歐洲意大利持牌實體研究

梅迪奧班卡 / Mediobanca S.p.A.

MEDIOBANCA - Banca di Credito Finanziario Società per Azioni (Mediobanca S.p.A.)

Mediobanca S.p.A. 是總部位於米蘭的意大利銀行及金融機構，官方披露其登記爲銀行並從事私人銀行、企業與投資銀行等業務；面向日常個人賬戶的公開產品頁屬於 Mediobanca Premier 產品線，不能據此推定本檔案法律主體直接向境外個人或公司開放開戶。官方公告將 Mediobanca 併入 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. 列爲 2026 年 10 月 29 日股東會特別議程，截至本檔案日期仍按待審議事項處理，不視爲合併已生效。

監管機構: 意大利銀行（Banca d’Italia；公司官方資料另稱受意大利證券交易委員會 Consob 監督其相關業務）
覈對日期: 2026-10-26
覈驗狀態: 部分資料待確認

研究範圍與官方入口

專題編號：europe-mediobanca-spa

selection.json 將其列爲 2026 年 The Banker Top 1000 World Banks Tier 1 資本口徑下的大型意大利銀行精選候選，未主張具體名次。候選集只是機構選取線索，不構成牌照或開戶受理事實。

銀行官方網站

個人准入與文件

Mediobanca 集團公開說明其財富管理服務面向高淨值及超高淨值客戶，並說明 Mediobanca Premier 專注於意大利家庭、專業人士和企業家；其零售賬戶頁面介紹 Conto Premier 可用於日常銀行業務和投資。這些是集團業務定位和另一產品線的公開描述，並非 Mediobanca S.p.A. 的個人開戶准入承諾。已查閱頁面未說明本法律主體個人賬戶的正式資格，也未確認意大利居民、非居民、外國公民或不同稅務居民能否開戶；居住地、國籍、資產門檻、產品適配及申請接受地區均須向實際簽約銀行書面確認。

已公開或已標註的個人資料

該銀行主體未查到公開的個人開戶材料清單；下列內容不是 Mediobanca S.p.A. 已公佈政策，須向銀行確認。
一般準備建議（非該行政策）：有效護照或身份證件、居住地址證明、國籍及居留/居住狀態資料。
一般準備建議（非該行政策）：適用的稅收居民自我證明及各稅收居民地稅號；如需意大利稅號，意大利稅務局說明非居民個人可向居住國的意大利領事機構申請。
一般準備建議（非該行政策）：職業、收入/財富來源及資金來源的支持材料；銀行具體要求、認證方式、翻譯或公證要求未公開確認。

公司准入與文件

Mediobanca 官方介紹企業與投資銀行服務，並稱集團可爲企業家提供個人財富與企業資產相關服務；但公開頁面沒有給出 Mediobanca S.p.A. 可供一般公司申請的標準結算賬戶資格或開戶承諾。意大利本地公司、外國公司、非居民實體、不同業務行業及其股東/UBO是否受理、是否僅能申請企業融資或投資銀行服務，均未在本次查閱的官方公開資料中明確；須確認實際產品的簽約法人、目標客戶和所在地限制。

已公開或已標註的公司資料

該銀行主體未查到公開的公司開戶材料清單；本數組其餘條目均爲一般準備建議，不是 Mediobanca S.p.A. 已公佈政策。
一般準備建議（非該行政策）：公司註冊證明、章程及存續/註冊地址資料，董事、授權簽字人及簽字權限證明。
一般準備建議（非該行政策）：股權結構圖、最終受益所有人（UBO）身份與控制權資料；意大利 AML 基線要求義務主體識別並覈實客戶及受益所有人，但不等於銀行公開了本行的材料清單。
一般準備建議（非該行政策）：公司及受益所有人的稅務居民地、適用稅號、賬戶稅收分類，以及資金/財富來源、經營活動和財務狀況材料；銀行的具體表格、門檻和認證要求待確認。

