アルゼンチンのAML/CFTおよび顧客デューデリジェンス
アルゼンチンUIF決議第14/2023号は、規制対象金融機関に適用され、リスクに応じたマネーロンダリング／テロ資金供与リスクの特定、評価、監視、管理および軽減を求めています。顧客リスク要因には、居住地、国籍、収入／資産、事業活動、顧客の種類、商品・チャネル・地理的地域が含まれます。この規則は現地の基本要件であり、特定の口座開設申請者に対するBanco Galiciaの社内要件を網羅するものではありません。
アメリカ大陸アルゼンチンライセンス保有事業体の調査
Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U. (Banco Galicia)
Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U.
Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U.（Banco Galicia）の公式サイトでは、個人向けのMoveデジタル口座と法人向け口座サービスが案内されています。個人口座の手続きはApp Galiciaから行い、法人の口座開設書類はGalicia Office経由で提出します。公開ページで確認できるのは、アルゼンチン国内の商品と掲載された申請手順です。非居住者の個人、外国法人および非居住者の支配者が対象となるかは公開情報で確認できておらず、BCRAの最新の動的機関一覧における現在の認可記録も、さらに確認が必要です。
- 規制当局
- アルゼンチン共和国中央銀行（Banco Central de la República Argentina、BCRA）
- 日付を確認
- 2026-10-26
- 確認状況
- 一部の資料は確認待ち：銀行の個人向け商品ページ、法人口座開設の手順ページ、ARCAの税務資料およびUIFのAML規則を直接閲覧し、BCRA公式の2025年文書から法定名称の記録を確認しました。ただし、BCRAの現在の動的名簿ページは対象法人の項目を返さなかったため、これをもって2026年の現行免許の検証が完全に済んだとは主張できません。銀行は、非居住者個人、国外企業、国外住所・納税者番号、法人書類一式、世界各地からの遠隔立会いまたは具体的な法人費用・処理期間を公開確認していません。銀行とBCRAそれぞれに書面で確認する必要があります。
調査範囲と公式窓口
特集番号：americas-banco-de-galicia-y-buenos-aires-sau
selection.jsonの選定記録に基づき、The Banker Top 1000 World Banks 2026のラテンアメリカ比較基準における大手機関の地域別選定候補としています。Banco Galicia単独の順位を主張するものではなく、ライセンスや口座開設資格が確認済みであることを示すものでもありません。このリストはリアルタイムの世界トップ100ランキングではありません。
銀行公式サイト個人の申込資格と書類
公式Moveページでは、個人がApp Galiciaで「口座開設」を選択し、情報を入力して確認を受けられることが示されています。ページの説明によると、この商品にはペソと米ドルの貯蓄口座およびバーチャルデビットカードが含まれます。同ページには、申請者の国籍、アルゼンチンの居住資格、年齢、税務上の居住者条件が明記されていないため、外国人または非居住者が口座を開設できるとは確認できません。銀行の一般的な金融教育ページには、DNI、本人写真またはビデオによる本人確認など、一般的な口座開設要件が掲載されていますが、要件は銀行や口座によって異なるとも説明されています。これはMove商品固有の資格一覧ではありません。非居住者がパスポートまたは他のアルゼンチンの身分証明書で申請できるか、居住許可証や現地納税者番号が必要かは、いずれも銀行に書面で確認する必要があります。
公開済みまたは明記済みの個人情報
- Moveの製品ページでは、App Galiciaから口座開設を選択し、情報を入力して本人確認を行うことが明記されています。本人確認書類、住所証明または税務関連書類の完全な一覧は公開されていません。[s1]
- 銀行の金融教育記事では、一般的な説明としてDNIの画像、および写真または動画による本人確認に言及しています。同記事には、銀行や口座によって要件が異なる場合があると記載されています。したがって、これは一般的な準備の参考情報であり、Move固有の方針や非居住者が利用できる証明書の保証ではありません。[s2]
