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Swedbank AB (publ)，瑞典公司註冊號 502017-7753。此檔案針對瑞典銀行法人，不以 Swedbank Group、控股公司或波羅的海子行爲對象。
Swedbank AB (publ) 是瑞典銀行法人，官網公開本地個人客戶及瑞典企業客戶的開戶入口。個人線上加入需滿足瑞典身份及數字認證條件；非居民個人、外國公司及遠程跨境辦理資格未由公開材料確認，不能據此推定可受理。
專題編號：europe-swedbank-ab
依 2025/2026 公開大型機構精選背景納入，候選說明關聯 The Banker Top 1000 World Banks 2026 的 Tier 1 資本比較口徑；不主張 Swedbank 的具體名次，也不將候選名單當作牌照、開戶受理或實時全球前100證明。
銀行官方網站已公開確認的本地線上申請條件是年滿18歲、持有 Mobile BankID、瑞典個人身份號碼（personnummer）及瑞典手機號碼；申請頁稱四步填寫後即時回覆，並不等於最終獲批。無 Mobile BankID 的個人仍可申請，但須親赴 Swedbank 可辦理現場申請的 drop-in 網點，提交填寫好的開戶表及身份、稅務居民自我證明等材料。官網對沒有瑞典個人身份號碼的部分情形列有協調號碼（samordningsnummer）證明等要求；例如歐盟/歐洲經濟區申請人和非歐盟/歐洲經濟區申請人使用的身份證件清單不同。官網沒有確認一般非瑞典居民是否可開戶、僅有外國地址或外國稅號者是否滿足資格，也沒有確認可在瑞典境外遠程開戶；上述事項須按個人居住地、移民/登記情形及產品向銀行書面確認。
Swedbank 的瑞典企業頁面公開服務對象及申請入口包括通過 Bolagsverket 創辦或購買的瑞典有限責任公司、個體經營者、合夥/有限合夥、學生 UF 企業，以及擬轉入銀行的現有企業；亦列出面向小企業/農戶的基礎企業套餐和投資資產達到特定檔次的服務說明。這些內容不等於外國註冊公司、非瑞典居民所有的公司或境外實際經營實體已被接受。公開頁面沒有明確外國公司、非居民公司董事/最終受益人、境外註冊地址或無瑞典經營活動實體的開戶資格，也未發佈適用於這些情形的完整申請材料清單；應直接向 Swedbank 覈實擬申請的法律實體、業務活動、所有權結構和產品。
個人線上開戶明確要求瑞典個人身份號碼及瑞典手機號碼；這是線上渠道要求，不能外推爲所有分行申請的統一門檻。無 Mobile BankID 申請頁面按個人情形要求提供瑞典稅務局登記摘錄，部分情形需含協調號碼，烏克蘭臨時保護情形明確要求含瑞典地址；一般非居民的可接受地址證明未公開確認。Swedbank 會詢問客戶在哪些國傢俱有稅務居民身份，並提供個人稅務居民自我證明表；美國納稅人另有 W-9。官網未在開戶說明中公佈所有外國個人/企業的稅號格式或可接受地址清單，須由銀行確認。瑞典稅務局說明，在瑞典居住者原則上須按規則在瑞典申報外國收入；個人實際稅務居民身份及稅負仍取決於具體事實和適用規則。
已公開的個人線上路徑只針對具備 Mobile BankID、瑞典個人身份號碼及瑞典手機號碼等條件的申請人。沒有 Mobile BankID 的申請路徑要求到 Swedbank drop-in 網點遞交材料。沒有證據顯示該行接受面向全球非居民的視頻開戶、境外線上身份驗證或第三方見證；此類安排不能推定可用，須向銀行確認。企業網頁公開申請入口，但未說明外國董事/股東可以遠程簽署或經境外公證/見證辦理。
Swedbank 說明瑞典《反洗錢法》要求銀行了解客戶財務狀況及業務關係，並持續更新資料；個人可能被問到賬戶入金、跨境匯款及資金用途。FI 說明其負責制定規則並監督受監管機構反洗錢和反恐融資工作。未回應銀行資料要求可能導致網銀/應用受限、賬戶或服務暫時凍結，或終止關係。
來源：Swedbank — Why you need to answer questions ；Finansinspektionen — Anti-money laundering and countering financing of terrorism
Swedbank 企業 KYC 頁面將直接或間接最終擁有/控制實體的自然人界定爲受益所有人，指出相關人士合計控制超過25%時須披露，並要求追蹤間接持有鏈；若無最終受益所有人，則按其頁面說明提供實際控制程度最高的管理人員資料。銀行也會了解企業財務、業務關係和服務用途。個人開戶頁列明可用僱傭、薪資、養老金或既有銀行結單等解釋資金及預計用途的材料。具體來源證明按風險與個案補充，不能視爲規避審查清單。
來源：Swedbank — Become a customer without Mobile BankID ；Swedbank — Why we ask questions about your company
