チリのAML/KYCおよび疑わしい取引の報告
チリのUAFは、銀行が《第19.913号法》に基づく報告義務の対象であり、発見したマネーロンダリング・テロ資金供与に関する疑わしい取引をUAFに報告し、Circular UAF N°62/2025の規制枠組みに基づく関連義務を履行しなければならないとしています。これはチリの規制上の基準です。BancoEstadoの内部審査手続き、基準値、および具体的な追加書類の要件は、確認した口座ページでは公開されていません。
アメリカ大陸チリライセンス保有事業体の調査
Banco del Estado de Chile (BancoEstado)
Banco del Estado de Chile（チリ国立銀行、BancoEstado）。チリの法定銀行法人として記載しており、グループブランドや他の子会社に置き換えていません。
Banco del Estado de Chileは、CMFの記録で有効な状態とされているチリの銀行法人です。公式サイトで公開されているCuentaRUTおよびデジタル当座預金口座の条件は、いずれも有効なチリの身分証明書とチリ国内の条件を基本としています。したがって、チリの居住資格を持たない海外の個人や外国会社の口座開設を受け入れていると推定することはできません。
- 規制当局
- チリ金融市場委員会（Comisión para el Mercado Financiero、CMF）；チリ金融分析局（Unidad de Análisis Financiero、UAF）は、関連するマネーロンダリング対策上の報告義務を担います。
- 日付を確認
- 2026-10-26
- 確認状況
- 一部資料は要確認
調査範囲と公式窓口
特集番号：americas-banco-del-estado-de-chile
2025/2026の公開大手機関選定に基づき選出されています。候補集合は最新の世界上位100機関のランキングではなく、口座開設資格、外国法人の受付または予約窓口を示すものでもありません。ここでは個別機関の順位を主張していません。
銀行公式サイト個人の申込資格と書類
個人口座の公開条件は商品ごとに異なります。CuentaRUTの公式サイトによると、申請者はチリ国民、または有効なチリ国民身分証明書を持つ外国人で、12歳以上である必要があります。収入証明や商業信用履歴の証明は不要とページに記載されています。12歳から17歳までは、保護者または後見人による申請手順が別途あります。一方、デジタル普通預金口座は、18歳以上の自然人（商業登記のある事業者を除く）に限られ、チリ国民またはチリの永住権を持ちチリ国民身分証明書を所持すること、BancoEstadoの顧客であること、月額純収入が少なくともCLP 200,000であること、チリ国内の住所を証明できること、良好な商業信用履歴があることが求められます。また、アプリ内で利用可能なオファーが表示され、商業審査に通過する必要があります。公開ページでは、一時滞在ビザのみを持つ方、チリの身分証明書を持つ非居住者、またはチリの住所がない方が口座を開設できるか説明されていません。CuentaRUTのページでも、海外の税務上の居住者の取り扱いは個別に確認されていません。
公開済みまたは明記済みの個人情報
- CuentaRUT：公式サイトで明記されている本人確認要件は、有効なチリ国民身分証明書です。外国人申込者にも有効なチリ国民身分証明書が必要です。国外発行の身分証明書、パスポートのみでの口座開設、または非居住者の税番号に関する代替書類はページに掲載されていません。
- CuentaRUT：公式サイトによれば、12歳から申し込めます。12歳から17歳については、親権者／保護者がアプリまたはウェブサイトから申し込むとページに記載されています。申し込み方法によっては、法定代理人とともにBancoEstado Expressなどの窓口で契約手続きを完了する必要があります。
- デジタル当座口座：公式サイトによると、チリの国民身分証明書（外国人は永住許可）、証明可能なチリ国内の住所、および収入と良好な取引履歴に関する要件を満たす必要があります。受け入れ可能な住所証明書類の形式は個別に公表されていません。
- 上記は公式サイトで公開されている条件および手順に限られ、銀行が公表した個人向けの完全な書類リストではありません。公開情報で確認できない税務上の居住地に関する自己証明書やその他の追加書類については、銀行にご確認ください。
会社の申請資格と書類
閲覧可能なBancoEstado公式企業申請ページまたは口座開設関連書類から、企業顧客の資格を確認できませんでした。公式サイトのCuenta Emprendedor申請ページは現在利用できず、検索で見つかった公式企業向け商品PDFも閲覧できなかったため、その要約を確認済みの方針として扱っていません。公開情報だけでは、チリ企業、外国登録企業、非居住者株主または国外在住取締役が申請できるか、また適用可能な企業口座商品があるかを確認できません。企業申請の前に、銀行から直接、資格について書面で回答を得てください。チリUAFによる実質的支配者の申告義務が一般に存在することは、BancoEstadoが申請を受け付けるとの約束を意味しません。