- 一般的な準備の目安（Banco Galiciaが公開している商品方針ではありません）：有効な本人確認書類、居住住所の証明、税務上の居住地および納税者番号に関する資料、収入／資金源を裏付ける資料をあらかじめ用意できます。必要性、受け付けられる書類の種類、翻訳・認証の形式については銀行に確認してください。
- 非居住者がパスポート、現地の居住許可書類、海外住所または海外の納税者番号を使って手続きできることを示す資料は確認できていません。この点は要確認であり、一般的な推奨事項を銀行が必要または受け入れている書類として扱うべきではありません。
会社の申請資格と書類
Banco Galiciaの公式サイトでは、Cuenta EmpresaとGalicia Officeのサービスを案内し、企業がオンラインで申し込めるとしています。公式サイトの法人向け口座開設手順によると、Pymeの申請者はApp Galicia OfficeでCUITを入力し、写真による本人確認を行い、携帯電話を認証して会社書類を提出します。確認できるのは、同銀行が現地企業向け口座サービスと手続きとして、これを企業・中小企業向けに案内していることです。外国で設立された企業、アルゼンチンに事業実体を持たない企業、非居住者である実質的支配者、または海外の授権代理人が条件を満たすかは、公開ページで説明されていません。また、法人格に関する資格要件や口座開設の審査基準もすべては公表されていません。銀行に確認が必要であり、オンライン申込窓口を外国企業にも適用されるとの約束として扱うことはできません。
公開済みまたは明記済みの会社情報
- 公式の法人向け口座開設手順では、PymeがApp Galicia OfficeでCUITを入力し、写真で本人確認を行い、携帯電話を確認したうえで、会社書類をOffice Bankingの「Documentación > Subir documentación」にアップロードするよう求めています。[s3]
- 銀行は、ログイン後のOffice Bankingにある「Documentación > Documentos para tu empresa」を具体的な書類一覧の参照先として案内しています。この一覧は今回調査した公開ページには掲載されていないため、会社定款、委任書類、株主・実質的支配者の情報などが、同行のすべての申請者に対する正式かつ完全な書類一覧であるかは確認できません。[s3]
- 一般的な準備の目安（当該銀行が公表した方針ではありません）：アルゼンチン法人は、登記・定款書類、納税者番号／CUIT、現任代表者および署名権限に関する資料、株主構成／最終受益所有者の構成、事業所住所、事業内容および資金源の説明を用意できます。銀行は法人の種類やリスクに応じて追加書類を求める場合があります。
- 海外企業の登記書類、非居住者の取締役または最終受益者に必要な認証、アポスティーユ、翻訳、受け入れ可能な形式は公開資料に記載されていません。申請前に銀行に確認してください。
住所、税務および遠隔手続き／立会い
住所および税務
企業口座開設の手順ではCUITが明示的に必要とされています。ARCAの公式ページには、税務登録、変更・事業停止、経済活動、税目、住所などの手続き窓口が掲載されています。個人向けのMoveのページには、情報の入力と確認のみ記載されています。一般的な金融教育記事ではDNIに言及していますが、Moveの住所証明または個人税番号に関する具体的な規則は公表されていません。銀行は、確認した公開資料において、非居住者が使用できる税番号、海外の税務居住地に関する申告、または海外住所の証明について説明していません。そのため、CUIT、税務居住者であることの自己申告、住所書類について、非居住者に適用される基準はすべて銀行への確認が必要です。
遠隔／立会い
公式の個人向け商品では、App Galiciaを通じて情報を提出し、確認を受けられます。法人向けの手順には、App Galicia Officeでの本人写真、携帯電話の確認、書類のアップロード、および顔認証によるOffice Tokenの有効化が含まれます。これらはページにデジタル手段が記載されていることを示すにすぎず、非居住者が世界中から遠隔で口座を開設できることを示すものではありません。同銀行が世界各地からのビデオ面談、第三者による立ち会い、国外での公証・認証による代替、または委任代理人による手続きを公開しているとの根拠は確認できていません。これをもって遠隔での本人確認立ち会いが可能と推定してはなりません。
公開手続きの参考情報
- 個人向けMove：Galiciaアプリをダウンロードし、「口座開設」を選択して情報を入力し、情報を確認します。公式サイトでは、非居住者の申込資格、審査期間または申請が必ず承認されることは保証されていません。[s1]
