法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Banco Mercantil del Norte, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Banorte（Banorte公式サイトでは、Enlace Personal、Enlace Digital、Enlace Global PMなどの商品の運営銀行として記載されています。Grupo Financiero Banorteの持株会社やBanorteブランドではなく、銀行法人を指します）
Banco Mercantil del Norte, S.A.は、Banorte公式サイトで個人向けおよび法人向け銀行商品の運営主体として記載されており、公開情報によれば、メキシコで個人預金口座および法人向け口座商品を提供しています。一部商品の必要書類や申込窓口は公開ページで確認できますが、同行が海外の非居住者または海外設立の会社からの口座開設申請を受け付けることは確認されておらず、すべての申請者が口座を開設できるという約束でもありません。
特集番号：americas-banco-mercantil-del-norte-sa
本項は、2025年のThe Bankerラテンアメリカ Top 200（Tier 1の資本基準）における地域大手銀行の選定情報を出典としています。Banorte単独の順位を主張するものではなく、リアルタイムの世界上位100ランキングでもありません。候補集合は、ライセンス、現在の受付状況、口座開設資格について結論を示すものではありません。
銀行公式サイト個人口座について、Banorteが公開するCuenta Enlace Personalは支店で申請でき、ページでは有効な公的身分証明書と、特定の場合には直近三か月以内の住所証明を求めています。また、Banorte Móvilから身分証明書と自撮り写真で申請できるとも記載されています。同行の身分証明書一覧には、外国人が使用できるパスポートおよび複数のメキシコの訪問者／滞在関連書類が挙げられ、書類は各商品の方針に適合する必要があるとされています。一覧にはFM-2/FM-3などの旧称が残っているため、現在の相当書類を支店に確認する必要があります。Cuenta Enlace DigitalにはCURP、携帯電話番号およびメールアドレスが必要です。公開ページでは、外国人非居住者がCURPを取得する方法や申請可否は説明されていません。国外住所のみを持つ方、メキシコの移民資格を持たない方、CURPを持たない非居住者の資格はウェブサイトで確認されておらず、国籍／税務上の居住者資格別の完全な受入一覧も公開されていません。
会社口座については、BanorteのEnlace Global PMはPersona Moral（法人・会社）を対象とすることを明示しており、申請者はBanorteの支店で手続きを行う必要があります。公開資料には、会社設立書類、税務登録、会社住所の証明、および登録済みの代表権限に関する書類が含まれています。代表者は、有効な本人確認書類に加え、RFCおよび住所証明を提出する必要があります。ウェブページに記載された外国人代表者向け書類は、パスポートとともにFM-2/FM-3という旧称を使用しているため、現行の代替書類について銀行に確認してください。上記のページでは、国外で登記された会社、メキシコの税務登録がない外国法人、オフショア事業体、または非居住者の実質的所有者が口座を開設できるかは確認されていません。法人向けの書類一覧には、広く適用されるUBO・株式保有の遡及確認や資金源に関する様式は公表されていません。そのため、追加のコンプライアンス資料を、この口座について公表された一律の方針として説明することはできません。
Banorteの公開する個人向け住所証明規則は、申請住所が身分証明書の住所と一致しない場合、または身分証明書に住所が記載されていない場合にのみ適用されます。一般的な請求書は三か月以内のものが必要で、年払いの固定資産税／水道料金についてはページの要件に従い口座開設年のものが必要です。法人向けEnlace Global PMの書類要件では、法人の住所証明および法人の税務登録／RFCまたはSHCP登録が必要であり、代表者もRFCおよび住所証明を提出する必要があります。SATの個人RFC手続きの説明によると、SAT窓口で手続きする外国人は、有効な移民関連書類、税務上の住所証明および有効な本人確認書類を提出する必要があります。海外居住者の特定の登録状況については、SATは居住国の納税者番号の書類（その国が保有を義務付けている場合）も挙げています。RFC規則は、Banorteのすべての個人口座に一律に適用される前提条件を意味しません。公開資料は、メキシコの住所またはメキシコのRFCを持たない非居住者が口座を開設できるかを説明しておらず、外国TINでRFCを代替する銀行の方針も確認されていません。