Swedbank 說明會詢問客戶在哪些國家是稅務居民，並提供個人稅務居民自我證明表；其無 Mobile BankID 頁面另爲美國納稅人列出 W-9。瑞典稅務局說明瑞典居民的外國收入申報原則。公開材料未完整說明 Swedbank 對各種跨境賬戶的 CRS/FATCA 分類、報告範圍或每類外國稅號規則；美國賬戶稅務識別要求按 FATCA/W-9 類事項處理，不據此聲稱美國加入 CRS。
來源：Swedbank — Become a customer without Mobile BankID ；Swedbank — Why you need to answer questions ；Swedish Tax Agency — Declaring your foreign income for taxation
Swedbank 本次可訪問的開戶頁面沒有披露其具體制裁篩查名單、匹配規則或個案決定流程。歐盟委員會說明歐盟制裁及成員國主管機關聯繫渠道；瑞典客戶與交易仍須遵循適用制裁規定，銀行具體覈驗範圍應向該行確認。不得把公開開戶資料解釋成繞過篩查的建議。
來源：European Commission — EU sanctions and restrictive measures
Swedbank 個人 KYC 頁面說明客戶回答在銀行保密義務範圍內處理；該說明不改變法定監管、反洗錢或稅務報告義務。
瑞典國家債務辦公室說明存款通常適用銀行牌照所在國的保障制度，並提供成員機構查詢；其頁面提示 2026-07-01 後新增的部分機構尚未列入名單，頁面所示保障金額文字與其 2026-01-01 生效的調整通知存在不一致。本次未以可見頁面確認 Swedbank AB 當前成員記錄或適用金額，因此不對本賬戶保障資格或額度作結論，應查該機構最新名冊和官方生效規則。
來源：Swedish National Debt Office — Deposit insurance and investor protection
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本指引僅針對 Swedbank AB (publ) 在瑞典的個人及企業銀行關係準備，不代表其他集團實體受理。現有記錄顯示個人數字開戶有瑞典身份與認證條件；非居民個人、外國公司及境外遠程申請資格仍未確認，須按實體、居住地和產品向銀行覈實。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Swedbank — Why we ask questions about your company；瑞典議會/瑞典法令彙編 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän
來源：Swedbank — Why we ask questions about your company；Swedbank — Why you need to answer questions
來源：Swedbank — Why we ask questions about your company；瑞典議會/瑞典法令彙編 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän
來源：Swedbank — Why we ask questions about your company；Swedbank — Why you need to answer questions
來源：Swedbank — Why we ask questions about your company；Swedbank — Why you need to answer questions；Finansinspektionen — Rules to prevent money laundering and the financing of terrorism
Swedbank要求持續保持客戶資料有效。個人頁面說明，若線上收到問詢後未在三次登錄內或六週內答覆，網銀和應用會進入鎖定模式；未提供資料還可能導致賬戶/服務受限或關係終止。企業頁面稱未回應可能導致網銀/應用受限、賬戶暫時凍結或終止關係。該個人頁面期限不應外推至企業客戶；企業回覆期限及定期複覈頻次未公開。
來源：Swedbank — Why we ask questions about your company；Swedbank — Why you need to answer questions
瑞典登記法適用範圍內的法人須保有可靠、最新的受益所有人及權益性質/範圍資料，按情形覈查並留存調查記錄；相關情況變化後，應在知悉後無不當延遲地申報登記。該法也規定舊情況記錄至少保存五年。具體適用需覈對實體類型、經營地及法定例外；這不是所有外國客戶一律承擔的瑞典登記義務。