- 法人向けPyme：App Galicia Officeで「口座開設」を選択し、CUITを入力して本人確認の写真を撮影し、携帯電話番号を入力・認証して、ユーザー名とパスワードを作成します。[s3]
- 企業書類：Office Bankingの「Documentación > Subir documentación」から書類を提出します。完全な必要書類の種類は、ログイン後の「Documentos para tu empresa」の欄で確認するか、銀行に問い合わせてください。[s3]
- 企業の次の手順：公式ウェブサイトの手順に従い、Office Tokenを有効化します（アプリ内で顔認証を行い、メールで送信された確認コードを使用）。その後、Office Bankingで企業ユーザーの権限を管理します。これらは公式ウェブサイトで説明されているデジタル手続きであり、口座開設審査の承認を保証するものではありません。[s3]
コンプライアンスのテーマ、詳細および情報源
最終受益所有者、資金の出所およびリスク審査
UIF の決議は、顧客に国内外の自然人、法人、法的取決めが含まれると定義し、最終受益者、PEP、顧客デューデリジェンスをリスク管理の枠組みに含めています。銀行は個別のリスクに応じて、支配関係／受益関係および資金や財産の出所を確認する場合があります。外国企業または非居住者の受益者に関する Banco Galicia の具体的な基準、書類形式、審査結果は公開ページに記載されていないため、銀行に確認してください。
税務上の居住地の自己申告とCRS/FATCA情報の報告
アルゼンチンのARCAは、金融機関が国際文書に基づくCRS/FATCA情報制度を履行し、租税回避の防止と納税コンプライアンスの向上を図る必要があると説明しています。口座が報告対象となるか、報告範囲がどこまでかは、適用規則および口座保有者の状況によって異なります。CRSとFATCAは別個の制度です。本資料では、米国をCRS参加国とはしておらず、Banco Galiciaが申請者に求める具体的な税務申告書類も確認していません。
PEPおよび地域リスクの審査。制裁スクリーニングの詳細は非公開
UIFのリスク規則では、金融機関はPEP、顧客の居住地・国籍、および地理的地域をリスク評価要素として考慮することが求められています。公開情報では、Banco Galiciaが現在使用する制裁リストのスクリーニングツール、具体的なリストの版、または個別の申請者に対するスクリーニング結果は開示されていません。顧客は銀行が求める申告を事実に即して行う必要があり、一般的な規制を、銀行が公表した具体的な運用方針であるかのように解釈してはなりません。
個人情報および生体認証データ
銀行のプライバシーポリシーはBanco de Galicia y Buenos Aires S.A.U.（Banco Galicia）の名義で、情報の収集方法および個人情報の利用目的を説明し、住所、国籍、生体・本人確認データのほか、顧客識別、本人確認、金融サービスなどの目的に言及しています。法人の口座開設手続きには、写真確認と顔認識の手順が含まれています。提出前に同行のプライバシーポリシーをご確認ください。
出典：Banco Galicia — Política de Privacidad y Uso de Datos Personales ；Banco Galicia — Primeros pasos Empresas
Compliance evidence
口座開設に関するコンプライアンス・証拠書類一覧
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、Banco Galicia公式サイトに掲載されたアルゼンチンのPyme企業口座の申請および維持手続きに焦点を当てています。受け入れ対象および具体的な法人資格は、引き続き銀行に確認する必要があります。ウェブページでは、国外登録企業、非居住者の支配者、または国外在住の権限者が対象となるか確認できていません。個人向けMoveデジタル口座は今回の拡充対象外です。企業口座の手順を、個人または非居住者の口座開設資格に適用することはできません。
情報確認日：2026-10-26
証拠資料一式
企業登記、CUITおよび授権代表者
- 対象者
- アルゼンチン国内のPyme企業による申請。アルゼンチン国外の会社については事前準備のみを指し、銀行が受け入れることを意味しません
- 準備できる資料
- 銀行が明示する口座開設手順：App Galicia Officeで口座開設を選択し、CUITを入力して、写真による本人確認と携帯電話番号の認証を行います。その後、ユーザー名とパスワードを作成します。