個人向け商品には、限られたオンライン申込経路があります。Cuenta Enlace Personalのページによると、有効な本人確認書類および自撮り写真を使ってBanorte Móvilから申し込めます。Cuenta Enlace DigitalではCURP、携帯電話およびメールアドレスが必要です。公開ページでは、世界中のすべての国から遠隔で口座を開設できるとは明記されておらず、ビデオによる立会い、第三者立会いまたは海外で公証された書類が対面確認の代わりになるかも説明されていません。法人向けEnlace Global PM口座のページでは、Banorte支店での手続きが明示的に求められており、法人の遠隔口座開設または第三者立会いの方法は公表されていません。
メキシコの『信用機関法』およびCNBVが定める銀行規則は、現地銀行の顧客確認とマネーロンダリング対策に関する規制の基本枠組みです。CNBVの法令には、顧客確認および阻止対象リストに関する規定が含まれています。Banorteの商品ページに記載された本人確認書類・住所証明は、公開されている商品書類の一覧であり、すべてのコンプライアンス審査書類や口座開設承認を意味するものではありません。具体的な本人確認、強化された顧客管理、取引審査の範囲は銀行に確認してください。
出典：CNBV — Ley de Instituciones de Crédito ；Banorte — Lista de Identificaciones Oficiales ；Banorte — Enlace Global PM
会社申請者は、適用されるメキシコのAML/KYC審査に対応できるよう、会社の支配関係、最終的な自然人受益所有者、代表権限、および資金／資産形成の出所に関する説明を用意してください。Enlace Global PMの公開ページには会社登記、税務登録、住所および代表者に関する書類のみが記載されており、完全なUBO情報や資金源の証明は当該商品に共通する口座開設書類として列挙されていません。ここに記載するのは一般的なコンプライアンス準備であり、Banorteが公表した方針ではありません。
出典：CNBV — Ley de Instituciones de Crédito ；Banorte — Enlace Global PM
メキシコのSATは、金融口座の自動的情報交換に関するCRSおよびFATCAの公式ページを設け、米墨間のFATCA政府間取り決めについても個別に掲載しています。申請者は税務上の居住地および納税者番号を正確に申告してください。Banorteの具体的な自己申告書式および収集時期は、上記の商品ページでは確認できませんでした。米国との情報交換はFATCAの枠組みとして表現し、これを根拠に米国をCRS参加国と呼んではなりません。
出典：SAT — Intercambio Automático de Información Financiera ；SAT — Acuerdo SHCP México-Departamento del Tesoro de Estados Unidos ；SAT — Inscripción en el RFC de personas físicas
CNBVが公表するメキシコの銀行法制には、阻止リストに関する規定が含まれています。口座開設およびその後の取引は、適用法令および銀行のコンプライアンス審査の影響を受ける可能性があります。Banorteが公開する商品ページには、審査対象リスト、照合規則または特定国の受け入れ方針は開示されていないため、具体的な審査要件は銀行に確認する必要があります。審査結果または該当する可能性のある照合を、本人確認や取引の代替経路で回避できる事項として扱ってはなりません。
メキシコのIPABは、対象となる銀行預金などの債務について、一人（個人または法人）・一金融機関当たり合計で最大400,000 UDIまで保護されると説明し、除外される場合も明示しています。この保護は、すべての金融商品や違法取引に対する無条件の約束ではありません。具体的な口座・投資商品が法定保護の対象範囲に含まれるか確認してください。
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは主に、メキシコで現地登録法人としてBanorte Enlace Global PM口座を申請する企業を対象としています。公式サイトでは、当該口座は法人向け商品とされ、支店での申請が必要とされています。外国登録企業、国外住所のみの申請者、または非居住者UBOを受け入れるかは公開ページで確認できていません。本ガイドは個別案件の資格を確認するものではありません。個人口座は個人向け商品の規則に照らして別途確認してください。
情報確認日：2026-10-26