公開済みまたは明記済みの会社情報
- BancoEstadoの現在閲覧可能な資料では、確認済みの法人名義口座開設書類の完全な一覧は提供されていません。以下は口座開設前の一般的な準備案に限られ、BancoEstadoの方針を示すものではありません。会社の設立・存続証明書および定款、チリの納税者番号または外国の登録番号、取締役会決議または正式な代表者の選任決議、署名者の本人確認書類、株主・持分の連鎖および最終受益者に関する資料、事業内容および資金源の証明。
- チリのUAF規則では、外国法人顧客について、海外で最高管理職を務める関係者とその住所の特定、および最終的な実質的支配者の開示が求められています。これはマネーロンダリング対策法令上の基準であり、銀行のウェブサイトに掲載された口座開設書類一覧ではありません。公証、認証、アポスティーユ、翻訳、および書類の有効期間に関する要件は、銀行に書面で確認する必要があります。
住所、税務および遠隔手続き／立会い
住所および税務
Cuenta Corriente Digitalでは、証明可能なチリ国内住所が公開要件とされています。外国人個人については、永住許可とチリ国民身分証明書が明確に求められています。確認した商品ページには、住所証明として認められる書類の形式や、国外の税番号、外国の税務上の居住地に関する自己申告書、非居住者住所についての口座開設規則は掲載されていません。チリのSIIは、CRSに基づき金融機関が新旧口座のデューデリジェンスを行い、SIIへの報告対象となる口座を特定すると説明しています。これは、銀行が口座開設時に必要な具体的な税務書類や税番号の一覧を公開していることを意味しません。外国企業の税務登録、チリのRUT、国外の税務識別番号に関する書類については、銀行に確認が必要です。
遠隔／立会い
デジタル当座口座については、BancoEstado Appで利用可能なプランを確認し、オンラインで有効化すると説明されています。CuentaRUTにはアプリまたはウェブサイトから申し込む方法が記載されており、未成年者については法定代理人と支店で手続きを行う経路があります。BancoEstadoが、世界各地からのビデオ口座開設、海外支店による遠隔確認、第三者による確認、または本人の来店に代わる公証を受け入れると約束している情報は確認できません。このようなサービスがあると推定しないでください。
公開手続きの参考情報
- 個人向けCuentaRUT：本人確認条件を満たす人は、公式サイトの案内に従いBancoEstadoアプリまたは公式サイトから申し込めます。12歳から17歳までの申込者は、ページの案内に従って親または保護者が手続きする必要があります。申込経路によっては、契約手続きのためBancoEstadoの支店に行く必要があります。
- 個人向けデジタル当座預金口座：既存のお客さまはBancoEstado Appで専用オファーが表示されているか確認してください。オファーが利用可能で、資格要件を満たし、審査に通過した場合に限り、アプリの手順に従って手続きしてください。公式サイトでは、この口座はアプリからのみ契約できると説明しています。
- 企業および非居住者の申請：公開情報では利用可能な商品、申請経路、完全な手順、またはチリの支店への来店が必要かどうかを確認できません。まず銀行から、商品に関する申請資格、必要書類一覧および契約方法について書面による確認を得てください。
コンプライアンスのテーマ、詳細および情報源
受益所有者、PEP、資金源／財産形成の源泉
チリのUAF Circular N°62/2025では、実質的支配者には、資本・議決権の少なくとも10%を直接または間接に保有する自然人、および持株比率が低くても実際に意思決定を支配する自然人が含まれます。法人顧客は実質的支配者を申告する必要があります。外国法人は、海外で最高管理職を務める関係者の本人確認情報と住所、およびチリにおける法定代理人の情報も提出する必要があります。PEPについては、資産源、取引資金源および取引目的を合理的に確認することなど、強化されたデューデリジェンスを実施する必要があります。上記はチリのコンプライアンス規則であり、BancoEstadoが専用の必要書類一覧を公表していることを意味しません。
出典：UAF Chile — Beneficiario final ；UAF Chile — Personas Expuestas Políticamente
税務上の居住地の申告、CRSおよびFATCA
