澳大利亞銀行開戶資料與覈對要點

個人申請資料

• 銀行須按 AML/CTF 客戶身份識別程序確認個人身份；可接受的證件組合依銀行與產品而異。ANZ 列出的新客戶示例包括澳洲或外國護照、澳洲駕照及政府身份證件；澳洲公司銀行賬戶的個人簽署人/實益擁有人須分別接受身份識別。來源：ANZ《Open a bank account online》；NAB《Australian companies checklist》。
• 個人開戶可能需要澳大利亞住址和本地手機號碼。ANZ 移居澳洲開戶指引列出澳大利亞居住地址及澳大利亞手機；ANZ Plus 個人賬戶亦要求申請人年滿15歲並有有效澳大利亞護照或駕照。不同產品的年齡、居留和賬戶資格有差異。來源：ANZ《Migrant banking》及《Open a bank account online》。
• 新賬戶需提供稅務居民自我證明；銀行可能要求申報所有稅務居民國家/地區及相應外國稅號（TIN）。ATO 說明 CRS 要求報告金融機構爲所有新賬戶取得有效且合理的稅務居民自我證明；CommBank 遷居開戶說明要求提供各外國稅務居民國家的 TIN。來源：ATO《Obtaining valid self-certifications for all new accounts》；CommBank《Migrant banking》。
• 資金來源/財富來源材料不是一套對所有開戶人一律適用的固定文件清單。AUSTRAC 指引要求銀行按客戶洗錢/恐怖融資風險決定何時收集、覈驗相關信息；可能的來源包括工資、經營收入、投資、資產出售、贈與或繼承，支持材料示例包括工資單、銀行流水、稅表、買賣合同或遺囑。來源：AUSTRAC《Source of funds and source of wealth》。

公司申請資料

• 企業賬戶通常需說明企業法定名稱、註冊/營業地址、業務性質和適用的 ABN/ACN。CommBank 澳洲本地私人有限公司清單要求 ASIC 註冊公司名稱、註冊辦事處地址、主要營業地址（如有）、ACN 和行業類別；CommBank 在線企業申請還列出 ABN 及適用的 ACN。來源：CommBank《Australian domestic proprietary company checklist》及《Business Transaction Account》。
• 公司申請會覈驗董事、授權簽署人和實益擁有人身份；銀行可能要求公司確認所有董事和控制人信息。CommBank 清單要求申報所有董事姓名，並要求申請人、至少一名董事、所有實益擁有人及賬戶操作人到分行出示證件；該行將實益擁有人通常界定爲持有公司25%或以上者，並在無人達到比例時按控制權進一步識別。NAB 亦說明簽署人及實益擁有人須提供個人身份證明。來源：CommBank《Australian domestic proprietary company checklist》；NAB《Australian companies checklist》。
• 公司開戶也需要稅務居民信息；CommBank 清單明確要求申報公司稅務居民國家及稅號。對較複雜結構，銀行會按其政策要求額外文件或分行辦理。來源：CommBank《Australian domestic proprietary company checklist》；NAB《How to open a business bank account》。
• 企業及其控制人可能需要解釋預計交易和資金來源。AUSTRAC 要求銀行風險爲本收集並在適當情況下覈驗資金/財富來源；NAB 表示可能爲完成客戶建立程序進一步收集信息。來源：AUSTRAC《Source of funds and source of wealth》；NAB《Australian companies checklist》。

申請與覈對流程

1. 先由客戶確認申請人身份、居留/簽證情況、開戶用途、企業結構和擬申請產品，再直接對照銀行該產品的資格及文件清單。APRA ADI 名錄用於覈對受監管實體；品牌名稱可能與實際開戶的 ADI 不同。來源：APRA《List of registered authorised deposit-taking institutions》及《List of authorised deposit-taking institutions covered under the Financial Claims Scheme》。
2. 個人可按產品通過銀行 App/網站申請，部分申請僅能預先提交，賬戶啓用前仍要完成身份和稅務信息覈驗。CommBank 允許符合條件的遷澳客戶在抵澳前最多14天申請，但抵澳後須親訪分行提交身份證件及稅務居民資料，完成識別後才能使用賬戶；ANZ 對計劃遷澳但仍在海外的人說明可抵澳後申請。來源：CommBank《Migrant banking》；ANZ《Migrant banking》。
3. 企業可在線申請的結構和申請人資格有限，也可預約到分行。CommBank 列明部分個體經營者、澳洲私人有限公司、SMSF、有限合夥等可在線申請；外國實體或其他結構需聯繫銀行/分行覈對。NAB 在線新客戶企業申請示例要求居住澳洲且爲澳洲稅務居民，其他實體類型可能須去分行。來源：CommBank《Business Transaction Account》；NAB《How to open a business bank account》。
4. 辦理過程中銀行會進行身份、企業、稅務居民及風險審查；視情況要求補件、翻譯件、認證副本、面談或現場覈驗。CommBank 要求相關人士攜證件到分行的公司開戶方式爲其中一種；CommBank 部分企業產品也採用董事/實益擁有人線上驗證。來源：CommBank《Australian domestic proprietary company checklist》及《Business Transaction Account》。