法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Banco de Crédito e Inversiones（BCI。CMFの一覧に記載された法定銀行法人であり、グループの株主や他のブランドではありません）
CMFの公式名簿ではBanco de Crédito e Inversionesがチリ国内に設立された銀行として掲載され、コードはSBIF 016、TBancおよびBanco Novaのブランドも記載されています。BCIが公開する個人当座口座の申請条件では、成年であり、チリ国民または居住資格のある外国人であることが求められています。BCI Pymeが公開する企業向け申請経路はチリで事業を行う企業を対象としていますが、国外設立法人および非居住者の支配者を受け入れるかは公表確認されていません。
特集番号：americas-banco-de-credito-e-inversiones
入力されたselectionの記録に基づき、情報源の手掛かりはThe Banker Top 1000 World Banks 2026のラテンアメリカ比較基準による大手機関の地域別選定です。具体的な順位やリアルタイムの世界トップ100を主張するものではなく、これを根拠にライセンスや口座開設の受付を推定するものでもありません。
銀行公式サイトBCIの公開個人当座口座ページでは、申請者が18歳以上であり、チリ国籍を持つか居住資格のある外国人であること、ページに記載された収入要件と良好な金融・商業記録を満たすことを求めています。商品は銀行の審査対象です。Preferencialプランには、永住権、期限の定めのない雇用契約、最低勤続期間、および他の金融機関で口座を保有していることという条件が別途記載されています。Universitarioプランには、別途年齢と在学条件があります。チリの居住資格を持たない非居住者が口座開設できるか、臨時の居住資格のみの場合、外国のパスポートのみを所持する場合、または国外住所で申請する場合に可能かどうかは、公式サイトに説明がありません。ページには、有効なチリの身分証明書、オンライン本人確認、デジタル署名の手続きが記載されています。本人確認にClaveÚnicaを使用する場合があります。これらは公開されているチリ国内の個人向け口座条件を示すだけであり、すべての外国人居住者、非居住者または個々の申請者が受け入れられることを保証するものではありません。
BCI Pymeの公開法人当座口座ページは、チリのPymeを対象とし、「Persona Natural con Giro」または「Persona Jurídica」を選択できるとしています。手続きにはデジタル本人確認、情報入力、書類アップロード、電子署名が含まれ、商品は銀行の審査を受けます。同ページでは、国外で設立された法人が申請できるとの確認はなく、非居住者である取締役、権限を有する署名者または最終受益者がリモートで手続きできるかも説明されていません。したがって、外国企業、チリ企業を国外居住者が支配または代表する場合、あるいは国際的に事業を行う法人の受入れ可否および必要な口座の種類は、BCIに書面で確認する必要があります。
BCIの個人向け商品の公開要件では、居住資格のある外国人申請者が求められていますが、受け入れ可能な居住証明、住所証明の種類、または国外住所に関する方針は公表されていません。オンライン手続きの説明では、デビットカードは申請者の住所に郵送されるとされています。SIIによると、チリで投資または事業を行う予定の非居住者の個人および外国法人は、通常、チリのRUTを取得する必要があります。特定の投資のみを行う非居住者は、事業活動の登録が不要な場合がありますが、具体的には活動内容と規則によって判断されます。SIIは、外国法人またはその代表者がRUTを取得する際、該当する書類要件および住所／代理人要件を満たすことも求めています。SIIの税務登録要件を、BCIがすべての申請者に口座開設要件として課していると推定しないでください。BCIが個人の税務上の居住地に関する自己申告、外国の納税者番号、法人の税務情報に用いる書式や住所基準は、確認したページでは公開されていません。
BCIは、個人向け申請条件を満たす者のオンライン申込み、本人確認、生体認証確認、電子署名の手続きを公開しています。Pymeのページにも、オンラインでの情報入力、デジタル本人確認、書類アップロード、電子署名の手続きが記載されています。公開情報からは、世界各地の非居住者に開放されているとは確認できず、第三者立会人、国外での公証／領事館での立会い、ビデオによる立会い、または国外の電子署名を受け入れる規則も確認できていません。国外の申請者は、これをもってすべての手続きをリモートで完了できると推定すべきではありません。
チリのUAFによると、規制対象の報告義務主体は顧客デューデリジェンスおよび顧客確認（DDC）を実施し、実質的支配者を特定し、顧客または実質的支配者が政治的に重要な人物（PEP）であるかを判断し、高リスクの法域を審査し、関連記録を保存する必要があります。これはチリで適用される規制上の基準です。一般的な口座申込者に対するBCIの具体的な強化デューデリジェンスの開始条件および必要書類の組み合わせは、今回確認した銀行の公開ページでは個別に列挙されていません。
UAF は、関連する報告義務主体に最終受益者の特定とPEPのスクリーニングを求めています。PEPとの関係については、上級管理職の承認、財産の出所および取引資金の出所の合理的な確認、継続的な強化デューデリジェンスなどの措置も規則に含まれます。この規則を、BCI が一般顧客全員に同一の資金の出所書類を求めることが確認済みであると誤解してはなりません。実際の適用範囲は、適用規則とリスク評価に基づき銀行が判断します。