地址、稅務與遠程／見證

地址與稅務

Mediobanca 官方列示註冊辦事處爲 Piazzetta Enrico Cuccia 1, 20121 Milan, Italy；公司稅務識別號/米蘭公司登記號爲 00714490158，VAT 號爲 10536040966。客戶地址證明接受範圍及非居民地址要求未公開確認。個人申請意大利 codice fiscale 的官方流程由意大利稅務局另行規定，非居民可向居住國的意大利領事機構申請；外國個人需否先取得意大利稅號、是否接受外國稅號及所需稅收居民證明，均應向開戶簽約主體確認。

遠程／見證

Mediobanca Premier 公開稱其使用多渠道服務及數字銀行工具，但這不能證明 Mediobanca S.p.A. 或 Mediobanca Premier 向新客戶提供遠程開戶、全球視頻身份覈驗、電子見證或第三方見證。公開材料未確認遠程身份覈驗覆蓋的國家/地區，也未確認可接受的公證人、律師或見證人範圍；需與實際開戶銀行書面確認。

公開流程參考

公開資料提供 Mediobanca 集團私人/投資銀行和企業/投資銀行業務介紹，但未發佈 Mediobanca S.p.A. 個人或公司開戶的完整申請流程、受理入口或資格審覈標準。
如擬申請日常個人賬戶，應先確認產品提供及簽約主體；公開的 Conto Premier 賬戶資料歸於 Mediobanca Premier 產品線，不應視爲 Mediobanca S.p.A. 的開戶流程。
是否可線上申請、是否需要到意大利分行面談、客戶身份與控制人覈驗方法、文件認證/翻譯要求、審批步驟及獲批後賬戶激活方式均待銀行書面確認。
Mediobanca 官方公告稱股東會將於 2026-10-29 審議其併入 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. 的合併事項；申請前應確認該決議及之後法律生效狀態。

合規主題、細則與來源

意大利 AML/KYC 與持續盡調

意大利反洗錢基線以 Legislative Decree 231/2007 爲核心並採取風險爲本方法；意大利金融情報部門說明，義務主體須識別並覈實客戶及受益所有人、瞭解業務關係性質和範圍、持續監測並保存相關數據記錄，發現可疑交易時向 UIF 報告。這是適用管轄地的一般法律基線，不是 Mediobanca 專屬開戶表格或客戶接納政策。

來源：UIF — The national legislative framework

UBO、控制結構與資金/財富來源

意大利官方 AML 說明包含識別和核實受益所有人，並提及公司及信託受益所有權透明度/登記安排。風險爲本的客戶盡調可能要求補充解釋股權控制和資金/財富來源；本次沒有找到 Mediobanca S.p.A. 對此類客戶材料的公開完整清單，因此不能把一般準備建議說成該行的硬性文件政策。

來源：UIF — The national legislative framework

稅務居民身份、稅號與 CRS/DAC2

意大利稅務局發佈 CRS/DAC2 金融賬戶資料填報與傳送指引；申請人應準備按實際稅務居民身份提供自我證明及相關稅號，具體適用判斷和 Mediobanca 使用的表格尚未公開覈實。意大利稅務局另說明外國個人申請 codice fiscale 的途徑。

來源：Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens ；Agenzia delle Entrate — CRS/DAC2 reporting instructions

美國稅務身份與 FATCA（與 CRS 分開）

美國財政部公佈的意大利—美國 FATCA 政府間協議要求報告意大利金融機構依附件盡調程序識別美國應報告賬戶。美國賬戶稅務識別應按適用 FATCA 框架單獨處理；本檔案不把美國表述爲 CRS 參與轄區，也不推定 Mediobanca 的具體客戶分類或申報流程。

來源：U.S. Department of the Treasury — Italy FATCA Agreement

歐盟限制性措施與制裁

歐盟委員會說明，相關歐盟限制性措施及法規對歐盟管轄範圍內的個人、組織和機構產生法律義務，並提供製裁地圖及金融制裁綜合名單。Mediobanca 的名單篩查、命中處理和內部升級程序未由本次公開資料證實；該項僅說明意大利銀行適用的歐盟制裁環境。

