法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Banco Macro S.A.（アルゼンチン国内の銀行法人。ブランド名や株主の持株会社ではなく、銀行法人を指す）
Banco Macro S.A.は、BCRAの2026年7月の金融システム名簿に掲載されたアルゼンチンの銀行法人です（コード285）。同行が公開する個人向けオンライン基本普通預金口座は、18歳以上で有効なアルゼンチンDNIを保有することを条件としています。非居住者個人または外国企業が口座を開設できるかは、公開資料では確認できません。
特集番号：americas-banco-macro-sa
候補ファイルにある、2025/2026の公開大手機関情報およびラテンアメリカの比較に基づく選定候補を引き継いでいます。当該銀行単体の順位を繰り返し述べたり推定したりせず、候補群をリアルタイムの上位100、口座開設受入れ、または免許の証明とみなすこともありません。
銀行公式サイト個人：Banco Macroが公表する基本預金口座のオンライン申請は、18歳以上で有効なアルゼンチンのDNIを持つ人が対象です。申請時には、本人確認のため、メールアドレス、電話番号、自撮り画像および個人情報も提出する必要があります。同商品ページによると、基本預金口座の開設に給与明細や収入証明は不要ですが、口座開設には銀行による本人確認・書類確認およびその時点での契約条件が適用されます。アルゼンチンのDNIを持つ非居住者が口座を開設できるかはページに明記されておらず、外国のパスポートのみを持ち、アルゼンチンのDNIを持たない人がこのオンライン窓口を利用できるとも確認されていません。居住者と非居住者の具体的な手続きの違い、税務上の居住地に関する申告、および例外については、銀行に書面で確認する必要があります。
会社：Banco Macroは、法人向け口座、銀行カードおよび関連する法人サービスを公開情報として提供していますが、参照可能な法人向け口座開設ページには、申請可能な会社形態、国外で登記された企業の資格、非居住者の株主・支配者の資格、または個別の審査条件がすべて記載されているわけではありません。アルゼンチン国内の会社も国外企業も、「法人向け口座を提供している」という理由だけで口座開設が認められると推定すべきではありません。会社の設立地、事業活動、署名者の権限、実質的所有者および資金源の確認方法は、銀行に個別に確認してください。
個人向け基本貯蓄口座の公開オンライン要件は、有効なアルゼンチンDNIです。ページでは、この商品のオンライン申請書類として住所証明は挙げられていません。Banco Macroの一般的な当座口座の説明には住所証明が記載されていますが、基本貯蓄口座に自動的に適用することはできません。アルゼンチンARCAの説明によると、国外に居住する個人が銀行手続きなどのためにCUITを申請する場合、アルゼンチンに住所を有する代表者または権限を付与された第三者を通じて手続きする必要があります。また、アルゼンチン政府は、CUITまたはCUILを持たず、口座開設や金融システムの利用が必要な個人はCDIを申請でき、非居住者は状況に応じてパスポートまたは出身国の身分証明書を提出する必要があると説明しています。これらは税務識別手続きであり、Banco Macroが非居住者の口座開設を受け付けることを意味しません。法人のCUIT、登記住所、外国の税務上の居住者の自己申告書など、銀行の具体的な要件は同行が全面的に公開していないため、法人および申請者の状況に応じて確認が必要です。
個人向け基本貯蓄口座は、携帯電話によるオンライン申請と自撮りによる本人確認に対応することが公開されています。この手順は第三者立会いや公証ではなく、これを根拠にあらゆる国の非居住者が遠隔で口座開設できると推定することもできません。企業向けページには企業サービスと口座が公開されていますが、読み取れる内容では、完全な遠隔口座開設手順、国外署名者の確認、立会いの手配は説明されていません。本人がアルゼンチンの店舗へ来店する必要があるか、どの電子署名や認証資料が受け付けられるかは、いずれも銀行の書面による確認が必要です。
アルゼンチンUIF決議第14/2023号（決議第199/2024号による改正後）は、規制対象金融機関に対し、リスクベースのマネーロンダリング、テロ資金供与および拡散金融リスクの特定・軽減体制を整備するよう求めています。規則に定める顧客リスク要因には、顧客の背景、活動、取引、取引関係の目的、居住地／国籍、収入または資産、PEPなどが含まれます。これはアルゼンチンにおける一般的な規制上の義務であり、特定の申請者に対するBanco Macroの包括的な書類一覧と同じものではありません。
アルゼンチンUIF規則における顧客の定義は、国内外の自然人、法人および法的構成体を含み、リスクレベルに応じたデューデリジェンスを求めています。また、収入／資産、事業活動、取引関係の目的などのリスク要因を評価するよう定めています。そのため、企業や複雑な支配構造については、最終的に支配する自然人、口座開設の目的および資金源の説明が必要となる場合があります。ただし、具体的な基準や証明方法はBanco Macroの公開方針に見当たらず、銀行からの個別の要件に従う必要があります。