出典：Banorte — Enlace Global PM法人名義口座；メキシコ連邦官報（DOF）— 2021年連邦税法改正、CFF第32-B Ter条および第32-B Quinquies条
出典：Banorte — Enlace Global PM法人名義口座；メキシコ連邦官報（DOF）— 信用機関に適用される一般規則の改正
出典：メキシコ連邦官報（DOF）— 2021年連邦税法改正、CFF第32-B Ter条および第32-B Quinquies条；Banorte — Enlace Global PM法人名義口座
出典：Banorte — Enlace Global PM法人名義口座；メキシコ連邦官報（DOF）— 信用機関に適用される一般規則の改正
出典：Banorte — Enlace Global PM法人名義口座；メキシコ連邦官報（DOF）— 信用機関に適用される一般規則の改正
出典：Banorte — Enlace Global PM法人名義口座；Banorte — Banorte en su Empresa（BEM）；メキシコ連邦官報（DOF）— 2021年連邦税法改正、CFF第32-B Ter条および第32-B Quinquies条
CNBVの銀行共通規則の改正では、銀行の内部手続きに、顧客の本人確認情報の検証と更新を含めることが求められています。この規則は銀行に手続きの整備を義務づけるもので、すべての法人顧客に共通する年次確認周期や、Banorteへの変更届出に一律適用される日数を定めているわけではありません。口座開設後は提出した書類一式を保管し、銀行からの情報更新・追加書類の依頼に速やかに対応してください。また、登記住所、代表者、署名権限、支配権に変更があった場合の具体的な連絡方法と期限を銀行に確認してください。
CFFの適用対象となる法人などについて、32-B Quinquiesは、実質的支配者の身元または関与に変更があった後、15暦日以内に税務記録を更新するよう定めています。この期限は事業体自身に課される法定情報更新要件であり、Banorteへの口座変更通知期限と誤解してはなりません。同じ変更が銀行記録にも影響する場合は、銀行の契約または個別の要件を確認し、銀行にも更新してください。
出典：メキシコ連邦官報（DOF）— 2021年連邦税法改正、CFF第32-B Ter条および第32-B Quinquies条
口座開設後にBEMを申し込む場合、Banorteのページによると、当初の口座開設支店に来店し、更新済みの書類を提出する必要があります。法人については、会社設立証書および授権書類の写しが記載されています。これはBEMサービスの申請条件であり、口座開設後に毎年これらの書類を再提出する必要があるという意味ではありません。利用開始後は、企業独自の権限に基づき、二名承認、管理者／利用者の権限、取引記録を管理してください。サービスページには段階的な権限設定と共同操作への対応が記載されていますが、申請企業が自ら設定する統制に代わるものではありません。
銀行の公式サイトでは、この口座は法人向けで、支店での手続きが必要と明記しています。会社設立証書の登録、SHCP/RFC、会社住所、登記済みの公証委任状、代表者の身分証明書、および署名者のRFC・住所に関する書類が列挙されています。外国人代表者の身分証明書の一覧にはFM2/FM3と記載されていますが、非居住者または海外で設立された法人の受け入れ方針は説明されていません。
銀行の公式サイトによると、BEMは口座を開設した支店で申請し、最新の書類を提出する必要があります。法人向け書類には、会社設立証書および委任書類の写しが含まれます。これはBEMの申請要件であり、定期口座の審査周期を示すものではありません。
正式な法令改正により、銀行には顧客の本人確認情報の検証および更新に関する手順と管理体制の整備が求められています。確認した条項には、Banorteの当該商品について、すべての顧客に共通する周期、書類要件の基準、または個別の審査結果は定められていません。
法令条文は、対象事業者に対し、実質的支配者に関する情報の取得、保存、確認、および本人情報または関与に変更があった場合の15暦日以内の更新を求めています。また、金融機関には金融口座に関する事項について実質的支配者を特定し、合理的な本人確認措置を講じることを求めています。この税法上の義務は、Banorteの商品が個別に公表した口座開設書類一覧ではありません。
以下は、Banorteのウェブページを閲覧した時点で特定の商品について表示されていた数値のみです。ウェブページには統一された適用版の日付がないため、手続き前に現行料金表を取り寄せてください。Cuenta Enlace Personalページでは、管理手数料が月額MXN 70+IVA、残高プランが月額MXN 180+IVAと表示され、条件を満たせば会費が免除されると記載されています。また、支店での口座開設に最低開設金額はないとしています。Cuenta Enlace Digitalページでは、最低開設金額なし、月間入金上限MXN 21,230（ページでは3,000 UDI相当と表示）とされています。Enlace Global PMページでは、最低月間平均残高MXN 10,000、小切手発行一枚あたりMXN 14+IVAと表示されています。記載された商品の料金／制限を他の商品に適用することはできません。本項に記載されていない料金、残高／取引限度額、および現在も有効かどうかは、すべて銀行への確認が必要です。