來源：European Commission — EU restrictive measures and sanctions

開户合規説明

開户合規與資料準備指南

本頁將銀行公佈的要求、當地法規和資料準備建議分別列出。是否受理及具體要求，請以銀行確認為準。

Mediobanca 官方將財富管理定位爲私人及投資銀行服務，並稱 Mediobanca Private Banking 服務高淨值及超高淨值客戶；Mediobanca Premier 則專注意大利家庭。公開頁面未證明 Mediobanca S.p.A. 接受一般個人或公司存款開戶，也未確認境外申請人資格；本指引僅供向實際簽約主體預備材料，不代表銀行接受申請。[cg-1]

資料覈對日期：2026-10-26

資料準備清單

個人身份、地址及稅務資料

適用對象: 擬向銀行諮詢私人銀行或投資服務的個人；不適用於將 Mediobanca Premier 日常賬戶直接視作 Mediobanca S.p.A. 產品的情形。
可準備資料: 一般準備建議：有效護照/身份證件、現居地址及居留狀態證明；先向銀行確認地址證明可接受的文件、出具日期和認證形式。
一般準備建議：整理所有稅務居民地、相應稅號及稅務自我證明所需信息；如銀行確認需要意大利 codice fiscale，意大利稅務局說明非居民個人可向居住國的意大利領事機構申請。[cg-3]
一般準備建議：個人職業、收入/財富來源及擬轉入資金的來源憑證，例如工資/稅單、審計或投資文件、出售資產合同及相關銀行流水；按資金鍊準備相互對應的解釋。
說明: 上述清單是申請準備建議，並非該行公開的硬性文件清單。已查閱的銀行頁面介紹客羣及業務定位，未列個人開戶材料；是否需原件、核證副本、加簽/海牙認證、翻譯或文件有效期均未公開。[cg-1]

來源：Mediobanca — What we can offer；Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens

公司法人與控制鏈證據

適用對象: 僅供擬申請企業或機構服務者準備；公開資料未確認 Mediobanca S.p.A. 提供一般企業結算開戶，須先確認目標服務、簽約法人及實體類型。
可準備資料: 一般準備建議：公司註冊/存續證明、章程、註冊地址及最近的登記資料，並標註董事和獲授權簽字人；另備董事會決議或授權文件以證明申請及簽字權限。
一般準備建議：股權與控制結構圖，逐層列出直接/間接持有人、持股/表決比例及控制安排；備好股東名冊、登記摘錄、信託或代持關係資料（如適用）及相關自然人身份證明。
一般準備建議：近期財務報表、主要合同/發票、經營地與客戶/供應商概況，以及擬入賬資金路徑和來源支持文件。
說明: 意大利 AML 框架要求義務主體識別並覈實客戶和受益所有人、瞭解業務關係性質與範圍；這不是本行公開的材料格式或UBO門檻。未覈實適用於本案的具體認定比例，勿僅按25%自行截斷控制鏈。[cg-2]

來源：Mediobanca — What we can offer；UIF — The national legislative framework

提交形式與證據鏈整理

適用對象: 個人、公司及控制人均可作爲資料整理建議；不可據此推定支持遠程開戶或電子見證。
可準備資料: 按‘申請人身份—資金/財富來源—資金轉入路徑—預期賬戶用途’建立索引，保留能相互印證的原始合同、銀行記錄與賬務材料。
公司申請另附一頁股權/控制結構圖和簽字授權摘要；個人將簡歷、稅務身份及財富來源時間線對齊。
提交前製作文件目錄，註明簽發機構、日期、語言及是否爲原件；先請銀行確認需否認證、翻譯、紙本、現場覈驗或指定表格。
說明: 以上均屬一般準備建議。Mediobanca 公開業務介紹未公佈開戶材料清單、文件標準、申請入口或面談形式；不要先行支付認證/翻譯費用，直至銀行確認其可接受格式。

