Banco do Brasil S.A.（ブラジル国内の銀行法人。ブランド名、持株会社グループ、海外関連機関に置き換えないでください）
本資料の調査対象は、ブラジルの銀行法人 Banco do Brasil S.A. であり、グループやブランドだけから推定した国外子会社ではありません。今回閲覧可能な公式口座開設ページでは、ブラジル国内の個人・企業口座に適用される条件を十分に確認できておらず、BCBの個別法人登録情報も再確認が必要です。そのため、本項には未確認の情報が一部含まれ、同行が現在、特定の非居住者や国外企業による口座開設を受け付けていることを示すものではありません。
特集番号：americas-banco-do-brasil-sa
2025/2026の公開大型機関の中から選定した機関として、本調査の対象に含めています。これは候補として選んだ背景を示すものであり、現在の世界ランキング100位以内であること、ライセンスの有効性、または口座開設の受け入れを示すものではありません。
銀行公式サイト個人口座：Banco do Brasilの公式サイトにはブラジル国内の個人口座商品ページがありますが、今回の取得ではナビゲーション部分しか返されず、国籍、出生地、年齢、CPF、居住地、口座タイプに関する完全な条件を取得できませんでした。そのため、ブラジル居住者、海外在住のブラジル国民、外国人居住者、外国人非居住者の具体的な申請資格、支店での手続きが必要かどうか、選択可能な商品は、いずれも同行に書面で確認する必要があります。公式サイトには、ユーロ／米ドル建ての国際口座BB Portugalも掲載されています。これはBB Private/Estiloの顧客を対象とし、ポルトガル口座については居住者・非居住者を問わず個別審査が必要と明記されています。この商品は本記録で扱うブラジル国内口座ではありません。これを根拠にBanco do Brasil S.A.が海外在住の非居住者による口座開設を受け付けていると推定しないでください。
法人向け口座：公式サイトにはConta PJ Digital／法人向け口座のページがありますが、今回の取得では詳細な利用条件を確認できませんでした。ブラジルで設立された企業、国外で設立された企業、ブラジルに支店を持つ外国企業、外国籍の株主または最終受益者がいる企業などが申し込めるか、またブラジルのCNPJを事前に取得する必要があるかは、当該銀行の閲覧可能なページから確認できませんでした。BCBのAML規則は、法人について法的名称、登記上の住所、CNPJの収集を求めています。CNPJの登記が法的に免除されている国外住所の法人については、規則上、少なくとも会社名、登記上の住所、および当該法域が定める識別情報の収集が別途求められます。これは規制上の顧客管理の基準であり、Banco do Brasilがそのような会社の口座開設を受け付けると約束するものではありません。
ブラジルの個人納税者番号はCPFです。ブラジル税務当局は、ブラジル人と外国人のいずれも、ブラジル国内外の居住を問わずCPFを登録できると明示しています。ブラジル中央銀行のデューデリジェンス規則では、個人の住所、法人の本店・支店所在地を確認し、個人の収入または法人の売上高を把握するよう求めています。CRSの枠組みでは、報告対象者の氏名、住所、納税者番号などの情報が扱われます。以上は、Banco do Brasilが国外住所だけでの申請を認めることや、すべての顧客にブラジルの税務上の居住者証明を求めることを証明するものではありません。口座開設前に、住所証明、CPF/CNPJの適用性、税務上の居住地に関する申告、および外国のTINについて書面で確認してください。
確認できたBanco do Brasil S.A.の国内口座情報では、世界各地からの遠隔口座開設、ビデオによる本人確認、公証人または第三者による立会いが可能かどうかは確認されていません。BB Portugalの国際口座ページには、App BBまたはWhatsAppから申請できると記載されていますが、これはポルトガルの口座に関するもので、受入可否はポルトガル側が個別に審査します。ブラジル国内口座の遠隔申請または本人確認の手配を意味するものではありません。
ブラジル中央銀行Circular 3.978/2020およびその改正は、監督対象機関にマネーロンダリング/テロ資金供与対策の制度を整備し、顧客を特定してリスク評価を行うよう求めています。関連条文には、個人の氏名、CPFおよび住所、法人の名称、本店所在地およびCNPJ（国外に住所を有し、法律上CNPJ登録が免除される場合には、専用の代替情報規則があります）が含まれ、個人の収入または法人の売上高を評価することも求められています。資金取引については、資金源の記録も対象となります。当該銀行について、これはブラジルの監督上の基準であり、顧客向けに公表された個別の口座開設書類一覧ではありません。
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 ；Banco Central do Brasil — Resolução BCB nº 119, de 27 de julho de 2021
ブラジル税務当局は、ブラジルが2016-10-21にCRS多国間主管当局間協定に署名したと公表しています。同協定は、二国間の情報交換関係が発効している法域との間で金融口座情報を自動交換することを定めています。ブラジルと米国の間には別個の法的枠組みであるFATCA政府間協定もあります。米国をCRS参加法域と呼んだり、この国際的枠組みに基づいてBanco do Brasilの特定口座が必ず報告対象となる、または特定の顧客に必ず適用されると表現したりしてはなりません。申請者は銀行の要件に従い、税務上の居住地、納税者番号、支配者の情報を正確に提出してください。