- 銀行ではPymeの会社書類のアップロードを求めていますが、書類の完全な一覧はOffice Banking > Documentación > Documentos para tu empresaに掲載されており、公開ページには個別の書類名が記載されていません。
- 準備に関する推奨事項：会社の登記書類／定款と最新の登記資料、税務登録、現任の経営陣および署名権限の根拠をあらかじめ用意し、会社の種類に応じて銀行に確認してください。これらの準備項目を、すべての申込者に提出が義務付けられた銀行の書類一覧として説明しないでください。
- 説明
- 公式サイトで公開されている手続きには、アプリ内での写真による本人確認が含まれます。パスポート、海外発行の本人確認書類、紙の認証済み写し、翻訳、または特定の有効期間が認められるかは記載されていません。原本のスキャン画像または公証／認証済み翻訳をアップロードする前に、形式、認証、翻訳要件を銀行に確認してください。
持分・支配関係および最終受益者に関する資料
- 対象者
- 法人の申請者およびその直接・間接の支配者。デューデリジェンスの準備に関する提案であり、銀行が公表した項目別の一覧ではありません。
- 準備できる資料
- 各階層の事業体、持株比率、支配関係および最終的な自然人を記載した持株構成図を準備してください。定款、株主／社員名簿、入手可能な登記簿の抜粋を添付してください。
- 最終的な自然人および主要な経営陣の本人確認書類と役職／授権の根拠を準備し、名義株、分散した株式保有、または支配権と持株比率が一致しない点について簡潔に説明してください。
- 持株構造に海外事業体が含まれる場合は、各階層の登録証明、存続状況、および自然人まで追跡できる資料を整理してください。認証・翻訳の要否や、必要となる持株比率・支配基準については銀行に確認してください。
- 説明
- UIF の更新統合規則では、金融機関に顧客の最終受益者を継続的に特定、確認、把握するよう求めています。中リスク法人のデューデリジェンスには、最新の設立書類／定款、管理機関の構成員、資本保有者に関する情報が含まれ、信頼できる独立した情報源から取得することもできます。この規則は、本指針で引用されている条項において、すべての国・銀行に一律適用できる共通の比率基準を定めていません。
事業目的、資金源および税務上の居住者情報
- 対象者
- すべての法人申請者向けの準備書類です。法令上求められる裏付け資料の範囲は、銀行のリスク分類と個別案件に応じて決まります。
- 準備できる資料
- 一ページの事業説明を作成してください：商品／サービス、主な顧客と仕入先、事業地域、口座用途、予定する入出金の種類、およびおおよその取引規模。
- 事業内容と資金源を説明できる資料を用意してください。たとえば、直近の財務諸表、請求書・契約書、納税記録または売上記録、融資・株主出資の書類などです。実際の資金の流れに応じて選び、リストをそろえるためだけに無関係な書類を提出する必要はありません。
- 法人および関係する個人の税務上の居住地、納税者番号、国外の税務上の連絡先情報を用意し、銀行が求める税務上の自己申告に対応できるようにしてください。ARCAの説明によると、金融機関にはCRS/FATCAに基づく国際情報交換の報告制度が適用されますが、公開ページにはGaliciaの具体的な書式や非居住者の口座開設規則は記載されていません。
- 説明
- UIF の更新統合規則では、中リスクの顧客に経済活動および収入、資金または資産の出所を裏付ける資料の提出を求めています。高リスクの顧客には、出所の合法性を示す書類も求められ、口座の目的や取引理由の説明を求められる場合があります。これらの資料区分は当該規則の目的に沿った準備の参考であり、実際の要件は銀行がリスクおよび顧客の状況に応じて決定します。
出典：Argentina UIF — Resolución 14/2023, texto actualizado；ARCA — Información financiera CRS/FATCA
デューデリジェンスおよび強化確認
顧客、管理者および最終受益者の特定
- 確認根拠
- アルゼンチンUIFの改訂統合版規則は、金融機関に対し、取引関係の開始前および関係期間中の本人確認・検証、継続的なデューデリジェンス、ならびに実質的支配者の継続的な特定・検証・把握を求めています。銀行の公開口座開設ページには、CUIT、写真付き身分証明書による本人確認、会社書類のアップロード手順のみが掲載されており、銀行独自の実質的支配者に関する包括的な基準や海外書類の基準は開示されていません。
- 準備に関する推奨事項
- 各階層の持分／支配関係図、登記資料、管理者名簿、署名権限の付与書、本人確認書類を整理します。名義借りによる株式保有、複雑な関係構造、所有権の変更がある場合は、説明と裏付け記録を添付します。これはデューデリジェンスを円滑にするための準備上の提案です。
