法人・個人口座 · デジタル銀行の開設予約
Banco BTG Pactual S.A.（ブラジルの法的な銀行法人。CNPJ 30.306.294/0001-45）。本項では、持株会社BTG Pactual、ブランド、または米国の投資仲介業者をブラジルの銀行法人の代わりとして扱っていません。非居住者向けCNR商品のページでは、閲覧可能なページ上で口座契約の契約主体が明記されていないため、申請時に具体的な口座開設主体を銀行に確認してください。
Banco BTG Pactual S.A.は、本資料が対象とするブラジルの法的な銀行法人候補です。BTG公式ページでは、非居住者向けCNR口座と法人向けPJ口座を案内しています。公開情報からは、特定の申込方法と一部の必要書類を確認できますが、すべての個人、外国企業、または世界中のすべての非居住者が口座開設の承認を得られると一般化することはできません。
特集番号：americas-banco-btg-pactual-sa
selection.jsonの記録によると、本機関は2026年の大手銀行選定／地域ランキングの手がかりに基づいています。この記録は本事業体単独の順位を主張するものではなく、最新の上位100機関のランキング、ライセンスの証明または口座開設の受付事実でもありません。
銀行公式サイト個人：BTGのConta de Não Residente（CNR）は、ブラジルの税務上の居住者ではないものの、ブラジルで金融取引を行う必要がある個人を対象としており、公式ページによると国籍による区別はありません。CPF、ブラジルの税務代理人、および6か月以内に発行された海外住所証明の提出が必要です。以前ブラジルの税務上の居住者だった人は、《Declaração de Saída Definitiva do País》（最終出国申告書）も提出する必要があります。ページでは、課税対象のCNR LightはBTG Bankingアプリから自分で申請できるとされています。課税対象のCNR Fullおよび特別税制の口座については、営業担当のリレーションシップマネージャーへの連絡が必要で、ページではリレーションシップ担当窓口を通じた招待制とも説明されています。ブラジルの税務上の居住者向け通常の個人口座の資格、居住地の制限、必要書類の全容は、今回閲覧できたBTGの個人口座ヘルプページでは確認できませんでした。CNRの資格を通常の個人口座に当てはめて解釈することはできません。
企業：BTG Pactual Empresasは、企業向けConta PJの申込窓口を公開しており、申込者は企業情報フォームに記入し、必要書類を提出するよう案内しています。同ページには、具体的な会社の登記地、CNPJの要件、ブラジル国外の企業または海外の実質的支配者の受け入れ範囲が明確に記載されておらず、企業向け書類一覧も公表されていません。そのため、企業口座の申込窓口があることのみ確認でき、海外企業が申し込める、または承認されるとは確認できません。個人向けCNRの条件は企業口座には適用されません。
CNRでは、CPF（外国人申請者にも必要）、現居住国のNIF、海外住所証明（公式ページでは6か月以内と規定）、およびブラジルで税務代理人としてBCB認可の営業機関を指定することが求められます。過去にブラジルの税務上の居住者だった人は、最終出国申告書を提出する必要があります。ブラジルの税務当局は、居住状況や出国状況に応じて居住者・非居住者を別途判定しています。銀行の商品ページに記載されたCNRの適格条件は、税務上の居住者資格に関する法的判断に代わるものではありません。適用制度に応じて、CRS/FATCAの税務上の居住地に関する自己証明や支配者の税務情報を求められる場合があります。BTGの商品ページには、必要なフォーム一式、受理可能な住所証明の種類、納税者番号の免除条件は記載されていません。
CNR Lightの公開手続きは、BTG Bankingアプリを通じたセルフサービス申請です。本人確認がビデオによる立会い、担当者による遠隔立会い、その他の方法のいずれであるかはページに記載されておらず、世界中のどの国からでも口座開設を完了できるか、第三者による立会いが認められるかも確認されていません。CNR Fullの場合は、ビジネスリレーション・マネージャーまたはリレーション窓口に連絡する必要があります。法人向けページには法人の口座開設申請をオンラインで提出できるとありますが、遠隔での認証、紙の原本、来店の要否は公表されていません。
ブラジル中央銀行の「Circular 3.978/2020」は、監督対象機関に顧客の本人確認を行い、取引関係の性質およびリスクに応じて顧客情報を収集・確認・更新することを求めています。規則には、個人のCPF、会社名およびCNPJなどの識別情報が定められており、顧客資格の評価には個人の収入または会社の売上高が含まれる場合があります。これはブラジルの監督上の基準であり、BTGが各商品について公表する完全な書類一覧ではなく、必要書類を満たせば承認されることを意味するものでもありません。
