することもできます。
準備に関する推奨事項
この例外を理由に、初回申込時の所有権に関する開示を省略しないでください。随時更新できる最終的な所有者および支配者の情報をご用意ください。新規口座開設時に再提出を銀行から求められた場合は、実際の手続きに従ってください。
適用範囲
米国連邦CDD規則における対象金融機関向けの選択的な規制上の例外。同行がこの例外を採用したことを示すものではなく、その他の本人確認やリスク審査が免除されるわけでもありません。

出典：FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026

顧客関係の性質、資金の動きおよび異常な取引に関する説明

確認根拠
FinCENでは、対象銀行は顧客関係の性質・目的をリスクベースで把握し、取引を継続的に監視するとともに、リスクに応じて顧客情報を維持・更新する必要があります。FAQでは、CDD規則がすべての顧客について特定の予定取引情報の収集や特定のメディア検索を一律に求めるものではないことも説明されています。銀行は個別のリスクに応じて基準を設け、追加資料を求めるかどうかを決定します。
準備に関する推奨事項
口座で予定する入出金を、会社の契約書、請求書、顧客／仕入先、融資または出資記録と照合してください。口座開設時の説明と異なる金額、頻度、国、取引相手については、事業変更の理由と関連証憑をご用意ください。「通常に見せる」ために予定される取引内容を偽って申告しないでください。
適用範囲
継続的なモニタリングおよびリスクベースの更新は、適用される規制上の要件です。必要書類、基準値および審査の頻度は銀行の内部手続きで決まり、公開資料には記載されていません。

出典：Bank of America — How do I open a business bank account?；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026

事業体確認の不成立および追加書類のリスク

確認根拠
Bank of America LLCのオンラインページによると、銀行がLLCを確認できない場合、州への設立書類の提出を求めることがあります。LLCが異なる事業名を使用している場合は、DBA／商号に関する書類を求めることがあります。申請は提出後11日以内に、要求された追加書類とともに返送する必要があります。期限内に提出しない場合、申請は却下され、再申請が必要になるとページに記載されています。
準備に関する推奨事項
申請前に、法定名称、登記住所、商号および申請書の記載が一致していることを確認してください。組織に関する書類と該当するDBA登録をあらかじめ用意し、申請IDを受け取った後、ページの指示に従って記載してください。11日は、この申請経路に記載された追加資料の提出期限にすぎず、口座開設の処理期間ではありません。
適用範囲
銀行が明示するLLCのオンライン申請手続きです。州によって書類名が異なり、ページではKansas、New Mexico、South CarolinaのDBA書類について別途例外を記載しています。他の事業体や申請経路にも同じ所要期間が適用されるとは限りません。

出典：Bank of America — LLC Application Requirements

継続的な維持義務

所有者、支配者および口座権限者の変更

Bank of Americaの預金契約では、口座の所有権または署名権限者の変更を書面で通知することが求められています。法人名義の口座については、持分所有者および支配権を持つ管理者の変更も通知する必要があります。銀行は追加情報や書類を求めることができ、通知を受けて合理的な処理時間が経過するまでは、従前の情報に引き続き依拠することがあります。取引の完了、株式保有構成の再編、支配権の変更、署名権限者の変更後は、できるだけ早く銀行に連絡し、使用するフォームと変更の発効時期を確認することをお勧めします。

出典：Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026

連絡先情報および税務情報を正確に保つ

預金契約では、顧客に正確な情報の提供と氏名・住所の変更通知を求めています。また、税務上の義務に変更があった場合や、銀行が義務を履行するために必要なその他の情報についても通知を求めています。変更通知と銀行の確認記録を保管してください。税務書類・自己申告書の適用範囲は、口座と税務上の身分に応じて銀行に確認してください。すべての預金口座でW-8BENまたはW-9が一律に必須と推定しないでください。