來源：Mediobanca — What we can offer；UIF — The national legislative framework

盡職調查與強化覈對

受益所有人及實際控制

覈對依據: 意大利 UIF 對 AML 框架的說明要求義務主體識別並覈實客戶及受益所有人，並依風險瞭解關係性質和範圍；該說明沒有替代本案對具體持股門檻、控制認定和該行表格的確認。[cg-2]
準備建議: 建議披露完整直接及間接持股鏈、表決權、任免/協議控制及信託或代持安排；若無單一明顯最終自然人，準備說明控制權如何判斷，並向銀行詢問其適用的認定標準及所需證明。
適用範圍: 意大利一般 AML 法規框架；不是 Mediobanca 專屬材料政策。具體UBO比例閾值和該行是否要求公司登記摘錄/聲明，尚未從已查閱公開資料確認。

來源：UIF — The national legislative framework

資金來源、財富來源及真實業務

覈對依據: 意大利 AML 盡調採取風險爲本方式，銀行業等義務主體須瞭解業務關係的性質和範圍並持續檢查；銀行鍼對特定客戶的風險等級、證明門檻和內部限額未公開。[cg-2]
準備建議: 建議用合同、發票、審計報表、稅務文件、投資/資產出售記錄及資金來源賬戶流水串聯交易金額、日期和受益方。公司應能解釋主營業務、主要交易地區、預期賬戶流量及與開戶用途的關係；複雜跨境資金準備逐筆路徑說明。
適用範圍: 法規對義務主體的盡調要求；上述文件與解釋方式屬一般準備建議，不表示銀行必然要求每項材料。

來源：UIF — The national legislative framework

PEP、制裁及相關方篩查

覈對依據: 歐盟限制性措施及相關法規對其管轄範圍內個人、組織和機構產生法律義務；歐盟委員會提供製裁地圖和金融制裁綜合名單。該法律背景不披露 Mediobanca 的名單篩查方法、命中處理或客戶風險偏好。[cg-4]
準備建議: 一般準備建議：申請人、UBO、董事及授權人如擔任或曾擔任公職，預先列明職務、國家、任職期間及與申請實體關係；如姓名/實體可能與制裁名單同名，準備出生日期、註冊號、國籍及業務背景以供區分。向銀行確認PEP申報範圍、需否補充財富來源資料及命中升級流程。
適用範圍: 歐盟制裁法規是適用法律背景；PEP及名單篩查的銀行操作細節未公開，本段準備項不是該行硬性要求，也不將PEP身份等同制裁對象或自動拒絕。

來源：UIF — The national legislative framework；European Commission — EU restrictive measures and sanctions

跨境稅務身份與稅號

覈對依據: 意大利稅務局說明 codice fiscale 的用途及外國人申請途徑；非居民個人可向居住國的意大利領事機構申請。該辦理說明不證明開戶必須先取得意大利稅號，亦不等同銀行的稅務居民自我證明政策。[cg-3]
準備建議: 一般準備建議：列全個人/實體的稅收居民地、對應稅號及變更情況；確認銀行接受的稅務自我證明表、實體分類證明和外國稅號格式。只有銀行或具體業務確認需要時，再辦理意大利稅號。
適用範圍: 意大利官方稅號辦理信息及一般跨境開戶準備建議；Mediobanca 的CRS/FATCA表格、報告分類及外國稅務居民准入未由所查頁面說明。

來源：Mediobanca — What we can offer；Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens

開户後的持續合規要求

盡調信息與客戶關係持續覈驗

意大利 AML 框架要求銀行等義務主體對客戶關係持續檢查並保存所獲數據記錄；具體複覈週期、銀行要求客戶更新資料的渠道及逾期後果未公開。客戶宜在收到銀行要求時及時提供一致且可覈驗的更新資料，並在開戶前索取合同中的信息更新義務條款。[cg-2]

來源：UIF — The national legislative framework

賬戶交易與資金解釋

風險爲本的持續監測是義務主體責任。爲降低交易與初始業務說明不一致造成的補件風險，建議留存大額、跨境或非經常性入賬的合同、發票和匯款鏈證據；該行交易限額、預先通知要求及補件期限未公開，不應推定具體額度。[cg-2]

來源：UIF — The national legislative framework

制裁變化與稅務信息維護

歐盟限制性措施可能隨法規更新；歐盟官方提供現行制裁制度和綜合名單入口，但本行篩查頻率及客戶通知流程未披露。建議保存可解釋姓名/實體身份的最新資料，並在稅務居民地或稅號變化時向銀行確認申報更新方式；客戶變更申報時限須以賬戶合同和銀行通知爲準。[cg-3] [cg-4]