出典：Receita Federal — Acordo Multilateral sobre troca automática de informações financeiras MCAA-CRS ；Receita Federal — Acordos para intercâmbio de informações relativas a tributos
ブラジル第13.810/2019号法は、国連安全保障理事会の制裁決議および関連する資産の利用不能措置の実施を求め、特定の規制対象主体には規制に従って遅滞なく実施するよう定めています。この法律はブラジルの管轄下における制裁コンプライアンスの基準を構成します。今回は、Banco do Brasilの具体的な審査システム、リストの対象範囲、または個別案件の方針を確認していません。
出典：Presidência da República — Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019
Banco do Brasilの公式プライバシーポリシーでは、Banco do Brasil S.A.が個人データ管理者の一つとして記載されています。同社はブラジルのLGPDおよび適用される規則に従って個人情報を処理すると説明しており、グループ会社、サービス提供者、所管当局とデータを共有する場合や、越境処理を伴う場合があることも開示しています。申請者は、口座申請に関する情報の具体的な処理目的、保存期間、提供先および越境移転の取り決めを同行に確認できます。
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
調査対象はブラジル法に基づく法人Banco do Brasil S.A.です。同銀行が公開する個人向けデジタル口座は、ブラジルで出生し、ブラジルに居住する18歳以上の自然人のみを対象とし、PEPには適用されないことが明記されています。PJデジタル口座は、単独株主のMEI、EI、SLUまたはEIRELI企業のみが対象で、株主は18歳から59歳である必要があります。同銀行には他の口座区分もありますが、今回の公開資料では、国外居住者、外国で設立された会社または国外株主が対象となるか確認できません。本ガイドは、資格が確認済みであることを示すものではありません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Banco do Brasil — Conta Corrente；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco do Brasil — Conta PJ Digital；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco do Brasil — Conta Corrente；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
出典：Banco do Brasil — Conta PJ Digital；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
BCB Circular 3.978第17条は顧客識別情報を最新の状態に保つことを求め、第18条は資格情報を最新の状態に保つことを求めています。また、取引関係の進展とリスクに応じて継続的に再評価する必要があります。顧客は、住所、連絡先、法人登記、支配権、代表権限、税務上の居住地または財務状況の変化を速やかに通知してください。この規則は、すべての顧客に共通する再審査間隔を定めていません。
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
金融機関は不審な取引をモニタリングする必要があります。口座名義人は契約書、請求書、取引明細、資金源を示す資料を保管してください。申告済みの収入、売上高または口座の利用目的から明らかに逸脱する入金・送金があった場合は、背景説明と関連資料を速やかに準備してください。銀行のモニタリング基準、顧客への追加資料提出期限、内部審査規則は公表されていません。
出典：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
Banco do Brasilの法人向けデジタル口座FAQによると、CNPJ登録が異常、抹消済み、無効または休眠状態の場合、銀行は口座契約の解除予定を通知し、登録上の問題への対応期間として30日を設けることがあります。また同ページでは、銀行が継続的なサービス提供を希望しない場合に口座を閉鎖できること、重大な虚偽情報および根拠のない第三者による代理操作を閉鎖事由として挙げています。これは法人向けデジタル口座ページに記載された条件であり、他の口座種別にも全く同じ手続きが適用されることを意味しません。
当行の個人口座ページおよびFAQには、アプリでのデジタル口座開設手順、RG／CNHの例、身分証明書の撮影と自撮り、個人向けデジタル口座がブラジルで出生し居住する成人に限定されること、および当該商品がPEPを対象としないことが記載されています。また、国外居住の顧客によるリモート申請の受け付けについては開示されていません。共同口座に関する90日付の書類要件を、個人向けデジタル口座に適用することはできません。
当行の法人向けデジタル口座FAQによると、対象はMEI、EI、SLU、EIRELIの単独株主企業で、株主の年齢は18歳から59歳です。申請には有効な身分証明書と自撮り画像が必要で、追加資料を求められる場合があります。複数株主の企業またはその他の組織形態については、Conta Empresaに問い合わせる必要があります。また、企業登記上の不備、口座解約および口座手数料プランなどの条件も公表されています。これをもって外国法人の資格が確認されたとはいえません。