アルゼンチンのARCAは、報告義務のある金融機関を対象にCRS/FATCA情報制度を実施しています。公式ガイドでは、金融機関に該当するデューデリジェンスおよび報告義務があると説明されています。口座が報告対象となるかは、適用基準および顧客の税務上の居住地に基づいて判断されます。Banco Macroの具体的な税務上の自己証明書、必要なTINおよび報告の取扱いは、確認済みの商品ページでは説明されていません。
出典：ARCA — Guía para la implementación, Información financiera CRS/FATCA ；ARCA — Información financiera CRS/FATCA
ARCAによると、アルゼンチン・米国FATCA協定は2023年1月1日に発効し、金融機関が特定口座に関する情報を報告する仕組みを対象としています。FATCAとCRSは異なる制度であり、米国がCRSに加入したと述べてはなりません。米国の税務上の身分に関する申告や書類の要件は、銀行が適用されるFATCA規則に基づき確認する必要があります。銀行の具体的なフォームは公開情報から確認できていません。
出典：ARCA — FATCA: alcance y vigencia ；ARCA — Guía para la implementación, Información financiera CRS/FATCA
アルゼンチン政令第918/2012号（その後の改正を含む）は、義務主体に対し、国連安全保障理事会の関連指定リストおよび国家所管当局の指定を確認し、法定要件に該当する関連資産の凍結と報告を求めています。これは法域の要件です。Banco Macroが公開するリスト照合手順、委託先または追加の制裁方針は今回確認していないため、特定の国籍または居住地に対する同行の具体的な対応を推測するものではありません。
口座開設に関するコンプライアンス説明
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
本ガイドは、Banco Macro S.A. に企業口座を申し込むアルゼンチン企業または外国企業、およびその代表者、署名権限者、最終的な支配権を有する自然人を主な対象としています。銀行が公開する企業向けオンラインバンキングの説明は、企業との取引関係の確立後に利用するオンラインサービスの手続きのみを扱っています。これをもって、外国企業、非居住者の支配者、またはリモートでの口座開設資格が確認されるわけではありません。また、個人向けの基本的な普通預金口座の公開資格を企業申込に適用することもできません。
情報確認日：2026-10-26
出典：UIF — Resolución 14/2023, texto actualizado；UIF — Resolución 35/2023, texto actualizado
出典：ARCA — Guía para la implementación, Información financiera CRS/FATCA
UIFの規則は、銀行に継続的なデューデリジェンスと顧客ファイルの最新状態の維持を求めています。会社は、株式保有・支配関係、取締役、署名権限者、住所、事業または税務上の居住地に変更があった際、速やかに銀行へ通知し、更新を裏付ける書類を用意することが望まれます。規則では、顧客に共通する一律の定期更新周期は定められておらず、Macroの個別案件の手続きも公表されていません。
出典：UIF — Resolución 14/2023, texto actualizado；ARCA — Guía para la implementación, Información financiera CRS/FATCA
銀行はリスクに応じて取引を監視し、異常な活動を分析する必要があります。会社は、契約書、請求書、物流／決済および資金源の証拠を保存し、口座の用途と実際の取引が一致するようにしてください。銀行から照会があった場合は、追跡可能な説明を提出してください。規制では、銀行に関連するデューデリジェンスおよび取引記録を少なくとも十年間保存するよう求めていますが、これを同行が顧客のアップロードや再確認の固定頻度を公表していると誤解すべきではありません。
Banco Macroによると、法人はオンラインバンキングのサービス手続き完了後に管理者を指定する必要があります。法人の代理人が書類に署名し、口座開設支店に提出します。管理者はオペレーターと権限を管理し、振込署名者はセキュリティTokenを使用します。法人は人員や権限に変更があった場合に権限を確認し、認証情報を適切に管理する必要があります。以上はオンラインバンキングサービスの案内であり、口座開設後に生じるその他の契約上の義務に代わるものではありません。
銀行の法人向けインターネットバンキングに関する原資料：法人向けインターネットバンキングの利用登録後、フォームをダウンロードし、管理者を指定のうえ、会社の代理人が署名して口座を管理する支店に提出します。管理者／利用者の権限分担および振込用トークンについても説明しています。このページは口座開設後の利用方法に関するものであり、法人の新規口座開設に必要な書類の完全な一覧ではありません。