來源：Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens；European Commission — EU restrictive measures and sanctions

預約前請向銀行確認

本申請對應的產品由 Mediobanca S.p.A. 還是其他集團法人簽約？擬申請的是私人銀行/投資服務還是日常存款賬戶，分別面向哪些客戶？
是否受理申請人居住地、國籍和稅務居民地分別爲【填寫國家/地區】的個人或公司？是否有該類客戶限制或最低資產/業務適配條件？
公司UBO及實際控制人如何認定，直接/間接持股或其他控制標準是什麼？需提交哪些登記摘錄、控制聲明或受益人身份證明？
財富/資金來源、公司真實經營及預期交易量需哪些證據？銀行接受的賬齡/期間、核證、翻譯和原件形式爲何？
是否必須到場或可遠程完成身份覈驗？適用國家、可接受認證/電子簽名方式及指定申請渠道是什麼？
開戶、最低餘額、管理及跨境交易費用、預計審查時間、開戶後定期/事件觸發複覈和客戶資料更新規則分別是什麼？

公開資料尚未確認

公開資料確認的是業務定位，不是 Mediobanca S.p.A. 針對普通個人或企業的開戶產品、准入承諾或境外客戶資格；須先鎖定實際簽約法人。
銀行未公開開戶材料清單、原件/核證與翻譯規則、遠程覈驗覆蓋地、申請流程、費用、最低餘額、審批時間及賬戶維護頻率。
所查官方 AML 概述支持客戶/UBO識別和持續監測原則，但未覈定本案適用的具體UBO比例/控制標準；不得把某一比例視爲全球通用或銀行已公佈口徑。
Mediobanca 的PEP篩查、制裁名單工具、風險偏好、內部限額和命中處置均未公開；不得據此預測審批結果。
稅號辦理頁面不證明開戶必須擁有意大利 codice fiscale，也未確認該行的CRS/FATCA表格、外籍稅務居民接受範圍或更新時限。

來源與覈對範圍

Mediobanca — What we can offer
銀行官方披露私人/投資銀行及財富管理的服務定位，說明私人銀行面向HNWI/UHNWI、Mediobanca Premier聚焦意大利家庭；未公佈一般開戶資格或開戶材料。
UIF — The national legislative framework
意大利金融情報部門說明 AML 法規框架、風險爲本方法，以及義務主體識別並覈實客戶和受益所有人、瞭解關係性質與範圍、持續檢查、記錄保存和可疑交易報告義務；不構成 Mediobanca 專屬開戶清單。
Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens
意大利稅務局說明外國人 codice fiscale 的用途和辦理方式，包括非居民個人可向居住國的意大利領事機構申請；不證明銀行開戶必需該稅號。
European Commission — EU restrictive measures and sanctions
歐盟委員會說明相關限制性措施法規對歐盟管轄範圍內個人、組織和機構產生法律義務，並提供製裁地圖及金融制裁綜合名單；不披露 Mediobanca 的篩查政策。

費用與時限

未查到 Mediobanca S.p.A. 針對本檔案所討論開戶的費用、最低存款、交易限額、審批時間或賬戶開通時限。Mediobanca Premier 的 Conto Premier 頁面單獨刊載該產品的月費折扣條件，並註明相關推廣至 2026-12-31；該頁面不證明本法律主體的費用或對本案客戶適用，故不將其移植爲 Mediobanca S.p.A. 條件。

限制與實際注意事項

候選集與榜單入選不代表銀行牌照獨立覈驗完成，也不代表該行接受個人或公司新戶申請。
Mediobanca 集團將其定位爲私人/投資銀行及企業/投資銀行；面向日常賬戶的公開資料屬於 Mediobanca Premier 產品線，實際提供法人及可申請地區須先確認。
個人居民與非居民、外國公民，以及本地/外國法人實體的准入差異、最低資產或經營要求均未公開確認；不得假設境外客戶可開戶。
合併事項截至 2026-10-26 尚列入 2026-10-29 股東會特別議程；合併獲批、生效後主體和受理渠道可能變化，須重新覈驗。
本檔案是公開資料研究，不構成開戶受理或服務承諾，也不是仁港永胜當前可預約的銀行渠道。