チリのSIIによる説明では、金融機関はCRS規則に基づき新規・既存口座のデューデリジェンスを行い、報告対象となる金融口座の情報をSIIに提出した後、適用される情報交換関係に基づいて他の税務管轄区域と交換します。米国財務省のFATCAページでは、チリはModel 2、ステータスは「Signed」とされていますが、同表では「In Force」とは表示されていません。FATCAは米国納税者を対象とする米国の制度であり、米国はCRS参加法域ではありません。米国がCRSに参加したと表現すべきではありません。BancoEstadoが具体的にどのような税務上の自己申告を取得するか、またはどこに報告するかは、銀行の最新の書式および適用される協定に基づいて確認してください。
出典：SII Chile — Estándar de Intercambio Automático de información Financiera ；U.S. Treasury — Foreign Account Tax Compliance Act: Agreements by Jurisdiction
国連安全保障理事会の対象を限定した金融制裁スクリーニング
チリのUAFは、《第19.913号法》第38条に基づき、報告義務を負う者が、テロ資金供与または拡散金融に関する国連安全保障理事会のリストに掲載された自然人、会社または団体が関与する予定取引または実行済み取引を発見した場合、資産凍結措置を開始できるよう、直ちにUAFへ報告しなければならないと説明しています。この国の法的義務から、BancoEstadoが使用する具体的なリストの提供元、照合頻度、または内部の取引停止手続きを知ることはできません。これに基づく審査回避の助言は行っていません。
Compliance evidence
口座開設に関するコンプライアンス・証拠書類一覧
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
Banco del Estado de Chile（BancoEstado）はチリの法定銀行法人です。確認済みのCuenta Corriente Digitalの公開ページは、条件を満たす個人のみを対象としており、成年であること、チリ国籍または永住権を持つ外国人でチリの身分証明書を所持していること、チリ国内の住所を証明できること、BancoEstadoの既存顧客であること、収入および取引実績の条件を満たすことを要件としています。また、Appで提示を受け、審査に通る必要があります。この公開ページでは、海外の非居住者個人または外国会社の申請資格は確認できません。以下の法人向け書類は、銀行への問い合わせおよび事前準備の参考に限られ、同行が公表した法人名義口座の必要書類一覧を示すものではありません。
情報確認日：2026-10-26
証拠資料一式
本人確認、居住状況および税務上の居住者情報
- 対象者
- 公開されているCuenta Corriente Digitalの申込条件を満たす個人に限られます。外国企業や海外発行の本人確認書類しか持たない申込者には適用されません。
- 準備できる資料
- 有効なチリ国民身分証明書を準備してください。外国籍の申込者は、公式サイトの条件を確認できるよう、永住者身分を証明する書類も整理してください。
- チリの居住住所を証明する資料を用意し、発行日、住所、氏名が一致しているかを確認してください。銀行は、受け付け可能な住所確認書類の種類を公表していません。
- 税務上の居住地、納税者番号、関係する可能性のある税務法域を整理し、自己証明の記入が必要か銀行が確認できるようにします。BancoEstadoの現在の税務書式や口座開設時の納税者番号要件は未確認です。
- 説明
- 公式サイトには、身分証明書、永住資格（外国人）、証明可能なチリの住所、既存顧客であることなどの資格条件が明示されていますが、書類をコピーまたは原本のどちらで提出するか、住所証明の形式、有効期間の規則は公開されていません。上記の税務情報は事前準備の提案であり、口座開設時の必須提出書類として確認されたものではありません。公証、認証、翻訳の要件は、事前に銀行へ確認する必要があります。
出典：BancoEstado — Cuenta Corriente Digital；SII Chile — Estándar de Intercambio Automático de información Financiera
会社の法人格、署名権限および支配関係
- 対象者
- BancoEstadoに法人向け商品について問い合わせる予定の企業、機関またはプロジェクト関係者に限ります。現時点では、銀行がこの種の申請を公に受け付けていることは確認されておらず、利用可能な法人向け口座があると主張する根拠にはなりません。
- 準備できる資料