出典：Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026

取引記録、口座通知およびリスクの見直し

適用されるFinCENのCDD要件では、銀行に継続的なリスク監視が求められます。口座開設時の当初の目的から活動が逸脱している場合、銀行はリスクに基づき、必要に応じて実質的支配者情報を含む顧客情報を更新することがあります。銀行との契約では、顧客に連絡事項を速やかに確認し、取引記録を保存・照合するよう求めています。規制および確認した銀行の公開ページには、この顧客に適用される固定の確認頻度や一律の取引限度額は記載されていません。銀行からの照会に対応できるよう、明細を定期的に確認し、支払証明、契約書、事業変更の記録を保管することをお勧めします。

出典：Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026

予約前に銀行に確認してください

  1. 当方の設立地、主な事業地、法人形態および申請者の居住地は、申し込みを予定している具体的な預金口座の申請経路の要件を満たしていますか？LLCのオンライン申請条件を満たさない場合、他に申請できる方法はありますか？
  2. 本件では、各段階の株主、25%未満の持分保有者、支配人、授権署名者それぞれについて、どの本人確認情報が必要かをご確認ください。外国のパスポート、海外住所、非対面での本人確認は受け付けられますか。
  3. 企業の組織書類、株主／構成員名簿、運営契約、授権決議および商号登記について、どの書類に認証済み写し、翻訳または最近発行されたものが必要ですか？電子書類は受け付けられますか、それとも原本／公証済み書類が必要ですか？
  4. 本口座の開設に必要な事業目的、予定取引、資金源・初回入金の裏付け資料、および税務フォームをご確認ください。当該口座について、銀行指定の予定取引説明書式はありますか。
  5. 持分、支配者、住所または税務上の身分に変更があった場合、どの方法で、いつまでに通知すべきですか？どのような変更が再確認や口座の一時的な制限につながりますか？
  6. この口座の現在の手数料、最低初回預入額、追加書類の提出期限および予想処理期間はそれぞれいくら／どのくらいですか。公表された期限と個別案件の見積もりを区別してください。

公開情報では未確認

  • 公開されているLLC申請ページに記載されているのは、米国で設立され、米国に主たる事業拠点を置くこと、および当該オンライン窓口の申請者要件のみです。確認したページでは、外国事業体、非居住者の申請者、またはその他の事業形態が支店・他の法人向け窓口で口座を開設できるかについて、銀行は確認していません。
  • 法人顧客に受け入れられる本人確認書類の種類、国外書類の認証・翻訳基準、25%未満の持分所有者および信託・多層持株構造に関する追加要件は、統一的に公表されていません。個別に確認してください。
  • Bank of Americaは、受益所有者に関する例外命令の適用状況、リスクスコア、PEP・制裁審査の内部基準、資金源を証明する書類の一覧、定期的な確認の頻度またはその実施条件を公表していません。これを根拠にPEPが自動的に拒否されると推測してはならず、一般的な制裁法を銀行が明示した商品資格要件として扱うこともできません。
  • 確認した公開ページでは、法人用口座に適用される口座開設手数料、具体的な最低預入額、口座開設の処理期間、口座限度額、国外からの遠隔署名の可否、または各種書類の有効期間は確認されていません。LLCのページにある11日は、この申込経路における追加書類の提出期限にすぎません。

出典と確認範囲

  1. Bank of America — LLC Application Requirements

    銀行のLLCオンライン申請の原文を実際に確認しました。当該申請経路における米国内での設立・営業要件、申請者ならびに関連する所有者・支配責任者の情報、組織書類またはDBA書類を求められる可能性、11日以内の追加書類提出規則を裏付けています。この制限をすべての法人向け申請経路に外挿するものではありません。

  2. Bank of America — How do I open a business bank account?

    銀行の一般的な法人向け口座開設ガイドを実際に確認しました。法人の住所・電話番号、口座名義人、個人の本人確認書類、EIN、法人設立書類が求められる可能性があること、および必要書類は法人形態によって異なるとの説明を裏付けています。これは一般的な案内であり、特定の顧客に必要な書類を網羅した必須リストではありません。

