法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Banco Santander (Brasil) S.A.（ブラジル国内の銀行法人。CNPJ/MF 90.400.888/0001-42。スペインの親銀行 Banco Santander, S.A.およびSantanderブランドとは区別されます）
ブラジル中央銀行の営業機関データでは、CNPJ基本番号によりBanco Santander (Brasil) S.A.がBanco Múltiploとして登録されており、法人単位の現行記録を確認済みです。同行の公式サイトにはブラジル国内の個人・法人向け口座申請窓口がありますが、外国居住の非居住者個人、外国資本支配の会社、国外住所の場合に実際に受け付けられるかは公表情報で確認できません。オンライン窓口を世界中の顧客向けの受付と解釈すべきではありません。
特集番号：americas-banco-santander-brasil-sa
候補集合に記載された2025のラテンアメリカ大手機関選定の手掛かり（The Banker Tier 1資本基準）です。この法人単独の順位を主張するものではなく、リアルタイムの世界トップ100順位でもありません。候補集合をライセンス、口座開設資格、または申請受付の事実を示すものとして扱うことはできません。
銀行公式サイト公開情報で確認済み：Santander Brasilは個人向けにConta Pessoa Físicaを掲載し、オンラインで申請を提出できると説明しています。個人口座開設ガイドでは、CPF、連絡先、CEPなどの情報を入力し、本人確認用の写真による確認を完了することを求めており、申請には銀行の承認が必要です。このガイドはブラジル国内のオンライン手続きを説明したもので、申込者がブラジルの税務居住者でなければならないとは明記しておらず、外国旅券を所持する人、国外に長期居住する人、またはブラジルの住所を持たない個人が申し込めることも公開情報では確認されていません。居住者の個人については、CPFおよび銀行の手続きに必要な現地連絡先／郵便番号情報が公開されています。外国人居住者、ブラジル国籍の非居住者およびその他の税務上の居住者区分の口座資格、受け入れ可能な外国税務番号と国外住所は、銀行の書面確認が必要です。Select Globalは独立した国際口座商品であり、公式サイトは口座開設者が18歳以上で、ブラジルの税務居住者かつ個人顧客である必要があると明記しています。この商品の制限を、そのまま国内の当座預金口座の資格規則と推定することはできません。
公開情報で確認済み：銀行はConta Empresasを掲載しています。Santanderの公式企業口座開設案内は、企業口座が有効なCNPJを持つブラジル設立法人を対象とするとし、オンライン申込と会社書類を紹介しています。現在の企業口座ページのオンライン申込窓口ではCNPJの入力が必要で、申込者は企業の所有者でなければなりません。公式口座開設ガイド（ページ公開日：2022-02-17）では、当時の簡易オンライン手続きは単独所有者のMEI、EI、EIRELIに適用され、複数の株主がいる場合は支店で手続きすべきとしています。この説明は古くなっている可能性があり、EIRELIの法的形態も変更されているため、現行の手続きを銀行に確認する必要があります。国外登記会社、非居住者の最終受益者、または外国住所しか持たない企業の申込を受け入れるという銀行の明確な約束は見つかりませんでした。ブラジルのCNPJ登録規則と銀行の口座開設承認は別のものであり、税務番号の要件から口座開設が必ず可能と推測することはできません。
銀行の個人向けオンラインガイドでは、CEP、電話番号、個人情報および居住住所情報の入力を求めており、申請提出時に収入証明または住所証明を事前提出する必要はないと説明しています。法人向け口座開設ガイドでは、会社のCNPJ、登記住所および事業所住所の証明を求めています。ブラジル税務当局によると、CPFデータベースにはブラジル人および外国人、居住者および非居住者が登録されており、外国人はパスポートまたは要件を満たす移民関連書類を使用してCPFを取得できます。また税務当局は、ブラジルで銀行取引口座を保有する外国法人を、CNPJ登録が必要な類型の一つとしています。CRS/FATCA税務上の自己申告と、銀行による口座開設住所の審査は別の事項です。当該銀行は、海外居住住所、海外の納税者番号、または具体的な海外証明書類の形式を受け入れるかについて公表していません。ブラジルの納税者番号規則を、同行が海外顧客を受け入れるという約束とみなすべきではありません。