- 会社の登録・存続に関する資料、定款・組織書類、登録地および納税者番号を整理し、実際の事業内容と口座開設の目的を説明できるようにしてください。
- 取締役または権限を有する機関の決議、授権された代理人および口座署名者の本人確認書類と権限の連鎖を準備し、口座の用途と予定取引を記載してください。
- 自然人に至るまでの階層ごとの株式保有図を作成し、株主名簿、議決権・支配の取り決め、最終受益所有者の氏名、身分情報および住所を整理してください。外国法人の場合は、国外の最高管理職にある自然人とチリの法定代表者の情報も準備してください。
- 説明
- 法人の登記書類、決議および署名者の書類は、一般的なデューデリジェンス準備の提案です。UAFは、報告義務のある主体に対し、継続的な取引関係の開始前または開始時に法人の最終受益所有者に関する申告を取得すること、および外国法人について指定された管理者、受益所有者、チリ国内の代表者に関する情報を取得することを求めています。BancoEstadoの法人用口座申込書、書類の認証・翻訳規則、または外国法人を受け入れるかどうかは確認できませんでした。
実際の事業、資金および取引に関する説明資料
- 対象者
- 銀行から口座の利用目的、資金源、または異常な取引・クロスボーダー取引について質問された場合に、個人または組織が備えるための資料です。PEPに対する強化審査など、法令に定められた場合を除き、BancoEstadoが公表する一般的な口座開設条件とは表現しません。
- 準備できる資料
- 事業と口座の用途を簡潔に説明する資料を作成し、主な支払人／受取人、予定通貨、頻度、金額の範囲および国際的な関係を記載してください。
- 資金源に応じて、給与・業務委託契約書と請求書、財務諸表、配当決議、資産処分の証明など、照合可能な裏付け資料を選んでください。金額と日付が銀行取引明細と相互に一致するようにしてください。
- 資金が株主、関係者または複数階層の持株事業体からのものである場合は、送金経路および関連する契約・決議を整理し、口座名義人の事業との関係を説明してください。
- 説明
- これらは個別のデューデリジェンスへの回答に役立つ準備の助言であり、今回確認したBancoEstadoの書類要件ではありません。PEPと特定された顧客および実質的支配者については、UAF規則により、財産の出所、取引資金の出所および取引目的を把握するための合理的な措置を講じることが明確に求められています。
デューデリジェンスおよび強化確認
最終受益所有者および実質的支配
- 確認根拠
- チリのUAF Circular N°62/2025は、実質的支配者を、法人・法的組織の資本または議決権の少なくとも10%を最終的に直接または間接に保有する自然人と定義しています。また、保有株式・議決権が10%未満でも、実際に意思決定を支配する自然人も含まれます。報告義務を負う者は、継続的な取引関係の開始前または開始時に、法人顧客に実質的支配者の身元に関する申告を求めなければなりません。外国法人については、海外で最高管理職を務める関係者の情報およびチリにおける法定代理人の情報も取得する必要があります。
- 準備に関する推奨事項
- 階層別持株図を用意し、直接の保有者、間接的な自然人、議決権、その他の支配関係を分けて記載することをお勧めします。10%未満でも実際の意思決定を行える支配関係があれば説明してください。会社書類、申告書、本人確認資料の氏名、比率、住所、日付に不一致がないか事前に確認してください。
- 適用範囲
- チリのマネーロンダリング対策に関する規制上の基準であり、BancoEstado専用の必要書類一覧ではありません。10%の基準値は該当するチリの規則に限って適用され、世界共通の基準として一般化することはできません。
PEP該当性および強化デュー・ディリジェンス
- 確認根拠
- UAF Circular N°62/2025は、過去または現在に重要な公職に就いている人物、および記載された親族／関係者をPEPの最低限の識別範囲に含め、退任後も少なくとも一年間はその最低範囲に含めています。報告義務主体は、顧客または最終受益者がPEPであるかを識別し、PEPに対して強化されたデューデリジェンスを実施する必要があります。これには、上級管理職の承認、財産の源泉・取引資金の源泉・取引目的の合理的な確認、および継続的な強化モニタリングが含まれます。PEPであること自体は、制裁対象であることや口座開設が自動的に拒否されることを意味しません。
- 準備に関する推奨事項
- 本人、実質的支配者または関係する支配者がPEPに該当する可能性がある場合は、役職、国・機関、在任開始・終了時期および関係性を自発的に説明し、資産形成と今回の入金予定資金を説明できる資料を用意することをお勧めします。追加書類や審査については銀行が決定します。
- 適用範囲