來源：瑞典議會/瑞典法令彙編 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän
銀行可能再次詢問個人的稅務居民國家、計劃入金和境外匯款；企業會被要求更新業務及服務用途資料。客戶應關注網銀/信函通知並按實際變化提供解釋。Swedbank未在所查頁面公佈統一更新週期或所有變化的固定主動報告期限。
來源：Swedbank — Why we ask questions about your company；Swedbank — Why you need to answer questions
銀行公開企業持續KYC、業務/財務及服務用途問詢、回應渠道與未回應後果；並說明受益所有人、超過25%相關人士合計控制、間接控制鏈、無受益人時的管理人員資料及PEP關係問詢。該頁不提供統一完整證明文件清單。
銀行個人客戶可能被詢問預計存款、境外匯款國家及稅務居民國家；資料持續更新、線上問詢未答的三次登錄/六週鎖定提示，以及未回應可能限制服務或終止賬戶。
FI說明瑞典反洗錢法律框架包括《2017:630號反洗錢與反恐融資措施法》及FI的FFFS 2017:11規則，並說明歐盟相關制度。用於界定監管背景，不據此推斷Swedbank未公開的具體審覈標準。
法令當前彙編文本規定適用範圍、受益所有人和控制推定（包括超過25%表決權、任免過半董事或協議控制）、相關人士共同控制、保存並更新資料、應要求提供資料及控制變化後無不當延遲登記；包含特定實體例外。
本次查閱的開戶頁面未公佈可用於本檔案確認的最低存款、開戶費、賬戶年費、外籍客戶手續費、賬戶限額或非居民開戶時間。個人線上申請頁面只稱填寫需數分鐘且會即時回覆；這不是最終批准或賬戶全部功能開通時限。其他費用、審批週期及金額應按具體產品和銀行書面報價確認。
已查到針對具體主體的歷史監管證據：FI 2020-03-19 正式決定點名 Swedbank AB（502017-7753），並稱其爲獲准從事銀行業務的瑞典股份制銀行；該決定同時記載當年的警告及行政罰款，但不能證明 2026 年當前狀態。FI 公司名冊本次可訪問的具體命中爲“Swedbank AB, filial New York”，狀態爲 Active，類別爲“Foreign branches of Swedish chartered banks”；該記錄是紐約分行而非瑞典母行本體，不能單獨充當母行當前牌照覈驗。本次未取得 FI 名冊中 Swedbank AB 母行當前條目，故當前直接名冊狀態待確認，不宣稱已完成現行牌照覈驗。
瑞典金融監管局 Finansinspektionen (FI) 官方登記或記錄Swedbank 個人線上開戶的四步流程、年滿18歲、Mobile BankID、瑞典個人身份號碼及瑞典手機號碼要求；頁面稱填表數分鐘並即時回覆，以及賬戶、網銀等後續服務說明。
無 Mobile BankID 時需線下 drop-in 申請、申請表與個人稅務居民自我證明表、美國納稅人 W-9；按個人身份/居留情形列出的證件、協調號碼資料及解釋資金和預期用途的材料。
Swedbank 公開企業客戶入口所列的瑞典有限責任公司、個體經營者、合夥/有限合夥、學生 UF 企業、轉行企業，以及小企業和投資資產服務分層；頁面未給出外國公司資格或統一完整文件清單。
瑞典反洗錢法背景下對企業財務、業務關係和服務用途的持續 KYC；Swedbank 對直接/間接最終受益人、超過25%的相關控制、所有權鏈及無受益人時需報管理人員的公開說明。
Swedbank 對個人持續客戶盡調的說明，包括資金及跨境匯款問題、稅務居民國家問詢、保密範圍，以及未答覆可能限制或終止服務。
FI 公司名冊具體命中是 Swedbank AB 的紐約分行，狀態 Active，類別爲瑞典特許銀行的外國分行；用於說明檢索到的是分行而非瑞典母行本體當前記錄。
FI 正式決定文本點名 Swedbank AB、公司號 502017-7753，稱其爲獲准從事銀行業務的瑞典股份制銀行，並記錄 2020 年警告及行政罰款；是歷史主體/授權證據，不證明當前名冊狀態。
FI 對其監管職責、制定反洗錢/反恐融資規則、監督受監管機構及對違規採取制裁的說明；網頁標註 2026-10-09 最近審覈。
瑞典稅務局關於居住在瑞典者原則上須按規則申報外國收入、應稅外國收入折算瑞典克朗及按具體規則處理的說明；不用於判定某客戶個人稅務居民身份。
歐盟委員會關於歐盟制裁/限制措施、相關指導以及成員國主管機關聯繫渠道的官方說明；不證明 Swedbank 內部具體篩查規則。
瑞典國家債務辦公室對存款保障制度、機構查詢入口、2026-07-01 後名冊不完整提示及頁面中保障金額調整通知；頁面金額文字存在內部不一致，故此檔案不據此斷言 Swedbank 賬戶的覆蓋額度。
Swedbank AB 在瑞典公司註冊處的登記名稱及公司號 502017-7753；網頁/服務信息對不同司法轄區適用限制的條款。