事業体の記録は確認できましたが、照合日時点で現行の認可状況の確認は完了していません。CNBVの公式認可事業体一覧の「All items」ページでは、複数の銀行分類に「Banco Mercantil del Norte, S.A.」が記載され、一覧の記録日は2015-05-27と表示されています。この過去の記録から確認できるのは、当該名称が一覧に掲載されていたことに限られ、2026年にも有効な認可を保有していることを単独で証明するものではありません。CNBVの処分詳細55306/0には、2023-01-23付で、正式名称「Banco Mercantil del Norte, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Banorte」、業種区分「Instituciones de banca múltiple」、Clave CASFIM 79が記載されています。これは規制当局による当該事業体の具体的な記録であり、現在のライセンスの証明とは異なります。Banorte自身の商品ページでも、商品を運営する銀行として正式名称が記載されています。口座開設前に、現在の認可状況および具体的な口座開設主体を書面でCNBVまたは銀行に確認してください。ライセンス番号は推測して記載していません。
メキシコ国家銀行・証券委員会（Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CNBV）。CNBVは本項の確認に用いた銀行規制・登録機関です。 公式登録情報または記録個人口座の支店およびMóvilでの申請手順、本人確認書類と住所証明の要件、商品を運営する銀行の正式な完全名称、およびウェブページに掲載された個人口座の手数料。
有効な公的身分証明書、外国人申請者について列挙されたパスポート／移民関連書類の種類、住所証明の適用条件および通常三か月の有効期間。ページではFM2/FM3などの旧称が使用されているため、現在の書類についての銀行による確認に代わるものではありません。
このオンライン商品は、CURP、携帯電話、メールアドレスの要件、最低口座開設金額がないこと、月間入金上限、および運営銀行の法人を明示しています。すべての外国人非居住者が申請できるとの推論を裏付けるものではありません。
法人名義口座の支店申請方法、公式に記載された会社／代表者の書類、ページに表示される月平均残高および小切手手数料、ならびに商品の運営銀行の正式名称。
CNBV公式の認可法人一覧にある、歴史的な「Banco Mercantil del Norte, S.A.」の記録、多重銀行の区分、およびページ記録日2015-05-27。この過去の記録は2026年時点の現行認可状態を証明するものではありません。
CNBVの具体的な規制記録には、2023-01-23時点の正式法人名、Instituciones de banca múltipleの区分およびCASFIM 79が記載されています。この制裁処分の詳細は主体の記録であり、現行の免許を証明するものではありません。
SATの個人RFC登録方法および窓口で必要な書類。外国人については、有効な移民関連書類、税務上の住所証明、本人確認書類、ならびに海外居住の特定ケースにおける居住国の納税者番号書類を含みます。
SATは、FATCA（メキシコと米国の税務コンプライアンス情報交換）とCRS（金融口座税務情報の自動交換）を、それぞれ独立した枠組みとして公式に掲載しています。
SATが公開する、メキシコ財務省と米国財務省によるFATCA関連の政府間取決め。米国に関する税務情報交換をCRSとは別にFATCAの枠組みとして説明する根拠となるものであり、米国がCRSに参加しているとするものではありません。
CNBVが公表するメキシコ信用機関法の公式本文です。銀行顧客の本人確認および阻止リストに関する条項は、メキシコの銀行に適用されるAML／KYCの規制上の基準であり、特定の申請者についてのBanorteの個別判断ではありません。
メキシコの複合銀行における適格預金、保護の除外事項、および一人・一金融機関当たり最大400,000 UDIの保護に関するIPABの公式説明。
The Bankerは、ラテンアメリカTop 200をTier 1資本に基づく地域ランキングとして説明しています。本項は候補選定の背景としてのみ使用され、個別の順位、免許または口座開設の事実を裏付けるものではありません。