- チリのUAF規則。UAFによると、列挙されたカテゴリーは最低限の範囲であり、金融機関は独自のリスク方針に基づいて他のカテゴリーを追加したり、対象期間を延長したりできます。
CRS税務上の居住地の特定と口座報告
- 確認根拠
- チリのSIIによる説明では、CRSにより金融機関は新規および既存の金融口座についてデューデリジェンスを実施し、報告対象口座を特定する必要があります。関連情報は金融機関からSIIに提供され、適用される自動的情報交換の取決めに従って取り扱われます。このページには、BancoEstadoでの口座開設時に必要となる具体的な税務書類、本人確認書類、または顧客の種類ごとの申告項目は記載されていません。
- 準備に関する推奨事項
- 本人・法人のすべての税務上の居住地と対応する税務識別番号を事前にまとめることを推奨します。税務識別番号がない場合、または複数の税務上の居住者資格がある場合は、正確な理由と根拠を準備し、現在有効な税務自己証明書の様式を銀行に請求してください。
- 適用範囲
- チリのCRS法令・報告枠組み。具体的な書式および特定の外国管轄区域との情報交換への適用可否は、銀行の書式およびその時点で有効な取決めに基づいて確認する必要があります。FATCAはCRSとは異なるため、今回、米国の制度からBancoEstadoの具体的な口座開設書類を推定していません。
出典：SII Chile — Estándar de Intercambio Automático de información Financiera
PEPの資産、資金源および取引目的
- 確認根拠
- PEPと特定された顧客および最終受益者について、UAFは報告義務者に対し、合理的な措置を講じてその資産形成源、取引資金の出所および取引目的を特定し、継続的に強化されたデューデリジェンスを実施するよう求めています。公開情報では、BancoEstadoの一般顧客に対する内部取引基準額、リスト提供業者、または追加書類の提出を求める契機は説明されていません。
- 準備に関する推奨事項
- 一時的な高額入金、越境入出金、または従来の事業パターンと大きく異なる取引については、取引ごとに契約書、請求書、決議書または取引明細を添え、簡潔な書面説明をご用意ください。銀行の審査に合わせるために取引を分割したり、隠したりしないでください。
- 適用範囲
- 上記の明示された強化措置は、PEPに関する規制上のケースに適用されます。その他の顧客が取引資料を準備することは一般的な提案であり、同行が開示した口座開設の必須要件ではありません。
継続的な維持義務
実質的支配者情報の管理
UAF の資料によると、規制の枠組みでは報告義務主体に法人の最終受益者情報を取得・更新することが求められ、継続的な取引関係の開始時には顧客が関連する申告を行う必要があります。会社の株主構成、議決権、実質的支配者または授権代表者に変更があった場合は、速やかに銀行へ通知し、更新後の株主構成図、登記書類、最終受益者申告書を提出することをお勧めします。BancoEstado の通知窓口、期限、定期的な見直し頻度は公表されていません。
PEPとの関係に関する継続的な強化審査
PEPとの関係について、UAFは継続的な強化デューデリジェンスを行い、PEP関連の取引と裏付け資料を少なくとも五年間保存するよう求めています。顧客は資金源、取引目的、重要な証憑を保管し、身分・職務または支配関係に変更があった場合は、届出の更新が必要か銀行に自ら確認できます。この五年間の保存要件は、報告義務者によるPEP記録の保存義務であり、顧客に一律に適用される保存期間と誤って説明すべきではありません。銀行の再審査周期は公開されていません。
税務居住地情報と口座情報の変更
SIIが公表するCRSの枠組みには、新規口座・既存口座の顧客確認と、金融機関からSIIへの報告対象口座情報の報告が含まれます。顧客の税務上の居住地や納税者番号に変更があった場合は、銀行に確認して自己証明を更新することが望まれます。BancoEstadoの顧客情報更新に関する具体的な期限、フォーム、通知方法、口座制限の結果は、確認済み資料では公表されていません。
出典：SII Chile — Estándar de Intercambio Automático de información Financiera
予約前に銀行に確認してください
- Cuenta Corriente Digitalは、アプリ内で個別のオファーを受けたBancoEstadoの既存個人顧客だけが対象ですか。オファーがない人、CuentaRUTのみを保有する人、または外国人の永住者は、どの窓口に問い合わせればよいですか。
- チリで住所証明として受け付けられる書類、発行日の範囲、電子形式・紙形式を教えてください。本人確認書類は原本または認証済みの写しを提出する必要がありますか？