出典：Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 - Banco Central do Brasil
ブラジル中央銀行のマネーロンダリング対策規則では、会社の持株構造を自然人である最終受益者まで遡って確認し、リスクに見合った顧客適格性審査に顧客の財務能力を含めることが求められています。また、特定の現金取引の記録については、資金の所有者、持参人、預け入れる資金の出所を記録するよう求めています。BTGは法人向け口座開設ページで、個別案件のUBO基準値や資金源証明に関する方針の全容を公表していません。一般的な準備書類を同銀行の明示的な要件と誤って記載しないでください。
出典：Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 - Banco Central do Brasil
ブラジル税務当局のe-Financeira/CRS公式ガイドでは、金融口座の報告と、税務上の居住地国・地域の納税者番号（NIF）情報を扱っています。BTGのCNRページも申請者にCPFと現在の居住国のNIFを明示的に求めています。申請者は本人および該当する場合には法人・支配者の税務上の居住地を正確に申告してください。口座が報告対象となるかは適用制度によって決まり、NIFを提出したことだけから報告対象または報告免除と推定することはできません。
出典：Meu CPF - Receita Federal do Brasil ；Conformidade da e-Financeira - CRS - Receita Federal do Brasil
ブラジルと米国は二国間FATCA協定により、特定の口座情報に関するデューデリジェンスおよび情報交換の枠組みを設けています。申請者が米国の税務上の地位を有する場合、または口座が協定の定義に該当する場合、銀行は関連する自己証明資料を収集する必要が生じることがあります。この二国間FATCAの枠組みは、米国がCRSに参加していることを意味するものではなく、すべての口座が自動的に報告されることを示すものでもありません。
出典：Decreto nº 8.506, de 24 de agosto de 2015 - Presidência da República
ブラジル第13.810/2019号法は、金融活動に関する義務主体に対し、国連安全保障理事会の制裁決議に基づく資産の利用不能措置を実施し、該当する制裁対象資産および移転の試みを適切に処理するよう求めています。この法律が示すのはブラジルの法的枠組みです。BTG独自の審査システム、リストの範囲、該当時の処理の詳細は、確認した商品ページでは公開されていません。
出典：Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019 - Presidência da República
口座開設に関するコンプライアンス説明
このページでは、銀行が公表する要件、現地の法令および書類準備に関する推奨事項をそれぞれ示しています。申請の受理および具体的な要件については、銀行の確認を優先してください。
本ガイドでは、BTGが公式に開示する個人非居住者向けCNR口座と企業向けConta PJを区別しています。CNRはブラジルの税務上の非居住者である個人のみを対象とし、企業向けPJページでは企業口座開設の窓口があることのみが確認でき、外国企業の受け入れ範囲は確認できていません。具体的な商品の適合性、申請を担当する法人、および承認の可否は、いずれも銀行が個別に確認する必要があります。唐生が担当者として資料と予約をフォローアップし、費用を事前に説明して日程を確認します。銀行の審査結果は保証しません。
情報確認日：2026-10-26
出典：Conta PJ sem taxas - BTG Pactual Empresas；Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 - Banco Central do Brasil
出典：Conta de Não Residente (CNR) - BTG Banking；Conta PJ sem taxas - BTG Pactual Empresas；Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 - Banco Central do Brasil
出典：Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 - Banco Central do Brasil