- 適用範囲
- UIFが規制対象金融機関に課す規則上の要件です。銀行固有の基準、審査形式および必要書類は公表されておらず、世界共通の25%基準が存在すると推定することはできません。
出典：Banco Galicia — Primeros pasos Empresas；Argentina UIF — Resolución 14/2023, texto actualizado
事業の実態、資金および資産の源泉
- 確認根拠
- UIFの更新統合規則では、リスク分類に応じたデューデリジェンスが定められています。中リスクの顧客は、経済活動ならびに収入、資金または資産の源泉に関する裏付け資料を提出する必要があります。高リスクの顧客は、資金源の正当性を証明する必要があり、銀行は取引関係の目的および取引の理由を把握し、モニタリングを強化する必要があります。この規則は銀行のリスク管理を定めるものであり、Galiciaがすべての法人に適用する固定の提出書類一覧を公表したことを意味しません。
- 準備に関する推奨事項
- 口座開設時の説明に記載する事業内容、取引規模、取引相手、資金の流れが、帳簿、契約書、請求書、納税記録、融資記録と一致するようにしてください。異常に高額な取引、一回限りの融資、または国境を越える入出金については、資金源と商業上の理由を説明できるよう準備してください。
- 適用範囲
- 現地のリスク区分に関する法令上の要件および顧客向けの準備に関する推奨事項です。具体的なリスク分類、追加書類の範囲および限度額は公表されていません。
PEP、テロ関連リストおよび地域リスク
- 確認根拠
- UIFの規則は、銀行にPEP規定の適用、取引関係の開始前のRePETの照会とその後の継続的な監視、およびリスク要因に基づく措置を求めています。外国PEPとの関係、およびGAFIが高リスクかつ行動要請の対象とする地域に関連する関係は、高リスクの例として挙げられています。規則上、銀行は高リスクまたは外国PEPを受け入れるか拒否するかを決定し、その理由を記録できます。これはPEPを一律に拒否することを意味せず、今回の確認で個人のリストを照会したことも意味しません。
- 準備に関する推奨事項
- 銀行が求めるPEP／関係者に関する申告および制裁対象者・リストに関する申告を正確に記入してください。該当する場合は、公職／職務、在任期間、親族関係または親密な関係、資金源などを説明できるよう準備してください。高リスク地域に関わる取引については、契約、取引の背景、資金経路に関する資料を用意してください。
- 適用範囲
- アルゼンチンの金融機関に関する法令上の義務および個別のリスク審査。Banco Galiciaの具体的なスクリーニングツール、対象リストの範囲、社内の受け入れ基準は公開されていません。
クロスボーダー税務自己証明とCRS/FATCA
- 確認根拠
- ARCAによると、金融機関はCRS／FATCAの国際文書に基づく情報制度の適用を受けます。この公開説明は、すべての口座が報告対象となることを確認するものではなく、Banco Galiciaが法人申請者、支配者または非居住者の納税者番号について具体的にどのフォームを要求するかも公表していません。
- 準備に関する推奨事項
- 企業および関連する自然人の税務上の居住地、各管轄区域の納税者番号、変更内容を一覧にします。銀行の要求に応じてのみ自己証明書を記入し、税務登録と一致させてください。CRSとFATCAを混同しないでください。
- 適用範囲
- アルゼンチンの税務情報制度に関する背景情報。顧客資料は一般的な準備のための案内であり、実際の報告範囲は適用規則および口座保有者の状況によって異なります。
継続的な維持義務
顧客情報の更新および継続的な取引デューデリジェンスに協力
UIFの更新統合規則は、金融機関に対し、顧客の事業、リスクおよび資金・資産形成の源泉との整合性について取引を継続的に監視し、顧客のリスクに応じて顧客ファイルを更新するよう求めています。高リスクは1年以内、中リスクは3年以内、低リスクは5年以内に更新します。中低リスクについては、リスクと取引の重要性に応じ、定期的な更新が必要かどうかを評価できます。これらの間隔は、金融機関の顧客ファイル更新に関する規則上の上限であり、Galiciaの顧客に対する一律の提出周期が公表されたものではありません。顧客は最新の登記、税務および取引の裏付け資料を保管し、銀行からの追加資料や説明の要請に速やかに応じることが望まれます。
会社の経営陣、権限およびオンラインバンキング権限の変更