銀行が公表している個人向け手続きは、オンラインフォーム、SMS認証、自撮り写真、およびRG/CNHのアップロードです。法人にもオンライン申請窓口があります。一方、世界中のあらゆる地域で利用できること、ビデオによる口座開設、海外での立会い、第三者による立会い、または国外公証によって本人確認に代えられることは、ページに記載されていません。複数株主の法人が窓口で手続きするとの説明は、2022年の銀行ガイドに基づくものであり、現在の支店および予約条件は確認が必要です。オンライン申請窓口があることから、世界中からの遠隔口座開設や第三者立会いが認められると推定してはなりません。
ブラジル中央銀行Circular nº 3.978は、同規則の対象となる金融機関に対し、マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策の方針・管理体制を整備し、顧客リスクを特定して継続的に評価し、個人のCPFまたは法人のCNPJなどの本人確認情報を収集し、リスクに応じて顧客情報を更新し、取引を監視するよう求めています。この規則はブラジルの監督上の最低基準であり、Santanderが特定の申請者に必要な書類を個別に公表したものではありません。口座開設は審査の結果、承認されない場合があります。
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
中央銀行のCircular nº 3.978は、法人顧客について資本関係の連鎖を分析し、最終的な受益者である自然人を特定すること、また代表者／実際に支配活動を行う者を該当するデューデリジェンスの対象に含めることを求めています。リスク評価と取引モニタリングには、収入または売上高、取引関係の目的、資金源などの情報も関係します。ブラジル連邦歳入庁は2026年以降、対象となる事業体に対し、e-BEFを通じた実質的支配者情報の報告を求めています。特定の外国資本関係、基準値、書類形式を銀行がどのように扱うかは、確認した口座開設ページでは公開されていないため、個別に確認が必要です。
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 ；Receita Federal — Beneficiários Finais para Entidades
ブラジル税務当局のe-Financeira公式FAQによると、金融機関は適用されるCRS/FATCA規則に基づいてデューデリジェンスと報告を行う必要があり、税務上の居住者の判定では、各制度の規則と自己申告が重要な根拠となります。報告対象となる米国人については、適用規則に基づき米国納税者番号を提示するようFAQで求めています。ブラジルと米国の間には、2015年発効のFATCA政府間協定（Decreto nº 8.506/2015）もあります。米国に関する税務情報交換要件はFATCA協定に基づくものとして別個に説明し、米国がCRSに参加していると表現してはなりません。同行の具体的な口座開設質問票と申告対象は、同行の要件に従います。
出典：Receita Federal — e-Financeira FAQ: CRS e FATCA ；Presidência da República — Decreto nº 8.506/2015, Brasil–Estados Unidos FATCA Agreement
ブラジルLei nº 13.810/2019は、国連安全保障理事会の制裁および委員会による指定をブラジル国内で直ちに実施することを定め、マネーロンダリング対策の監督を受ける関係事業者に対し、監督当局の規則に従って特定資産の凍結、報告などの措置を遅滞なく実施するよう求めています。この法律は、適用される制裁およびテロ資金供与対策の基準となります。今回、Santander自身が公表するスクリーニングリスト、内部の取引拒否規則または特定の国・地域に関するサービス方針は入手できていないため、これを根拠に同行の具体的なスクリーニング基準を説明することはできません。
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、Banco Santander (Brasil) S.A. にブラジルで設立された企業が企業口座を申し込む際の手続きを対象とし、特にデューデリジェンス書類、実質的支配者、口座開設後の管理に焦点を当てています。個人口座向けの一覧ではありません。銀行が公開する企業向け手続きおよび書類の説明は、主に現地のCNPJ登録企業を対象としています。2022年版ガイドに記載された単独株主／複数株主の手続きは、更新されている可能性があります。国外で設立された企業、非居住者の株主または支配者が資格を満たすかは、公開情報で確認されていません。唐生が担当者として書類と予約をフォローし、サービス料金を事前に説明して日時を確認できますが、銀行が申込を受け付けることや口座開設の結果は保証しません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Santanderブラジル：法人向け口座の開設方法；ブラジル中央銀行：Circular nº 3.978/2020（マネーロンダリング対策および顧客デューデリジェンス規則）