出典：Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 - Banco Central do Brasil；Conta de Não Residente (CNR) - BTG Banking；Conta PJ sem taxas - BTG Pactual Empresas
出典：Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 - Banco Central do Brasil；Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019 - Presidência da República
出典：Conta de Não Residente (CNR) - BTG Banking；Conta PJ sem taxas - BTG Pactual Empresas；Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 - Banco Central do Brasil
ブラジル中央銀行Circular 3.978第17条は本人確認情報を最新の状態に保つことを求め、第18条は、取引関係の変化およびリスクに応じて顧客の資格を継続的に再評価し、収集した情報を更新することを求めています。この規則は、すべての顧客に一律の年次審査周期を定めていません。また、BTGの公開ページにも審査頻度は記載されていません。口座名義人は、住所、納税者番号、代表者、株式保有/支配者、取締役、事業内容および財務能力などに変更があった場合、銀行指定の窓口を通じて速やかに更新し、提出記録を保管してください。
出典：Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 - Banco Central do Brasil
規制上、顧客情報を継続的に更新できないこと、最終受益所有者を特定できないこと、ならびに顧客の収入・売上高または資産能力に見合わない取引は、金融機関のモニタリング上の注意事項とされています。これは、顧客が単一の異常な取引をしただけで違法となることを意味しません。契約書、請求書、支払指示および資金源の流れを示す資料を保管することをお勧めします。口座開設時に申告した顧客像と明らかに異なる多額、越境または一回限りの取引については、事前に説明資料を用意し、銀行の求めに応じて提出してください。
出典：Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 - Banco Central do Brasil
ブラジル第13.810/2019号法は、義務を負う対象主体に対し、国連安全保障理事会の制裁決議で指定された関連資産について、制裁対象者への事前通知なしに直ちに利用不能措置を実施するよう求めています。口座制限や取引停止の適用、および異議申立ての手続きについては、銀行からの正式通知と主管当局の手続きに従います。BTGの公開ページでは、独自のリストの範囲や具体的な措置期限は開示されていません。
出典：Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019 - Presidência da República
BTGの公式情報では、CNRの定義、ブラジルの税務上の非居住者に適用される条件、CPF、居住国のNIF、過去6か月以内の海外住所証明、ブラジルの税務代理人、かつてブラジルの税務上の居住者であった人に必要な最終出国申告、申請区分別の書類、Light/Fullの申請方法について説明されています。認証の形式、世界各地から申請可能か、契約上の口座開設法人については全容が開示されていません。
BTGの企業向け公式ページでは、企業情報をオンラインで入力し、必要書類を提出することが確認できます。また、企業口座の維持手数料、Pix手数料および追加サービスに関する問い合わせ先が記載されています。具体的な企業書類一覧、外国企業の申込資格またはUBOに関する規則は公表されていません。
ブラジル中央銀行のマネーロンダリング対策規則の原文：第16–18条は識別、適格性評価および継続的更新、第24–25条は法人の持株連鎖、自然人である最終的実質所有者、事実上の支配者、および機関がリスクに応じて設定する25%以下の参照基準、第27条は国外顧客のPEP確認方法と退任後五年間の規則に関するものです。BTGの案件別資料一覧や内部基準とみなすことはできません。
ブラジル連邦制裁法の原文。特に第9-11条は、法定の金融活動義務主体が、国連安全保障理事会・制裁委員会による関連資産の利用不能措置を事前通知なしに直ちに実施し、報告する義務について定めています。BTG内部の審査対象リスト、システム、顧客個別の処理内容は開示しません。