銀行のヘルプページによると、会社の役職に基づく権限または銀行取引の権限を付与する委任状を持つ人は、取引を承認できます。会社構成の変更後は、Office Banking > Administrar empresa > Gestión de documentos > Cargos o autoridadesから更新し、顧客担当者に連絡して口座名義人として登録するよう案内されています。新たな委任状はApoderadosからアップロードできます。権限の範囲は、引き続き定款・委任状に定める金額制限に従います。また、操作にはオンラインバンキングの権限設定とOffice Tokenの有効化が必要です。
出典：Banco Galicia Ayuda Empresas — Quién puede autorizar una operación
税務資料と取引目的の整合性
CRS/FATCAに基づき、金融機関は口座情報の報告義務を負う場合があります。口座開設後に、企業の税務上の居住地、納税者番号、実際の事業運営、資金源または取引パターンに変更があった場合は、銀行の登録情報を自ら確認し、銀行の求めに応じて更新することをお勧めします。公開情報には、同行の再確認頻度、通知期限、具体的な書式、期限超過後の結果は記載されていないため、一律の期限を独自に設定しません。
出典：Argentina UIF — Resolución 14/2023, texto actualizado；ARCA — Información financiera CRS/FATCA
予約前に銀行に確認してください
- この申請は、Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U.のどの事業部門・法人が受け付けますか？このPyme商品では、海外で設立された会社、海外在住の支配者、または非居住者の授権代理人を受け入れていますか？
- 当該会社の法的形態に適用される完全な口座開設書類一覧をご提供ください。CUITおよび写真付き身分証明書による本人確認に加え、どの取締役、署名者、最終受益者の本人確認書類が必要かをご説明ください。
- 海外企業の登記書類、委任状、本人確認書類に公証、アポスティーユ／領事認証、スペイン語翻訳は必要ですか？電子認証謄本は受け入れられますか？
- 銀行は、直接および間接の最終受益者をどのような識別・支配基準で特定しますか。株式が分散している場合、または単独の株主がいない場合、どのような支配者の証明書類が必要ですか。
- 企業および受益者は、どのような税務上の居住地に関する自己証明書を記入する必要がありますか？外国のTINまたは税務上の居住者証明書が必要ですか？その後、情報に変更があった場合はどのように更新しますか？
- 口座開設審査、最低残高、手数料、クロスボーダー入金の条件、取引限度額は、それぞれどのように確認すればよいですか？顧客ファイルの再確認や重要な取引の説明について、問い合わせ先と個別案件の所要期間を教えてください。
公開情報では未確認
- 公式サイトの口座開設手順は、同ページで説明されているPymeの手続きに適用されます。外国で登記された企業、アルゼンチンに法人を持たない企業、非居住の個人／支配者の申込資格は公開確認されていません。
- 会社書類の完全な一覧は、ログイン後にOffice Bankingで確認する必要があります。海外書類の認証、翻訳、有効期間、および受け付け可能な本人確認書類の種類は公開されていません。
- UIFの規則は、金融機関にリスクベースのデューデリジェンスを求めていますが、Banco Galiciaは具体的な実質的支配者の基準、PEP・リストのスクリーニング詳細、顧客のリスク格付け基準、または内部の受け入れ上限を公表していません。
- ARCAの公開ページはCRS／FATCA情報制度の概要のみを説明しており、当該銀行の具体的な税務フォーム、個別の報告判断、または非居住者口座の方針は公表していません。
- 口座の最低残高、法人向け口座の手数料、処理期間、限度額、非居住者の遠隔本人確認／対面確認の手配については、今回確認した公開情報では確認できていません。
出典と確認範囲
- Banco Galicia — Primeros pasos Empresas
公式の法人向け口座開設手順：App Galicia OfficeにCUITを入力し、写真で本人確認を行い、携帯電話番号を確認して口座を作成します。会社書類はOffice Bankingの「Documentación > Subir documentación」にアップロードします。書類の全一覧は「Documentos para tu empresa」を参照するよう案内されており、Tokenおよびユーザー権限の設定についても説明されています。非居住者の資格はページで確認されていません。