チリのSIIによる説明では、金融機関は新たな金融口座を開設する際、国内のCRS実施規則に基づき、口座保有者の税務上の居住地を判定するための申告を取得する必要があります。法人の口座については、該当する支配者の判定も必要であり、適用除外は規則に従って扱われます。BCIの個人・法人向け具体的な自己申告書、申告が必要な納税者番号、および口座報告手続きは、確認した銀行ページでは公表されていません。口座開設者は、該当する法域における税務上の居住地を正確に申告する必要があります。これは税務情報の申告であり、審査を回避するための手続き上の助言ではありません。
出典：Servicio de Impuestos Internos — Preguntas de tributación internacional y CRS
米国財務省によれば、FATCAは外国金融機関に対し、米国納税者の金融口座のほか、米国納税者が重要な所有権を有する一部の外国事業体についてもIRSへの報告を求めています。今回の確認時点で、財務省の管轄地域一覧ではチリはModel 2、ステータスは「Signed」とされており、「In Force」ではありません。そのため、当該協定を発効済みとは記載せず、米国をCRS参加地域とも記載していません。BCIがW-9、W-8またはその他のFATCA書類を求めるか、またその処理手順については、同行の公開ページでは確認できていません。
出典：U.S. Department of the Treasury — Foreign Account Tax Compliance Act ；U.S. Department of the Treasury — Chile FATCA Agreement
UAF の公表要件には、報告義務主体がテロ資金供与および大量破壊兵器の拡散資金供与に関する国連安全保障理事会の制裁決議リストを定期的かつ体系的に照会し、規則に従って照会記録を保存することが含まれています。該当が確認された場合は、所定の法的手続きに従って処理する必要があります。これはチリのマネーロンダリング対策／拡散金融対策における規制上の基準であり、BCI の内部リスト、スクリーニング頻度、個別案件の処理詳細は、確認した口座開設ページでは公表されていません。
Compliance evidence
銀行の要件、現地法規制および準備の助言は、それぞれ区別して記載されています。申込みの受け付けについては、銀行にご確認ください。
本ガイドは、Banco de Crédito e Inversiones（BCI）が公開するチリの個人向け当座預金口座の申込手続きを対象とし、チリの規制対象報告主体に口座を申し込む場合に適用されるマネーロンダリング防止および税務申告の基準を補足します。BCIの個人向けオンラインページでは、チリ国民または居住資格のある外国人が申込対象として記載されています。チリの居住資格を持たない非居住者、外国企業、国外の署名権限者が受け付けられるかは確認されていません。唐生が担当者として書類と予約をフォローし、料金を事前に説明して日時を確認できますが、銀行が申込を受け付けることや口座開設結果は保証しません。
情報確認日：2026-10-26
出典：BCI — Abre tu Cuenta Corriente Bci 100% online；Servicio de Impuestos Internos — Preguntas de tributación internacional y CRS
出典：Unidad de Análisis Financiero — Circular Nº 62, 19 de marzo de 2025
出典：BCI — Condiciones Generales y Operacionales de Servicios Bancarios（公式サイト掲載のアーカイブPDF）；Unidad de Análisis Financiero — Circular Nº 62, 19 de marzo de 2025
出典：Unidad de Análisis Financiero — Circular Nº 62, 19 de marzo de 2025
出典：BCI — Condiciones Generales y Operacionales de Servicios Bancarios（公式サイト掲載のアーカイブPDF）；Unidad de Análisis Financiero — Circular Nº 62, 19 de marzo de 2025
出典：Unidad de Análisis Financiero — Circular Nº 62, 19 de marzo de 2025
出典：Servicio de Impuestos Internos — Preguntas de tributación internacional y CRS
UAF の規定では、DDCは継続的なプロセスであり、報告義務主体は顧客ファイルを少なくとも年に一度、または重大な変更があった場合に更新しなければなりません。コンプライアンス上の準備として、株主構成／支配者、代表権限、住所、事業、税務上の居住地に変更があった場合は速やかに銀行へ知らせ、追加資料の提出依頼に応じることをお勧めします。これはBCI固有の顧客情報更新期限が確認されたことを意味するものではありません。
出典：Unidad de Análisis Financiero — Circular Nº 62, 19 de marzo de 2025；BCI — Condiciones Generales y Operacionales de Servicios Bancarios（公式サイト掲載のアーカイブPDF）
通常と異なる入金や国境を越える取引を説明できるよう、口座の用途に合った契約書、請求書、給与・税務資料または資産処分の証憑を保管することが望まれます。UAFは報告義務者に、顧客プロファイルと整合しない取引を継続的に分析するよう求めています。取引関係の終了または最後の単発取引から少なくとも五年間の記録保存は、銀行などの主体の義務であり、顧客の書類に一律に適用される保存期間ではありません。