公式CNRページでは、CNR Lightは口座開設手数料および口座維持手数料が無料と明記されています。CNR Fullの手数料は、確認したページではすべて開示されていません。企業向けConta PJページでは、口座維持手数料が無料で、Pix送金に上限がなく、手数料もかからないと明記されています。同ページには、その他の付加サービスは有料で、専門家への問い合わせが必要とも記載されています。クレジットカードなどのサービスには審査があります。口座開設の処理期間、最低初回預入額、その他の口座限度額について、信頼できる公開情報は確認できなかったため、推測は行いません。
事業体の識別情報：ブラジル中央銀行が2024年9月に公表した機関変更に関する告知には、Banco BTG Pactual S.A.（CNPJ 30.306.294）がBanco Nacionalの支配権取得者として記載されています。これは、この正式名称が中央銀行の規制記録に記載されていることを示しますが、同行の現在の銀行業務ライセンスまたは認可業務の範囲を証明するものではありません。中央銀行の公式機関ディレクトリでは、機関登録、営業認可状況および認可業務を確認でき、証明書の照会も可能と説明されています。今回確認できたのはディレクトリの入口に限られ、Banco BTG Pactual S.A.の事業体単位の最新記録または証明書は取得できませんでした。したがって、現行の認可状況、分類および具体的な業務認可は、正式名称／CNPJで一覧を検索して確認する必要があります。
ブラジル中央銀行（Banco Central do Brasil、BCB） 公式登録情報または記録BTG公式のCNRの定義、ブラジル税務非居住者への適用、CPF、外国住所証明の六か月という期限、ブラジルの税務代理人、各種CNRの種類と申請経路、区分別の個人提出書類、CNR Lightの口座開設・維持手数料情報。契約上の口座開設主体となる法人およびビデオ立会いの方針は、完全には示されていません。
BTG企業口座の公開申請手続きでは、企業情報を入力し、必要書類を提出します。企業の維持手数料、Pix手数料、追加サービスに関する問い合わせ、およびクレジットカード審査についての注意事項も記載されています。具体的な企業書類や外国企業の受け入れ範囲は示されていません。
BTG Pactualの投資家向け情報ページでは、Banco BTG Pactual S.A.をBankと記載し、同社がブラジル中央銀行のSCRに信用取引情報を提出すると説明しています。この記載は、銀行法人とブランドを区別するためのものであり、同行の現行の免許証を提示するものではありません。
ブラジル中央銀行の公式機関ディレクトリの説明によると、認可、規制または監督の対象となる機関を検索でき、登録情報、株主構成、サービス窓口、営業認可の状態および取り扱い可能な業務も確認できます。今回取得したのはディレクトリの検索入口であり、Banco BTG Pactual S.A.の法人単位の現行名簿結果ではありません。
マネーロンダリング防止規制文書では、顧客の本人確認、顧客情報、リスクに応じた適格性評価、個人所得／企業売上高、会社の株主構成を自然人のUBOまで遡って確認すること、および特定の現金取引に関する資金源の記録が求められています。これはブラジルの法定基準であり、BTGが項目ごとに公開している資料リストではありません。
中央銀行の2024年9月の機関事項記録には、Banco BTG Pactual S.A.（CNPJ 30.306.294）がBanco Nacionalの支配権取得者として明記され、最終支配者も記載されています。この取引記録は、法人名／CNPJおよび中央銀行の記録への掲載を確認する目的に限られ、同行の現在の営業許可を証明するものではありません。
ブラジル連邦税務局によると、ブラジル国民と外国人は、ブラジル国内外のどちらに居住していてもCPFを申請でき、CPFの状態の意味も説明されています。
ブラジル連邦税務局のe-Financeira/CRS公式マニュアル。金融口座データ、CRS対象法域の税務上の居住者、NIF項目の申告における整合性を扱っています。BTGの特定口座が必ず報告対象となることを証明するものではありません。
ブラジルが制定したブラジル・米国間のFATCA二国間協定の本文および発効に関する説明。対象となる金融機関と特定口座の情報交換について定めており、CRSとは区別されます。
ブラジル第13.810/2019号法は、国連安全保障理事会および関連制裁委員会の措置の実施、指定資産の利用不能措置、ならびに金融義務主体と主管監督機関の関連責務を定めています。
ブラジル連邦税務局が示す個人のブラジル税務上の居住者・非居住者の判定要点。居住、出国、12か月の不在、183/184日などの状況を含みます。CNR商品の利用資格と法定の税務上の身分は、それぞれ別個に判断する必要があります。