- Banco Galicia Ayuda Empresas — Quién puede autorizar una operación
銀行のヘルプページでは、会社の役職に基づく権限または銀行取引の権限を付与する委任状、会社構成の変更および新規委任状をOffice Bankingで更新する方法、取引権限、金額制限、Office Tokenの要件について説明しています。
- Argentina UIF — Resolución 14/2023, texto actualizado
公式の統合更新版（関連条文に対する2024年の改正を含む）には、金融機関がリスクベースで顧客および実質的支配者を特定し、継続的な顧客管理と取引監視を行うことが記載されています。第29条および第30条は、中リスクおよび高リスクの顧客について、活動・資金源の裏付け資料および強化措置を定めています。第31条は、顧客ファイルを高・中・低リスク別に、それぞれ1/3/5年以内に更新することを定めています。
- ARCA — Información financiera CRS/FATCA
アルゼンチンの税務当局は、金融機関によるCRS/FATCA国際文書に基づく情報報告／交換制度の概要を説明しています。Banco Galiciaの具体的な顧客用書類や非居住者の口座開設条件は記載していません。
費用と所要期間
Moveのページでは、デジタル口座は口座維持手数料無料とされ、ペソ建ておよび米ドル建ての普通預金口座が案内されています。ページの脚注によると、米ドル普通預金口座の開設自体に手数料はかかりませんが、その後、銀行が現行の料金表に基づいて手数料を請求する場合があり、料金表は変更される可能性があります。したがって、「口座維持手数料無料」をすべてのサービスが恒久的に無料であるという意味に拡大解釈していません。2026-10-26現在の適用料金表の金額は確認していません。法人の口座開設費用、最低残高、口座限度額、手続き・審査期間および非居住者向けの特別手数料は、確認した資料では明らかになっていません。
制限事項と実務上の注意点
- Moveおよび法人向け口座のページは、アルゼンチン国内の個人・法人向けサービスを対象としています。外国籍の個人、海外法人および非居住者の支配者が受け入れられるかは確認されていません。
- 法人向けの公開手続きはPymeを対象とし、CUITの記入が明記されています。企業書類の完全な一覧はOffice Bankingにアクセスしないと確認できません。一般的な推奨資料を同銀行の方針として扱わないでください。
- 公開ページに記載のデジタル本人確認は、世界各地からの遠隔口座開設、第三者による立会い、または国外公証に代わる手配と同じではありません。
- 現時点の根拠資料では、同行の各商品について、現在の利用限度額、最低残高、処理時間、または非居住者に適用される手数料を確認できません。
- selection.jsonは機関の選定にのみ使用されます。公開情報は、仁港永胜が現在予約を受け付けている、手続きを代行できる、または承認を保証する口座開設ルートを示すものではありません。また、これを根拠に銀行の審査を回避してはなりません。
ライセンス保有の証拠および規制当局による確認
BCRA金融機関データベースの説明では、同データベースはアルゼンチンで営業する機関を対象とし、銀行コード、CUIT、本店所在地などを検索できるとされています。ただし、今回確認した公開ページは動的読み込みのプレースホルダーのみを表示し、同データベースのページから対象法人の現行登録項目を直接確認できませんでした。一方、BCRAが2025-06-09に公表したComunicación B 12998の公式PDFを直接読み取り、テキストを抽出しました。同銀行一覧には「BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.U.」が掲載され、銀行コード7およびコード11007が記載されています。これにより、この法的名称が過去に公式銀行一覧に記載されていたことは確認できますが、この文書は本件で確認済みの2026年の現行認可記録ではありません。この文書だけを根拠に、現在のライセンス状態の確認が完了したと表明することはできません。銀行の公式商品ページも同一の銀行名／CUITでサービスを提供しています。申請日時点の現在の認可状況および口座開設主体について、銀行またはBCRAの動的名簿に書面で確認してください。
アルゼンチン共和国中央銀行（Banco Central de la República Argentina、BCRA） 公式登録情報または記録情報源
- Banco Galicia — Cuenta Move