  3. Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026

    現行の預金契約を実際に確認し、法人の個人口座以外の口座開設情報、情報の正確性と変更の通知、法人の所有権・支配責任者・署名権者の変更に関する書面通知、連絡先および税務情報の変更義務、口座記録および通知に関する条項を確認しました。契約の適用範囲は、実際の口座および州別の付属書とあわせて確認する必要があります。

  4. FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026

    FinCEN CDD FAQを実際に読み取りました。対象となる法人顧客の25%の持分所有者および支配者の情報、2026の口座開設例外に関する金融機関の裁量条件、継続的なリスク監視・リスクに応じた情報更新、ならびにすべての顧客について特定の予定取引情報の収集やメディア検索を一律に行うわけではないという説明を裏付けています。

費用と所要期間

確認した公式の個人口座開設ページおよびLLC向けページには、すべての申請者に適用できる口座開設手数料、現行の最低預入額、口座限度額、または口座開設の処理期間は記載されていません。銀行の一般的な企業向けガイドには、最低預入額が適用される場合があること、手数料は州によって異なることが記載され、該当州のBusiness Schedule of Feesを確認するよう案内されていますが、特定の商品に適用される金額や通貨は確認されていません。LLC向けページでは、追加書類が必要な場合、申請後11日以内に提出するよう求めています。これは追加書類の提出期限であり、口座開設にかかる期間ではありません。手数料、要件、または完了時期を推定したり、約束したりしないでください。

制限事項と実務上の注意点

  • 本資料は公開された申請説明および規制上の事実のみを記録したものであり、Bank of America が個人または企業を受理・承認したことを示すものではなく、仁港永胜が現在予約可能な口座開設チャネルでもありません。
  • 非居住者の外国人個人向けページでは、米国の郵送先住所が必要とされ、米国内のfinancial centerでの予約・来店が求められています。海外からリモートで口座開設を完了できることを示す公開情報は確認できていません。
  • 米国の経済制裁または金融制裁の対象国の国民は、銀行の個人向けページに従い、米国での合法的な居住を証明する書類を提出する必要があります。国籍、居住地、支配／実質的所有に関する情報を正確に開示し、実際に適用される条件を銀行に確認してください。
  • 米国法人LLCのオンライン申請窓口では、米国で設立され、主な事業を米国内で行っていること、申請者が米国居住者であること、各申請者が少なくとも25%の持分を保有することが条件です。ページには、外国法人顧客は現在この窓口から申請できないと明記されています。この窓口の制限を、銀行のすべての法人向け商品に共通する規則として拡大解釈しないでください。
  • 2026-10-26時点で、OCCは2026-10-13にBank of America, N.A.に対する7.5亿米ドルのBSA/AML違反金を公表しました。FinCENも同日に12亿米ドルの違反金を公表し、是正措置を求めました。これは重要な公表規制事項として正確に開示すべきものであり、口座開設資格の基準ではなく、特定の申請結果を推測する根拠にもなりません。

ライセンス保有の証拠および規制当局による確認

具体的な法人を確認しており、名簿の入口だけを確認したものではありません。FDIC BankFind公式機関APIの現行データのインデックス日は2026-10-23で、NAME=Bank of America, National Association、ACTIVE=1、FDIC CERT=3510、OCC CHARTER=13044と記録されています。OCCの名称別国民銀行名簿にも、2026-09-30時点で、同じ正式名称、charter 13044、FDIC CERT 3510が掲載されています。この証拠は、当該法人が現行の国民銀行であり、FDICの預金保険対象機関であることを裏付けますが、特定の申請者、口座、または商品が必ず受け入れられることを意味しません。

米国通貨監督庁（Office of the Comptroller of the Currency, OCC；国法銀行の認可を監督）；FDICは預金保険を提供 公式登録情報または記録

情報源

  1. Bank of America — Banking essentials for professionals in the U.S.

    銀行が公開する非米国市民個人向けの手続き：NRA/RAそれぞれの住所要件、有効期限内の身分証明書二点および公的証明書の例、該当する場合のFTIN/SSN/ITIN、一律のSSN要件がないこと、financial centerへの来店予約、ならびに米国の制裁対象国の市民に対する合法的な居住の証明条件。