- 海外の税務上の居住者、または複数の国・地域で税務上の居住者である個人を受け入れていますか？口座開設時にはどの版のCRS税務上の居住地に関する自己申告書を記入し、どのような納税者番号の証明を提出すればよいですか？
- BancoEstadoは現在、チリで設立された会社、外国法人、または非居住者の株主・取締役を含む会社の口座開設を受け付けていますか？申請可能な場合、対象となる法人、商品、適格条件は何ですか？
- 法人の申請には、どのような実質的受益者申告書、持株・支配関係図、および外国法人の役員情報が必要ですか？公証、アポスティーユ、翻訳、書類の有効期間および署名方法は、それぞれどのように定められていますか？
- 口座開設後および取引関係の継続中に、実質的所有者、PEPまたは税務上の居住地に関する情報をどのように更新しますか？顧客に適用される更新期限、通知方法、手数料、処理期間は定められていますか？
公開情報では未確認
- BancoEstadoが公開するデジタル当座預金口座のページに記載されているのは、個人の適格条件とAppでの申請経路のみです。法人向け口座商品、法人または非居住者の申請受付方針、法人名義口座開設に必要な書類の完全な一覧は確認できていません。
- 確認したページには、住所証明の種類／有効期間、身分証明書の提出形式、法人書類の公証・認証および翻訳の規則は記載されておらず、税務上の自己証明書式も公表されていません。
- デジタル口座は、アプリでのプラン提示と審査が条件です。銀行は、海外申請者の例外、内部のリスク許容度、デューデリジェンスの開始基準、または異議申立ての窓口を公表していません。
- 継続審査の頻度、情報変更の通知期限、法人アカウントの処理期間および関連費用は、今回確認した公開資料では確認できませんでした。銀行から書面で回答を得てください。
出典と確認範囲
- BancoEstado — Cuenta Corriente Digital
公式ページ全文を確認しました。デジタル普通預金口座の資格として、個人に限ること、18歳以上であること、チリ国籍または外国人永住資格およびチリの身分証明書、既存顧客であること、チリの住所を証明できること、収入および取引記録などが示されており、アプリのみで申込み、審査の対象となります。住所証明書類の形式や法人の口座開設書類一覧は公表されていません。
- UAF Chile — Beneficiario final
公式規範の説明全文を確認しました。チリのCircular N°62/2025における最終受益者の直接/間接の持株比率または議決権の10%基準、10%未満でも実際に支配している者、法人による申告の時期、外国法人の国外における最高経営責任者およびチリの代表者に関する情報、ならびに実質的支配者情報の更新要件を裏付けています。
- UAF Chile — Personas Expuestas Políticamente (PEP)
UAFの公式説明の全文を読み取りました。チリのPEPの最低限の識別範囲、退任後少なくとも一年間の対象期間、経営陣の承認、財産・資金源および取引目的の合理的な特定、継続的な強化デューデリジェンス、ならびにPEP記録を少なくとも五年間保存する義務を裏付けています。
- SII Chile — Estándar de Intercambio Automático de información Financiera
チリ税務局の公式説明全文を確認しました。CRSに基づく既存口座および新規口座のデューデリジェンス、報告対象口座の特定、金融機関からSIIへの報告の枠組みを裏付けています。この概要ページには、BancoEstado固有のフォーム、身分証明書または顧客情報の更新期限は記載されていません。
費用と所要期間
公式サイトのデジタル当座口座ページによると、最初の3か月間の月額管理手数料はCLP 0です。第4か月以降は、毎月の入金合計が少なくともCLP 400,000で、かつ毎月、紐付けられたデビットカードで少なくとも6件の購入決済を行う場合、月額管理手数料はCLP 0となる場合があります。条件を片方だけ満たす場合は半額が課され、ページでは0.03 UF、どちらも満たさない場合は0.06 UFと記載されています。FAQでは0.06 UFをIVA込みと説明していますが、ページ末尾の免責事項では0.06 UF + IVAと記載されており、同じ公式ページ内で説明が一致していません。銀行との契約時に料金表を書面で確認する必要があります。ページには、信用枠またはクレジットカードが付く各種プランの料金も記載されています。公式サイトでは、Appで提示条件を受けた後、口座を即時に有効化できるとしていますが、この説明は条件を満たし、提示条件を受けたデジタル口座にのみ適用されます。CuentaRUTの完全な料金表、法人口座の料金、非居住者向けプラン、最低預入額、法人の処理期間は、今回確認した公開資料では確認できませんでした。金額情報は上記の特定商品と2026-10-26時点で確認したページに限られ、他の口座には適用できません。