出典：ブラジル中央銀行：Circular nº 3.978/2020（マネーロンダリング対策および顧客デューデリジェンス規則）
出典：ブラジル中央銀行：Circular nº 3.978/2020（マネーロンダリング対策および顧客デューデリジェンス規則）
出典：ブラジル中央銀行：Circular nº 3.978/2020（マネーロンダリング対策および顧客デューデリジェンス規則）
出典：ブラジル中央銀行：Circular nº 3.978/2020（マネーロンダリング対策および顧客デューデリジェンス規則）
出典：ブラジル中央銀行：Circular nº 3.978/2020（マネーロンダリング対策および顧客デューデリジェンス規則）
Santanderの企業情報に関する説明では、事業情報に変更があった場合は速やかに更新することが推奨されています。例として、会社住所、電話番号、メールアドレスが挙げられ、口座のマスターユーザーは法人向けアプリまたはInternet Bankingで情報を変更できると説明されています。売上高には別途更新用の入口があります。銀行は一律の定期確認サイクルを公表していません。実際に可能な操作権限、更新可能な項目、追加書類の要否は、ログイン後の口座機能および銀行の回答に従ってください。
中央銀行は顧客識別情報および資格情報を最新の状態に保つことを求めており、顧客の資格情報は取引関係やリスクの変化に応じて継続的に再評価されます。銀行は、顧客の売上高／財務能力に見合わない活動や、情報を更新できないこと、実質的支配者を特定できないことなどのリスクも監視する必要があります。企業は、資本関係、支配者、代表者、住所、事業範囲、予定される入出金パターンに実質的な変更があった場合、速やかに報告し、銀行からの照会に備えて契約書、請求書、財務諸表、資金源の証明を保管してください。法令および確認した銀行ページには、この種の顧客に対するサンタンデールの定期的な資料見直し頻度は示されていません。
出典：ブラジル中央銀行：Circular nº 3.978/2020（マネーロンダリング対策および顧客デューデリジェンス規則）
申告対象となる事業体は、新規登録、受益者の変更、または申告対象となった日から30日以内にe-BEFを提出する必要があります。これらの事由がない場合は、毎年暦年末までに申告します。税務当局によると、申告しない場合、CNPJ登録が停止され、延滞罰金が科される可能性があります。対象となる事業体は税務当局の規則に基づいて判断する必要があり、この期限を銀行口座情報の更新周期と誤って説明してはなりません。
銀行が公表している法人開設に関する説明：CNPJを持つ法人の申請、当時の単独株主/複数株主の申請窓口、書類の種類、および審査・承認が必要であること。ページの公開日は2022-02-17です。そのため、銀行が過去に公表した書類の種類を把握するための情報として扱い、旧来の申請窓口を現在の約束とみなさないでください。
銀行の法人情報更新に関する説明：事業情報に変更があった場合は更新します。会社住所、電話番号、メールアドレス、売上高が例として挙げられています。企業アプリまたはインターネットバンキングを通じて、口座のマスターユーザーが手続きできます。固定の確認周期は公表されていません。
公式通達PDF（後続改正版を含む）の第16-25条は、顧客の本人確認、CPF/CNPJの免除対象となる国外の個人・法人について最低限必要な識別情報、記録の更新、リスク評価、PEPおよび法人の実質的受益者を扱っています。第38-39条は、リスクベースの異常取引監視を定めています。これはブラジルの規制上の基準に限られ、Santanderが項目ごとに公開している必要書類一覧を意味するものではありません。
公式サービスページでは、実質的受益者の定義、対象となる法人および免除区分、CPFの情報およびCPFを持たない国外の受益者に関する情報、30日以内および年次の申告期限を説明しています。また、未履行の場合にCNPJが停止され、罰金が科される可能性があると記載されています。これは税務申告規則であり、銀行に口座開設義務があることを示すものではありません。