持牌證據與監管覈驗

Mediobanca 官方公司資料自述其註冊爲銀行，登記號 4753，並列爲蒙特德帕斯基錫耶納銀行集團成員（集團登記號 1030）；其官方免責聲明亦稱 Mediobanca S.p.A. 經意大利銀行授權並受其監督。這些是發行人官方陳述，不等同於本次已在意大利銀行監管名冊中獨立覈對到該主體當前記錄：已查閱監管名冊公開查詢說明頁，但尚未取得並覈驗 Mediobanca 的具體名冊行。因此只記錄公司自述的登記信息，當前監管名冊條目仍待確認。

意大利銀行（Banca d’Italia；公司官方資料另稱受意大利證券交易委員會 Consob 監督其相關業務）官方登記或記錄

資料來源

Mediobanca — Corporate data
Mediobanca 的法定公司名稱、米蘭註冊地址、稅務/公司登記號、VAT 號、其自述銀行登記號 4753 和 MPS 銀行集團登記號 1030。
Mediobanca — Disclaimer
Mediobanca S.p.A. 自述經意大利銀行授權並受其監督、受 Consob 監督相關證券活動；並說明 UK FCA 監管範圍有限。它是發行人披露，不能替代本次未取得的意大利監管名冊主體記錄。
Banca d’Italia — Supervisory registers and lists
意大利銀行說明其公開名冊包含銀行/中介機構名稱、登記號、註冊地址、登記/刪除日期及歷史變更；本次讀取的是名冊查詢說明頁，未取得 Mediobanca 的具體登記行。
Mediobanca Premier — Conti
Mediobanca Premier 官方將 Conto Premier 描述爲日常銀行業務及投資賬戶，並列示其存款賬戶產品；支持將 Premier 產品與 Mediobanca S.p.A. 主體開戶資格區分。
Mediobanca Premier — Conto Premier
Conto Premier 特定產品頁面的費用折扣條件和截至 2026-12-31 的推廣期限；只適用於該頁面所述 Mediobanca Premier 產品，不支持 Mediobanca S.p.A. 的費用或開戶資格結論。
Mediobanca — Mediobanca Premier
Mediobanca Premier 的業務定位爲管理意大利家庭、專業人士及企業家的財富與投資；頁面提及數字平臺及多渠道服務，但不確認新戶遠程身份覈驗。
Mediobanca — What we can offer
Mediobanca 集團私人/投資銀行服務面向 HNWI/UHNWI，並介紹 Mediobanca Premier 客羣及企業家相關財富服務。
Mediobanca — General meeting called for 29 October 2026
Mediobanca 官方於 2026-09-28 公告將於 2026-10-29 召開股東會，並將併入 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. 列爲特別議程。
UIF — The national legislative framework
意大利 AML 法規框架及風險爲本盡調，包括客戶與受益所有人身份覈驗、關係性質和範圍信息、持續監測、記錄保存、可疑交易報告，以及受益所有權透明度。
Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens
意大利稅務局說明外國個人 codice fiscale 的用途與申請路徑，包括非居民向居住國意大利領事機構申請的說明。
Agenzia delle Entrate — CRS/DAC2 reporting instructions
意大利稅務局關於 CRS/DAC2 金融賬戶信息填報和傳送的官方技術指引，支持意大利金融賬戶自動交換申報基線；不證明 Mediobanca 的特定客戶表格或判斷。
U.S. Department of the Treasury — Italy FATCA Agreement
美國與意大利 FATCA 政府間協議及附件，要求報告意大利金融機構使用盡調程序識別美國應報告賬戶，作爲與 CRS 分開的美國稅務身份覈查依據。
European Commission — EU restrictive measures and sanctions
歐盟委員會說明歐盟限制性措施法規對歐盟管轄範圍內個人、組織和機構具有約束力，並指向制裁地圖及綜合金融制裁名單。