金融機関のリスクベースのデューデリジェンス、法人および自然人の本人確認、最終受益者の継続的な特定と確認、取引関係の目的、継続的なモニタリング、顧客記録の更新、RePETによる確認、記録保存などに関する現地の規則。確認した文書は、Banco Macro固有の書類形式や未確認の固定持株比率を推定するためには使用していません。
取引関係の開始時および身分状況の変化時にPEP申告を提出し、実質的支配者のPEP該当性を確認します。合理的な確認を行い、リスクと取引プロファイルに応じた比例的なデュー・ディリジェンスおよび継続的なモニタリングを実施します。
アルゼンチンの報告義務対象金融機関に適用されるCRSおよびアルゼンチン・米国間FATCAのデューデリジェンス／報告の枠組みと、両者の用語があらゆる場合に互換的に使えるわけではないことに関する説明です。Banco Macroの具体的な自己証明書や口座開設資格は記載していません。
Banco Macroの個人向けオンラインCaja de Ahorroのページには、2026年1月1日から12月31日までにオンラインで申し込む場合、掲載されたキャンペーン条件に基づき、普通預金口座の開設手数料および維持手数料が100%免除されると記載されています。これは有効期間が明示された個人向け商品の特典であり、法人預金口座や特典期間外の手数料率を示すものではありません。また、ページには口座開設手続きは約5分、デジタルデビットカードは約15分で利用可能、実物カードは約7～10営業日で届くと記載されています。いずれもページ上の説明であり、審査や承認を約束するものではありません。確認した資料では、非居住者口座または法人預金口座の最低預入額、手数料、限度額、処理期間は確認できず、これらを推定することはできません。
主体に関する名簿記録を確認しました。BCRAシステム金融機関名簿APIの最新公表日は2026年7月で、システム金融機関リストには銀行コード285、正式名称「BANCO MACRO S.A.」が掲載されています。これにより、BCRA金融機関名簿における法人記録を確認できます。この名簿の応答には具体的な免許番号や認可業務範囲の全容は記載されていないため、記載されていない免許、商品、クロスボーダーサービスについては推定しません。
アルゼンチン中央銀行（Banco Central de la República Argentina、BCRA） 公式登録情報または記録BCRAの金融機関名簿APIの応答では、最新データの日付が2026年7月と公表され、BANCO MACRO S.A.、コード285が掲載されています。これはアルゼンチンの規制名簿における法人記録の照合に用いるものであり、記載されていない認可範囲や商品の取扱いを単独で証明するものではありません。
個人向け基本貯蓄口座のDNI、年齢、メールアドレス／電話番号、自撮り写真および情報確認の要件。給与明細や収入証明は不要との公開説明。個人のオンライン申請、口座開設確認、デジタルカードおよび実物カードの所要期間、ならびに2026年の優遇措置の有効期間。
銀行は企業向けに口座、銀行カードおよび法人サービスを提供しています。閲覧できたページには、口座開設書類の全容、法人の適格性または国外企業に関する方針は掲載されていません。そのため、企業向けサービスの存在と情報開示上の不足を示すにとどまります。
Banco Macroの一般的な普通預金口座の案内には、DNI、住所証明、収入証明および加入契約が記載され、銀行が支払能力と収入源を審査すると説明されています。すべての商品に必須となる網羅的な書類一覧ではありません。
アルゼンチン国外に居住する個人が、銀行手続きなどのためにアルゼンチンのCUITを申請する際は、アルゼンチンに住所を有する代表者または委任された第三者を通じて手続きを行います。また、当該手続きの申請書類が定められています。これによって銀行が口座開設を受け入れる義務が生じるわけではありません。
CUITまたはCUILを持たず、口座開設／金融システムへのアクセスを必要とする個人はCDIを申請できます。居住者／非居住者の区分に応じた本人確認資料が列挙されています。この税務識別手続きは、銀行の受入資格と同義ではありません。
アルゼンチンの金融機関におけるAML/KYCリスク管理、デューデリジェンスの定義および顧客リスク要因。国内外の法人または法的構成体、居住地、国籍、収入／資産、活動および取引関係の目的が含まれます。
アルゼンチン国内の一般決議第4056号の枠組みでは、報告義務対象金融機関にCRSおよびアルゼンチン・米国間FATCAに関するデューデリジェンスと報告義務が課されます。また、両基準の用語はあらゆる場合に互換的に使えるわけではないと説明されています。
特定口座の情報報告制度に関するアルゼンチン・米国間のFATCA協定、および協定の発効日2023年1月1日。
アルゼンチンの金融機関がCRS/FATCA国際文書に基づく情報制度を履行することに関する公式概要。実施ガイドと併せて、税務報告の基本要件を裏付けるものです。
アルゼンチンのRePETおよび義務主体は、国連安全保障理事会の指定リストと国家所管当局の指定リストを確認し、法定要件に該当する場合は関連資産を凍結してUIFに報告することが求められます。