出典：BCI — Condiciones Generales y Operacionales de Servicios Bancarios（公式サイト掲載のアーカイブPDF）；Unidad de Análisis Financiero — Circular Nº 62, 19 de marzo de 2025
口座開設時には、適用されるCRS規則に従って税務上の居住地に関する自己証明を行ってください。その後、税務上の居住地または事業体の支配状況が変わった場合は、銀行に更新方法を問い合わせることをお勧めします。SIIのページには、BCI固有の再確認頻度や期限超過時の取扱いは記載されていません。
出典：Servicio de Impuestos Internos — Preguntas de tributación internacional y CRS
BCIの個人口座ページを実際に確認：チリ国民／居住許可を持つ外国人に関する公表された申請資格、収入および信用記録の条件、有効な身分証明書、ClaveÚnicaを使用する場合があること、オンラインでの入力／本人確認／署名の手順を確認しました。非居住者向けの代替書類や、法人向けの完全なKYC書類一覧はページに記載されていません。
公式アーカイブの一般条項を実際にダウンロードし、内容を確認しました。その条項では、預金または取引資金の出所に関して銀行が必要とする情報を顧客が提供するよう求めており、確認できない場合は銀行が取引に異議を申し立てることができるとされています。PDFは2012ディレクトリにあります。現行版および新規口座・各種商品の適用状況は確認できていません。
チリUAFの第62号通達を実際にダウンロードして確認しました。2025-06-01に発効しました。DDCの記載項目、継続的な取引プロファイル分析、リスクに応じた強化デューデリジェンス、10%以上の所有または実質的支配による実質的支配者の定義、PEPに対する強化措置、少なくとも年次または重大な変更時の顧客ファイル更新、および事業体記録の保存要件を定めています。
SIIの国際税務に関するQ&Aを実際に確認。新規の金融口座では、口座名義人の税務上の居住地を判定するための申告書を取得する必要があります。法人および受動的非金融事業体の支配者には、別途の判定規則と例外があります。BCI専用の書式は提供されていません。
2026-10-26時点で、BCIの個人口座ページにはPlan Bciの月額手数料が0.15 UFと記載されています。他のプランにはそれぞれ異なる料金と条件があり、Pymeページにも異なる法人向けプランの月額手数料および割引条件が掲載されています。これらは指定された商品／プランページに記載された維持手数料であり、統一的な口座開設手数料、最低初回預入額、またはすべての顧客に適用される見積もりではありません。確認した公式ページでは、口座開設の処理期間、最低開設預入額、口座残高／送金の統一的な限度額、非居住者向け手数料は確認できませんでした。申し込み前に、その日のBCIの商品条件を書面で確認してください。
CMF公式の「Bancos establecidos en Chile」名簿では、2026-10-26時点の確認で「BANCO DE CREDITO E INVERSIONES」が掲載され、コードはSBIF 016、TBancおよびBanco Novaは同社の運営ブランドと記載されています。当該主体は監督当局の銀行名簿で確認されています。この名簿の掲載は、CMFがチリ国内に設立された銀行の区分に同社を掲載していることを示しますが、ページには免許決定の文書番号または免許番号は表示されていません。名簿にリンクされた独立のFichaデータページは、今回のアクセス時に「Razón social: ---」などのプレースホルダー／空データを返したため、当該Fichaによる追加の主体別免許詳細の確認を主張しません。
チリ金融市場委員会（Comisión para el Mercado Financiero, CMF） 公式登録情報または記録BCI個人当座口座の公開資格条件、成人であること／チリ国籍または居住資格のある外国人であること、収入と信用記録の要件、個人口座開設書類、オンライン本人確認およびデジタル署名の手続き、ならびにPlan Bciなどの商品情報。
チリのPyme事業口座プラン、個人事業主・法人の申請窓口、書類のアップロード、デジタル本人確認、電子署名の手順、銀行による審査、ならびに事業プランの月額料金・割引情報。ページには、外国法人の完全な資格条件および必要書類一覧は記載されていません。
監督機関の銀行名簿には、BANCO DE CREDITO E INVERSIONES、コードSBIF 016が明記され、TBancおよびBanco Novaが同社の営業ブランドであると記載されています。この名簿ページは法人の掲載を示す証拠ですが、独立した免許番号は記載していません。
非居住者個人または外国法人がチリで投資・事業を行う際のRUT申請規則、一部の投資のみの場合における事業登録の要否の区別、ならびに外国法人の設立書類、代表者の権限、住所などの税務登録書類に関する説明です。BCI銀行の口座開設書類一覧ではありません。
チリの報告義務主体に適用されるAML規制要件。顧客デューデリジェンス、実質的支配者の特定、PEPの判定、PEPの資金源・資産源に関する強化デューデリジェンス、高リスクの法域、および国連安全保障理事会の制裁リストのスクリーニングなどが含まれます。
チリの金融機関が新規金融口座を開設する際に口座保有者の税務上の居住地に関する申告を取得すること、法人の口座における支配者の判定、および関連する海外税務居住者の口座報告に関するCRS実施解釈。
FATCAの概要。外国金融機関に対し、米国納税者の口座、および米国納税者が重大な持分を保有する特定の外国法人の口座について報告を求める制度で、各法域の協定状況一覧も掲載されています。
米国・チリ間のFATCA Model 2政府間協定本文。財務省のFATCA管轄地域一覧と併せて読むと、ステータスはSignedであり、In Forceとして記載されているわけではありません。