  2. Bank of America — LLC Application Requirements

    Bank of America LLCのオンライン申請ページに実際に記載されている、米国での設立および主たる事業拠点の要件、米国居住者である申請者、外国企業はこの申請経路を利用できないこと、申請者の25%の持分、申請情報、必要となる場合の組織書類およびDBA書類、追加書類の提出期限11、ならびに未提出の場合の結果。

  3. Bank of America — How do I open a business bank account?

    銀行の一般的な法人向け口座開設ガイドに記載されている、提出を求められる可能性のある資料、会社設立書類の例、およびオンライン／支店／電話での手続き開始方法。ページでは、必要書類は事業構造および所在地によって異なると説明しており、すべての事業体に共通する完全な一覧ではありません。

  4. FDIC BankFind API — Bank of America, National Association, Cert 3510

    FDIC公式APIの現行インデックス記録：銀行の法的名称、ACTIVE=1、FDIC証書3510、OCC charter 13044、Charlotte, North Carolinaの主たる住所。データインデックス生成日時：2026-10-23。特定の事業体および預金保険対象機関としての地位の確認に使用します。

  5. OCC — National Banks Active as of September 30, 2026

    OCCの公式国法銀行名簿には、2026-09-30現在、Bank of America, National Association、OCC charter 13044、FDIC CERT 3510、およびノースカロライナ州シャーロットの住所が記載されています。これは当該法人に関する名簿記録の確認です。

  6. FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs

    連邦銀行に適用される顧客デューデリジェンス（CDD）、リスクベースの継続的デューデリジェンス、法人顧客の25%持分所有者および支配権を有する者一名の特定・確認に関する資料。FAQは、2026年の口座開設に関する実質的所有者の例外命令を反映するよう更新されています。

  7. IRS — About Form W-8 BEN

    外国人が該当する支払いの受益所有者である場合、求めに応じてW-8BENを源泉徴収義務者または支払者に提出してください。特定の銀行の預金口座開設にこの書類の提出が必須であることを単独で示すものではありません。

  8. IRS — Instructions for the Requester of Form W-9

    W-9は、米国人（米国税務上の居住者である外国人を含む）の納税者識別番号および関連する証明を取得するための書類です。用途は、該当する税務申告・源泉徴収の場面に限られます。

  9. Congressional Research Service — The Foreign Account Tax Compliance Act

    米国議会調査局は、米国がOECD CRSに参加しておらず、FATCAとCRSでは情報交換の相互性が異なると指摘しています。米国のFATCAとCRSを正確に区別するための情報です。

  10. IRS — Foreign Account Tax Compliance Act

    IRSによるFATCAの公式説明、および外国金融機関、米国口座名義人の情報報告、関連制度の窓口について。

  11. U.S. Treasury OFAC — Starting an OFAC Compliance Program FAQs

    OFACは、金融機関がOFACの執行する制裁法に違反してはならないとし、コンプライアンス体制は各機関のリスク、事業、監督上の要件に応じて決まると説明しています。OFAC自体は銀行監督機関ではありません。

  12. OCC — OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America, N.A. for Deficient BSA/AML Compliance

    OCCは2026-10-13、Bank of America, N.A.に対する7.5亿ドルの民事制裁金、認定されたBSA/AML上の不備、および同行が2024年の停止・禁止命令の対象であることを公表しました。

  13. FinCEN — In the Matter of Bank of America, N.A.

    FinCENによるBank of America, N.A.への具体的な執行記録。案件番号2026-03、公表日2026-10-13。

  14. FDIC — Understanding Deposit Insurance

    FDICによる、保険対象預金の範囲、預金者ごと・保険対象銀行ごと・所有権区分ごとの標準上限25万米ドル、および有価証券、投資信託、年金商品などの預金以外の商品は保険対象外であることの説明。