Moveのページでは、ペソ建ておよび米ドル建ての普通預金口座、バーチャルデビットカード、アプリでの口座開設手順（アプリのダウンロード、口座開設の選択、情報入力および本人確認）が案内されています。また、口座維持手数料および米ドル口座の開設費用に関する製品ページ上の説明と料金表は、変更される場合があると記載されています。非居住者の適格性については説明されていません。
- Banco Galicia — Cómo abrir una cuenta bancaria
銀行の一般的な金融教育ページでは、一般的なオンライン口座開設の流れや、DNIの画像またはビデオによる本人確認などの要素が説明されています。同ページでは、銀行や口座によって要件が異なる可能性が明記されているため、本資料では一般的な準備の参考としてのみ扱い、特定の口座や非居住者向け方針を示すものとはしていません。
- Banco Galicia — Primeros pasos Empresas
企業口座開設の手順ページでは、PymeはApp Galicia Officeで口座開設を選択し、CUITを入力し、写真による本人確認、携帯電話の認証、ログイン情報の作成を行った後、Office Bankingで会社書類をアップロードすると説明されています。また、アプリ内の顔認証によるOffice Tokenの有効化と、その後の権限管理も記載されています。具体的な会社書類の一覧は、ログイン後の企業向け書類欄を参照するよう案内されています。
- Banco Galicia — Hacete Galicia Empresas
企業の公式ウェブサイトではCuenta Empresaを紹介し、企業・中小企業向けの口座とサービスを案内しています。また、ページの法的表示にはBanco de Galicia y Buenos Aires S.A.およびアルゼンチンのCUIT 30-50000173-5が記載されています。このマーケティングページでは、海外法人の利用資格は確認されていません。
- BCRA — Entidades Financieras データベースの説明
BCRAによると、このデータベースではアルゼンチンで営業する金融機関を検索でき、銀行コード、CUIT、本店所在地、株主、取締役、財務情報を提供しています。今回の取得ではページの説明と動的読み込みの表示のみを確認し、対象銀行の現行登録項目をページから直接読み取ることはできませんでした。
- BCRA — Comunicación B 12998
公式PDFを直接読み取り、テキストを抽出。2025-06-09公表の銀行一覧には、BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.U.が番号7および11007として記載されています。この過去の公式一覧は、同社の法定名称がかつて掲載されていたことを確認するものであり、2026年の現在の認可状況を単独で証明するものではありません。
- Argentina UIF — Resolución 14/2023, Texto original
アルゼンチンの公式法令は、金融機関に適用されるリスクベースのAML/CFT体制、顧客および実質的支配者の定義、デューデリジェンス義務、ならびに顧客、居住地／国籍、地理的地域などのリスク要因を定めており、PEPリスクの考慮も含まれています。
- ARCA — Información financiera CRS/FATCA
アルゼンチンの税務当局は、金融機関の情報制度において、CRS/FATCAの国際文書を通じて金融口座情報が交換されると説明しています。このページには、特定の顧客に対するBanco Galiciaの税務上の居住地に関する書式や、非居住者の口座開設資格は記載されていません。
- ARCA — Inscripción, modificaciones y cese de actividades
アルゼンチンの税務当局の登録窓口は、事業登録・変更・停止に加え、経済活動、税目および住所に関する手続きを扱っています。アルゼンチンのCUIT／税務上の住所に関する国内の行政手続きの背景を説明するための情報であり、銀行が非居住者の書類を受け入れる基準ではありません。
- Banco Galicia — Política de Privacidad y Uso de Datos Personales
Banco Galiciaの公式プライバシーポリシーPDFでは、銀行をBanco de Galicia y Buenos Aires S.A.U.（CUIT 30-50000173-5）と特定しています。ウェブサイト、アプリおよびフォームでのデータ処理について説明し、住所、国籍、生体・本人確認情報を例示するとともに、顧客の特定や本人確認などの利用目的を示しています。