2026-10-26時点で確認したSantander Empresasの法人向け口座ページには、月額パッケージ料金として、Conta MEI+がR$ 69/月、Avançar 1がR$ 159/月、Avançar 2がR$ 239/月、Avançar 3がR$ 299/月と表示されています。また、各パッケージの条件を満たす場合に月額料金が免除される方法も記載されています。これらは該当する法人向けサービスパッケージの表示料金であり、口座開設手数料や最低預入額ではありません。確認した現行ページでは、個人口座の開設手数料、最低預入額、口座取引限度額、外国人申請者向けの料金は確認できませんでした。個人口座の開設ガイドには結果をメールで通知すると記載されていますが、これをもって現在の処理期間を約束するものではありません。
具体的な事業体記録を確認しました。ブラジル中央銀行の公式「営業中機関」データセットにおける銀行区分のOData検索では、CNPJ基本番号90400888に対してBANCO SANTANDER (BRASIL) S.A.が返され、区分はBanco Múltiploで、São Paulo本店の情報も記載されています。データセットの説明によると、同機関は中央銀行の認可を受け、通常どおり営業している機関であり、情報源はUnicadで、毎日更新されます。2026-10-26時点で、この事業体に現行の営業規制記録があることを確認できます。この検索結果には個別の免許番号や認可決定番号は記載されていないため、免許番号を確認したとはしていません。また、この記録は海外在住の非居住者または外国法人に口座開設が認められていることを証明するものではありません。
ブラジル中央銀行（Banco Central do Brasil, BCB） 公式登録情報または記録銀行は個人および法人向けの口座申込窓口を設け、オンライン手続きを案内しています。ページでは、国外の非居住者が申込資格を有するとは公表していません。
銀行公式の個人口座開設ガイドに記載されたCPF、CEP、携帯電話のSMS、収入／住所情報、RG／CNHの自撮り写真およびアップロード、規約ならびに申請審査の手順です。同ガイドでは、収入または住所の証明を事前に提出する必要はないとしています。国外の非居住者にも適用される一律の資格保証は、ウェブページに記載されていません。
法人向け口座商品、および現在のページに表示されているMEI+、Avançar 1/2/3の月額料金と月額料金免除条件。料金は法人向けプランの料金であり、口座開設手数料ではありません。
銀行公式の法人向け口座開設ガイドには、有効なCNPJ、単独所有者向けのデジタル手続き、複数株主の場合の窓口手続き、提出書類一覧、および口座開設審査が必要である旨が記載されています。ウェブページは2022-02-17に公開されており、現在も適用されるかは要確認です。
中央銀行の照会結果には、BANCO SANTANDER (BRASIL) S.A.、CNPJ基礎番号90400888、区分Banco Múltiplo、サンパウロの本店情報が含まれており、確認された事業体の現在の記録です。
中央銀行の営業中金融機関データセットに関する説明：ウェブサイト上の最新の機関データを含み、Unicadを出所とし、日次で更新されます。このデータが営業を認可された機関の記録であることを説明しています。
ブラジルの金融機関に適用されるAML/CFT方針および規制上の基準。顧客の特定、顧客の適格性・リスク情報、法人の持株構造と最終受益者である自然人の特定、代理人、資金源、継続的なモニタリングなどを含みます。
CPFは、ブラジル人と外国人の個人、および居住者と非居住者を対象とします。外国人はパスポートなどの公的に認められた身分証明書を使用して申請できます。申請者本人による手続きと代理人による手続きの必要書類、および国外からの申請方法が記載されています。
ブラジル税務当局は、ブラジル国内に当座預金口座を保有する国外法人をCNPJ登録が必要な法人の一つに挙げ、登録手続きを示しています。これは、いずれかの銀行がその口座開設申請を受け付けなければならないことを意味しません。
税務当局は、対象となる事業体が2026年1月からe-BEFデジタルフォームを通じて実質的受益所有者を申告する必要があると説明しています。
ブラジル税務当局による、金融機関のe-Financeira、CRS/FATCAのデューデリジェンス、税務上の居住地に関する自己申告、報告対象となる米国人の納税者番号、および支配者の申告に関する公式FAQ。
ブラジルと米国の間の国際税務遵守およびFATCA実施に関する政府間協定。FATCAの二国間枠組みとCRSを区別するためのものであり、米国がCRSに参加しているとは主張しません。
ブラジルにおける国連安全保障理事会の制裁および関連する資産の利用不能・凍結措置に関する法的基盤と、規制対象主体が制裁を実施する義務。
公開情報では、中南米のトップ200がTier 1の資本ランキングに基づいて選定された経緯が説明されています。これは候補選定の背景を示すにとどまり、当該銀行法人の個別ランキング、ライセンスまたは口座開設資格を裏付けるものではありません。