制限事項と実務上の注意点
- デジタル当座口座は、チリに居住し、チリの国民身分証明書を持つ個人を対象としています。外国人は永住者である必要があります。この商品は企業・零細企業、およびBancoEstadoの当座口座をすでに保有している方には適用されません。また、アプリでのプラン提示と審査が条件となります。
- CuentaRUTでは有効なチリ国民身分証明書が必要です。外国のパスポートのみ、または非居住者として口座を開設できることは公式サイトで確認されていません。
- 外国企業、非居住者の取締役／株主、国外登録住所、またはチリのRUTを持たない法人が企業口座を開設できるかは確認できていません。
- 世界各地でのビデオ口座開設、リモート立会い、第三者立会いの手配は確認できていません。
- 本資料は公開情報に基づくものであり、BancoEstadoによる口座開設受付の約束でも、仁港永胜（香港）有限公司が現在予約できる経路でもありません。候補集に選ばれていることやライセンスを保有していることを、本サービスを通じて当該機関を予約できると解釈してはなりません。
ライセンス保有の証拠および規制当局による確認
2026-10-26時点で、CMFの個別機関記録には、名称BANCO DEL ESTADO DE CHILE、RUT 97030000-7、機関コードおよび登録番号12、ステータス「Vigente」（有効）と記載されています。これはCMF記録における当該法的銀行主体の確認です。別途主張すべき免許番号は確認されていません。この記録は、特定の商品が国外申請者に提供されることを証明するものでも、銀行が特定の申請を受け付けたことを示すものでもありません。
チリ金融市場委員会（Comisión para el Mercado Financiero、CMF）；チリ金融分析局（Unidad de Análisis Financiero、UAF）は、関連するマネーロンダリング対策上の報告義務を担います。 公式登録情報または記録情報源
- CMF Chile — Banco del Estado de Chileの機関記録
CMFの具体的な記録には、銀行の正式名称、RUT 97030000-7、機関／登録コード12およびVigente（有効）の状態が記載されています。主体および規制上の登録の確認に用いるものであり、国際的な口座開設資格を証明するものではありません。
- BancoEstado — Cuenta Corriente Digital
個人向けデジタル当座預金口座の資格、チリでの居住・身分証明書・収入・住所・既存顧客に関する条件、アプリでのオファー確認・申込方法、公開されている手数料、および公式サイトに記載された処理期間。
- BancoEstado — CuentaRUT
CuentaRUTの口座の種類、有効なチリ身分証明書と外国人申込者の条件、12歳からの申請および未成年者の手続き、公式サイトに記載された一部の無料取引。
- UAF Chile — Quiénes deben reportar
チリの銀行がUAFへの報告義務主体であること、および《第19.913号法》とCircular N°62/2025に関連する疑わしい取引報告の枠組み。
- UAF Chile — Beneficiario final
チリにおける実質的支配者の定義、10%の持株・議決権および実質的支配の基準、法人顧客の申告要件、ならびに外国法人の海外役員およびチリにおける代表者の情報要件。
- UAF Chile — Personas Expuestas Políticamente
チリにおけるPEPの範囲、強化された顧客デューデリジェンス、上級管理職の承認、PEPの資産源および取引資金源の合理的な確認、ならびに継続的な強化審査。
- SII Chile — Estándar de Intercambio Automático de información Financiera
チリの金融機関におけるCRSデューデリジェンス、既存口座・新規口座の特定、SIIへの報告、および適用される仕組みに基づく国際的な自動情報交換の基礎。
- U.S. Treasury — Foreign Account Tax Compliance Act: Agreements by Jurisdiction
米国FATCA制度の適用範囲：財務省の国・地域一覧では、チリの状況はSigned、IGAモデルはModel 2であり、In Forceには記載されていません。
- UAF Chile — Qué es el financiamiento de la proliferación
チリにおける《第19.913号法》第38条に基づく、テロ資金供与・拡散金融に関する国連安全保障理事会のリストに関連する取引の即時UAF報告および資産凍結手続き。