BCB公式規則PDFを直接ダウンロードして確認しました。第16–18条は、本人確認、海外顧客についてCPF/CNPJが免除される場合の代替確認資料、情報更新、リスクに応じた住所・企業所在地および財務能力情報の収集、継続的な再評価を扱っています。第24–25条は、法人の実質的受益者・支配者の特定とリスクに基づく対応、持分比率の参考基準として最高25%を定めています。第19条および第27条はPEPと関係者の特定を定め、第39条は取引モニタリングを扱っています。これらは規制上の最低要件であり、当行の顧客申込書ではありません。
ブラジル国内のBanco do Brasil S.A.の個人・法人向け口座について、今回確認できた公式資料では、口座開設手数料、最低預入額、処理期間、残高または取引限度額を確認できなかったため、推定は行いません。これとは区別すべきものとして、BB PortugalのPrivate/Estiloユーロ・米ドル建て国際口座ページには、初回最低預入額としてEUR 10,000およびUSD 10,000がそれぞれ公表されており、個別審査が適用されます。この金額は同ページに記載されたポルトガルの商品に限られ、ブラジル国内の口座に適用することはできません。確認日：2026-10-26。
2026-10-26時点で、BCBの公式「Find institutions regulated/supervised」ページには、認可、規制または監督を受けている機関を検索し、認可された事業および許可業務の証明を確認できると記載されています。BCBのオープンデータカタログには、認可／監督対象事業体の登録データセットとOData APIがあり、毎日更新とされています。ただし今回、当該データセット内のBanco do Brasil S.A.に関する具体的な登録行または現在の営業認可証明を取得・照合できませんでした。したがって、ここでは所管当局の確認窓口および登録データの仕組みが存在することのみを確認し、今回この事業体の免許を確認済みとは述べません。現在の状態と業務範囲は、完全な正式名称およびCNPJを用いてBCBの記録でさらに確認してください。
Banco Central do Brasil（BCB、ブラジル中央銀行） 公式登録情報または記録Banco do Brasil公式の個人口座商品案内ページです。ページ取得時に表示されたのはナビゲーションの外枠のみで、詳細な適格条件、申込手順、必要書類一覧は確認できていません。そのため、口座開設方針が未確認であるという証拠上の範囲を示すものです。
Banco do Brasil公式の法人向けデジタル口座案内ページです。ページ取得時に詳細本文が表示されなかったため、外国企業、株主、最終受益者が申請対象となるかは確認できず、必要書類の完全な一覧として扱うこともできません。
公式ページによると、この国際ユーロ口座では米ドルも選択でき、Private/Estilo顧客を対象としています。居住者・非居住者とも個別審査の対象です。初回最低預入額はEUR 10,000またはUSD 10,000で、App/WhatsAppからの申請窓口が記載されています。この内容は、ページに記載されたポルトガルの商品に限られます。
BCBによると、このディレクトリは認可済み、規制対象または監督対象の機関を網羅し、機関情報、営業認可の証明および認可業務を検索できます。今回はディレクトリの入口のみを確認したもので、Banco do Brasil S.A.の具体的な登録行を確認したことと同じではありません。
BCBの公式データカタログでは、監督対象事業体の登録データセットとOData/APIリソースを紹介しています。データソースはUnicad/BCBaseで、対象地域はブラジル、更新頻度は毎日と表示されています。カタログのメタデータは登録制度と更新頻度を裏付けるものですが、特定の事業体の認可を証明するものではありません。
BCBの公式規則本文では、金融機関に対し、マネーロンダリング／テロ資金供与対策として顧客の本人確認と資格審査を求めています。自然人については氏名、CPF、居住住所、法人については名称、本店所在地、CNPJおよび特定の国外事業体に関する代替情報の収集、個人の収入または法人の売上高の評価、最終受益者の特定、資金源に関連する管理措置などが含まれます。
この改正では、個人のCPF、法人のCNPJ、居住地／登録地、財務能力に関する情報についてのCircular 3.978の要件を明確にし、特定の法人代表者、支配者、経営者または取締役に関する情報も扱っています。これは監督規則であり、銀行が公開する申請書ではありません。
ブラジル税務当局のページには、ブラジルの主管当局が2016-10-21にCRS MCAAに署名したと記載されています。また、関係が発効している法域との金融口座情報の交換と、関連する口座名義人・支配者の納税者番号情報について説明しています。
ブラジル税務当局は、ブラジルと米国の税務情報交換協定、およびFATCAを実施する政府間協定とその実施措置を示しています。これにより、FATCAとCRSを区別して説明できますが、米国がCRS参加国であることを意味しません。
ブラジル法は、国連安全保障理事会の制裁および関連資産の凍結を実施することを定め、規制対象主体に対して、監督規則に従って関連措置を遅滞なく実施し、報告するよう求めています。
Banco do Brasilのプライバシーポリシーでは、Banco do Brasil S.A.が個人データ管理者の一つであること、LGPDなどの規則に従ってデータを処理すること、グループ会社・サービス提供者・所管当局との共有および越境データ処理が行われる場合があることが確認できます。
ブラジル税務当局によると、外国人はブラジル国内外の居住を問わずCPFを登録でき、CPFは一意で恒久的な番号です。また、本人情報の訂正に必要な写真付き本人確認書類についても説明しています。これは納税者番号の登録が可能であることを示すにとどまり、銀行口座開設資格を意味しません。
